Geldanlage: Diese sicheren Geldparkplätze lohnen sich im Börsencrash

Der dramatische Kursverfall an den internationalen Börsenplätzen lässt viele Menschen um ihr investiertes Geld fürchten. Nicht wenige denken aktuell über eine „Börsenpause“ nach: um Gewinne mitzunehmen, was je nach Einstiegskurs durchaus lukrativ sein kann. Andere wollen dagegen kurzfristig raus aus dem Aktienmarkt, um die Kursstürze abzuwarten als günstige Gelegenheit für einen Wiedereinstieg. Doch wohin mit dem Geld? „Es gibt eine ganze Reihe von Geldparkplätzen, auf denen es nicht nur sicher ist, sondern auch sogar etwas an Wert gewinnt“, sagt Ralph Wefer vom Vergleichsportal Verivox. Das können etwa Festgeldkonten, Geldmarktfonds oder Tagesgelder sein. Das Girokonto ist nach Ansicht des Fachmanns indes keine Alternative. Denn hier gibt es in der Regel keine oder nur sehr magere Zinsen. Lesen Sie über die Vor- und Nachteile der verschiedenen „Geldparkplätze“ und welche Option momentan eher ausscheidet. Spätestens seit dem bei Fußballfans sagenumwobenen Festgeldkonto des FC Bayern gelten Festgelder nicht nur als Zeichen finanzieller Potenz, sondern vor allem als extrem sicher. Wie Tagesgelder und andere Sparkonten auch unterliegen Festgeldkonten der Einlagensicherung. Die EU-Staaten haben sich nach der Finanzkrise der Jahre 2008/2009 darauf verständigt, dass auf diesen Konten bis zu 100.000 Euro gesetzlich abgesichert sind. Angebote deutscher Institute können noch höhere Sicherungsgrenzen haben, denn hierzulande gibt es einen freiwilligen Sicherungsfonds des Bankenverbands für Beträge über der 100.000-Euro-Marke. Sparkassen und Volksbanken versprechen bei ihren Konten sogar quasi unbegrenzten Schutz. Denn in den beiden Verbünden unterstützen sich die Banken gegenseitig, einzelne Bankpleiten sollen so ausgeschlossen sein. Die Zinsen auf Festgeld sind jedoch seit Jahresbeginn gesunken. Nicht wenige Banken rechnen damit, dass die Zentralbanken diesseits und jenseits des Atlantiks ihre Leitzinsen senken werden und haben einen solchen Schritt bereits in ihren Konditionen eingepreist. Betrug das beste Angebot bei Festgeld mit einem Jahr Laufzeit im Dezember noch über vier Prozent, gibt es nun in der Spitze 3,66 Prozent. Bei längeren Zeiträumen erhalten die Kunden noch weniger, da die Geldhäuser davon ausgehen, dass die Zinsen in den kommenden Jahren sinken werden. Dennoch haben Festgelder den Charme, dass die versprochenen Zinsen garantiert sind. Diese Garantie hat aber ihren Preis, denn genauso wie die Bank an ihren Zins gebunden ist, müssen Kunden bis zum Ende der Laufzeit durchhalten, um ihn zu bekommen. Schlecht für alle, die zwischendurch wieder ihr Geld nutzen wollen, um es am Aktienmarkt zu investieren. Am Geldmarkt leihen sich unter anderem Banken untereinander Geld. Die Zinsen kommen dem aktuellen Einlagenzins von vier Prozent recht nahe, den Banken bei der Europäischen Zentralbank (EZB) erhalten. Das sind momentan 3,75 Prozent. Dieser Zinssatz gilt für viele Banken als Referenz, wenn sie ihren Tagesgeldzins festlegen. Wer in einem Geldmarktfonds investiert, bekommt also immer recht hohe, aber schwankenden Zinsen. Es gibt einige Institute, die Kunden Geldmarktinvestments anbieten, die wie ein Tagesgeldkonto funktionieren und für die es kein Depot braucht. Allerdings verlangen sie dafür in der Regel eine Gebühr, durch die der Zins der Geldmarktfonds auf bis zu 3,3 Prozent sinkt. Anlegern, die auf Geldmarktfonds setzen wollen, empfiehlt Ralph Wefer daher, auf eigene Rechnung über ihr Depot zu investieren. „Die Gesamtkostenquote etwa eines Geldmarkt-ETFs, der viele Geldmarktfonds bündelt, liegt bei etwa 0,1 Prozent. Sobald ein zusätzlicher Anbieter dazwischengeschaltet wird, steigen die Anlagekosten oft um ein Vielfaches“, erklärt er. Geht es darum, vor Pleiten geschützt zu sein, kann Tagesgeld es mit Festgeld aufnehmen – bei den sicheren Zinserträgen allerdings nicht. Denn Banken können die Zinsen ihrer täglich verfügbaren Sparkonten in der Regel immer wieder anpassen. Allerdings gibt es inzwischen einige Banken, die ihre Konditionen für eine bestimmte Zeit garantieren. Sie werden auf diese Weise für Sparer vergleichbar mit Festgeld, nur mit der Option, jederzeit aussteigen zu können. Die längste Garantie gewährt derzeit die Bausparkasse Wüstenrot. Ihr Tagesgeldzins ist zwölf Monate lang fix. Allerdings gibt es bei diesem Konto eine Obergrenze von 50.000 Euro, bis zu der der Zins gezahlt wird. Bei der Consorsbank, die den gleichen Zins bietet, liegt diese bei einer Million Euro, allerdings ist die Zinsgarantie sieben Monate kürzer als bei Wüstenrot (siehe Tabelle). Auch wenn beim Tagesgeld die Zinsen zuletzt gesunken sind, bieten einige Konten höhere Zinsen als Festgeld. Für Ralph Wefer ist ein Tagesgeldkonto mit einer langen Zinsgarantie die beste Option für alle, die den Aktienmarkt zwischenzeitlich verlassen wollen. Für Sparer, die sich unsicher sind, wie lange sie ihr Geld parken wollen, gibt es laut Ania Scholz von der FMH-Finanzberatung zwei Möglichkeiten. Entweder Anleger eröffnen ständig neue Konten. „Auf diese Weise hat man immer wieder den höchsten oder zumindest einen sehr hohen Zins“, sagt sie. Alternativ rät sie zu einem Konto, bei dem die Zinsen auch nach Ende der Zinsbindung hoch bleiben (siehe Tabelle). Hier kann das Geld dann stehen bleiben, auch wenn das Börsentief länger dauern sollte, als die Zinsgarantie währt. Mehr: Die neue Fragilität – Diese vier Risiken lasten auf den Finanzmärkten Erstpublikation: 06.08.2024, 04:01 Uhr.