Das Wichtigste in Kürze
- Der Antrag auf einen Kredit ist heutzutage schnell und einfach möglich.
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck oder Smava.
Die Sparkasse ist mit rund 13.000 Geschäftsstellen in ganz Deutschland vertreten. Auf der Suche nach Kreditangeboten muss beachtet werden, dass die einzelnen Institute keine einheitlichen Kreditverträge anbieten. Die Konditionen in Köln können zum Beispiel von denen in Düsseldorf abweichen.
Außerdem laufen die meisten Kredite der Sparkasse im Endeffekt nicht über die Sparkasse selbst, sondern über die S-Kreditpartner GmbH.
| S-Kreditpartner GmbH | S-Privatkredit | S-Autokredit |
|---|---|---|
| min. Zins (effektiv pro Jahr) | 7,99 % | 6,99 % |
| max. Zins (effektiv pro Jahr) | 14,99 % | 10,99 % |
| min. Kreditbetrag | 1.000 € | 2.500 € |
| max. Kreditbetrag | 80.000 € | 80.000 € |
| min. Laufzeit | 12 Monate | 12 Monate |
| max. Laufzeit | 120 Monate | 120 Monate |
S-Privatkredit
Der S-Privatkredit ist ein Kredit zur freien Verwendung, den die Sparkasse an Privatpersonen vermittelt. Im Gegensatz zu einigen anderen Kreditgebern kann ein Sparkassen Kredit nur für Online Banking Kunden digital abgewickelt werden.
Um für andere Kunden eine passende Lösung zu finden, werden die Kredite in einem Beratungsgespräch beschlossen. Auf der einen Seite erschwert das einen schnellen Kreditvergleich. Auf der anderen Seite können Kunden auf flexible und anpassbare Lösungen hoffen.
Konditionen
Der Kreditbetrag des S-Privatkredits liegt bei minimal 1.000 Euro und maximal 80.000 Euro.
Zurückgezahlt wird der Kredit über eine Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten, wobei sich der effektive Jahreszins auf 7,99 bis 14,99 Prozent beläuft.
Zwei Drittel der Kunden bekommen einen effektiven Jahreszins von 12,74 Prozent.
Die Sparkasse räumt Kreditkunden das Recht auf jederzeitige Sondertilgungen ein.
S-Autokredit
Der zweckgebundene Autokredit kommt nur für Kunden infrage, die ein Fahrzeug finanzieren möchten. Der Fahrzeugkauf muss im Nachhinein bei der Sparkasse bestätigt werden – ob Gebraucht- oder Neuwagen ist dabei irrelevant. Vorteilhaft ist, dass die Sparkasse gleichbleibende Zinsen unabhängig der Marktentwicklung garantiert.
Konditionen
Der Autokredit beträgt minimal 2.500 Euro bis maximal 80.000 Euro und der effektive Jahreszins liegt bei 6,99 Prozent bis 10,99 Prozent je nach Bonität. Zurückgezahlt wird der Kredit über 12 bis 120 Monate.
Auch hier gilt das Recht auf jederzeitige Sondertilgungen.
Weitere Kreditformen
Neben den gängigen Ratenkrediten bietet die Sparkasse folgende weiteren Kreditformen an:
- Dispokredit
- KfW-Förderung
- Forward-Darlehen
- Hypotheken-Darlehen
- Annuitätendarlehen
- Baudarlehen
- Vor- und Zwischenfinanzierung
- Hausfinanzierung
- Baufinanzierung
- Bausparen
Voraussetzungen
Unabhängig der Kreditform müssen Kreditnehmer bei der Sparkasse mindestens 18 Jahre alt sein. Außerdem werden der Privat- und Autokredit nur an Sparkassen-Kunden mit Girokonto vergeben. Alle Kunden müssen einen Wohnsitz in Deutschland haben.
Wer einen befristeten Arbeitsvertrag hat, muss sicherstellen, dass die Rückzahlung des Kredits vor Ende des Arbeitsvertrags abgeschlossen ist.
Selbstständige und Freiberufler fallen bei der Sparkasse unter Firmenkunden und können Finanzierungen über Unternehmerkredite oder das Sparkassen Leasing anfragen.
Spezielle Voraussetzungen müssen bei Beratungsgesprächen in einer Filiale erfragt werden.
Kreditantrag
Der Kreditantrag bei der Sparkasse wird, im Gegensatz zu einigen anderen Anbietern, nicht zwingend online durchgeführt.
Trotzdem bieten einige Institute online Rechner an, die dem Kunden eine grobe Einschätzung der zu erwartenden Kreditkosten liefern. Wer kein Online Banking Konto hat, muss den Vertrag letztendlich trotzdem in einer Filiale abschließen.
Fazit: Konditionen hängen von der Region ab
Ein umfassender Vergleich des Sparkassen-Angebots mit anderen Anbietern ist aufgrund der internen Konditionsunterschiede schwierig.
Aktuell und in der Vergangenheit hat sich vor allem die Sparkasse Düsseldorf häufig durch attraktive Konditionen ausgezeichnet.
Einblick in die Recherche – so wurde ausgewählt
Dieser Artikel basiert auf einer redaktionellen Auswahl von überregionalen Anbietern, die anhand beliebter Suchbegriffe und Anbieter sorgfältig recherchiert wurden. Ziel ist es, ein umfassendes Bild davon zu vermitteln, was Verbraucherinnen und Verbraucher aktuell interessiert und welche etablierten sowie neuen Anbieter für sie relevant sein könnten.
Angesichts der Vielzahl an Anbietern und Angeboten bietet dieser Artikel jedoch keinen kompletten Marktüberblick, da es nicht möglich ist, alle Anbieter aufzuführen. Vielmehr soll er eine erste Orientierung bieten und als fundierte Entscheidungsgrundlage dienen.
Bonitätsabhängige Kredite
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| Ofina | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Kredit2Day (Smava) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Turbokredit (Verivox) | 0,68 % | 280,69 € | 10.104,71 € |
| Santander | 2,99 % | 290,59 € | 10.461,13 € |
| Deutsche Bank | 3,25 % | 291,71 € | 10.501,46 € |
| Consors Finanz | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Ikano Bank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
| Targobank | 3,49 % | 292,73 € | 10.538,25 € |
Bonitätsunabhängige Kredite
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| PSD Bank West eG | 5,10 % | 299,64 € | 10.786,91 € |
| Deutsche Skatbank | 5,18 % | 299,98 € | 10.799,23 € |
| EthikBank | 5,67 % | 302,08 € | 10.874,72 € |
| PSD Bank Rhein-Ruhr | 5,79 % | 302,60 € | 10.893,42 € |
| DKB Deutsche Kreditbank | 7,05 % | 308,00 € | 11.087,97 € |
Auswertung: Eigene Recherche, Stand: Januar 2025
Bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro über eine Laufzeit von 72 Monaten erhalten Zwei Drittel der Kreditnehmer Sparkasse Berlin einen effektiven Jahreszins von 12,74 Prozent. Bei einer monatlichen Rate von 293,65 Euro belaufen sich die Gesamtkosten des Kredits auf 21.143,16 Euro.
Zum Vergleich: Die Stadtsparkasse Düsseldorf bietet einen Online-Privatkredit, zum Beispiel von 15.000 Euro über 72 Monate wird hier mit monatlichen Raten von 258,23 Euro berechnet.
Die Gesamtkosten liegen hier also bei 18.592,87 Euro – und damit rund 2.550 Euro unter dem Betrag der Stadtsparkasse Berlin.
Tipp: Einen günstigen Kredit ausfindig machen
Wer sicher zu einem günstigen Kreditangebot kommen möchte, sollte fünf Aspekte besonders beachten:
- Bonität
Ausreichende Bonität ist meist Voraussetzung für günstige Konditionen. Für eine Einschätzung der persönlichen Bonität können kostenlose Internetdienste nützlich sein. Einmal im Jahr kann außerdem die Schufa ohne Kosten abgefragt werden. - Rahmenbedingungen
Wer eine Kreditaufnahme plant, sollte Rahmenbedingungen wie Laufzeit, Kredit- und Ratenhöhe nicht zu leichtsinnig berechnen. Die Kredithöhe sollte immer ausreichend sein und die Ratenhöhe der persönlichen monatlichen Zahlungsfähigkeit entsprechen. - Verwendungszweck
Ist im Vorhinein klar, wofür der Kredit verwendet wird, ist ein zweckgebundener Kredit oft die bessere Wahl. Die Konditionen sind hier meistens attraktiver – dafür muss aber in vielen Fällen eine Verwendungsbestätigung vorgelegt werden. - Partner
Personen, deren Bonität nicht ausreichend ist, können einen Kredit zusammen mit einer weiteren Person aufnehmen. Dazu eignen sich Personen mit sehr guter Bonität, vorzugsweise Lebens- und Ehepartner oder Elternteile. - Vergleiche
Die verschiedenen Kreditangebote sollten unbedingt einem Vergleich unterzogen werden.
Häufige Fragen zum Sparkassen Kredit
Nein, je nach Filiale und Region können sich die Konditionen für Ratenkredite unterscheiden.
Privatkredite bei der Sparkasse können sowohl online als auch in der Filiale beantragt und unterschrieben werden. Dementsprechend flexibel sind Kunden.
