Das Wichtigste in Kürze
- Der Antrag auf einen Kredit ist heutzutage schnell und einfach möglich.
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck oder Smava.
Beim easyCredit der Volksbank handelt es sich um einen Ratenkredit mit flexiblen Konditionen und ohne festen Verwendungszweck. Der Kreditnehmer kann ihn alleine oder mit einer weiteren Person zusammen beantragen und zahlt ihn in monatlich gleichen Raten über eine festgelegte Laufzeit zurück.
| Konditionen | Detail |
|---|---|
| Laufzeit | 12 – 84 Monate |
| Kreditspanne | 1.000 – 75.000 € |
| Effektiver Jahreszins | 4,99 % bis 15,99 % |
Die mögliche Kreditspanne liegt zwischen 1.000 und 75.000 Euro Nettodarlehensbetrag mit einer Laufzeit von zwölf bis 84 Monaten.
Die Volksbank bietet sowohl die Möglichkeit an, den Privatkredit bei zu niedrig gewählter Summe aufzustocken, als auch Sondertilgungen (bis hin zur vorzeitigen Rückzahlung des Kredites) zu leisten.
Der Kredit darf außerdem für Umschuldungen genutzt werden.
Weniger kostenintensive Anschaffungen kann der Kreditnehmer bei der Volksbank auch über einen individuell ausgehandelten Kleinkredit finanzieren.
Jahres- und Sollzins
Der effektive Jahreszins und der Sollzins richten sich im individuellen Fall nach dem gewählten Kreditbetrag, der Laufzeit und der Bonität.
Aktuell (Oktober 2024; TeamBank AG Nürnberg) liegt der effektive Jahreszins zwischen 4,99 Prozent und 15,99 Prozent, wobei zwei Drittel aller Kunden einen Zinssatz von 11,39 Prozent erhalten.
Höhe der Raten
Wie hoch die Rate im Einzelfall ist, entscheiden die zugrundeliegenden Konditionen des Kredits. Ein Beispiel gibt Aufschluss, wie so eine Rückzahlung aussehen könnte.
Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten liegt die monatliche Rate bei 190 Euro. Dabei liegt der effektive Jahreszins bei 11,39 Prozent, woraus ein Gesamtbetrag von 13.629,45 Euro resultiert.
Andere Kreditmöglichkeiten
Die Volksbank bietet neben dem easyCredit auch die Option, unterschiedliche Baufinanzierungen zu beantragen sowie einen Studienkredit der KfW oder einen Dispokredit aufzunehmen.
Kunden der Volksbank haben aber auch die Möglichkeit, selber Teilhaber der Bank zu werden. In diesem Fall können sie die genossenschaftliche Beratung in Anspruch nehmen, bei der die Volksbank auf Basis der Zielvorstellungen des Kunden einen Kreditvorschlag unterbreitet.
KfW-Studienkredit
Die Beratung und Abwicklung erfolgt beim KfW-Studienkredit über einen persönlichen Ansprechpartner bei der Volksbank. (Künftige) Studenten zwischen 18 und 44 Jahren, die in Deutschland gemeldet sind und ein Studium mit nicht mehr als 10 Semestern Regelstudienzeit belegen, können den Kredit beantragen. Auch Studenten im Teilzeitstudium dürfen das Angebot nutzen.
Die monatlichen Kreditauszahlungen liegen zwischen 100 und 650 Euro. Die Studenten können sie bis zur Mitte jeden Monats neu auf ihre Situation anpassen. Im Erst- oder Zweitstudium (bis zu 14 Semestern Länge) erhalten sie so eine maximale Gesamtsumme von 54.600 Euro. Bei einem postgradualen Studium oder einer Promotion (bis zu sechs Semestern Länge) erhalten sie insgesamt bis zu 23.400 Euro.
Jahres- und Sollzins
Grundsätzlich ist der Zinssatz variabel und kann sich sowohl am 1. April als auch am 1. Oktober eines jeden Jahres ändern. Zu Beginn und während der Tilgungsphase haben Kunden halbjährlich die Möglichkeit, einen Festzins für maximal zehn Jahre zu vereinbaren.
Für ihre Tilgungsphase können Studenten einen festen Zins vereinbaren. Nach Beendigung der Auszahlungsphase haben Kunden 23 Monate Zeit, mit der Tilgung zu beginnen. Bis dahin zahlen sie nur die Zinsen zurück. Danach werden monatlich mindestens 20 Euro für Zins und Tilgung veranschlagt. Sie haben maximal 25 Jahre beziehungsweise bis zum 67. Lebensjahr Zeit für die Rückzahlung.
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Kreditnehmer, die ein Darlehen bei der Volksbank beantragen wollen, müssen
- volljährig sein,
- ein regelmäßiges Einkommen aus nicht selbstständiger Tätigkeit erwirtschaften,
- einen festen Wohnsitz in Deutschland haben,
- und eine positive SCHUFA-Auskunft vorweisen können.
Kreditantrag stellen
Während der Antragstellung auf den easyCredit der Volksbank durchläuft der potenzielle Kreditnehmer mehrere Schritte:
- Zuerst stimmt er über einen Rechner auf der Website die gewünschte Laufzeit mit der gewünschten Kreditsumme so ab, dass er eine für ihn zahlbare Monatsrate erhält. Danach füllt er den Online-Antrag aus, in dem er unter anderem sein Einkommen, seine Ausgaben und seinen Beruf angibt.
Gleichzeitig entscheidet er darüber, ob er sich die Option einer früheren Rückzahlung oder einer zwischenzeitlichen Ratenreduktion bis -aussetzung offen halten will.
Er kann auch bereits festlegen, ob er den Kredit für Fälle wie Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Arbeitsunfähigkeit und Scheidung mit einem Schutzbrief absichern möchte. - Im zweiten Schritt erklärt der Antragsteller seine persönlichen Daten und seine Ausweisdaten.
Anschließend fordert er den entsprechenden Vertrag an und schickt ihn zusammen mit den Dokumenten zu Identitäts- und Bonitätsnachweis unterschrieben an die Bank zurück. Die Identifikation kann er über PostIdent oder VideoIdent vornehmen.
Bessere Konditionen möglich
Ein Vergleich bonitätsabhängiger Kreditangebote vom Oktober 2024 zeigt, dass einige Anbieter einen weitaus niedrigeren effektiven Jahreszins vergeben.
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Ofina | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Kredit2Day (Smava) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Turbokredit (Verivox) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Santander | 2,99 % | 290,59 € | 10.461,13 € |
| Deutsche Bank | 3,25 % | 291,71 € | 10.501,46 € |
| Consors Finanz | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Ikano Bank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Targobank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
Vor- und Nachteile von easyCredit
Der easyCredit der Volksbank bietet die Vorteile eines klassischen Ratenkredits (feste Laufzeit und gleichbleibende Raten) und erlaubt darüber hinaus sowohl die Aufstockung des Kredits als auch Sondertilgungen bis hin zur vorzeitigen Rückzahlung.
Zudem ist er für Kreditnehmer geeignet, die nach der Möglichkeit suchen, umzuschulden.
Ein klarer Nachteil besteht dagegen in seinem hohen effektiven Jahreszins.
Ebenfalls negativ zu bewerten ist die Tatsache, dass die genauen Kreditkonditionen nicht so einfach zugänglich sind und der potenzielle Kreditnehmer sie nur vor Ort oder bei Antragstellung erfährt.
Tipp: Sicher einen günstigen Kredit finden
Bonität prüfen
Um die eigene Bonität zu überprüfen, können potenzielle Kreditnehmer einmal im Jahr eine Schufa-Auskunft einholen oder bei einigen entsprechenden Anbietern im Internet Bonitätschecks durchführen.
Kreditsumme realistisch bestimmen
Kreditnehmer sollten die Summe ihres Kredits im Vorfeld genau kalkulieren und den Rückzahlungszeitraum absehbar planen, um unvorhersehbaren Umständen so gut wie möglich auszuweichen.
Darüber hinaus sollten sie nach Abzug aller laufenden Kosten nicht mehr als 40 Prozent ihres Geldes für die Kreditrückzahlung nutzen.
Richtige Kreditart wählen
Zweckgebundene Kredite (wie zum Beispiel Studienkredite), fallen in den Kosten oft geringer als klassische Ratenkrediten aus, daher sind sie vor allem für Kreditnehmer mit genauer Zielvorstellung geeignet.
Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen
Durch die Kreditaufnahme mit einer anderen Person (zum Beispiel mit dem Ehemann / der Ehefrau) steigert sich die Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Besonders sinnvoll ist diese Vorgehensweise, wenn über die zweite Person eine positive Schufa-Auskunft vorliegt.
Häufige Fragen zum Kreditangebot der Volksbank
Die Konditionen der einzelnen Kredite bei der Volksbank können sich je nach Filiale unterscheiden. Daher lohnt es sich bei der eigenen Hausbank anzufragen.
Beim 2/3 Zins handelt es sich um den Zinssatz, den 66 Prozent aller Kunden erhalten. Dieser variiert und hängt maßgeblich von der Bonität ab. Aktuell (Oktober 2024) liegt dieser bei 11,39 Prozent.
