Das Wichtigste in Kürze
- Finanzguru ist eine smarte Haushalts- und Budgetplaner-App, die Nutzer bei der effizienten Verwaltung ihrer Finanzen unterstützt.
- Sehr praktisch ist die automatische Vertragsübersicht, die Abbuchungs- und Kündigungstermine zu laufenden Abonnements und Verträgen im Blick behält.
- Die App arbeitet KI-gestützt und liefert personalisierte Spartipps und Optimierungsvorschläge.
- Die Basisversion ist kostenlos, erweiterte Funktionen werden für 2,99 Euro pro Monat freigeschaltet.
Die eigene Finanzsituation jederzeit auf dem aktuellen Stand im Blick haben – und das ohne Kassenbons zu sortieren oder Tabellen zu führen. Genau das verspricht Finanzguru. Die smarte Haushaltsbuch-App analysiert automatisch Kontobewegungen, erkennt laufende Abonnements und entdeckt Sparpotenziale. Mit KI-gestützten Analysen und Budgetplanungs-Tools bietet die App eine ganzheitliche Lösung für modernes Finanzmanagement.
Wer steckt hinter Finanzguru?
Finanzguru wurde 2015 von den Brüdern Alexander und Benjamin Michel gegründet. Die App erlangte Popularität, nachdem sie 2018 in der TV-Show „Die Höhle der Löwen“ vorgestellt wurde. Seitdem hat sich die App stetig weiterentwickelt und zählt mittlerweile über 3 Millionen registrierte Nutzer. Das dahinterstehende Unternehmen, die dwins GmbH, sitzt in Frankfurt am Main und arbeitet mit über 3.000 Banken und Sparkassen zusammen.
Was bietet Finanzguru?
Finanzguru ermöglicht es Nutzern, alle ihre Bankkonten an einem Ort zu verwalten und ihre Finanzen systematisch zu optimieren. Dabei ist die App mehr als ein digitales Haushaltsbuch. Die Anwendung verbindet sich sicher mit über 3.000 Banken und Sparkassen in Deutschland und analysiert automatisch alle Transaktionen. Nutzer erhalten eine detaillierte Übersicht über ihre Einnahmen und Ausgaben, können Budgets festlegen und Sparpotenziale identifizieren.
Besonders praktisch ist die automatische Vertragsüberwachung. Sie erkennt laufende Abonnements und Verträge und weist auf unnötige Kosten hin. Hierzu schlägt Finanzguru, zum Beispiel beim Strom, einen Preisvergleich vor und ermöglicht den Anbieterwechsel direkt in der App.
Zu den wichtigsten Funktionen des smarten Haushaltsplaners gehören:
- Automatische Vertragsübersicht: Die App erkennt automatisch laufende Abos und Verträge und zeigt Einsparmöglichkeiten auf.
- Budgetplanung: Nutzer können individuelle Budgets festlegen und ihre Ausgaben in Echtzeit überwachen.
- Einnahmen- und Ausgabenanalyse: Finanzguru kategorisiert Transaktionen automatisch und identifiziert Sparpotenziale.
- KI-gestützte Empfehlungen: Die App nutzt Künstliche Intelligenz (KI), um Nutzern personalisierte Vorschläge zur Optimierung ihrer Finanzen zu liefern.
- Finanzguru Insights: Nutzer erhalten, basierend auf den aktuellen Daten, Prognosen zur zukünftigen finanziellen Entwicklung.
Was Finanzguru von anderen Haushaltsplaner-Apps unterscheidet, ist die Kombination aus KI-gestützter Analyse und benutzerfreundlicher Oberfläche. Während andere Haushaltsplaner Apps beispielsweise nur Bankanbindung und Budgetplanung bieten, setzt Finanzguru zusätzlich auf Automatisierung und personalisierte Empfehlungen. Für Nutzer, die eine vollständige Finanzübersicht ohne manuellen Aufwand wünschen, ist Finanzguru daher eine ideale Wahl.
Finanzguru auf einen Blick
| Info | Finanzguru |
|---|---|
| Preis | 0 € für die Basisversion 2,99 € pro Monat für Finanzguru Plus mit erweiterten Funktionen |
| Geeignet für | Einzelpersonen, Haushalte, Berufstätige |
| Bankanbindung | über 3.000 Banken und Sparkassen |
| Automatische Vertragsüberwachung | ✅ |
| Budgetplanung | ✅ |
| KI-gestützte Analysen | ✅ |
| Mobile App | ✅ iOS und Android |
| Support | ✅ E-Mail und Chat |
| Webseite | finanzguru.de |
Positive Erfahrungen mit Finanzguru
Nutzer der Finanzguru-App berichten von zahlreichen Vorteilen, die ihnen den Alltag erleichtern und dabei helfen, ihre Finanzen besser zu managen. Hier sind einige der häufigsten positiven Erfahrungen:
- Einfache Bedienung: Die übersichtliche Nutzeroberfläche und die intuitive Bedienung der App werden von vielen Anwendern gelobt, insbesondere von technisch weniger versierten Personen.
- Automatische Vertragsüberwachung: Diese Funktion empfinden viele Nutzer als großen Pluspunkt. Denn sie erleichtert es, Abos und Verträge im Blick zu behalten und rechtzeitig zu wechseln oder zu kündigen.
- Sichere Bankanbindung: Nutzer vertrauen auf die hohen Sicherheitsstandards der App. Finanzguru verarbeitet Kundendaten gemäß der strengen PSD2-Richtlinie, die das Teilen von Bankdaten mit Drittanbieter-Apps sicher schützt.
- Geld überweisen: Seit kurzem können Überweisungen und Umbuchungen direkt aus der Finanzguru-App erledigt werden. Nutzer hatten sich dies immer wieder gewünscht. Jetzt können sie alle eingebundenen Konten dafür nutzen.
- KI-gestützte Analysen: Die personalisierten Spartipps und Optimierungsvorschläge der App werden von vielen Nutzern als sehr hilfreich empfunden.
- Günstige Premium-Version: Der Monatspreis von 2,99 Euro für die erweiterten Funktionen von Finanzguru Plus wird von den meisten Anwendern als fair empfunden.
Kritikpunkte
Trotz der vielen positiven Aspekte gibt es auch einige Dinge, die Nutzer an der Finanzguru-App bemängeln. Hier sind die häufigsten Kritikpunkte:
- Begrenzter Funktionsumfang der kostenlosen Version: Einige Nutzer stören sich an den Funktionseinschränkungen der kostenfreien Basisversion. Ohne das Abo seien wichtige Funktionen wie die detaillierte Ausgabenanalyse nicht nutzbar.
- Bankenabhängigkeit: Einige Nutzer berichten von gelegentlichen Verbindungsproblemen mit bestimmten Banken. Die Probleme mit der Synchronisation würden die Nutzung der App erschweren.
- Störende Benachrichtigungen: Manche Nutzer empfinden die Benachrichtigungen der App als zu häufig oder als unnötig, zum Beispiel Warnungen über Ausgaben.
Die wichtigsten Features im Detail
Finanzguru stellt gemäß der strengen PSD2-Richtlinie eine sichere Verbindung zwischen der App und den Bankkonten der Kunden her. Nach der Anmeldung können Nutzer ihre Konten verknüpfen, und die App beginnt automatisch, Transaktionen zu analysieren. Die KI-gestützte Technologie kategorisiert Ausgaben, erkennt wiederkehrende Zahlungen und gibt Empfehlungen zur Optimierung der Finanzen.
Eines der zentralen Features ist die Bankensynchronisation, die automatisch alle Transaktionen aktualisiert und in Echtzeit anzeigt. Dadurch behalten Nutzer immer den Überblick über ihre Einnahmen und Ausgaben.
Ein weiteres Highlight ist das Vertragsmanagement, das alle Abos und Verträge auf einen Blick darstellt. Diese Funktion erkennt wiederkehrende Zahlungen und zeigt Einsparpotenziale auf. Das ist besonders praktisch für Nutzer mit vielen laufenden Verträgen, denen es schwerfällt, den Überblick zu behalten.
Die Budgetkontrolle ist ein weiteres wichtiges Feature. Es ermöglicht Nutzern, individuelle Budgets für verschiedene Kategorien festzulegen. Die App überwacht die Ausgaben in Echtzeit und warnt, wenn das Budget überschritten wird.
Ein weiteres nützliches Feature sind die Benachrichtigungen. Sie warnen Nutzer, wenn Ausgaben überdurchschnittlich hoch sind oder wenn Abbuchungen bevorstehen. Diese Funktion sorgt dafür, dass Nutzer nicht von unerwarteten Zahlungen überrascht werden.
Darüber hinaus hilft Finanzguru dabei, Sparpotenziale zu erkennen. Basierend auf KI-gestützten Analysen gibt die App dem Nutzer personalisierte Tipps, wie sie Geld sparen lässt, sei es durch das Kündigen unnötiger Abos oder das Optimieren von Ausgaben.
Finanzguru: Kostenlos oder als Premiumversion
Wer sich für Finanzguru entscheidet, kann zwischen einer kostenlosen Basisversion und einer kostenpflichtigen Premiumversion wählen. Während sich die Basisversion auf Kernfunktionen beschränkt, bietet die Premiumversion „Finanzguru Plus“ für 2,99 Euro pro Monat erweiterte Budget- und Vertragsmanagement-Funktionen. Hier sind die Unterschiede auf einen Blick:
Die Basisversion umfasst:
- Bankenanbindung, eingeschränkt auf 1 Konto
- Kategorisierung der Ausgaben
- einfache Vertragsüberwachung
- grundlegende Finanzanalysen
Mit Finanzguru Plus erhalten Nutzer:
- unbegrenzte Vertragsüberwachung
- detaillierte Ausgabenanalysen
- erweiterte Budgetierungsfunktionen
- KI-gestützte Finanzoptimierung
Alternativen zu Finanzguru
Wer nach einer Alternative zu Finanzguru sucht, findet auf dem Markt einige interessante Optionen, die je nach Bedürfnissen und Vorlieben überzeugen. Hier sind vier Apps, die sich durch unterschiedliche Funktionen und Preismodelle auszeichnen:
Outbank: Alles im Blick – Konten, Karten und Depots
Outbank ist eine der führenden Multi-Banking-Apps und punktet mit einer umfassenden Finanzübersicht. Nutzer können nicht nur ihre Girokonten, sondern auch Kreditkarten, Paypal- und Kryptokonten in einer App verwalten. Die Software bietet detaillierte Auswertungen, kategorisiert Transaktionen automatisch und hilft bei der Budgetplanung. Hervorzuheben sind die hohen Sicherheitsstandards, die Outbank zu einer vertrauenswürdigen Wahl für alle machen, die Wert auf Datenschutz legen.
Die App ist im Abonnement für 3,99 Euro pro Monat erhältlich . Eine kostenlose Version gibt es nicht. Outbank eignet sich vor allem für Nutzer, die eine zentrale Plattform für alle ihre Finanzen suchen und keine Kompromisse bei der Sicherheit eingehen möchten.
Woolsocks: Finanzen verwalten und dabei Geld zurückbekommen
Die innovative Haushaltsbuch-App Woolsocks hilft nicht nur bei der Finanzverwaltung, sie bringt auch Cashback. Die App kann mit verschiedenen Bankkonten verknüpft werden. Sie kategorisiert Einnahmen und Ausgaben und zeigt Sparpotenziale auf. Das Besondere: Bei bestimmten Einkäufen und Zahlungen erhalten Nutzer Geld zurück. Eine übersichtliche Finanzanalyse hilft außerdem dabei, Ausgabenmuster zu erkennen und zu optimieren.
Woolsocks ist kostenlos. Die App ist ideal für Nutzer, die eine einfache und effiziente Finanzverwaltung suchen und dabei zusätzliche Vorteile wie Cashback genießen möchten.
MoneyControl: Finanzen manuell im Griff behalten
MoneyControl ist prädestiniert für Personen, die keine Verbindung zwischen App und Konto wünschen. Die App bietet eine klare und übersichtliche Oberfläche, mit der Nutzer ihre Einnahmen und Ausgaben manuell erfassen können. Praktisch ist die Cloud-Synchronisation, die es ermöglicht, die Daten auf mehreren Geräten zu nutzen. Zusätzlich generiert die App detaillierte Berichte, die einen guten Überblick über die finanzielle Situation bieten.
Die mobile App ist kostenlos, Premium-Funktionen werden durch In-App-Käufe aktiviert. Die Web-Version ist im ersten Monat kostenfrei. Danach können Nutzer zwischen Monatspaketen mit 3, 6 oder 12 Monaten wählen, die zwischen 12, 18 oder 28 Euro kosten. MoneyControl eignet sich für Anwender, die eine Lösung ohne Bankanbindung bevorzugen.
YNAB: Budgetieren nach Plan – die 4-Regel-Methode
Zu den bekanntesten Budget-Apps weltweit zählt YNAB (You Need A Budget). Die App hilft Nutzern nach der 4-Regel-Methode dabei, ihre Finanzen besser zu kontrollieren, indem sie Einnahmen und Ausgaben automatisch erfasst und Budgets erstellt. Nutzer können Sparziele definieren und ihren finanziellen Fortschritt in Echtzeit verfolgen. Die Intention der YNAB-Entwickler war es, dass die Nutzer der App durch Anleitung langfristige finanzielle Stabilität erreichen.
YNAB ist nur im Abonnement erhältlich, es gibt keine kostenlose Basisverion. Die App empfiehlt sich für alle, die Struktur in ihre Finanzen bekommen wollen. Dazu zählen Haushalte und Paare, die ihre Finanzen gemeinsam verwalten möchten, Sparer, die langfristig auf Ziele hinarbeiten, und Personen mit Schulden oder finanziellen Schwierigkeiten.
Für wen ist Finanzguru geeignet?
Zurück zu Finanzguru: Die App richtet sich an alle, die ihre Finanzen übersichtlich und automatisiert verwalten möchten. Die Zielgruppe reicht von Studenten über Berufstätige bis hin zu Familien. Besonders zu empfehlen ist die App solchen Personen, die viele Abos und Verträge haben und nach einem digitalen Helfer suchen, der die Ausgaben hierfür optimieren hilft. Je nach persönlicher Präferenz, seien es Sparziele oder Cashback, könnten andere Apps besser geeignet sein.
Auch wer dem Teilen seiner Bankdaten mit einem App-Anbieter und der automatischen Auswertung seiner Kontobewegungen skeptisch gegenübersteht, sollte sich nach Alternativen zu Finanzguru umschauen. Mit Apps wie MoneyControl lassen sich digitale Haushaltsbücher auch ohne Bankanbindung führen. Sie erfordern allerdings manuelle Eingaben.
Häufig gestellte Fragen zu Finanzguru
Finanzguru gewährleistet gemäß der PSD2-Richtlinie eine sichere Verbindung zwischen App und Bankkonten. Dabei werden die Bankdaten nicht in der App gespeichert, sondern nur verschlüsselt übertragen. Zusätzlich schützt eine Zwei-Faktor-Authentifizierung vor unbefugtem Zugriff. Nutzer profitieren somit von einem hohen Maß an Datenschutz und Sicherheit.
Ja, es gibt eine kostenlose Basisversion mit den grundlegenden Funktionen wie Vertragsüberwachung und Budgetplanung. Wer jedoch erweiterte Analysen, detaillierte Finanzprognosen und weitere Premium-Features nutzen möchte, benötigt ein kostenpflichtiges Abo. Die Kosten für Finanzguru Plus betragen 2,99 Euro pro Monat. Nutzer können die Premium-Version jederzeit kündigen.
Die Finanzguru App kann mit über 3.000 Banken und Sparkassen in Deutschland verknüpft werden. Dazu gehören sowohl große Banken wie die Deutsche Bank, Commerzbank und ING als auch zahlreiche regionale Sparkassen und Genossenschaftsbanken. Die App unterstützt alle Finanzinstitute, die eine gesicherte PSD2-Schnittstelle anbieten.
Ja, seit kurzem lassen sich Überweisungen und Umbuchungen direkt in der App vornehmen. Alle eingebundenen Konten sind dafür nutzbar. Jede Transaktion wird vor dem Absenden durch einen IBAN-Check auf potenziellen Betrug geprüft, um Nutzer vor Fakeshops und betrügerischen Empfängern zu schützen. Zudem lassen sich Beträge zwischen den eigenen Konten umschichten, um Sparziele leichter zu erreichen.
