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Die besten Kfz-Versicherungen 2024 im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

  • Autofahrer sollten ihre Kfz-Versicherung mindestens einmal im Jahr überprüfen. Oft bringt der Wechsel zu einer anderen Versicherung günstigere Beiträge oder bessere Leistungen.
  • Bei der Entscheidung für einen anderer Anbieter sollten nicht nur Beiträge und Leistungen, sondern auch die Zufriedenheit der Kunden mit dem Versicherer ausschlaggebend sein.
  • Laut einer Befragung der Kunden von 39 Kfz-Versicherern durch das Forschungsinstitut ServiceValue sind die Versicherten von HUK-Coburg, ADAC, Allianz & Verti am zufriedensten.

Für einen Wechsel der Kfz-Versicherung können viele Gründe sprechen. Mitunter bietet ein anderer Versicherer die gleichen Leistungen günstiger an. Oder der Versicherte bekommt anderswo für das gleiche Geld mehr geboten. Auch ein Fahrzeugwechsel, Schadensfall, der Ablauf des Versicherungsvertrages oder eine Beitragserhöhung können Anlässe zum Wechseln sein.

Dass es sich lohnt, seinen aktuellen Kfz-Versicherungstarif mindestens einmal im Jahr zu überprüfen, zeigt ein aktueller Tarifvergleich der Stiftung Warentest (Stand: März 2022). Demnach zahlt ein Ehepaar in Erfurt, das einen Ford Focus Turnier gemeinsam nutzt, für Haftpflicht und Teilkasko im günstigsten Tarif 258 Euro und im teuersten 720 Euro (Privatnutzung, 15.000 km/Jahr, SF-Klasse 20, Teilkasko mit 150 Euro SB, Straßenparker). Die maximale Ersparnis beträgt in diesem Fall 462 Euro.

Mit diesen Kfz-Versicherern sind die Kunden am zufriedensten

Wer eine neue Kfz-Versicherung sucht, sollte nicht nur Beiträge und Leistungen vergleichen, sondern auch die Zufriedenheit anderer Kunden mit dem jeweiligen Versicherer im Blick haben. Das Forschungsinstitut ServiceValue hat in Kooperation mit dem Handelsblatt untersucht, welche Dienstleister ihre Kunden besonders zufriedenstellen.

Für die Erhebung wurden die Kunden von 39 Kfz-Versicherungsanbietern befragt. 17 davon erhielten eine überdurchschnittlich gute Bewertung und gingen mit der Auszeichnung „Bester Dienstleister“ aus der Kundenbefragung hervor.

Dienstleister/AnbieterMittelwertAuszeichnung
HUK-Coburg2,59Bester Dienstleister
ADAC Versicherungen2,61Bester Dienstleister
Allianz2,62Bester Dienstleister
HUK242,63Bester Dienstleister
DEVK2,76Bester Dienstleister
LVM Versicherung2,77Bester Dienstleister
Generali2,77Bester Dienstleister
Württembergische2,78Bester Dienstleister
Cosmos Direkt2,78Bester Dienstleister
Allianz Direct2,78Bester Dienstleister
R+V2,78Bester Dienstleister
Gothaer2,78Bester Dienstleister
Europa Versicherung2,79Bester Dienstleister
VHV Versicherungen2,79Bester Dienstleister
Signal Iduna2,80Bester Dienstleister
Barmenia2,80Bester Dienstleister
Bavaria Direkt2,80Bester Dienstleister
verti2,84
AXA2,84
DA Direkt2,85
BGV Badische Versicherungen2,85
Barmenia Direkt2,86
Concordia2,86
AdmiralDirekt2,86
Versicherungskammer Bayern2,86
Basler Versicherungen2,86
HDI2,86
ERGO2,87
KRAVAG2,87
VGH Versicherungen2,87
Alte Leipziger2,88
Nürnberger2,88
Sparkassen Direktversicherung2,89
Quelle: ServiceValue GmbH, Stand: Mai 2021

So wurden die besten Kfz-Versicherer ermittelt

Das ServiceValue-Ranking der besten Dienstleister im Versicherungswesen ist nach mehreren Befragungswellen von jeweils 1.000 Kunden pro Unternehmen entstand. Die Befragten konnten dabei die Versicherer auf einer Skala von 1 bis 6 bewerten. 1 bedeutet „bester Anbieter“, 2 „besser als die meisten Anbieter“, 3 „guter Anbieter“, 4 „weder noch“, 5 „kann ich nicht beurteilen“ und 6 „ist mir nicht bekannt“.

Aus allen Kundenbewertungen ermittelte ServiceValue einen Mittelwert, vergleichbar mit einer Durchschnittsnote. In der Kategorie der Kfz-Versicherer liegt dieser Wert bei 2,81. Somit erhielten alle Anbieter, die besser bewertet wurden, also besser als der Durchschnitt abschnitten, das Prädikat „Bester Dienstleister“.

Vergleichsrechner: Aktuelle Kfz-Tarife

Die besten Kfz-Versicherer im Vergleich

HUK-Coburg: Die Kfz-Haftpflichtversicherung der HUK-Coburg zeichnet sich durch hohe Deckungssummen von 100 Millionen Euro pro Schadensfall und 15 Millionen Euro pro geschädigter Person aus. Kunden bekommen die Kfz-Haftpflicht und -Kaskoversicherung um 5 Prozent günstiger, wenn sie zusätzlich mindestens zwei kombinationsfähige Versicherungen aus anderen Produktgruppen abschließen, zum Beispiel die Kombination aus Hausrat- und Haftpflichtversicherung.

Der Kfz-Versicherungsschutz lässt sich nach individuellem Bedarf erweitern, zum Beispiel durch einen Kfz-Schutzbrief oder Leistungen wie Kasko Plus, Auslandsschadenschutz, Fahrerschutz und Telematik Plus. Mit Telematik Plus wird sicheres und vorsichtiges Fahren belohnt. Bis zu 30 Prozent Beitragssenkung in der Kfz-Haftpflichtversicherung sind möglich.

DA Direkt: Die DA Direkt ist Mitglied der Zurich Gruppe Deutschland. „DA“ steht für Deutsche Allgemeine Versicherung AG. „Direkt“ verweist darauf, dass die DA Direkt der Direktversicherer der Zurich Gruppe Deutschland ist.

Wer sein Auto hier versichert, kann zwischen den Tarifen Basis, Komfort und Komfort Plus wählen. Haftpflichtschäden sind in allen drei Tarifen mit 100 Millionen Euro pauschal abgedeckt. Personenschäden versichert die DA Direkt in den Tarifen Komfort und Komfort Plus mit 15 Millionen Euro pro Person, im Basis-Tarif mit 8 Millionen. Die Mallorca-Police ist in allen drei Tarifen enthalten. Den Fahrerschutz gibt es dagegen nur in der Komfort Plus-Haftpflicht.

Bei den Kasko-Leistungen muss der Versicherte im Basis-Tarif einige Abstriche hinnehmen. Hier sind Tierbissschäden, Neuwertentschädigung und grobe Fahrlässigkeit ausgeschlossen, und bei Tierunfällen sind nur Schäden durch Haarwild versichert. Apropos Werkstattaufenthalt: Im Komfort Plus-Tarif ist ein Ersatzwagen inklusive. Zur weiteren Absicherung über die Kasko hinaus stehen die Leistungen Rabattschutz, Kfz-Schutzbrief, Kaufpreisentschädigung und Erweiterte Neuwagenentschädigung zur Wahl.

ADAC Versicherungen: Die Kfz-Versicherung der gelben Engel punktet bei der Kfz-Haftpflicht ebenfalls mit einer extra hohen Deckungssumme von 100 Millionen Euro und 15 Millionen Euro bei Personenschäden. ADAC-Mitglieder erhalten 10 Prozent Rabatt, hinzu kommen 20 Prozent Werkstattbonus auf die Kaskoprämie.

Kunden können passend zu ihrem Budget und Bedarf zwischen den drei Produktlinien Basic, Komfort und Premium wählen. Gleiches gilt für die Teil- und Vollkasko-Versicherung. Individuell erweitern lässt sich der Versicherungsschutz mit optionalen Zusatzbausteinen wie Rabattschutz, Fahrerschutz, Auslandsschadenschutz oder Camperinhaltschutz. Auch diese Zusatzbausteine gibt es in den Varianten Basis, Komfort und Premium

Allianz: Sowohl für die Kfz-Haftpflichtversicherung als auch für die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung bietet die Allianz die vier Produktlinien Smart, Smart Plus, Komfort und Premium an. Sie haben alle die gleichen Grundleistungen, darunter 100 Millionen Euro Versicherungssumme je Schaden, 15 Millionen Euro bei Personenschäden, 5 Millionen Euro bei Personenschäden oder auch die Mitversicherung von grober Fahrlässigkeit.

Unterschiede gibt es bei Leistungen wie Glasschadenreparatur, Kaufpreisentschädigung oder den Kaskoleistungen für Elektro- und Hybrid-Pkw. Auch bei der Allianz lässt sich der Versicherungsschutz mit weiteren Leistungen wie Premium-Schutzbrief, Werkstattbonus, Bonus Drive, Rabattschutz, Fahrerschutz oder Auslandsschadenschutz ergänzen.

HUK24: Die HUK24 ist die Direktversicherungstochter der HUK-Coburg. Kunden können hier online Angebote einholen, Versicherungen abschließen und Vertragsänderungen erledigen. Ihnen steht der volle Schadenservice der HUK-Coburg zur Verfügung. Zu den Leistungen zählen 100 Millionen Euro Deckung bei Unfällen im Straßenverkehr und 15 Millionen Euro je geschädigter Person in der Kfz-Haftpflicht.

Sowohl bei der Kfz-Haftpflicht als auch bei der Kaskoversicherung kann zwischen einem Classic-Tarif mit vielen Extras und einem Basistarif gewählt werden. In der Haftpflicht schließt der Classic-Tarif die Mallorca-Police mit ein. In der Kaskoversicherung sind gegenüber dem Basistarif unter anderem Schäden mit Tieren, durch Tierbisse und durch Lawinen sowie eine Neupreisentschädigung bei Diebstahl oder Totalschaden für 24 Monate nach der Erstzulassung statt nur für 6 Monate wie im Basistarif versichert.

Wer zudem bei Kasko-Schäden die Wahl der Werkstatt der HUK-Coburg überlässt, profitiert von 20 Prozent Beitragsvorteil in der Vollkasko- oder Teilkasko-Versicherung. Ergänzen lassen sich die Versicherungsleistungen mit den Zusatzangeboten Rabattschutz, Kasko Plus, Auslandsschadenschutz, Verkehrsrechtsschutz und Telematik Plus.

DEVK: Kunden der DEVK können zwischen den drei Kfz-Haftpflichtversicherungstarifen Aktiv, Komfort und Premium wählen. Alle drei bieten Versicherungssummen von 100 Millionen Euro für Personen-, Sach- und Vermögensschäden sowie 15 Millionen Euro je geschädigter Person und eine Mallorca-Police.

Im Komfort-Tarif sind zudem Eigenschäden, Auslandsschäden und Leistungen bei Krankenhausaufenthalten nach einem Autounfall für Kunden über 65 Jahre versichert. Der Premium-Tarif schließt darüber hinaus eine Auslandskrankenversicherung, eine Kfz-Unfallversicherung und den Schutzbrief Auto Plus ein. Die Teilkasko- und Vollkaskoversicherung decken im Komfort- und Premium-Tarif auch Parkschäden ab.

Mit dem Baustein Kasko-Mobil für Pkw kann zudem der Inhalt des Autos versichert werden. Darüber hinaus bietet die DEVK zahlreiche Zusatzleistungen zur individuellen Ergänzung des Kfz-Versicherungsschutzes an, etwa eine Kfz-Unfallversicherung (übernimmt z.B. die Kosten für Verdienstausfall oder Umbaumaßnahmen am Haus), eine Reparaturkostenversicherung oder der Auslandsschadenschutz. Hinzu kommen Rabatte für Inhaber von Bahn- und Bus-Jahreskarten, Jobtickets oder Bahncards, günstige Einstiegstarife für junge Fahrer und Beitragsrückzahlungen für Wenigfahrer.

Verti: Deutschlands zweitgrößter Kfz-Direktversicherer bietet drei Haftpflicht-Tarife an: Basis, Klassik und Premium. Alle drei Varianten umfassen pauschal 100 Millionen Euro Deckungssumme sowie 15 Millionen Euro bei Personenschäden. Die Mallorca-Police gibt es jedoch nur im Klassik- und im Premium-Tarif, eine Eigenschadenabdeckung nur im Premium-Tarif.

Der Umfang des Kaskoschutzes hängt vom gewählten Haftpflicht-Tarif ab (Basis, Klassik oder Premium). So bietet eine Teilkasko in der Basis-Haftpflicht gegenüber einer Teilkasko in der Klassik- und Premium-Haftpflicht zum Beispiel keine Absicherung gegen Tierbiss-Folgeschäden und Schäden durch grobe Fahrlässigkeit sowie keine Autoinhaltsversicherung. Die Vollkasko versichert dagegen über die jeweiligen Teilkasko-Leistungen hinaus auch Vandalismus, Schäden durch Fahrerflucht Dritter und selbstverschuldete Unfallschäden am eigenen Pkw – und das in allen drei Haftpflicht-Tarifen.

Individuell erweitern lässt sich der Versicherungsschutz mit Leistungen wie Schutzbrief, Fahrerschutz, Familienschutz und Nix-Passiert-Tarif. Hinzu kommt die Option Kasko Clever, die dem Versicherten durch Werkstattbindung einen Beitragsrabatt beschert.

Kfz-Versicherungen vergleichen: Auf diese Punkte kommt es an

Hohe Deckungssumme: Die Deckungs- oder Versicherungssumme ist der Höchstbetrag, den eine Kfz-Haftpflichtversicherung im Schadensfall zahlt. Sind die Kosten des Schadens höher, muss der Versicherungsnehmer dafür aufkommen. Die gesetzlichen Mindestdeckungssummen betragen für Sachschäden 1,22 Millionen Euro, für Vermögensschäden 50.000 Euro und für Personenschäden 7,5 Millionen Euro.

Die tatsächlichen Kosten eines Verkehrsunfalls können aber weitaus höher sein, etwa wenn eine querschnittsgelähmte Person lebenslang Anspruch auf Schmerzensgeld und Zahlungen für den Verdienstausfall hat. Darum empfiehlt sich eine Versicherung, die Personen-, Sach- und Vermögensschäden freiwillig mit 100 Millionen Euro Höchstentschädigung pro Schaden, davon 15 Millionen pro geschädigter Person, abdeckt.

Lange Neuwertentschädigung: Wird ein Neuwagen gestohlen oder erleidet er bei einem Unfall einen Totalschaden, ersetzt die Kaskoversicherung nur den Wiederbeschaffungswert. Neuwagen verlieren aber gerade in den ersten Monaten viel von ihrem Wert. Darum ist die Neuwertentschädigung ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl einer Kfz-Versicherung.

Neuwagenkäufer sollten darauf achten, dass der Entschädigungszeitraum möglichst lang ist. Manche Versicherer erstatten den Neupreis eines Fahrzeugs nur in den ersten drei oder sechs Monaten nach der Erstzulassung, andere bieten dagegen Tarife mit bis zu 24 oder 36 Monaten an.

Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit: Verursacht ein Autofahrer einen Unfall oder einen Schaden durch grobe Fahrlässigkeit, dann übernimmt die Kfz-Versicherung die Kosten nicht in voller Höhe. Typische Beispiele hierfür sind Unfälle nach dem Überfahren einer roten Ampel oder Schäden, die etwa durch das Vergessen der auf dem Dach montierten Fahrräder beim Einfahren in eine Tiefgarage entstehen.

Wer sich vor diesen Kosten schützen möchte, kann den Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit als Zusatzschutz in seiner Kfz-Versicherung abschließen. Dadurch erhöht sich zwar der Jahresbeitrag, doch dafür ist der Autofahrer gegen Schäden, die er durch grobe Fahrlässigkeit verursacht, umfassend versichert.

Mallorca-Police einschließen: Der Haftpflichtschutz sollte immer auch für Mietwagen im Ausland gelten. Oft sind die Fahrzeuge dort so niedrig versichert, dass die Versicherungssumme im Ernstfall nicht zur Deckung aller Unfallschäden reicht. Darüber hinausgehende Kosten muss der Mieter des Fahrzeugs aus eigener Tasche zahlen. Schutz davor bietet die sogenannte Mallorca-Police, mit der sich die Absicherung für Mietwagen im Ausland auf deutsche Deckungssummen anheben lässt. Die Police heißt so, weil viele Urlauber auf Mallorca einen Leihwagen nutzen, sie gilt aber in der Regel für die gesamte Europäische Union.

Kompletter Schutz vor Tierunfällen: Die in der Teilkasko mitversicherten Wildunfälle gelten nur für Kollisionen mit Haarwild im Sinne des Bundesjagdgesetzes. Dazu zählen Rehe, Füchse, Hirsche oder Wildschweine, nicht jedoch Waschbären, Fasane, Kühe oder Hunde. Im Vertrag sollte darum immer die Formulierung „Schäden durch Tiere aller Art“ statt nur „Schäden durch Haarwild“ stehen.

Fahrerschutz nicht vergessen: Autofahrer übersehen oft, dass sie -sollten sie selbst einen Unfall verursachen – nicht versichert sind. Die Kfz-Haftpflichtversicherung kommt nur für Schmerzensgeld und Verdienstausfall anderer Unfallopfer auf. Mit einer Fahrerschutzpolice kann der Autofahrer diese Lücke im Versicherungsschutz schließen. Im Regelfall sind mit der Police der Verdienstausfall, das Schmerzensgeld, eine Haushaltshilfe und behindertengerechte Umbauten abgedeckt. Der Fahrerschutz ist ein freiwilliger Zusatzbaustein zur Kfz-Versicherung.


Häufig gestellte Fragen

Wann kann die Kfz-Versicherung gekündigt werden?

Eine Kfz-Versicherung kann jährlich einen Monat vor der Hauptfälligkeit gekündigt werden. Bei den meisten Verträgen ist das der 31. Dezember. Folglich muss die Kündigung spätestens bis zum 30. November erfolgen. Manche Versicherer bieten aber auch unterjährige Laufzeiten an. Solche Verträge sind statt zum 31. Dezember immer zwölf Monate nach Vertragsabschluss kündbar. Die Kündigungsfrist beträgt auch hier einen Monat vor Vertragsablauf. Wird der Termin verpasst, verlängert sich der Vertrag um ein weiteres Jahr.

Lässt sich eine Kfz-Versicherung vorzeitig beenden?

Ja, in bestimmten Situationen hat der Kunde ein Sonderkündigungsrecht, so dass sich die Kfz-Versicherung auch vor Ende der regulären Laufzeit beenden lässt. Vorzeitig kündigen kann der Kunde zum Beispiel bei einer Beitragserhöhung, nach einem Schadensfall oder bei einem Fahrzeugwechsel. Auch wenn die Versicherung die Vertragsbestimmungen ändert, ist eine außerordentliche Kündigung möglich. Ein weiterer Grund für eine vorzeitige Auflösung des Versicherungsvertrages ist die Abmeldung des Fahrzeugs bei der Zulassungsbehörde. In diesem Fall muss die Versicherung nicht bis zum Ablaufdatum weitergeführt werden. Der Versicherungsschutz erlischt mit dem Tag der Abmeldung.

Wie gehe ich vor, wenn ich die Kfz-Versicherung wechseln will?

Als erstes vergleicht man am besten die Leistungen, Tarife und Beiträge anderer Anbieter mit denen der eigenen Versicherung. Kann ein anderer Anbieter überzeugen, schließt man dort den neuen Vertrag ab und wartet den Erhalt der Versicherungsbestätigung ab. Erst im nächsten Schritt erfolgt die Kündigung des bestehenden Vertrags. Auf diese Weise ist ein lückenloser Versicherungsschutz gewährleistet. Die Kündigung des bisherigen Vertrages muss schriftlich und mindestens vier Wochen vor dem Ablauftermin erfolgen. 


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