Das Wichtigste in Kürze
- Kredit mit freiem Verwendungszweck
- Bonitätsabhängiger effektiver Jahreszins ab 3,49 Prozent
- Auszahlung innerhalb von drei Tagen
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck oder Smava
„Nur Stehen ist billiger!“ – so lautet ein Werbespruch von IKEA. Während das schwedische Möbelhaus unbestritten günstig ist, muss sich die Ikano Bank des IKEA-Firmengründers Ingvar Kamprad noch einen Namen machen. Ihr Ratenkredit Kash Borgen der Ikano Bank punktet aktuell mit folgenden Konditionen.
Das sind die Konditionen der Ikano Bank:
| Info | Ikano Bank Ratenkredit: Kash Borgen |
|---|---|
| Effektiver Jahreszins (abhängig von Bonität) | 3,49 % – 10,99 % |
| Gebundener Sollzinssatz (abhängig von Bonität) | 3,44 % – 10,47 % |
| Nettodarlehensbeträge | 5.000 € – 50.000 € |
| Laufzeiten | 24 – 84 Monate |
| Monatsraten | 67,05 € bis 2.318,16 € |
| Gesamtbeträge | 5.180,88 € bis 70.754,88 € |
| Webseite | ikanobank.de/kredite |
Selbstständige können den Ratenkredit Kash Borgen nicht beantragen. Für sie bietet die Ikano Bank Kash Reserv, einen speziellen Kredit für Selbstständige.
Auch einen flexiblen Rahmenkredit für Festangestellte sowie einen Autokredit hat das Geldhaus im Angebot.
Rechenbeispiel: So viel zahlen zwei Drittel der Kunden bei Ikano
Die Ikano Bank wirbt mit dem effektiven Jahreszins von 3,49 Prozent. Dieser ist allerdings bonitätsabhängig. Nur Antragsteller mit einem hervorragenden Schufa-Score erhalten diese Konditionen. Je schlechter der Score-Wert, desto höher die Zinsen.
Für einen Großteil der Kunden ist ein effektiver Jahreszins von 7,49 Prozent deshalb realistischer: Das ist der Zinssatz, den die Bank zwei Drittel aller Kunden tatsächlich gewährt. Bei einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Nettokreditbetrag von 5.000 Euro ergibt sich eine Monatsrate von 154,95 Euro. Der Gesamtbetrag liegt damit bei 5.578,20 Euro.
Wo gibt es die besten Konditionen für Sofortkredite?
Die Angebote an Sofortkrediten ändern sich nahezu wöchentlich, weil die Banken ihre Konditionen fortlaufend dem Markt anpassen. Einen klaren Favoriten lässt sich kaum benennen. Wer einen günstigen Sofortkredit sucht, sollte auf den Seiten der Vergleichsportale wie Finanzcheck oder Verivox recherchieren, um sich die aktuell attraktivsten Angebote präsentieren zu lassen.
Einblick in die Recherche – so wurde ausgewählt
Dieser Artikel basiert auf einer redaktionellen Auswahl von überregionalen Anbietern, die anhand beliebter Suchbegriffe und Anbieter sorgfältig recherchiert wurden. Ziel ist es, ein umfassendes Bild davon zu vermitteln, was Verbraucherinnen und Verbraucher aktuell interessiert und welche etablierten sowie neuen Anbieter für sie relevant sein könnten.
Angesichts der Vielzahl an Anbietern und Angeboten bietet dieser Artikel jedoch keinen kompletten Marktüberblick, da es nicht möglich ist, alle Anbieter aufzuführen. Vielmehr soll er eine erste Orientierung bieten und als fundierte Entscheidungsgrundlage dienen.
Sofortkredite mit bonitätsunabhängigen Zinsen
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| PSD Bank West eG | 5,10 % | 299,64 € | 10.786,91 € |
| Deutsche Skatbank | 5,18 % | 299,98 € | 10.799,23 € |
| PSD Bank Rhein-Ruhr | 5,64 % | 301,96 € | 10.870,54 € |
| EthikBank | 5,67 % | 302,08 € | 10.874,72 € |
| DKB Deutsche Kreditbank | 7,05 % | 308,00 € | 11.087,97 € |
November 2024
So schneidet die Ikano Bank im Vergleich ab
Repräsentativ für einen Vergleich verschiedener Angebote ist bei bonitätsabhängigen Krediten der Zwei-Drittel-Zins. Dieser gibt an, welchen Zinssatz zwei Drittel aller Kunden erhalten. 7,49 Prozent effektiver Jahreszins sind dies bei der Ikano Bank.
| Bank | Produkt | 2/3 Zins (effektiv)* |
|---|---|---|
| Commerzbank | Ratenkredit | 6,59 % |
| Postbank | Ratenkredit | 9,87 % |
| Ikano Bank | Ratenkredit | 7,49 % |
Quelle: Eigene Recherche, Stand: Januar 2025
Wer einen Sofortkredit sucht, sollte allerdings kurz vorher die aktuellen Angebote im Vergleichsrechner abrufen. Die Angebote wechseln häufig. Der Markt ist dynamisch in Bewegung.
Deshalb fragt die Bank die Schufa ab
Die Schufa hat einen großen Einfluss auf bonitätsabhängige Zinssätze. Doch auch bei bonitätsunabhängigen Angeboten spielt die Wirtschaftsauskunftei Schufa eine Rolle. Denn bevor eine Bank einen Kredit vergibt, prüft sie die Schufa-Akte der Antragsteller genau. Auch die Ikano Bank prüft im ersten Schritt den Schufa-Score des Kunden.
Bei einem Sofortkredit erfolgt das meist elektronisch. Der sogenannte Schufa-Score beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kunde seinen Kredit zurückbezahlt.
Je höher der Score, desto sicherer kann die Bank sein, dass sie das geliehene Geld ordnungsgemäß zurückerhält. Ist der Score zu niedrig, lehnt die Ikano Bank den Kreditantrag wegen des zu hohen Risikos ab.
Ikano Bank: Keine Online-Abfrage des Gehaltskontos
Bei einem klassischen Onlinekredit fragen Banken außerdem per Kontocheck die Umsätze auf dem Gehaltskonto ab. Das erfolgt per Login in das Online-Banking der Kunden. In der Regel fordern Banken Einblick in die Kontoumsätze der letzten 90 Tage.
Bei der Ikano Bank sind die Auflagen bei kleineren Beträgen weniger streng: Für Kreditsummen unter 10.000 Euro verlangt die Bank nur den letzten Gehaltsnachweis. Erst wenn Kunden mehr Geld beantragen, sind Gehaltsnachweise der letzten drei Monate nötig.
Hohe Flexibilität, aber umständlicher Kreditantrag
Der verhältnismäßig niedrige Zinssatz der Ikano Bank spricht für den Kash Borgen Ratenkredit. Ein großer Pluspunkt ist obendrein seine Flexibilität. Denn Verbraucher können die Raten aussetzen. Bei anderen Banken ist das ein großes Problem, das sogar zur Kündigung des Vertrages führen kann.
Die Ikano Bank hingegen erlaubt zwei Ratenpausen pro Jahr. Die Kunden müssen der Bank bis zum 15. des Vormonats Bescheid geben und zwischen den Zahlpausen müssen mindestens drei reguläre Raten liegen. Übrigens ist die Ikano Bank auch im gegenteiligen Fall flexibel: Wer mehr Geld zurückzahlen möchte, als geplant, kann das jederzeit kostenlos tun.
Die Flexibilität spricht für die Ikano Bank, beim Kreditantrag hält sie jedoch an Altbewährtem fest: Den Antrag drucken Kunden aus und senden ihn per Post an das Geldinstitut. Die Identität stellt ein Beamter in einer Postfiliale mittels des Postident-Verfahrens fest. Das ist für einen Online-Sofortkredit vergleichsweise umständlich.
Wer die Finanzierung online vom heimischen Sofa aus beantragen möchte, ist mit Anbietern wie DKB oder SWK gut beraten. Dank Online-Formularen und Videoident-Verfahren ist ein Gang zur Postfiliale bei diesen Banken nicht nötig.
Häufige Fragen zur Ikano Bank
Voraussetzung sind eine Festanstellung, ein Mindestalter von 18 Jahren, der Wohnsitz in Deutschland und ein deutsches Bankkonto. Wer keine deutsche Staatsbürgerschaft hat, muss zusätzlich noch eine unbefristete Aufenthaltsgenehmigung vorweisen.
Die Kreditangebote der Banken ändern sich fortlaufend. Welche Angebote zur Verfügung stehen und wie hoch die Zinsen sind, hängt auch von der finanziellen Situation der Antragsteller ab. Deshalb ergibt es Sinn, die Konditionen der Banken zu vergleichen und sich ein individuelles Angebot erstellen zu lassen. Das ist auf Vergleichsportale wie etwa Smava, Check24, Finanzcheck oder Verivox möglich.
Die IKEA FAMILY Bezahlkarte der Ikano Bank können Besitzer für Einkäufe bei IKEA oder bestimmten Akzeptanzstellen verwenden. Inhaber der Karte können auch Geld an ausgewählten Geldautomaten abheben. Allerdings ist eine Beantragung der Bezahlkarte aktuell nicht mehr möglich, da sie durch die IKEA Kreditkarte ersetzt wird.
