Geldanlage: Wie der Einstieg an der Börse mit den ersten 100 Euro klappt

Wer in den sozialen Netzwerken nach Anlagetipps sucht, verliert im Dickicht aus Fremdwörtern und schreienden „Finfluencern“ schnell die Orientierung – und schlechtestenfalls die Lust am Anlegen, bevor man überhaupt angefangen hat. Dabei lohnt es sich, früh mit ersten Beträgen loszulegen. Laut Finanzexperten eignen sich Exchange Traded Funds, kurz ETFs, für junge Anleger besonders gut – und das schon bei kleinen Beträgen. „Mit ihnen lassen sich bei akzeptablem Risiko gute Renditen erzielen“, sagt etwa Roland Aulitzky von der Stiftung Warentest. Bei einem Anlagehorizont von 20 Jahren könne man bei den richtigen Indexfonds durchaus mit jährlich sieben Prozent und mehr rechnen. Doch längst nicht jeder der 2800 in Deutschland handelbaren ETFs ist gleichermaßen für Anfänger geeignet. Junge Anleger haben einen großen Vorteil: viel Zeit. „Ich würde jedem dazu raten, diesen Vorteil auch zu nutzen, sich mit dem Thema Geldanlage frühzeitig zu beschäftigen und mit kleinen Beträgen loszulegen, anstatt auf den perfekten Zeitpunkt zu warten – den es ohnehin nicht gibt“, sagt Susanne Höb vom Finanzportal Just ETF. Indexfonds bilden in der Regel die Wertentwicklung bekannter Marktindizes ab. Solche, die den MSCI World als Grundlage haben, investieren etwa in 1500 Titel aus Industrieländern weltweit. Der FTSE All World Index, ein anderer bekannter Welt-ETF, repräsentiert sogar 3900 Titel aus 49 Staaten, zu denen auch viele sogenannte Schwellenländer gehören. Geld auf möglichst viele Aktien zu verteilen, ist besonders für junge Anleger sinnvoll, die mit niedrigen Beträgen loslegen möchten. Denn grundsätzlich gilt an der Börse: Je kleiner das Budget, desto breiter sollte das Geld gestreut sein. » Lesen Sie auch: Welcher ist der beste ETF auf den ACWI-Weltindex? Ein weiterer Vorteil von Welt-ETFs ist laut Aulitzky: „Man muss nicht ständig ins Depot schauen oder Angst haben, etwas anpassen zu müssen. Dafür sollte man das Geld aber auch mit dem Ziel anlegen, es die nächsten zehn, 20 Jahre im Depot zu lassen.“ Untersuchungen der US-Bank JP Morgan und weiterer Finanzexperten zeigen, dass bei einem Anlagehorizont von 20 Jahren im Rückblick auf die vergangenen 70 Jahre Verluste quasi ausgeschlossen sind, denn genauso zuverlässig, wie es Kurseinbrüche gibt, erholen sich die Indizes über kurz oder lang wieder. Es kommt immer wieder vor, dass aktiv verwaltete Fonds ETFs auf Jahressicht weit hinter sich lassen. Doch die Zahl der Fonds, die ihren Vergleichsindex Jahr um Jahr hinter sich lassen ist laut Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg verschwindend gering. „Zudem weiß niemand vorab, welche die wenigen unter den Tausenden Fonds sein werden, denen das auf lange Sicht gelingt“, so der Fachmann. Außerdem sind ETFs vergleichsweise günstig. Die jährlichen Verwaltungskosten liegen bei 0,1 bis 0,5 Prozent des angelegten Kapitals. Bei aktiv verwalteten Fonds können bis zu zwei Prozent fällig werden. Das liegt mitunter daran, dass im Gegensatz zu aktiv verwalteten Fonds kein Mensch Wertpapiere kauft oder abstößt, sondern ein Computerprogramm stur den Index nachbildet. >> Lesen Sie auch: ETF-Sparplan: Das sollten Sie bei einem Depot für Kinder beachten Dazu kommt, dass viele Onlinebanken und Neobroker häufig auf Depotgebühren verzichten und Neukunden immer wieder mit niedrigen Ordergebühren locken. Wer mithilfe eines Sparplans immer wieder investiert, sollte vor allem auf die Kosten für Sparpläne achten. Ein Vergleich der verschiedenen Anbieter lohnt sich also. Grundsätzlich sollten Einsteigerinnen und Einsteiger nie mehr anlegen, als sie über lange Zeit entbehren können. „Kurse können schwanken. Wenn man das Geld in einem ungünstigen Moment aus der Anlage nehmen muss, kann das gerade zu Beginn der Ansparphase schon mal zu deutlichen Verlusten führen“, erklärt Susanne Höb. Junge Anleger sollten zwei Spartöpfe haben, einen langfristigen mit Aktien-ETFs und einen kurzfristigen, mit dem Ausgaben wie eine Reise, oder eine neue Waschmaschine bezahlt werden können. Hier rät Höb zu einem gut verzinsten Tagesgeldkonto oder einen Geldmarkt-ETF. Verbraucherschützer Nauhauser ergänzt, dass dieser täglich verfügbare Sparanteil etwa zwei bis drei Monatseinkommen entsprechen sollte. Der Rest des zum Sparen verfügbaren Geldes könne langfristig investiert werden. » Lesen Sie auch: FTSE All World – Ist dieser Welt-Index wirklich besser als andere? Geldmarktfonds haben den Charme, dass sie seit einiger Zeit wieder ansehnliche Erträge erzielen. Die lägen, so Aulitzky zwar unter dem, was langfristig mit ETFs möglich ist, dafür gäbe es auch kein Verlustrisiko, was bei kurzfristigen Investments das A und O sei. „Damit erzielt man seit einiger Zeit wieder ansehnliche Erträge, wenn auch deutlich weniger, als mit Aktienanlagen realistisch ist. Dafür gibt es kein Verlustrisiko, und das Geld ist jederzeit verfügbar“, sagt Aulitzky. Bei 100 Euro, die pro Monat übrig sind, wäre etwa denkbar, die Hälfte in einen Geldmarkt-ETF fließen zu lassen, bis dort zwei bis drei Monatseinkommen zusammengekommen sind. Der Rest bleibt dann für ein Investment in einen breit streuenden Aktien-ETF übrig. >> Lesen Sie ebenfalls: Wie Sie auch mit wenig Geld ein Vermögen aufbauen Mit einem Sparbetrag von 100 Euro steht man im Vergleich übrigens gut da. Denn nur zwei Drittel der Deutschen sparen überhaupt, wie eine repräsentative Befragung im Auftrag der Commerzbank ergab. Der größte Anteil entfällt dabei auf Sparbeträge unter 150 Euro. Am Anfang kann es schon genügen, einen Aktien-ETF im Portfolio zu haben. „Anstatt gleichzeitig mehrere Positionen mit kleinen Summen auf ähnliche Indizes zu eröffnen, sollte man sich für einen ETF entscheiden, der zu einem passt“, erklärt Höb. Drei Kriterien sind bei der Auswahl des genauen ETF-Produkts laut Höb wichtig. „Der ETF sollte erstens eine möglichst geringe Gesamtkostenquote haben“, sagt sie. Bei ETFs auf die gängigen Indizes liege diese in der Regel deutlich unter 0,5 Prozent. „Das Fondsvermögen sollte außerdem bei mindestens 100 Millionen Euro liegen und das Produkt mindestens schon drei Jahre auf dem Markt sein.“ So sei das Risiko am geringsten, dass der besparte ETF vom Markt genommen wird. Ob man sich für einen ausschüttenden oder thesaurierenden ETF entscheide, sei hingegen Geschmackssache. „Thesaurierende ETFs sind für den Vermögensaufbau bequem, weil sie Dividenden automatisch reinvestieren und so das Vermögen, das man investiert, weiter wächst. Wer lieber selbst entscheiden will, was mit diesem Geld passieren soll, investiert besser in einen ausschüttenden ETF“, erklärt Höb. Von Themen-ETFs, die sich etwa auf Beteiligungen an Clean-Energy-, KI- oder Cannabisunternehmen begrenzen, sollten Einsteiger laut den Fachleuten lieber die Finger lassen. Wer etwa besonders Wert auf die Nachhaltigkeit der abgebildeten Unternehmen legt, sollte sich laut Susanne Höb lieber für einen ESG-gefilterten Weltmarkt-ETF entscheiden. Die globalen Wirtschaftstrends würden sich in Indizes wie dem MSCI-World ohnehin widerspiegeln, sagt Roland Aulitzky. „Die boomende Technologiebranche ist auch in den Weltindizes prominent vertreten und stellt die am höchsten gewichteten Einzeltitel. Es ist also ein Trugschluss zu glauben, wer etwa in KI investieren will, bräuchte dafür unbedingt einen speziellen Themen-ETF“, erklärt er. Wenn mit den ersten Gehaltserhöhungen auch mehr Geld zum Sparen übrig bleibt, kann man dem Basisinvestment durchaus weitere Anlagen beimischen. Dabei sollte man aber immer darauf achten, dass diese bestehende Anlagen wirklich sinnvoll ergänzen. „Eine naheliegende Beimischung zu Weltmarkt-ETFs, die sich auf Industrieländer begrenzen, wären etwa Schwellenländer-ETFs“, erklärt Susanne Höb. Als risikoarme Ergänzung im Portfolio würden sich außerdem ETFs mit Anleihen von guter Bonität eignen. Insbesondere Staatsanleihen mit kurzen Laufzeiten unter drei Jahren könnten für Stabilität im Portfolio sorgen. Der Grund: „Anleihen laufen in der Regel besser, wenn aktienbasierte ETFs schwächeln, und können so eine schwierige Phase an der Börse ausgleichen“, erklärt Höb. Mehr: „Kurspotenzial längerfristiger Euro-Anleihen bei bis zu 15 Prozent“ – Das ist der richtige Anleihemix fürs Depot Dieser Artikel erschien bereits am 09.03.2024. Der Artikel wurde am 29.05.2024 erneut geprüft und mit leichten Anpassungen aktualisiert.