Das Wichtigste in Kürze
- Wise ermöglicht schnelle, preiswerte Überweisungen ins Ausland mit echtem Wechselkurs und voller Kostenkontrolle.
- Das Unternehmen baut auf einem Peer-to-Peer-Prinzip auf, das traditionelle Bankgebühren umgeht und Transparenz in den Vordergrund stellt.
- Nutzer schätzen Wise für seine benutzerfreundliche App, den effizienten Kundenservice und die vielen unterstützten Zahlungsmethoden.
Wer Geld ins Ausland schicken möchte, muss oft tief in die Tasche greifen, da traditionelle Banken oft saftige Gebühren dafür verlangen. Genau hier setzt Wise an und will den Geldtransfer über Ländergrenzen hinweg günstiger machen. Doch wie hoch sind die Kosten wirklich und ist der Finanzdienstleister eine gute Wahl für internationale Überweisungen?
Geld grenzenlos versenden mit Wise
Vorab: Wise macht es tatsächlich möglich, Geld schnell, günstig und mit voller Preistransparenz in mehr als 70 Länder zu schicken oder zu erhalten. Kunden haben die Wahl zwischen 53 Währungen.
Die Fixgebühr von Wise variiert je nach Währung und beginnt bei 0,43 Prozent.
Hier ist eine Übersicht, welche Währungen unterstützt werden und in welchen Ländern diese Transfers möglich sind:
Unterstützte Währungen für Ein- und Auszahlungen:
| Währung | Land |
|---|---|
| AUD | Australien |
| BGN | Bulgarien |
| BRL | Brasilien* |
| CAD | Kanada |
| CHF | Schweiz, Liechtenstein |
| CZK | Tschechische Republik |
| DKK | Dänemark |
| EUR | SEPA-Zone, IBAN außerhalb SEPA |
| GBP | Bankkonten mit IBAN in GBP |
| HKD | Hongkong |
| HUF | Ungarn |
| IDR | Indonesien |
| INR | Indien** |
| JPY | Japan |
| MYR | Malaysia |
| NOK | Norwegen |
| NZD | Neuseeland |
| PLN | Polen |
| RON | Rumänien |
| TRY | Türkei*** |
| SEK | Schweden |
| SGD | Singapur |
| USD | USA |
** INR: Nur von Personen, die in Indien wohnen.
*** TRY: Lokal und international per SWIFT, nur an TRY-denominierte Konten.
Quelle: Eigene Recherche; Webseite des Anbieters: wise.com
Währungen nur für Auszahlungen (lokale Auszahlung):
| Währung | Land |
|---|---|
| AED | Vereinigte Arabische Emirate |
| ARS | Argentinien |
| BDT | Bangladesch |
| BWP | Botswana |
| CLP | Chile |
| CNY | China |
| COP | Kolumbien* |
| CRC | Costa Rica |
| EGP | Ägypten |
| FJD | Fidschi |
| GEL | Georgien |
| GHS | Ghana |
| ILS | Israel |
| KES | Kenia |
| KRW | Südkorea |
| LKR | Sri Lanka |
| MAD | Marokko |
| MXN | Mexiko |
| NPR | Nepal |
| PHP | Philippinen |
| PKR | Pakistan** |
| THB | Thailand |
| UAH | Ukraine |
| UGX | Uganda |
| UYU | Uruguay |
| VND | Vietnam*** |
| ZAR | Südafrika |
| ZMW | Sambia |
** PKR: Nur an private Empfänger, keine Geschäftsüberweisungen.
*** VND: Nur an private Empfänger, keine Geschäftsüberweisungen.
Quelle: Eigene Recherche; Webseite des Anbieters: wise.com
Wise – Die Entstehungsgeschichte
Die Geschichte von Wise begann mit einer einfachen Beobachtung zweier Freunde. Der eine musste seine in Euro verdienten Einkünfte in Britische Pfund umtauschen, der andere stand vor der umgekehrten Herausforderung. Das brachte sie auf eine Idee: den Geldtransfer ohne traditionelle Banken, günstiger und schneller.
Das Konzept, das sie entwickelten, beruht auf dem Austausch von Währungen zwischen den Nutzern selbst, bekannt als das Peer-to-Peer-Prinzip. Hierbei werden Gelder innerhalb lokaler Konten von einer Währung in die andere getauscht, ohne dass das Geld die Ländergrenzen überquert.
Dieser Ansatz eliminiert Banken als Mittelsmänner und reduziert so Gebühren und Transferzeiten.
Was kostet Wise?
Wise fährt eine klare und einfache Gebührenpolitik. Kunden profitieren von einer transparenten Kostenstruktur ohne versteckte Aufschläge.
Die Gebühren bei Wise setzen sich aus zwei Hauptkomponenten zusammen: einer festen Transaktionsgebühr und einer variablen Gebühr, die den Währungsumtausch abdeckt. Diese Struktur ermöglicht es, vorab die vollständigen Kosten einer Überweisung zu sehen. Beispielsweise fallen für Transfers von Euro zu Britischen Pfund eine feste Gebühr von 0,45 Euro plus 0,56 Prozent des umgewandelten Betrags an.
Die Gesamtkosten werden stets vor Abschluss einer Transaktion angezeigt.
Ein weiterer Vorteil ist die Vielfalt der unterstützten Zahlungsmethoden. Obwohl einige Zahlungsarten zusätzliche Gebühren nach sich ziehen können, bleiben diese Gebühren im Vergleich zu traditionellen Banken gering. Und: Sie werden klar benannt.
Die Registrierung bei Wise ist kostenlos und es gibt keine monatlichen Gebühren oder Abos.
Nutzer zahlen ausschließlich für die Dienste, die sie in Anspruch nehmen. Das Empfangen von Geld in zehn verschiedenen Währungen ist ebenfalls gebührenfrei, abgesehen von spezifischen Fixgebühren für bestimmte eingehende Überweisungen wie USD-Wire-Transfers oder CAD-SWIFT-Zahlungen.
Die Berechnung der Überweisungskosten berücksichtigt den überwiesenen Betrag, die Einzahlungsmethode und den aktuellen Wechselkurs.
Da Wise stets den Devisenmittelkurs ohne zusätzliche Aufschläge anbietet, profitieren Empfänger oft von höheren Auszahlungen.
Für Überweisungen bietet Wise zudem die Möglichkeit, einen garantierten Wechselkurs zu fixieren, um vor Schwankungen geschützt zu sein.
Wie eröffne ich ein Konto bei Wise?
Ein Wise Konto ist schnell eingerichtet. Der erste Schritt führt auf die Wise Homepage, wo man die Option „Registrieren“ findet. Hier entscheidet man sich für ein persönliches Konto, gibt die E-Mail-Adresse an, wählt ein sicheres Passwort und benennt das Wohnsitzland.
Für jene, die eine schnellere Anmeldung bevorzugen, besteht die Möglichkeit, sich über bestehende Konten bei Google, Facebook oder Apple direkt anzumelden. Nach dieser Auswahl folgt die Angabe der Telefonnummer, die mittels eines zugesendeten Codes verifiziert wird.
Die nächsten Schritte erfordern persönliche Angaben wie den Namen, das Geburtsdatum und die Adresse. Um das Wise Konto vollumfänglich nutzen zu können, ist eine Identitätsverifikation notwendig. Diese erfolgt durch die Übermittlung von Dokumenten wie dem Ausweis oder Pass. In einigen Fällen kann auch ein Selfie oder eine Verbrauchsabrechnung zur Verifikation angefordert werden. Nach Abschluss dieser Schritte ist das Multiwährungskonto einsatzbereit für internationale Überweisungen.
Übrigens: Auch Unternehmen können bei Wise ein Konto eröffnen.
Gibt es bei Wise Überweisungslimits?
Ja, Wise setzt bestimmte Limits für Überweisungen, die von der gewählten Währung und der Zahlungsmethode abhängen.
Um die genauen Grenzen für jede Währung zu erfahren, lohnt sich ein Blick in die Informationen zu den einzelnen Währungen auf der wise.com. Sollte ein eingegebener Betrag das zulässige Limit überschreiten, erhält der Kunde einen Hinweis schon während des Überweisungsprozesses.
Für bulgarische Lew gilt zum Beispiel ein Limit von zwei Millionen LEW, für britische Pfund wiederum ein Maximalbetrag von einer Million GBP pro Überweisung.
Wie lange dauert es, bis meine Überweisung ankommt?
Die Dauer einer Überweisung mit Wise hängt von verschiedenen Faktoren ab. Um eine Vorstellung zu bekommen, wie lange eine Überweisung dauern könnte, bietet Wise einen Überweisungsrechner auf seiner Startseite an. Nach Eingabe der Details zur Überweisung erhält man eine erste Schätzung, die nach der tatsächlichen Erstellung der Überweisung präzisiert wird.
Die Geschwindigkeit einer Überweisung variiert je nach Ausgangs- und Zielland, der verwendeten Einzahlungsmethode, dem Zeitpunkt der Einzahlung und eventuell notwendigen Sicherheitsüberprüfungen. Kartenzahlungen sind meist innerhalb von Sekunden verarbeitet, während Banküberweisungen, insbesondere internationale SWIFT-Überweisungen, länger dauern können. Feiertage im Zielland und Verifizierungsprozesse können ebenfalls zu Verzögerungen führen.
Da Wise ein Peer-to-Peer-Netzwerk für seine Geldtransfers nutzt, werden tatsächlich sogar 40 Prozent aller Transaktionen in Echtzeit abgewickelt. 80 Prozent aller Überweisungen innerhalb eines Tages nach dem Eingang des Geldes beim Anbieter abgeschlossen.
Wie kann ich Geld auf mein Wise Konto einzahlen?
Guthaben kann durch Auswahl des entsprechenden Währungsguthabens im Konto und den Klick auf „Hinzufügen“ übertragen werden. Anschließend wird der Betrag und die Währung für die Einzahlung festgelegt.
Wise stellt verschiedene Methoden für die Einzahlung bereit:
- Debitkarte
- Kreditkarte
- Apple Pay
- Banküberweisung
- Sofortüberweisung
- PayPal, begrenzt auf 500 Euro je Transaktion plus Gebühr
Was halten Nutzer von Wise?
Mit einer Durchschnittsbewertung von 4,3 bei über 213.000 Rezensionen auf Trustpilot stellt sich Wise als eine Plattform dar, die bei ihren Nutzern größtenteils auf positive Resonanz stößt. 82 Prozent der Nutzer vergaben sogar fünf Sterne. Zusätzliche 7 Prozent mit vier Sternen unterstreichen die positive Erfahrung weiter. Auf der anderen Seite stehen jedoch auch kritische Stimmen, wobei 8 Prozent der Nutzer die niedrigste Bewertung von einem Stern vergaben.
Nutzer heben besonders die Geschwindigkeit und die Einfachheit der Überweisungen hervor. Die Möglichkeit, schnell und quasi ohne Gebühren Geld in verschiedenen Währungen zu transferieren, wird als herausragend empfunden. Die intuitive Bedienung der App, ihr minimalistisches Design und die transparente Kostenstruktur bei Transfers werden ebenfalls positiv bewertet.
Der Kundenservice, sogar an Wochenenden erreichbar, wird für seine schnelle und hilfreiche Reaktion gelobt.
Allerdings gibt es auch kritische Töne, insbesondere im Hinblick auf die Handhabung von Problemen wie doppelten Abbuchungen oder der Verarbeitungszeit von Rückerstattungsanfragen. Einige langjährige Nutzer bemerken zudem einen Anstieg der Gebühren.
Positive Erfahrungen mit Wise
Wise hat für den Nutzer, der unkompliziert Geld ins Ausland überweisen und dabei noch Kosten sparen möchte, also einige Vorteile:
- Schneller Geldtransfer: Transaktionen erreichen oft innerhalb eines Tages ihr Ziel, mit 40 Prozent in Echtzeit.
- Günstige Gebühren: Beginnend bei nur 0,43 Prozent, macht Wise den Währungsaustausch erschwinglich.
- Transparente Kosten: Vor jeder Transaktion werden die Gesamtkosten klar und deutlich angezeigt.
- Vielfalt an Währungen: Mit 53 unterstützten Währungen deckt Wise einen Großteil des globalen Bedarfs ab.
- Einfache Kontoeröffnung: Ein neues Konto ist in wenigen Schritten eingerichtet, wahlweise auch über bestehende Online-Konten.
- Viele Einzahlungsmethoden: Neben klassischen Optionen wie Debit- und Kreditkarten sind auch Apple Pay und PayPal verfügbar.
- Keine versteckten Gebühren: Bei Wise zahlen Nutzer nur für die tatsächlich in Anspruch genommenen Dienste.
- Peer-to-Peer-Prinzip: Dieses Konzept reduziert Gebühren und Transferzeiten, indem es Banken als Mittelsmänner ausschaltet.
- Fixierter Wechselkurs: Für zusätzliche Sicherheit können Nutzer einen Wechselkurs im Voraus festlegen, um vor Schwankungen geschützt zu sein.
- Positive Nutzerbewertungen: Mit einer hohen Durchschnittsbewertung auf Trustpilot genießt Wise das Vertrauen seiner Nutzer.
Onlineaffine Nutzer werden auf kleine Nachteile, wie etwa ein fehlendes Filialnetz, getrost verzichten können.
Mehr über Wise und Co.
Häufig gestellte Fragen zu Wise
Ja, denn Wise verwendet den realen Wechselkurs, identisch mit jenem, den Suchmaschinen wie Google und Yahoo anzeigen, und erhebt lediglich eine minimale Gebühr für Transaktionen. Die Annahme, Überweisungen könnten kostenfrei sein, trifft leider oft nicht zu. Obwohl einige Dienste keine expliziten Überweisungsgebühren erheben, verbergen sie tatsächlich zusätzliche Kosten in einem ungerecht angepassten Wechselkurs. Im Durchschnitt führen solche verborgenen Gebühren dazu, dass bis zu 5 Prozent des transferierten Betrags verloren gehen.
Mit einem Wise-Multiwährungs-Konto lässt sich Guthaben in mehr als 40 Währungen halten und bei Bedarf zum realen Wechselkurs umtauschen. Ein Vorteil dieses Kontos sind die lokalen Bankverbindungen in diversen Währungen. Beispielsweise ermöglicht es den Empfang von Zahlungen in britischen Pfund innerhalb Großbritanniens über eine eigene UK Sort Code und Kontonummer – eine Option, die gebührenfrei und ohne ein traditionelles Bankkonto in dem jeweiligen Land verfügbar ist.
Die Eröffnung eines Wise Kontos ist zudem kostenfrei.
Der echte Wechselkurs, bekannt unter verschiedenen Namen wie Devisenmittelkurs, Interbanken-Kurs oder Spot-Kurs, repräsentiert den fairen Wert zwischen Währungen auf den globalen Märkten. Dieser Kurs, der sich kontinuierlich den Marktbedingungen anpasst, ist der Durchschnittswert zwischen den Kursen, zu denen Währungen gekauft und verkauft werden. Diese Rate liegt den Währungsumrechnungen bei Wise zugrunde für Transfers in über 70 Länder weltweit. Zudem sichert Wise für bestimmte Währungspaare einen garantierten Wechselkurs zu.
