Fintech: Solaris-Chef hat „mehrmals“ bereut, den Job übernommen zu haben

Solaris ist ein Sinnbild für Krise: Wohl kein anderes deutsches Fintech musste sich in den vergangenen Jahren so vielen existenzbedrohenden Problemen stellen wie das Berliner Unternehmen. „Wir hatten zwei oder drei sehr ernste Situationen in unserem Unternehmen, in denen ich tatsächlich an meiner Grenze war“, sagte Carsten Höltkemeyer am Donnerstag auf der Fibe, einem Fintech-Event der Messe Berlin und des Handelsblatts. Er berichtet von „sehr schlaflosen Nächten“. Höltkemeyer habe „mehrmals“ bereut, den Job überhaupt übernommen zu haben. Er war im November 2022 als einfaches Vorstandsmitglied zu Solaris gewechselt, im Mai 2023 löste er dann den langjährigen Firmenchef Roland Folz ab – und musste direkt Finanzierungsprobleme lösen. Im Sommer 2023 sammelte Solaris 38 Millionen Euro ein, im März des vergangenen Jahres noch einmal 96 Millionen Euro und zusätzlich 100 Millionen an Finanzgarantien. Anfang dieses Jahres folgte die bislang letzte Finanzierungsrunde: Solaris sicherte sich 140 Millionen Euro. Der japanische Investor SBI kaufte mehr als 80 Prozent der Anteile, die Börse Stuttgart mehr als zehn. Allerdings musste Solaris im Gegenzug eine drastische Abwertung hinnehmen: Von den einst 1,6 Milliarden Euro an Unternehmensbewertung sind weniger als 100 Millionen übrig geblieben. „Ich war mir der Situation nicht wirklich voll bewusst“, sagte Höltkemeyer mit Blick auf die prekäre Lage zu Beginn seiner Amtszeit. Sein aktueller Vertrag läuft noch bis 2026. Den wolle er trotz der ganzen Krisensituationen erfüllen, sagte Höltkemeyer. Bereits jetzt beginnen Spekulationen um eine Nachfolge. Was danach ist: „Das ist im Moment nicht die Debatte.“ Das Unternehmen ermöglicht es anderen Start-ups, die Banklizenz des Instituts zu nutzen und damit erste Geschäfte zu machen. Zudem bietet Solaris etablierten Unternehmen Bankdienstleistungen an, beispielsweise bei der Herausgabe von Kreditkarten. Zu den Partnerunternehmen zählen Samsung, American Express und das Kryptowährungsunternehmen Coinbase. Vor allem zwei Projekte machten dem Berliner Fintech zu schaffen: die Übernahme des ADAC-Kreditkartenportfolios, die Solaris finanziell unterschätzte, sowie die Contis-Übernahme, die das Fintech später größtenteils abschreiben ließ. Beides Projekte, die noch unter Höltkemeyers Vorgänger Folz angebahnt wurden. Das hinterlässt Spuren in der Belegschaft, sagt der Solaris-Chef: „Die Menschen sind erschöpft, sie sind müde und bis zu einem gewissen Grad fertig.“ Er sei überzeugt, dass die Mitarbeiter nach der letzten Finanzierungsrunde nun etwas optimistischer seien, „aber es ist immer noch ein Weg, um sicherzustellen, dass sie sich wirklich von den schwierigen Zeiten erholen und sich dann voll für die neue Reise engagieren“. Der Solaris-Chef selbst versuchte auf der Bühne, einen positiven Ausblick zu geben. Im kommenden Jahr will Höltkemeyer „ganz nah dran“ an der Profitabilität sein. Das sei auch Teil des Plans, den er in der jüngsten Finanzierungsrunde vorgelegt habe. Im vergangenen Jahr hatte er noch angekündigt, 2025 schwarze Zahlen zu schreiben. Das Ziel wird Solaris offensichtlich verfehlen. » Lesen Sie auch: Massive Cyberangriffe auf ADAC-Kreditkartenkunden – Druck auf Solaris nimmt zu 2023 betrug der Fehlbetrag 178 Millionen Euro, nach 56 Millionen Euro im Jahr 2022. Dabei trug allerdings vor allem die Abschreibung der britischen Tochter Contis mit 123 Millionen Euro maßgeblich zum Verlust bei. Neuere Zahlen liegen noch nicht vor. Auch das Thema Bafin bleibt aktuell. Die Finanzaufsicht hatte 2020 bei einer Sonderprüfung schwerwiegende Mängel festgestellt, unter anderem bei der Bekämpfung von Geldwäsche und der Überprüfung von Kunden. Sie erhöhte daraufhin die Eigenkapitalanforderungen und schickte einen Sonderprüfer in die Bank. Später erließ die Bafin noch einen Erlaubnisvorbehalt vor der Aufnahme neuer Kunden. Höltkemeyer hofft, dass die Bafin Solaris bis zum Sommer verlassen werde. 95 Prozent der Beanstandungen habe das Berliner Fintech bereits verbessert, fünf Prozent seien bis Mai noch zu erledigen: „Aber dann sind wir in einer Situation, in der wir gegenüber der Bafin sehr, sehr gute Argumente haben, um zu sagen: Jetzt ist es an der Zeit, uns zu verabschieden.“ 30 Millionen Euro investiert das Unternehmen von 2023 bis 2025 in Compliance, Regulierung und Prozesse. Eine neue Solaris-Strategie will Höltkemeyer zeitnah vorstellen. Das Start-up hatte zu Beginn vor allem Fintechs mit Endkundengeschäft seine Plattform und Dienstleistungen zur Verfügung gestellt. In den vergangenen Monaten richtete sich der Blick immer mehr in Richtung anderer Unternehmenskunden. „Wir führen gerade viele Gespräche über diesen Markt“, sagte Höltkemeyer. Und das für Solaris wohl Wichtigste: Mit SBI haben sie nun einen Partner an ihrer Seite, „der in der Lage ist, das Unternehmen zu finanzieren“. Mehr: Fast 150 Millionen Euro – Solaris kurz vor Abschluss von Finanzierungsrunde