Genossenschaftsbanken: Wie die Banken künftig Krisenfälle verhindern wollen

Die Volks- und Raiffeisenbanken reagieren auf mehrere große Stützungsfälle in ihren Reihen. So wollen sie die Governance und das Risikomanagement im genossenschaftlichen Finanzverbund modernisieren, wie Marija Kolak, die Chefin des Bundesverbands der Volks- und Raiffeisenbanken (BVR) am Donnerstag in Berlin sagte. Endgültig entschieden wird darüber Kolak zufolge aber erst nächstes oder sogar übernächstes Jahr. Die Veränderungen seien anspruchsvoll und müssten gut durchdacht sein. „Wir arbeiten mit Hochdruck partnerschaftlich in unserer Organisation daran. Und gleichzeitig mit der notwendigen Sorgfalt“, sagte Kolak auf der Bankwirtschaftlichen Tagung vor gut 1000 Vertretern der Finanzgruppe. Beschlüsse darüber wolle man in den Gremien des BVR 2026 verabschieden und dann spätestens in die Mitgliederversammlung 2027 einbringen. Über wesentliche Änderungen, zum Beispiel der Stützungssysteme, stimmt die Mitgliederversammlung ab. Sie ist das wichtigste Beschlussgremium der Finanzgruppe. Die 670 Genossenschaftsbanken haben jeweils eine Stimme. Viele dieser Veränderungen müssten gut überlegt sein, sagte Kolak. „Hier spielen rechtliche Aspekte eine Rolle. Für einige Maßnahmen wird es eventuell auch gesetzliche Anpassungen brauchen.“ In den vergangenen 18 Monaten hatte es vier ungewöhnlich große und teils spektakuläre Schieflagen von Volksbanken gegeben. Die Geldhäuser wurden jeweils durch die Sicherungseinrichtung des BVR gerettet. Insgesamt müssen Risiken in Höhe von rund 1,2 Milliarden Euro abgesichert werden. „Diese Sanierungsfälle kommen unsere Solidargemeinschaft teuer zu stehen“, sagte Kolak, ohne konkrete Zahlen zu nennen. Ohne Zweifel seien die Fälle „ein Weckruf“ gewesen, sagte Kolak während der Branchentagung. Sie hätten die Reputation der Gruppe gefährdet. „Wir haben alle zusammen gespürt, wie schnell das Vertrauen in unsere Marke erschüttert werden kann, wenn einige wenige unverantwortliche Risiken eingehen.“ Man habe es mit Missmanagement, zu hohen Risiken und fehlenden Kontrollmechanismen zu tun gehabt. „Wir müssen uns verändern, um Stabilität und Sicherheit für unsere Mitglieder und Kunden auch für die Zukunft zu garantieren.“ » Lesen Sie auch: Noch eine Genossenschaftsbank mit Problemen – dieses Mal in Franken Geplant ist Kolak zufolge, dass der genossenschaftliche Sektor schneller auf mögliche Schieflagen reagieren kann. Dafür sollen sich Institutionen – die Sicherungseinrichtung selbst, das Spitzeninstitut DZ Bank sowie die Wirtschaftsprüfer, die Teil der regionalen Genossenschaftsverbände sind – innerhalb der Finanzgruppe besser abstimmen. Die BVR-Chefin kündigte zudem an, die Vorgaben und Erwartungen an die Gremien, also an Vorstände und Aufsichtsräte, der Banken „noch einmal deutlich nachzuschärfen“. Es gehe um die Frage, ob es in der Breite eine professionelle Trennung zwischen der Sphäre des Aufsichtsrats und der Sphäre des Vorstands gebe und der Aufsichtsrat kritisch hinschaue. Auch die Bankenaufsicht hat die Situation in der genossenschaftlichen Finanzgruppe genau im Blick. „Aktuelle Problemfälle bei Genossenschaftsbanken sind nach unseren Erkenntnissen insbesondere auf Governance-Probleme, Managementfehler und unzureichendes Risikomanagement zurückzuführen“, sagte Bundesbank-Vorstand Michael Theurer. In einigen Fällen seien Banken sowohl regional als auch sachlich weit über ihr Kerngeschäft hinaus tätig geworden und hätten zum Beispiel hohe Risiken am Gewerbeimmobilienmarkt aufgebaut, kritisierte Theurer. Die Bundesbank fordere den BVR auf, die notwendigen Maßnahmen zu ergreifen. Sie stelle aber kein strukturelles Problem der Geldhäuser fest. Die vier Banken, die zuletzt gerettet werden mussten, sind jeweils im Wesentlichen oder unter anderem wegen Immobiliengeschäften in Probleme geraten. Bereits Ende 2023 war klar geworden, dass die VR-Bank Bad Salzungen Schmalkalden Hilfe benötigt. Sie wird häufig als „Effenberg-Bank“ bezeichnet. 2018 hatte sie den ehemaligen Nationalspieler Stefan Effenberg für ihr damaliges Geschäft mit Fußballfinanzierungen eingestellt. Er arbeitet aber schon seit Längerem nicht mehr für die Bank. Doch die Fußballkredite sind bei Weitem nicht die einzige Auffälligkeit bei dem Geldhaus. Anfang vergangenen Jahres wurde bekannt, dass der VR-Bank Bad Salzungen Bordell-Immobilien in Oberhausen gehörten. Die Volksbank Dortmund-Nordwest wiederum hat sich mit einem Immobilienfonds verspekuliert. Die Volksbank Düsseldorf Neuss ist in einen aufsehenerregenden Betrugsfall verwickelt und sieht sich mit einer Forderung von 100 Millionen Euro konfrontiert. Zudem muss sie hohe Wertberichtungen auf Immobiliendarlehen vornehmen. Und auch die Raiffeisenbank Hochtaunus hat sich mit Krediten für gewerbliche Wohnimmobilien in ganz Deutschland verhoben. Für Schieflagen unter ihren Mitgliedsinstituten haben die Genossenschaftsbanken in zwei Stützungsfonds mehrere Milliarden Euro angespart. Auch insgesamt stehen die Banken stabil da. Im Jahr 2024 verdienten die genossenschaftlichen Kreditinstitute 9,5 Milliarden Euro vor Steuern, 2023 war es ähnlich viel gewesen. Insgesamt fuhr die genossenschaftliche Finanzgruppe, zu der auch Sparda-Banken, das Spitzeninstitut DZ Bank sowie die R+V Versicherung, die Fondsgesellschaft Union Investment und die Bausparkasse Schwäbisch Hall gehören, in dem Jahr einen Vorsteuergewinn von gut 14 Milliarden Euro ein – weit mehr als Deutsche Bank und Commerzbank zusammen. Mehr: Effenberg-Bank hat mehr als eine halbe Milliarde Euro erhalten