Versicherungen für Unternehmen: Risiken absichern und dabei Kosten senken

Versicherungen für Unternehmen

• 16.12.2025
• Sabine Moering

Unternehmen stehen aktuell vor einer doppelten Herausforderung: Sie beklagen Kapazitätskürzungen, während gleichzeitig die Versicherungen ihre Prämien erhöhen. Noch dazu wollen viele Versicherer, dass die Eigenbehalte steigen – was weitere Mehrkosten für die Unternehmen im Schadensfall bedeutet. Unternehmen sehen sich hier einem Dilemma gegenüber: einerseits wollen oder müssen sie gewisse unternehmerische Risiken absichern, andererseits nimmt die Anzahl gewerblicher Versicherer stetig ab und damit wird es schwerer, Kostensenkungen durch einen Wechsel zu erzielen. Versicherungen für Unternehmen werden damit immer komplexer. Umso wichtiger ist es, ein fundiertes Risikomanagement zu etablieren und damit auch wieder für Versicherer attraktiver zu werden.

Versicherungen für Unternehmen: Worauf müssen Unternehmen achten?

Klar ist: Gewerbliche Versicherungen sollen vor allem dann absichern, wenn die Finanzkraft des Unternehmens stark belastet ist. Was nicht so klar für viele Unternehmen ist: Wo solche Risiken und Gefahren überhaupt liegen – und welcher Versicherungsschutz wirklich notwendig ist. Nicht selten denken Unternehmer im Bereich der Kleinen und Mittleren Unternehmen (KMU) auch, dass sie bereits ausreichend versichert sind. Bei genauerer Betrachtung zeigt sich jedoch, dass Lücken bestehen oder Versicherungen nicht optimal ausgewählt wurden. Das ist auch kein Wunder, denn das Feld des Risikomanagements ist komplex – und betriebliche Risikoeinschätzung nicht mal eben nebenbei gemacht.

Deshalb ist es wichtig, als KMU einen kompetenten Berater an seiner Seite zu haben, der sich mit genau diesen Thematiken auskennt: Wo liegen absicherbare Risiken in dem Unternehmen? Welches Versicherungskonzept eignet sich am besten, um diese nachhaltig abzusichern?

Und hier kommt die nächste Herausforderung: bei der Vielzahl an Versicherungsagenturen und -maklern, wie soll man da den passenden Makler finden? Unternehmen können dabei unter anderem auf folgende Qualitätskriterien achten:

• eine umfassende Beratung
• die Information des Beraters über seinen Vermittlerstatus
• nachweisbare Qualifikationen
• systematische Erfassung der Daten und Fakten
• Vergleich unterschiedlicher Konzepte durch den Berater
• Lösungen und Konzepte werden individuell mit den Unternehmenszielen und -wünschen abgeglichen
• Erstellung eines individuellen Konzepts
• Unterstützung und Übernahme in der Kommunikation mit dem Versicherungsanbieter
• Hilfe bei der Schadenabwicklung

Warum mit der Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH arbeiten?

Die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH ist nicht nur ein Traditionsbetrieb, sondern auch Spezialist für gewerbliche Versicherungen für KMU: 1948 als Versicherungsagentur gegründet, ist das Unternehmen seit 1978 als Versicherungsmakler tätig und wird inzwischen von der dritten Generation geführt. Dabei bietet das Team alle Services von einer Risikoanalyse über die Gestaltung von Versicherungsverträgen und die laufende Betreuung bis hin zur Schadenregulierung und -bearbeitung.

Dabei sieht sich das Unternehmen selbst gar nicht in erster Linie als klassischer Makler, sondern vielmehr als eine Art Risiko-Coach – kein Wunder, denn der Makler legt seinen Schwerpunkt bei gewerblichen Kunden auf ein ganzheitliches Risikomanagement nach der ISO 31000. Darunter fallen beispielsweise die Einschätzung, die Bewertung und die Abbildung externer Risikofaktoren. Zudem erstellt und konzipiert das Team einen wettbewerbsfördernden Marktvergleich, um dadurch bestehende Prozesse zu verbessern, nachzujustieren oder sogar zu ergänzen. Kurz gesagt: Das Experten-Team identifiziert Risiken und zeigt passende Versicherungsleistungen auf. Denn ein gutes Versicherungsmanagement ist immer Teil vom übergeordneten Risikomanagement – erst dadurch lassen sich passgenaue Versicherungslösungen finden.

Als freier und neutraler Makler ist Karlheinz Schmid Versicherungsmakler zudem nicht an eine bestimmte Versicherungsgesellschaft gebunden, sondern berücksichtigt eine vielfältige Anzahl von Versicherern, um den optimalen Schutz für seine Kunden zu erzielen. Zudem ist das Maklerunternehmen Mitglied im Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler e. V. und VEMA-Partner.

Die Mitgliedschaft im im BDVM – Bundesverband Deutscher Versicherungsmakler e.V ist ein besonderes Qualitätssiegel, da hier nur besonders seriöse und kompetente Versicherungsmakler mit hohem Qualitätsanspruch Mitglied werden können.

• Mehr über die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH erfahren

Wie sieht eine Zusammenarbeit mit Schmid aus?

Der Beratungsprozess folgt bei der Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH fünf Schritten:

1. Risikoanalyse: Dafür besichtigt ein Versicherungsexperte zunächst den Betrieb und identifiziert Gefahrenquellen. Zudem werden bisherige Schadensfälle ausgewertet und die bestehenden Versicherungen analysiert.

2. Versicherungsstrategie: Nun folgt eine genaue Definition der zu versichernden Risiken und es wird über die Wünsche und Möglichkeiten beim Thema Selbstbehalt gesprochen. Zudem werden, falls vorhanden, Tochtergesellschaften einbezogen und die Frage geklärt, ob eine Ein- oder Mehrversicherer-Strategie verfolgt werden soll.

3. Versicherungskonzept: Jetzt wird es konkret: Das individuell passende Versicherungskonzept für das KMU wird konzipiert, ausgeschrieben und präsentiert. Dann folgt die Auswahl des Versicherers und die Erstellung der Verträge. Selbstverständlich werden auch die Vertragstexte kontrolliert.

4. Verwaltungs- und Schadenmanagement: In diesem Schritt geht es unter anderem um die Wahrnehmung der Pflichten, darum, Termine einzuhalten, Prämienrechnungen zu prüfen und beispielsweise bei Schadensmeldungen Sachverständige zu beauftragen. Zudem werden die Kunden bei Schadensforderungen unterstützt und sogenannte Erledigungsangebote werden von den Experten bewertet.

5. Versicherungscontrolling: Um den Versicherungsschutz optimal zu halten und zu entwickeln, kümmert sich das Makler-Team um die Inlands-Marktbeobachtung sowie darum, auch bei der Veränderung gesetzlicher Rahmenbedingungen immer up-to-date zu sein. Falls nötig, werden auch neue Risiken im Betrieb bewertet – zudem gibt es regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen der Versicherungen.

• ►
  Vor welchen Herausforderungen stehen Unternehmen bei Versicherungen aktuell?

  Unternehmen stehen vor der Herausforderung von Kapazitätskürzungen und erhöhten Prämien. Zudem steigt oft der Eigenbehalt, was weitere Mehrkosten im Schadensfall bedeutet.

• ►
  Warum ist ein fundiertes Risikomanagement für Unternehmen wichtig?

  Ein fundiertes Risikomanagement ist wichtig, um für Versicherer attraktiv zu bleiben und die richtigen Risiken abzusichern, da die Anzahl gewerblicher Versicherer abnimmt.

• ►
  Welche Kriterien sollten bei der Auswahl eines Versicherungsmaklers berücksichtigt werden?

  Wichtige Kriterien sind umfassende Beratung, Qualifikationen des Beraters, systematische Datenerfassung, Vergleich unterschiedlicher Produkte und Unterstützung bei der Schadenabwicklung.

• ►
  Welche Rolle spielt die Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH bei gewerblichen Versicherungen?

  Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH bietet als unabhängiger Makler ganzheitliches Risikomanagement nach ISO 31000, Marktvergleiche und unterstützt in Schadensfällen.

• ►
  Wie gestaltet sich der Beratungsprozess der Karlheinz Schmid Versicherungsmakler GmbH?

  Der Prozess umfasst fünf Schritte: Risikoanalyse, Versicherungsstrategie, Versicherungskonzept, Verwaltungs- und Schadenmanagement sowie Versicherungscontrolling, um den optimalen Schutz zu gewährleisten.