Basler Kfz-Versicherung im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze:

• Die Basler Kfz-Versicherung im All-in-Tarif weist ein umfassendes Leistungsspektrum vor – der abgespeckte Basis-Tarif deckt Mindestanforderungen ab.
• Fahranfängern kommt Basler preislich und mit besonderen Start-Programmen entgegen – ansonsten sind die Kosten im oberen Drittel deutscher Kfz-Versicherer einzuordnen.
• Eine Negativ-Ausnahme bilden Elektrofahrzeuge: Bei Basler werden die im Marktvergleich höchsten Prämien fällig.

Bei Versicherung für das eigene Auto gibt es große Preisunterschiede. So berichtet das Analysehaus Franke & Bornberg einem aktuellen Testergebnis zufolge von Differenzen, die mehr als 1.000 Euro betragen können. Welcher Versicherungsdienstleister der richtige Ansprechpartner für Autofahrer ist, hängt dabei von verschiedenen Indizien ab. 

Eine der insgesamt 75 getesteten Kfz-Versicherungen kommt von den Basler Versicherungen und konnte mit einem äußerst umfassenden Schutz-Angebot beim Test überzeugen.

Beim All-In-Paket finden Versicherte einen umfassenden Kfz-Schutz

Die Basler Autoversicherung ist in zwei Tarife unterteilt: neben der abgespeckten Basis-Version gibt es die im Test fokussierte All-in-Variante. Bei dieser sind, wie der Name schon sagt, alle Versicherungsoptionen und -zusätze freigeschaltet.

Doch diese Leistungen lässt sich Basler auch etwas kosten. Die Konditionen des Schweizer Unternehmens sind im oberen Drittel aller getesteten Kfz-Versicherungen einzuordnen.

Günstiger kommen die Angebote für Fahranfänger daher. Aufpassen dagegen sollten alle Fahrzeughalter, die ein Vehikel mit Elektroantrieb ihr Eigen nennen – in dieser Sparte explodieren die Prämien für eine Kfz-Versicherung in die Höhe. Niemand im Test verlangt mehr, wenn es um Elektrofahrzeuge geht.

Zur Einsteiger-Zielgruppe gehören Fahranfänger mit geringer Erfahrung am Steuer.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Einsteiger

• Geb. 01.01.2001
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• weiblich, ledig, keine Kinder
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr

Das Gegenstück bilden Senioren, die im Rentenalter einen C-Klasse-Mercedes führen.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Senioren

• Geb. 01.01.1950;
• Versicherungsbeginn 01.01.2021;
• männlich, verheiratet, keine Kinder
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzliche Fahrerin Ehefrau, 68 Jahre

Den Zwischenstep stellt ein Ehepaar – 35 Jahre alt mit zwei Kindern – als Familien-Zielgruppe dar.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Familie

• Geb. 01.01.1984
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• männlich verheiratet 2 Kinder (2 Jahre, 7 Jahre)
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzliche Fahrerin Ehefrau; 32 Jahre

Letztere wird erweitert mit einer zusätzlichen Gruppe, die ein Auto mit Elektromobilität nutzt.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Familie -Elektromobilität

• Geb. 01.01.1978
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• weiblich verheiratet, 2 Kinder (2 Jahre, 7 Jahre)
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzlicher Fahrer Ehemann

Grundsätzliche Mischfaktoren für die Höhe der Prämie sind unter anderem der Autotyp, die unfallfreien Jahre des Fahrzeughalters oder regionale Bedingungen. Negativ wirken sich beispielsweise ein junges Alter des Fahrzeughalters, viele zurückgelegte Kilometer oder eine große Fahrergruppe auf den endgültige Preis aus.

100 Millionen Deckungssumme

Grundstock jeder Kfz-Versicherung ist die Haftpflicht, ohne die der Motor auf Deutschlands Straßen erst gar nicht gestartet werden darf. Die vom Gesetzgeber vorgeschriebene Mindesthöhe von 50 Millionen Euro übertrifft Basler um das Doppelte. So beträgt die gesamte Deckungssumme 100 Millionen.

Pro bei einem Unfall geschädigter Person stellt Basler im Ernstfall bis zu 15 Millionen Euro zur Verfügung, um für die medizinische Versorgung aufzukommen. Erst über die 15 Millionen Euro hinaus müssten medizinische Kosten vom Versicherten getragen werden.

Dies ist aber nur der pflichtgemäße Teil des Angebots. Bei anderen Anbietern unter finanziellen Mehraufwand zubuchbar, kommt im All-in-Tarif bei Basler die Mallorca-Police samt Reiseschutz, Schutz bei grober Fahrlässigkeit und vor Tierkollisionen hinzu.

Sonderzubehör, das zuvor in einer Werkstatt eingebaut worden ist, gehört zum Leistungsumfang. Genauso werden Karosserieschäden (z.B. mutwillige Kratzer von Fremdpersonen) übernommen. Ein kostenloser Schlossaustausch erfolgt, falls der Schlüssel verloren geht.

Enthaltener Verkehrsopferschutz sichert Unfall-Autofahrer

Bucht der Versicherte mit dem Basistarif nur die Mindestmöglichkeiten, fallen genannte Zuwendungen weg.

Einzige Ausnahme: Der sogenannte Verkehrsopferschutz gilt immer. Dieser greift bei einem Unfall, bei dem der gegnerische Verursacher Fahrerflucht begeht oder selbst ohne Versicherung unterwegs ist. Damit füllt Basler eine Versorgungslücke auf – tatsächlich bleiben geschädigte Fahrer in einem solchen Fall auf ihrem Schaden sitzen und müssten sich an die öffentliche Verkehrsopferhilfe richten, die leider nur bedingt helfen kann.

Obwohl der All-in-Schutz von Basler sehr umfassend daher kommt, gibt es buchbare Add-ons. Dazu gehören der Rabatt- und der Fahrerschutz, die eine Überlegung wert sind. Bei Letzterem erhalten Kunden Nachsorge, Schmerzensgeld und Entschädigung für den Verdienstausfall, der nach einem verschuldeten Unfall notwendig werden kann. Das zweite Add-on, der Rabattschutz, sichert vor einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse.

Tipp: Wer mehr Informationen über verschiedene Kfz-Versicherungen in Erfahrung bringen möchte, findet auf Vergleichsportalen wie Verivox aktuelle Konditionen.

Kaufpreiserstattung: Aus 24 mach 48

Auf Grundlage einer Vollkaskoversicherung erstatten Versicherer, bei einem Totalschaden, den Neukaufpreis eines Fahrzeugs in einer bestimmten Zeitspanne nach dem Kauf.

Beispielsweise ist ein Totalschaden dann ärgerlich, aber es muss für ein neues Fahrzeug nicht erneut investiert werden. Da vor allem in den ersten Monaten der Wert des Neuwagens rapide abnimmt, ist die Kaufpreiserstattung ein Segen für alle geschädigte. 

Entgegen sonstiger Versicherungen, bei denen diese Zeitspanne nach einem Jahr abläuft, besteht die Möglichkeit zu dieser Erstattung 24 Monate lang. Auf Wunsch kann auf 48 Monate verdoppelt werden. Darüber hinaus gilt diese Klausel nicht nur für Neuwagen, sondern auch auf den Kaufpreis eines Gebrauchtwagens.

Werkstattbindung so gut wie alternativlos

Eine Werkstattbindung bringt den Vorteil, dass Versicherer mit bestimmten Mechanikern kooperieren und dadurch günstigere Reparaturpreise erreichen. Im Gegenzug erhalten die Werkstätte konstant Kundschaft und Aufträge.

Der Kunde wird ebenso belohnt: Die Versicherungsprämie wird günstiger. Doch nicht immer macht das Sinn. Vor allem Personen, die auf dem Land leben, müssen möglicherweise weite Wege auf sich nehmen, da die Partner-Werkstatt weit von zu Hause weg liegen kann. 

Basler möchte in solchen Fällen Abhilfe schaffen: Das Auto wird von Mitarbeitern der Kasse transportiert und mit einem Ersatzfahrzeug für die Reparaturzeit ausgetauscht. Ist die Werkstattbindung nicht gewünscht, steigen natürlich die Versicherungskosten.

Darüber hinaus übernimmt Basler nur noch 80 Prozent der Reparaturrechnung. Von daher lohnt sich ein Verzicht auf die Werkstattbindung finanziell nicht.

Die eigenen Küken möglichst günstig aus dem Nest auf die Straße bringen

Eine Besonderheit ist das sogenannte Startprogramm von Basler: Bis zu zwei Kinder des Versicherten können auf eigene Faust das Auto nutzen, ohne dass die über Jahre erarbeitete Schadenfreiheitsklasse in Gefahr gerät. Diese wird nämlich heruntergestuft, sobald dem noch unerfahrenen Nachwuchs – und das geschieht statistisch nicht selten – ein Missgeschick auf der Straße passiert. Mit diesem Feature steuert Basler entgegen. 

Außerdem können die Kinder so ihre eigene Schadenfreiheitsklasse aufbauen, die bei dem Kauf eines Fahrzeugs auf ihre eigene Kfz-Versicherung übertragen wird. So gehen die glücklichen Neubesitzer der empfindlich teuren ersten Schadenfreiheitsklasse aus dem Weg. Allerdings müssen die Kinder des Versicherten dann ebenfalls einen Vertrag bei Basler abschließen.

Basis oder All-in?

Die Frage, die sich vor dem Abschluss der Versicherung gestellt werden muss, ist die nach dem gewünschten Tarif. Natürlich deckt die Basis-Edition alle Mindestanforderungen ab, ohne diese sich niemand in den Straßenverkehr begeben sollte. Aufgrund der umfassenden Leistung spielt Baslers Kfz-Versicherung aber erst seine Stärken aus, wenn das All-in-Paket gebucht wird. 

Vor allem im Kasko-Bereich wirken die Stärken so überlegen, dass ein Basis-Kasko-Schutz kaum noch Sinn ergibt. Am Ende ist es dennoch eine finanzielle Abwägungssache, die jeder Kunde für sich selbst entscheiden muss.

Als etwas unglücklich erweist sich die Gestaltung des Online-Auftritts. In einer Maske müssen alle Kundenwünsche eingegeben werden, bevor das System die dazu passenden Versicherungsangebote ausspuckt. Möchte man eine Zusatzleistung doch lieber wieder entfernen oder hinzufügen, muss von vorn begonnen werden.

Die hohe Basler-Qualität hat eben auch ihren Preis

Alles in allem schafft Basler ein Angebot für Kfz-Versicherungen, bei dem kaum Wünsche offen bleiben. Nicht umsonst wird im Test von Franke & Bornberg für die Leistungen die Bestnote FFF+ vergeben. Eine solche Versicherungsqualität hat aber auch seinen Preis und geht dementsprechend überdurchschnittlich stark ins Geld. 

Trotzdem ist die Basler Versicherung ein sehr geeigneter Ansprechpartner für Familien mit jungen Fahranfängern, die mit dem Basler-Sonderprogramm über die Versicherung der Eltern für sich selbst eine Schadenfreiheitsklasse aufbauen und somit langfristig Geld sparen können. Enttäuschend ist hingegen, dass Elektrofahrzeuge nicht sonderlich unterstützt werden – die Versicherungsprämie schießt dann in unnötige Höhen.

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Häufige Fragen zu Kfz-Versicherungen