Das Wichtigste in Kürze
- Für die Advanzia Kreditkarte Gebührenfrei Mastercard Gold wird keine Jahresgebühr berechnet.
- Hohe Effektivzinsen von 24,69 Prozent können Teilzahlungen und Bargeldabhebungen jedoch zum kostspieligen Vergnügen machen.
- Die Zusatzversicherungen haben obendrein einige Einschränkungen, die im Schadensfall zu Überraschungen führen können.
Die Advanzia Bank, ein aus Luxemburg stammendes Institut, versucht, sich mit der Advanzia Kreditkarte Gebührenfrei Mastercard Gold von der Konkurrenz abzuheben. Die Werbung für diese Kreditkarte fokussiert sich auf den Begriff „gebührenfrei“. Dabei gelten zahlreiche weitere Bedingungen, die vor der Beantragung und Nutzung der Karte zu beachten sind.
Advanzia Bank Mastercard GOLD
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Auch bei negativer Schufa / schlechter Bonität
Konditionen der Advanzia Kreditkarte auf einen Blick
| Info | Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung |
| Kreditkartensystem | Mastercard |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | Ausgleich der monatlichen Rechnung ist nur durch Überweisung möglich |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 24,69 % p. a. |
| Gültigkeit der Karte | 3 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| Besonderheit | Es wird für jede Abbuchung ein monatlicher Nominalzins von 1,86 % berechnet, sofern der Betrag nicht in der vorgegebenen Zeit (bis zum 20. eines Monats) per Überweisung ausgeglichen wird. |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 % |
| Besonderheit | Es wird für jede Abbuchung ein monatlicher Nominalzins von 1,86 % berechnet, sofern der Betrag nicht in der vorgegebenen Zeit (bis zum 20. eines Monats) per Überweisung ausgeglichen wird. |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 1.000 € |
| Webseite | advanzia.com/de-de/ |
Stand: April 2025
Gebührenfreiheit als Pluspunkt der Advanzia Kreditkarte
Die Gebührenfreiheit steht im Vordergrund dieser Kreditkarte. Verbraucher müssen sich keine Sorgen um jährliche Kosten machen, selbst wenn sie die Karte nicht regelmäßig nutzen.
Keine Fremdwährungsgebühren
Ein weiterer wesentlicher Vorteil der Kreditkarte ist der Wegfall der Auslandseinsatzgebühr. Nutzer profitieren sowohl bei Zahlungen in Euro innerhalb Europas als auch bei Transaktionen weltweit von dieser Regelung, unabhängig von der verwendeten Währung. Dies stellt insbesondere auf Fernreisen einen bedeutenden Vorteil dar, da viele alternative Zahlungsmittel oft mit hohen Gebühren verbunden sind.
Allerdings ist zu beachten, dass auch bei der Nutzung im Ausland die Effektivzinsen anfallen, wenn der offene Betrag nicht bis zur festgelegten Frist selbst ausgeglichen wird. Ohne rechtzeitige Zahlung können die Zinsen die vermeintlichen Vorteile schnell zunichtemachen. Daher ist es ratsam, auch bei der Nutzung im Ausland die eigene Finanzplanung im Blick zu behalten, um unerwartete Zusatzkosten zu vermeiden.
Versteckte Kosten: Die Schattenseite der Gebührenfreiheit
Hinter der als gebührenfrei angepriesenen Kreditkarte verstecken sich allerdings einige Tücken, die für Nutzer durchaus unvorteilhaft sein können. Zum Beispiel können die versteckten Kosten für bargeldlose Zahlungen und Abhebungen schnell sauer aufstoßen.
Effektivzinsen – Kosten, die sich schnell summieren können
Wer Geld am Automaten abhebt, dem drohen hohe Effektivzinsen, die sich auf 24,69 Prozent pro Jahr summieren können. Die Bank erhebt keine direkten Gebühren für das Abheben am Automaten – dafür wird der abgehobene Betrag als Kredit angesehen, sodass sich Zinsen sofort ab dem Zeitpunkt der Abhebung bemerkbar machen. Wer also ohne genaue Planung und möglichen Ausgleich der Rechnung Geld abhebt, könnte bei der nächsten Abrechnung große Überraschungen erleben.
Ein hilfreicher Tipp: Um Zinskosten insbesondere durch Bargeldabhebungen zu vermeiden, empfiehlt es sich, den abgehobenen Betrag direkt nach der Nutzung auf das Kartenkonto einzuzahlen (die Karte kann nicht im Plus geführt werden).
So bleibt die Kreditkarte eine praktische und kostengünstige Option, ohne die hohen Zinslasten unnötig steigen zu lassen.
Rückzahlung bei der Advanzia Kreditkarte: Das ist möglich
Mit der Mastercard Gold der Advanzia Bank haben Nutzer die Möglichkeit, ihre Rechnungen am Monatsende flexibel zu handhaben. Es besteht die Wahl, ob die gesamte Rechnungssumme sofort beglichen wird oder eine Teilzahlung in Raten erfolgt. Wer sich für die Ratenzahlung entscheidet, sollte jedoch beachten, dass mindestens drei Prozent der offenen Summe umgehend gezahlt werden müssen.
Auf den verbleibenden Restbetrag fallen monatliche Zinsen in Höhe von 1,86 Prozent an, was letztlich zu einem effektiven Jahreszins von 24,69 Prozent führt. Diese Option kann sich schnell als kostspielig herausstellen. Daher empfiehlt es sich, die Gesamtsumme am Ende des Monats vollständig zu begleichen, um hohe Zinsen zu vermeiden.
Advanzia Bank Mastercard GOLD
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Auch bei negativer Schufa / schlechter Bonität
Die Bank versendet die Abrechnung am dritten Tag des Folgemonats per E-Mail. Um sicherzustellen, dass die Rechnung nicht im Posteingang untergeht, ist es ratsam, regelmäßig auf die Nachrichten im Postfach zu achten. Wer die Karte in einem bestimmten Monat nicht genutzt hat, erhält auch keine Rechnung, was möglicherweise in der Übersicht vermisst werden könnte.
Nach Erhalt der Abrechnung bleibt Zeit bis zum 20. des Monats, um den offenen Betrag vollständig zu begleichen – kommt es zu einer Verzögerung oder ist die Überweisung unvollständig, fallen sofort die Zinsen auf den fälligen Betrag an.
Wie kann ich den Saldo ausgleichen?
Die Zahlung des Rechnungsbetrags erfolgt manuell, indem der offene Betrag auf das Kreditkartenkonto überwiesen wird. Da die Rechnungsbeträge von Monat zu Monat schwanken können, ist die Einrichtung eines Dauerauftrags oft nicht praktikabel.
Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditkartenanbietern gibt es hier keine automatische Abbuchungsfunktion, was die Zahlungsabwicklung für Kunden etwas umständlicher gestaltet.
Die Extras: Versicherungen und Zusatzleistungen
Ein Argument für die Wahl der Advanzia Kreditkarte Gebührenfrei Mastercard Gold sind die angebotenen Zusatzversicherungen. Das Versicherungspaket wirkt auf den ersten Blick attraktiv. Doch auch hier gilt es, genau hinzuschauen.
Kunden erhalten eine Vielzahl von Versicherungsleistungen, darunter:
- Reisehaftpflichtversicherung
- Auslandsreise-Krankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Unfallversicherung
Um von diesen Versicherungen profitieren zu können, muss allerdings mindestens die Hälfte der Reisekosten mit der Kreditkarte beglichen worden sein – wer nur einen Teilbetrag mit der Karte entlohnt, der kann auf die Absicherung im Schadensfall nicht zählen.
Darüber hinaus sind die Schadenssummen begrenzt, und es fällt eine hohe Selbstbeteiligung von bis zu 20 Prozent der Gesamtschadenssumme an. Wichtig ist also, sich vor einer Reise über die Bedingungen zu informieren.
Advanzia Kreditkarte – eine Kreditkarte mit vielen Facetten
Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold kann bei cleverer Nutzung eine wertvolle Begleiterin sein. Wer sich mit den Möglichkeiten auseinandersetzt und ein gewisses Maß an Achtsamkeit mitbringt, kann von den gebotenen Vorteilen profitieren. So wird die Kreditkarte zu einem praktischen Werkzeug im Alltag und auf Reisen.
Advanzia Bank Mastercard GOLD
- Keine Jahresgebühr
- Weltweit kostenlos bezahlen
- Auch bei negativer Schufa / schlechter Bonität
Allerdings müssen die versteckten Kosten und die eher unpraktischen Rückzahlungsmodalitäten in die Entscheidung für oder gegen die Advanzia Kreditkarte einfließen.
Blick auf die Alternativen zur Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold
Die Welt der Kreditkarten ist vielfältig – doch welche Alternativen können Flexibilität und attraktive Zusatzleistungen bieten, ohne im Kleingedruckten Kosten zu verstecken? Ein Blick auf die besten Kreditkarten anderer Anbieter macht es einfacher, die passende Lösung für individuelle Bedürfnisse zu finden.
Die TF Bank Mastercard Gold: Noch eine gute Kreditkarte für Reisende
Die TF Bank Mastercard Gold punktet vor allem durch die gebührenfreie Nutzung. Eine Jahresgebühr gibt es nicht und weltweit kann kontaktlos und ohne zusätzliche Kosten bezahlt werden – ideal für Reisende.
Zu den weiteren Vorteilen zählt ein umfassendes Reiseversicherungspaket, das zusätzlichen Schutz unterwegs bietet.
TF Bank Mastercard Gold
- Keine Jahresgebühr
- Keine Auslandseinsatzgebühr
- Apple Pay & Google Pay
Zudem belohnt die Kreditkarte ihre Nutzer mit fünf Prozent Cashback auf Reisen sowie Mietwagenbuchungen, was sie zu einer interessanten Wahl für Vielflieger macht. Ein ebenfalls wichtiger Punkt sind die Zinskonditionen der TF Bank. Der effektive Jahreszins für Teilzahlungen beträgt 24,79 Prozent. Nutzer haben die Chance, ihre Einkäufe innerhalb von 51 Tagen zinsfrei zu bezahlen.
Es ist jedoch wichtig, die Rechnung rechtzeitig zu begleichen, da bei verspäteten Zahlungen die hohen Zinsen von verhältnismäßig hohen 24,79 Prozent greifen.
Auch Bargeldabhebungen erfolgen nicht ohne Kosten, da diese ab dem Abhebungstag ebenfalls mit 24,79 Prozent verzinst werden. Daher sollten solche Transaktionen gegebenenfalls mit vorherigem Ausgleich des Betrags durchgeführt werden, um die Kosten zu umgehen.
Die Trade Republic Kreditkarte: Eine intelligente Finanzlösung für moderne Verbraucher
Die Trade Republic Kreditkarte (Debitkarte!) bietet eine innovative Verbindung von praktischem Banking und Investitionsmöglichkeiten. Sie ermöglicht es Nutzern, auf nicht investiertes Guthaben attraktive Zinsen zu erhalten, was die Karte zu einer ebenso modernen wie renditestarken Option macht. Darüber hinaus überzeugt sie durch die einfache Verwaltung der eigenen Finanzen.
Die Eröffnung des dazugehörigen Girokontos und des Depots ist kostenfrei. Diese Kombination eignet sich besonders gut für Menschen, die Alltagseinkäufe optimieren und gleichzeitig in Wertpapiere investieren möchten.
Die virtuelle Variante der Karte ist gratis, die Plastikkarte kostet einmalig 5 Euro und die Mirror Card einmalig 50 Euro.
Ein herausragendes Merkmal ist das sogenannte Saveback-Feature. Damit wird automatisch ein bestimmter Prozentsatz der Ausgaben in einen gewählten Sparplan investiert. Zudem können Nutzer ihre Zahlungen auf den nächsten vollen Euro aufrunden, wobei auch die Differenz automatisch in die gewünschten Investments fließt.
Bei der Trade Republic Kreditkarte werden keine Fremdwährungsgebühren erhoben. Bargeldabhebungen sind ebenfalls kostenfrei, sofern ein Betrag von 100 Euro oder mehr abgehoben wird. Bei Abhebungen unter 100 Euro fällt lediglich eine Gebühr von 1 Euro an.
Die Instabank Kreditkarte: Vielseitig und sicher im Alltag
Die Instabank Kreditkarte, eine Visa Kreditkarte, zeichnet sich unter anderem durch ihren hohen Kreditrahmen von bis zu 25.000 Euro aus. Die Beantragung erfolgt komplett online und ist denkbar einfach: Nach der Genehmigung steht die virtuelle Karte sofort zur Verfügung, während die physische Karte nach acht bis zehn Tagen per Post ankommt. Antragsteller müssen mindestens 23 Jahre alt sein.
Es fallen keine jährlichen oder monatlichen Grundgebühren an. Der effektive Jahreszins beträgt 20,63 Prozent und die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten. Nutzer müssen mindestens 2,5 Prozent des offenen Rechnungsbetrags oder mindestens 30 Euro pro Monat zurückzahlen. Zahlungen erfolgen per SEPA-Überweisung. Wer den ausstehenden Betrag sofort nach einem Einkauf begleicht, kann Zinskosten umgehen, da die Effektivzinsen sonst direkt ab dem Buchungstag berechnet werden.
Für Bargeldabhebungen und Fremdwährungszahlungen fallen Gebühren an: 2 Prozent des abgehobenen Betrags bei Bargeldabhebungen und 2,49 Prozent bei Zahlungen in Fremdwährungen.
Die Instabank Kreditkarte punktet in Sachen Sicherheit: Sie nutzt skandinavische Sicherheitsstandards, inklusive Zwei-Faktor-Authentifizierung und modernster Verschlüsselungstechnologien. Sollte die Karte verloren gehen oder verdächtige Aktivitäten bemerkt werden, kann sie sofort über die App gesperrt werden. Zudem bietet die Visa-Zero-Liability-Regel Schutz vor unautorisierten Zahlungen, was den Nutzern zusätzliche Sicherheit gibt.
Im Alltag erweist sich die Instabank Kreditkarte als äußerst praktisch. Durch die nahtlose Integration in die Instabank App haben Nutzer jederzeit einen vollständigen Überblick über ihre Finanzen und können alle Transaktionen in Echtzeit nachverfolgen. Die App ermöglicht zudem eine einfache Verwaltung des Kreditlimits und der Teilzahlungsoptionen, was die finanzielle Planung erheblich erleichtert.
Barclays Visa Kreditkarte: Gebührenfrei und mit Sofortgeld-Funktion
Auch für die Barclays Visa Kreditkarte fällt keine Jahresgebühr an. Nutzer können zudem weltweit ohne zusätzliche Kosten bezahlen, was sie zu einer attraktiven Wahl für Vielreisende macht. Bargeldabhebungen ab einem Betrag von 50 Euro sind ohne Gebühren möglich sind, allerdings werden Sollzinsen von 19,14 Prozent berechnet, wenn der Saldo nicht fristgerecht ausgeglichen wird. Daher ist es ratsam, alle Ausgaben bis zum Monatsende vollständig fristgerecht per Überweisung zu begleichen.
Es gibt bis zu drei kostenlose Partnerkarten und Schutz bieten Sicherheitsmaßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung. Die Sofortgeld-Funktion ermöglicht es Nutzern, Geld vor Erhalt der physikalischen Karte auf ihr Girokonto zu überweisen.
Consors Finanz Mastercard: Stark für Reisende und im Alltag
Die Consors Finanz Kreditkarte tritt als weitere ansprechende Option für all jene auf, die ihre Finanzen modern und unkompliziert verwalten möchten. Mit der Möglichkeit einer dauerhaft gebührenfreien Nutzung und einem attraktiven Kreditrahmen von bis zu 5.000 Euro ist diese Karte besonders für Reisende ein Gewinn: Sie können weltweit in Fremdwährungen gebührenfrei bezahlen. Die Option der kostenlosen Bargeldabhebung ab einem Betrag von 300 Euro bietet zusätzlichen Komfort.
Consors Finanz Mastercard
- Dauerhaft ohne Jahresgebühr
- Zinsfreie Rückzahlung bis zu 90 Tage später
- Bis zu 5.000 € Verfügungsrahmen
Bei Abhebungen unterhalb dieser Summe fällt zwar eine Gebühr von 3,95 Euro an, doch diese Kosten lassen sich durch kluge Planung leicht vermeiden. Nutzer haben die Wahl, ihre Einkäufe innerhalb von bis zu 90 Tagen zinsfrei zurückzuzahlen oder sie auch am Tag des Kaufs auszugleichen.
Wer sich für die Ratenzahlungsoption entscheidet, sollte jedoch beachten, dass hier Zinsen von 18,90 Prozent anfallen.
Dank einer benutzerfreundlichen Mobile Banking-App behalten Verbraucher stets den Überblick über ihre Ausgaben und Rückzahlungen. Zudem ermöglicht der CashClick-Service schnellen Zugriff auf Bargeld, wenn es einmal dringend benötigt wird.
Häufig gestellte Fragen zur Advanzia Kreditkarte Gebührenfrei Mastercard Gold
Zahlungen, die nach dem 20. eines Monats geleistet werden, ziehen Effektivzinsen nach sich. Es ist hilfreich, die Abgabetermine im Blick zu behalten.
Die Zusatzversicherungen bieten eine Absicherung, allerdings ist es wichtig, die Bedingungen zu prüfen. Die Deckungssummen sind zum Beispiel vergleichsweise niedrig – und der Schutz gilt nur, wenn der Karteninhaber mindestens 50 Prozent der Reise mit der Advanzia Kreditkarte Gebührenfrei Mastercard Gold bezahlt hat.
Der Antragsteller muss in Deutschland oder Luxemburg leben und mindestens 18 Jahre alt sein.
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