Banken: ING-Privatkundenvorständin – „Wir nehmen Neobanken sehr ernst“

Mit neuen Produkten und der Erschließung neuer Kundengruppen versucht die Bank ING, ihre Position in Deutschland gegen eine stärker werdende Konkurrenz auszubauen. „Wir sind schon erfolgreich in Deutschland, aber wir wollen weiter wachsen“, sagte Pinar Abay, für das Privatkundengeschäft zuständige Vorständin des niederländischen Mutterkonzerns, bei einem Pressegespräch mit internationalen Medienvertretern. „Wir wollen mehr Produkte anbieten und die ING in Deutschland zu einer echten digitalen Primärbank für Millionen von Kunden machen“, sagte Abay. Ein Ziel sei, auch Angebote für wohlhabendere Kunden zu haben, die Vermögen aufbauen wollen. Zudem will das Institut bis zum Ende dieses Jahres ein vollständigeres Girokonto-Angebot für kleine und mittelgroße Unternehmen (KMU) anbieten. Die ING ist die einzige ausländische Bank, die sich im deutschen Privatkundengeschäft behaupten konnte. Ende März dieses Jahres erreichte das Institut ein lange verfolgtes Ziel und zählte hierzulande erstmals mehr als zehn Millionen Privatkunden. Dabei sieht sich die ING wachsender Konkurrenz gegenüber. So will in Kürze die spanische Großbank Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA) eine eigene digitale Privatkundenbank in Deutschland starten, auch die US-Großbank JP Morgan plant hierzulande die Einführung ihrer Onlinebank Chase. Die größte Konkurrenz sieht Abay aber in den Neobanken. „Wenn es darum geht, in den nächsten 20 Jahren der Erste zu sein, muss ich mir die Neobanken ansehen“, sagte sie. Anfangs hätten die großen etablierten Banken die ING auch nicht ernst genommen. „Wir waren nur die Zweitbank für unsere Kunden“, sagte die Bankerin. Aber mit der Zeit habe sich das geändert. „Deshalb nehmen wir Neobanken sehr ernst.“ Dazu zählen vor allem Trade Republic, N26 oder Revolut. So konnte etwa der Berliner Neobroker Trade Republic seine Kundenzahl im vergangenen Jahr auf acht Millionen verdoppeln. Die Berliner Smartphonebank N26 schätzte indes im November, dass die Zahl der „ertragsrelevanten Kunden“ Ende 2024 bei 4,8 Millionen liegen werde, nach 4,2 Millionen Ende 2023. Die britische Neobank Revolut zählte Ende des vergangenen Monats nach eigenen Angaben weltweit mehr als 55 Millionen Kunden. „Wir arbeiten derzeit daran, Nachteile gegenüber Neobanken auszugleichen“, sagte Abay. Dazu gehöre etwa, dass derzeit in vier Märkten dieselbe mobile App verwendet werde. Die soll Anfang 2027 auch in Deutschland eingeführt werden. „Gleichzeitig verfolgen wir aber selbst auch das Ziel, mehr Produkte anzubieten, damit unsere Kunden nicht zu den Neobanken gehen“, sagte die ING-Privatkundenvorständin. Zu den neuen Angeboten sollen neben der einheitlichen mobilen App auch Angebote für Affluent-Kunden gehören. Hierzu zählt die Bank Kunden, die auf ihren Giro-, Spar- und Depotkonten über ein frei investierbares Vermögen zwischen 100.000 und 500.000 Euro verfügen. Für diese Zielgruppe sollen neue Investmentangebote geschaffen werden. Im aktuellen Kundenbestand hat die ING Deutschland etwa 700.000 Affluent-Kunden. Neben den Affluent-Kunden soll der Fokus aber auch auf den jungen Kunden (Generation Z) liegen, wie ING-Deutschlandchef Lars Stoy bereits Anfang des Jahres mitteilte. Deshalb arbeitet die Bank daran, ihre Markenbekanntheit zu erhöhen. Zudem liegt ein weiterer Schwerpunkt auf dem Bereich Business Banking. Seit Oktober des vergangenen Jahres bietet die Direktbank Selbstständigen und Freiberuflern ein Geschäftskonto an. „Der sofortige Zugang zu Krediten oder auch die einfache Eröffnung eines Kontos ist für die meisten KMU-Kunden und Kleinunternehmen in der ganzen Welt immer noch ein ungelöstes Problem“, sagte Abay. Gruppenweit kämen 50 Prozent der KMU-Kunden zunächst als Privatkunden zur ING, etwa über das persönliche Bankkonto. „Mein Ziel ist, am stärksten bei Hausbankkunden zu wachsen“, sagte Abay. Sie schaue sich jeden Tag über alle Länder hinweg an: „Wie viele Kunden haben ein Konto eröffnet? Wie viele von ihnen wurden aktiv? Wie viele von ihnen wurden zu Primärkunden? Wir wollen den Kunden noch mehr Produkte von uns anbieten“, sagte sie weiter. Zu Hausbankkunden zählen Kunden, die neben dem Girokonto mit monatlichem Geldeingang mindestens ein weiteres Produkt der Bank nutzen. Diese Zahl wuchs im abgelaufenen Geschäftsjahr bei der ING Deutschland um 300.000 auf drei Millionen Kunden. Den Schwerpunkt auf Hausbankkunden will die Bank künftig auch mit einer anderen Zählweise stärker in den Fokus rücken. So will die Bank gruppenweit jährlich eine Million „Mobile Primary Customers“ über alle Märkte hinweg gewinnen. Dazu gehören Kunden, die die mobile App regelmäßig nutzen, ein Gehaltskonto haben sowie noch ein weiteres Produkt nutzen. Im vergangenen Jahr konnte die ING gruppenweit 1,1 Millionen „Mobile Primary Customers“ hinzugewinnen, wovon 314.000 aus Deutschland kamen. Neben dem Fokus auf Hausbankkunden und neue Produkte, rückt der Einsatz von Künstlicher Intelligenz immer mehr in den Mittelpunkt. „Wir wollen künftig KI-Bots haben, die auch operative Aufgaben übernehmen können“, sagte Abay. „Wenn wir zum Beispiel hundert weitere Leute im Baufinanzierungsgeschäft brauchen, weil wir eine große Nachfrage haben, werden wir KI-Agenten einsetzen, um etwa Baufinanzierungsanträge zu bearbeiten“, sagte sie. Dieses Pilotprojekt sei eine der Prioritäten in diesem Jahr. Abay betont, dass es beim Einsatz von KI nicht um den Abbau von Arbeitsplätzen gehe. „Es geht vielmehr darum, möglichst viele Mitarbeiter so umzuschulen, dass sie KI sinnvoll einsetzen können“, sagte sie. Derweil muss sich Abay auch noch mit der vakanten Position des Privatkundenvorstands in Deutschland beschäftigen. Daniel Llano Manibardo war zu JP Morgan gewechselt und ist dort neuer Chef der deutschen Onlinebank „Chase“. Seitdem berichtet ING-Deutschlandchef Lars Stoy an Abay. „Wir befinden uns im Prozess, das heißt, wir haben die Person gefunden, und wir sind zuversichtlich, dass der Prozess bald abgeschlossen werden wird“, sagte Abay. „Die Erwartung an die neue Leitung im Privatkundengeschäft ist, diese nächste Phase in Deutschland aufzubauen. Wir waren sehr erfolgreich, aber nun geht es um die Umsetzung der neuen Pläne“, so die Erwartung von Abay. Mehr: Was die Sparkassen Trade Republic entgegensetzen wollen Erstpublikation: 26.06.2025, 04:12 Uhr.