NIBC Festgeld im Test und Vergleich

Das Wichtigste in Kürze

• Das Festgeldkonto der niederländischen NIBC Direct bietet vielfältige Laufzeitoptionen. Anleger können zwischen drei Monaten und bis zu zehn Jahren wählen.
• Ein Vergleich der Konditionen über Zinsportale wie Raisin (ehemals Weltsparen) lohnt sich.
• Bei NIBC Direct können Eltern auch für ihre minderjährigen Kinder ein Festgeldkonto eröffnen. Die Verfügung über das Konto geht mit dem 18. Geburtstag auf die gerade volljährig Gewordenen über.

Die niederländische NIBC Bank N.V. bietet in Deutschland unter dem Namen NIBC Direct Anlageprodukte für Privatkunden an: Einen wichtigen Teil des Angebots bilden dabei Tages- und Festgeldkonten. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken verzichtet die NIBC Direct auf ein teures Filialnetz und bietet ihre Produkte nur online an.

Zinsen und Zinseszinseffekt

Anleger, die sich für ein Feldgeldkonto bei der NIBC Direct entscheiden, profitieren von vielfältigen Laufzeitoptionen: Die Spanne reicht von drei Monaten bis zu zehn Jahren. Die Zinsen sind vor allem in den ersten Monaten überdurchschnittlich hoch.

Die NIBC Direct schreibt die Zinsen jährlich dem Festgeldkonto gut – diese werden im Folgejahr mitverzinst. Anleger profitieren also vom Zinseszinseffekt. Liegt die Laufzeit bei weniger als einem Jahr, zahlt die NIBC Direct dem Kunden die Zinsen bei Fälligkeit aus.

Tipp: Ein Zinsvergleich hilft dabei, die Konditionen verschiedener Banken gegenüberzustellen und unterstützt so bei der richtigen Wahl.

Geringe Mindesteinlage kommt Anlegern entgegen

Die Mindesteinlage bei der NIBC Direct beträgt 1.000 Euro – das ist im Gegensatz zu anderen Banken wenig. Die Klarna Bank verlangt allerdings nur 1 Euro Mindesteinlage beim Festgeld+. Eine Maximalanlagesumme gibt es bei der NIBC nicht.

Klarna Festgeld+

• Festgeldkonto ohne Gebühren
• Zins: 1,84 – 2,60 % pro Jahr
• Einlagensicherung: bis 100.000 €
• Freistellungsauftrag möglich

Bis zu 2,60 % Zinsen

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Einlagensicherung als Faustregel für die Maximalanlage

Generell empfiehlt es sich jedoch nicht mehr Geld anzulegen, als die Einlagensicherung entschädigen würde. Im Falle der NIBC Direct sind das 100.000 Euro – ausgenommen sind Gemeinschaftskonten, dort gilt die doppelte Einlagensicherung.

Ausreichende Bonität

Große Ratingagenturen, wie Moody’s, S&P oder Fitch bewerten die Bonität der NIBC Bank N.V. als stabil – ein Rating für die NIBC Direct existiert nicht. 

Da die Bank in den Niederlanden ansässig ist, spielt auch die Liquidität des zugrundeliegenden Landes eine Rolle. Kommt es zu einer Insolvenz und der Einlagensicherungsfonds reicht nicht aus, um alle Kunden auszuzahlen, muss der Staat einspringen. Die finanzielle Stabilität der Niederlande gilt als gut.

Wie funktioniert die Kontoeröffnung bei der NIBC Direct?

Kontoeröffnung und Kontoführung sind kostenfrei. Bestandskunden der NIBC eröffnen ihr Festgeldkonto über das Online-Banking Portal: Dort müssen sie lediglich die gewünschte Summe auf ihrem Tagesgeldkonto bereitstellen – das Tagesgeldkonto dient dann als Referenzkonto.

Neukunden, die sich für ein Festgeldkonto interessieren, benötigen ebenfalls das kostenlose Tagesgeldkonto oder eine NIBC-Alternative als Referenzkonto – beide sind gleichzeitig mittels Online-Antrag anforderbar. Wie üblich müssen sich Neukunden via VideoIdent oder PostIdent legitimieren.

Konto für Minderjährige

Eltern können auch für ihre minderjährigen Kinder ein Festgeldkonto bei der NIBC Direct eröffnen: Dazu ist eine Kopie der Geburtsurkunde des Kindes notwendig. Sobald das Kind volljährig ist, verlieren die Eltern den Zugriff auf das Konto. Besondere Konditionen bietet das Konto für Minderjährige jedoch nicht.

Keine Kündigung notwendig

Kunden führen ihr Konto online. Eine Kündigung ist für gewöhnlich nicht erforderlich – es sei denn, bei der Anlage wurde bereits eine Verlängerung beantragt. Diese ist dann bis drei Tage vor Fälligkeit online kündbar.

Raisin (ehemals Weltsparen) Festgeld

• Tagesgeld, Festgeld,
  Investmentprodukte
  sowie digitale Vermögensverwaltung
• Kooperation mit
  europäischen Banken
  (EU-Einlagensicherung bis 100.000 €)
• Deutscher Kundenservice, Online Banking

Mehrere Festgeldkonten möglich

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Steuern und Freistellungsauftrag

Da es sich bei Zinsen um Kapitalerträge handelt, müssen Anleger diese versteuern. Die Kapitalertragssteuer beträgt aktuell 25 Prozent – dazu kommen dann noch 5,5 Prozent Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls eine Kirchensteuer von 8 bis 9 Prozent.

Kunden der NIBC Direct können online einen Freistellungsauftrag stellen: Der verhindert, dass die Bank Steuern bis zum Freibetrag von maximal 1.000 Euro abführt.

Hinweis: Dasselbe gilt übrigens auch für das Minderjährigenkonto. Kinder sind nicht von der Steuerpflicht befreit.

Flexible Festgeldanlagen

Neben dem Festgeldkonto bietet die NIBC Direct auch eine weitere Anlageoption, die dem Festgeld ähnelt: Flex 30, Flex 60 und Flex 90 nennen sich die Konten, die höhere Zinssätze als Tagesgeldkonten bieten – jedoch im Gegensatz zu Festgeldkonten eine Kündigungsoption besitzen. Die Kündigungsfrist beträgt je nach Vertrag 30, 60 oder 90 Tage und auch die Zinsen unterscheiden sich.

Servicehotline immer erreichbar

Der telefonische Kundenservice der NIBC ist unter der Woche verfügbar. Außerdem bietet das Kreditinstitut eine Banking-App an, mit der Kunden auch unterwegs einfach ihr Vermögen einsehen können.

Ordentliches Gesamtpaket

Das Festgeldkonto der NIBC Direct bietet überdurchschnittliche Konditionen. Wer sein Geld nur für wenige Monate fest anlegen möchte, profitiert von einem vergleichsweise guten Zinssatz – bei langfristigen Anlagen, über Jahre, wirkt sich der Zinseszinseffekt positiv auf die Rendite aus. Zudem stellen die 1.000 Euro Mindesteinlage nur eine geringe Hürde für Anleger.

Zwar bieten Banken wie Klarna der die Bigbank teils bessere Zinssätze, die NIBC Direct überzeugt vor allem im Gesamtpaket.

Klarna Festgeld+

• Festgeldkonto ohne Gebühren
• Zins: 1,84 – 2,60 % pro Jahr
• Einlagensicherung: bis 100.000 €
• Freistellungsauftrag möglich

Bis zu 2,60 % Zinsen

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Bigbank Festgeld

• Festgeldkonto ohne Gebühren
• Einlagensicherung: Bis 100.000 Euro
• Land/Rating: Estland/AA 🇪🇺

Bis zu 2,50 % Zinsen p. a.

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Häufige Fragen zum Festgeldkonto der NIBC Direct