Immobilien: Das empfehlen Experten Immobilienkäufern

Es war der stärkste Anstieg innerhalb einer Woche seit der Finanzkrise 2008 – und die Bauzinsen kennen weiterhin nur eine Richtung: nach oben. Von 3,39 Prozent im Schnitt Ende Februar haben sich die Konditionen laut FMH-Index, einem repräsentativen Durchschnitt unterschiedlicher Zinsangebote, seit der Ankündigung des Schuldenpakets auf 3,71 Prozent verschärft; teils haben Banken über Nacht die Zinsen um 0,5 Prozentpunkte erhöht. Viele potenzielle Immobilienkäufer fragen sich, wie sie mit der neuen Realität auf dem Baufinanzierungsmarkt umgehen sollen. Diese Tipps geben Finanzierungsprofis. Es ist ein Ratschlag, den Berater zwar schon immer geben, der aber selten so relevant wie in diesen Zeiten war. Banken haben zuletzt die Fristen, die ein Zinsangebot gültig ist, deutlich verkürzt. Dadurch bleibt potenziellen Käufern oft nur wenig Zeit, alle erforderlichen Unterlagen zusammenzutragen. Mirjam Mohr, Vertriebsvorständin des größten deutschen Finanzierungsvermittlers Interhyp, sieht hier einen einfachen Weg, auf die neue Realität zu reagieren: „Wer seine finanziellen Möglichkeiten genau kennt und alle für die Bank nötigen Unterlagen bereit hat, ist bei einer schnellen Kaufentscheidung klar im Vorteil gegenüber der Konkurrenz. Außerdem kann man bei kurzfristigen Zinsänderungen einfach viel schneller handeln und dadurch Geld sparen.“ Auch Oliver Kohnen, Geschäftsführer bei Baufi24, sieht an dieser Stelle derzeit einen entscheidenden Hebel für Käufer: „Wer schnell agieren kann, hat die Möglichkeit auf Schnäppchen. Beispielsweise hatten manche Banken ihre Konditionen um 0,5 Prozentpunkte erhöht und lediglich einen Tag Einreichfrist gewährt, normalerweise hat man eine Übergangsfrist von circa drei Tagen“, berichtet er aus der Praxis. Während es in den vergangenen Jahren durchaus möglich war, bei den Immobilienpreisen einen ordentlichen Abschlag zu verhandeln, schien zuletzt die Bodenbildung erreicht zu sein. Erste Indikatoren sahen sogar schon wieder leicht steigende Preise. Die gestiegenen Bauzinsen bieten laut Experten nun wieder Chancen, an den Preis heranzugehen. „Das Immobilienangebot ist deutlich attraktiver als in der Niedrigzinsphase, die Preise für Bestandsimmobilien liegen in einigen Städten immer noch unter den Spitzenwerten aus 2022 und können selbstbewusst mit Eigentümern verhandelt werden“, sagt Mohr von Interhyp. » Lesen Sie auch: Der Anstieg der Bauzinsen ist eine Katastrophe für den Wohnungsbau Florian Pfaffinger, Mitglied des Expertenrats beim Finanzierungsvermittler Dr. Klein, ergänzt: „Mit Blick auf die gestiegenen Baufinanzierungszinsen rate ich jedem, der kurz vor Abschluss des Kaufs steht, jetzt noch mal selbstbewusst auf den Verkäufer zuzugehen.“ Aktuell lohne es sich unbedingt, Kaufpreise nach unten zu verhandeln, insbesondere dann, wenn bekannt sei, dass eine Immobilie so schnell wie möglich veräußert werden müsse. „Nicht nachgeben und in den finalen oder wiederaufgenommenen Verhandlungen Durchhaltevermögen beweisen, das sollte jetzt die Devise von Käufern sein“, empfiehlt der Experte. Zur neuen Realität gehört aber auch diese Wahrheit: Was vor zwei Wochen noch finanzierbar war, ist es womöglich nun nicht mehr oder nur zu schlechteren Konditionen mit einer höheren Belastung. Kohnen von Baufi24 rät daher, alternative Finanzierungsmodelle prüfen zu lassen. „Neben klassischen Annuitätendarlehen – Kredite mit gleichbleibenden Raten – könnten Modelle wie Bausparverträge, Teilfinanzierungen mit Eigenkapital oder zinsgünstige Darlehen von Arbeitgebern oder Familienmitgliedern helfen, günstiger an Kapital zu kommen“, sagt er. Karsten Schiefelbein von der Finanzierungsberatung Creativa aus Essen ergänzt: „Die Zeiten, in denen Banken nur ein- bis zweimal pro Monat Konditionsanpassungen vorgenommen haben, sind vorbei. Wie wir hier im Ruhrgebiet sagen: ,Der Drops ist gelutscht.‘“ Bei einer 30-jährigen Gesamtlaufzeit würden 100.000 Euro Baugeld nun rund 30 Euro mehr pro Monat kosten. „Also Kaufpreis nachverhandeln, mehr Eigenkapital einbringen oder eben mit der höheren Rate leben“, ist sein ernüchterndes Fazit. Mohr von Interhyp rät, die innere Haltung anzupassen. „Die Finanzierung muss zum Leben passen und nicht umgekehrt“, sagt die Expertin. Individuelle Wünsche, Lebensumstände und Zukunftspläne spielten eine zentrale Rolle für die Struktur einer Baufinanzierung. Ihre Herangehensweise: „Ich rate daher, sich auf die Dinge zu konzentrieren, die man selbst beeinflussen kann: die Auswahl einer passenden Immobilie, eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung.“ Mehr: Neue Schuldenpolitik lässt Bauzinsen drastisch steigen – So bewerten Experten die Lage am Immobilienmarkt Erstpublikation: 18.03.2025, 10:42 Uhr.