Das Wichtigste in Kürze
- Die Sparkassen geben Visa- oder Mastercard-Kreditkarten aus, die sich je nach Region in Preisen und Leistungen unterscheiden.
- Kartennutzer profitieren von hohen Sicherheitsstandards, Reiseversicherungen und weiteren Extras, jedoch mit regional abweichenden Konditionen.
- Für Kreditkarten der Sparkassen fallen jährlich Gebühren an. Wer kostenfreie Alternativen sucht, findet sie zum Beispiel bei Barclays, TF Bank oder Advanzia.
Ob Online-Shopping, Hotelbuchung oder Auslandsurlaub: Kreditkarten sind aus dem Zahlungsalltag vieler Menschen nicht mehr wegzudenken. Auch die Sparkassen bieten eigene Kreditkartenprodukte an. Das Angebot unterscheidet sich jedoch je nach Institut, denn jede Sparkasse agiert wirtschaftlich selbstständig. Das betrifft nicht nur die Art der Kreditkarte, sondern auch Preise, Versicherungsumfänge und technische Funktionen. Wer eine Sparkassen-Kreditkarte nutzen möchte, sollte die Bedingungen vor Ort genau prüfen.
Welche Kreditkarten gibt es bei der Sparkasse?
Die meisten Sparkassen führen Kreditkarten von Visa und Mastercard oder beide im Sortiment. Das Angebot reicht von günstigen Basis- und Standard-Karten über Gold-Karten mit Zusatzleistungen bis hin zu exklusiven Platinum-Versionen mit Concierge-Service. Der Zugang zur Kreditkarte setzt in aller Regel ein Girokonto bei der jeweiligen Sparkasse voraus. Dieses dient der Bonitätsprüfung und Abrechnung.
Häufig können Kunden selbst wählen, welche Kartenmarke sie bevorzugen. Die Unterschiede im Alltag sind gering. Sowohl Mastercard als auch Visa werden weltweit akzeptiert, bieten mobiles Bezahlen via Apple Pay und Google Pay und ermöglichen Zahlungen in Fremdwährungen.
Technisch gesehen unterscheiden sich die Karten in Details wie dem Netzwerkpartner (Visa Europe oder Mastercard International), dem Abrechnungsmodus (meist „Charge“-Karten mit monatlicher Gesamtabrechnung) und in seltenen Fällen in Zusatzservices wie Cashback oder Partnerangeboten. Welche Variante konkret erhältlich ist, entscheidet die jeweilige Sparkasse vor Ort.
Sparkasse Kreditkarten im Vergleich
Die folgenden beiden Tabellen zeigen beispielhaft die Kreditkartenangebote zweier großer Sparkassen. Sie verdeutlichen, wie sich Preise und Leistungen regional unterscheiden. Ein bundesweit einheitliches Sparkassen-Kreditkartenmodell gibt es nicht, denn jede Sparkasse legt Konditionen und Kartenportfolio selbst fest.
Kreditkarten-Konditionen bei der Berliner Sparkasse
| Merkmal | Visa Card Basic | Visa Card | Visa Card Gold |
| Kartenart | Debitkarte(aufladbare Guthabenkarte) | Kreditkarte | Kreditkarte |
| Preis | 42 € jährlich | 39 € jährlich | 78 € jährlich |
| Bargeldlos bezahlen in Euro | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| Bargeldlos bezahlen in Fremdwährungen | 1,90 % des Kartenumsatzes | 1,90 % des Kartenumsatzes | 1,90 % des Kartenumsatzes |
| Bargeldauszahlung im Inland | 2,00 % des Umsatzes, min. 7,50 EUR | 2,00 % des Umsatzes, min. 7,50 EUR | 2,00 % des Umsatzes, min. 7,50 EUR |
| Bargeldauszahlung im Ausland | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
| Zusatzleistungen | Online-Käuferschutz, Wunsch-PIN | Reise-Rundumschutz, Reise-Notfallservice | Reisebuchungsservice mit Rückerstattung, persönlicher Concierge-Service |
| Webseite | berliner-sparkasse.de | berliner-sparkasse.de | berliner-sparkasse.de |
Kreditkarten-Konditionen bei der Sparkasse KölnBonn
| Merkmal | Mastercard Classic | Mastercard Gold | Mastercard Platinum |
| Kartenart | Kreditkarte | Kreditkarte | Kreditkarte |
| Preis | 30 € jährlich | 84 € jährlich | 200 € jährlich |
| Bargeldlos bezahlen in Euro | kostenfrei | kostenfrei | kostenfrei |
| Bargeldlos bezahlen in Fremdwährung | 2,50 % des Kartenumsatzes | 2,50 % des Kartenumsatzes | kostenfrei |
| Bargeldauszahlung im Inland | 2,50 % des Auszahlungsbetrags, mind. 6 € | 2,50 % des Auszahlungsbetrags, mind. 6 € | 2,50 % des Auszahlungsbetrags, mind. 6 € |
| Bargeldauszahlung im Ausland | 2,50 % des Auszahlungsbetrags, mind. 6 € | kostenfrei | kostenfrei |
| Zusatzleistungen | Online-Käuferschutz, Sparkassen-Shoppingportal mit Vorteilen | Reiseversicherungen, Reiseservices | Concierge-Service, exklusive Zusatzleistungen |
| Webseite | sparkasse-koelnbonn.de | sparkasse-koelnbonn.de | sparkasse-koelnbonn.de |
Wie die Tabellen zeigen, unterscheiden sich die Kreditkarten der Sparkassen in den Jahrespreisen und in den Gebühren für Bezahl- und Auszahlvorgänge. Hinzu kommen Unterschiede in den Zusatzleistungen der Kreditkarten. Diese reichen je nach Karte von Rabatten für Reisebuchungen über Versicherungspakete, Notfallbargeld und Online-Käuferschutz bis hin zum Ticket- und Conciergeservice.
Vorteile und Nachteile der Sparkasse Kreditkarte
Vorteile:
- Weltweit einsetzbar: Mastercard- und Visa-Kreditkarten werden weltweit akzeptiert und eignen sich gut für Reisen, Online-Shopping oder Hotelbuchungen.
- Hohe Sicherheit: Online-Zahlungen mit der Kreditkarte sind durch Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert, etwa per PushTAN oder biometrischem Login über die Sparkassen-App. Auch die Kartensperrung per App gehört zum Sicherheitsstandard.
- Versicherungsleistungen: Gold- und Platinum-Karten beinhalten umfangreiche Reiseversicherungen, die separat oft mehr kosten würden. Dies ist ein echter Mehrwert für Vielreisende.
- App-Nutzung und Mobile Payment: Die Sparkassen-Apps bieten Kartenverwaltung, Kartensperrung, Umsatzanzeige und die Integration mit Google Pay sowie Apple Pay.
- Filialservice: Wer Fragen zur Kreditkarte hat, die Karte sperren muss oder individuelle Anliegen hat, kann sich persönlich an einen Kundenberater in der Filiale wenden, ohne Hotline oder Chatbot.
- Sparkassen-Ökosystem: Die Kreditkarten sind nahtlos in das bestehende Sparkassen-System integriert. Umsätze erscheinen direkt im Online-Banking oder in der App, Rückzahlungen erfolgen automatisch über das verknüpfte Girokonto.
Nachteile:
- Kein einheitliches Angebot: Kreditkartenpreise, Leistungen und Versicherungen unterscheiden sich teils deutlich zwischen den Instituten. Das macht den Vergleich aufwendig.
- Nur mit Girokonto: Eine Sparkassen-Kreditkarte wird in der Regel nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der jeweiligen Sparkasse ausgegeben.
- Gebührenpflichtig: Sparkassen bieten grundsätzlich keine dauerhaft kostenlosen Kreditkarten an. Schon einfache Standardkarten kosten je nach Region zwischen 25 und 40 Euro pro Jahr, Premiumkarten deutlich mehr.
- Keine Bonusprogramme: Sparkassen-Kreditkarten bieten keine Rückvergütung für Umsätze. Cashback oder Prämien für Kartennutzung sind nicht vorgesehen.
Voraussetzungen für die Sparkasse Kreditkarte
Wer eine Kreditkarte bei der Sparkasse beantragen möchte, braucht in der Regel ein aktives Girokonto bei der jeweiligen Filiale. Zusätzlich werden ein regelmäßiges Einkommen und eine ausreichende Bonität vorausgesetzt. Die Prüfung erfolgt im Rahmen einer SCHUFA-Abfrage. Für die Prepaid-Karte genügt ein Guthaben. Diese Karte ist auch für Jugendliche und Personen mit eingeschränkter Bonität geeignet.
So läuft die Beantragung ab
Eine Sparkasse Kreditkarte lässt sich in der Filiale oder online beantragen. Nach Auswahl des Kartenmodells prüft die Sparkasse die Bonität des Antragstellers und schickt ihm anschließend die Karte per Post zu. Die Freischaltung erfolgt entweder in der Filiale oder über das Online-Banking. Digitale Karten können dagegen sofort nach der Freigabe genutzt werden.
Zinsen und Rückzahlung
Die Sparkasse Kreditkarten funktionieren fast immer als Charge-Karte: Die Umsätze werden gesammelt und monatlich komplett vom Girokonto eingezogen. Für diese Zahlungsweise fallen keine Zinsen an. Teilzahlungsfunktionen gibt es in der Regel nicht. In seltenen Fällen bieten Sparkassen eine Ratenzahlung über separate Rahmenkredite an, allerdings mit individuellen Konditionen.
Wer Teilzahlungen wünscht, muss auf externe Anbieter mit revolvierenden Karten ausweichen. Diese Karten bieten einen Kreditrahmen. Der Nutzer kann selbst entscheiden, wie viel er wann zurückzahlt. Diese Flexibilität verursacht allerdings hohe Zinszahlungen.
Zusatzleistungen und weitere Extras
Je nach Sparkasse und Kartenmodell sind unterschiedlichen Zusatzleistungen und Extras im Kartenpreis enthalten. Bei den Standardkarten beschränken sich diese auf kontaktloses Bezahlen, App-Verwaltung und Auslandseinsatz. Gold- und Platinum-Karten bieten hingegen Reiseversicherungen (z.B. Auslands-Krankenversicherung, Gepäckschutz, Reiserücktrittsversicerung u.a.). und Servicevorteile wie Notfallbargeld, Lounge-Zutritt und Concierge-Service. Solche Extras lohnen sich vor allem für Vielreisende, sind aber mit erhöhten Jahreskartengebühren verbunden.
Alternativen zur Sparkassen Kreditkarte
Wer kein Konto bei der Sparkasse unterhält oder eine Kreditkarte ohne Jahresgebühr sucht, sollte einen Blick auf Direktbanken und FinTechs werfen. Hier gibt es leistungsstarke Kreditkarten ohne feste Grundgebühren und oft auch mit echtem Kreditrahmen, günstigen Rückzahlungsbedingungen und Reisevorteilen. Drei besonders beliebte Optionen im deutschen Markt sind die TF Bank Mastercard Gold, die Mastercard Gold von Advanzia und die Barclays Visa.
1. TF Bank Mastercard Gold
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlos: 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & Bargeld abheben
- Flexible Ratenzahlung
Die TF Bank Mastercard Gold ist eine dauerhaft beitragsfreie Kreditkarte, die ohne Girokonto beantragt werden kann. Sie richtet sich vor allem an Nutzer, die viel unterwegs sind oder international einkaufen. Zahlungen in Fremdwährungen sind komplett gebührenfrei. Der enthaltene Reiseschutz umfasst unter anderem eine Auslandsreise-Krankenversicherung, eine Gepäckversicherung sowie eine Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherung. Diese greifen allerdings nur, wenn die Reise mit der Karte bezahlt wurde. Zudem besteht ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 51 Tagen. Innerhalb dieser Zeit können Kartenumsätze ohne zusätzliche Kosten beglichen werden. Wer die Rückzahlung in Teilbeträgen vornimmt, zahlt einen vergleichsweise hohen Effektivzins von 24,79 Prozent p. a.
Die Kreditkarte funktioniert unabhängig von einem Girokonto bei der TF Bank. Für die Verwaltung steht eine eigene App zur Verfügung, die jedoch funktional schlichter ausfällt als bei Anbietern wie Klarna oder Barclays. Insgesamt überzeugt die TF Bank Mastercard Gold durch ein solides Leistungspaket, weltweite Einsatzmöglichkeiten und ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis.
2. Advanzia Mastercard Gold
Advanzia
- Gebühren pro Jahr: 0 €
- Geldautomat Inland: 0 € (weltweit)
- Effektivzins bei Teilzahlung: 24,69 % p. a.
Aktuelle Aktionen
*Anlässlich ihres 20-jährigen Jubiläums verlost die Advanzia Bank 20 Goldbarren!
Beantragen Sie bis zum 30.09.2025 Ihre Gebührenfrei Mastercard Gold und nutzen Sie diese bis zum Ende des Folgemonats mindestens einmal. Schon nehmen Sie automatisch an der Verlosung teil. Die Gewinner werden im November 2025 per E-Mail benachrichtigt. Teilnahmebedingungen hier einsehen.
Auch die Advanzia Mastercard Gold zählt zu den dauerhaft kostenlosen Kreditkarten mit echtem Kreditrahmen. Sie punktet mit einem umfassenden Reiseversicherungspaket, das unter anderem eine Reiserücktritts-, eine Reiseabbruch-, eine Auslandskrankenversicherung und eine Mietwagen-Vollkaskoversicherung enthält. Der Versicherungsschutz gilt dabei nur, wenn die jeweilige Leistung, zum Beispiel der Flug oder der Mietwagen, mit der Karte bezahlt wurde. Bei Nutzung der Karte entstehen keinerlei Auslandseinsatzgebühren. Auch das macht sie für Reisende attraktiv.
Die Abrechnung erfolgt monatlich per Rechnung, Rückzahlungen erfolgen per Überweisung. Achtung: Wird nicht der vollständige Betrag beglichen, fallen ab Transaktionstag Zinsen in Höhe von 19,44 Prozent p. a. an. Das gilt nicht nur für Kartenzahlungen, sondern auch für Bargeldabhebungen. Diese sind zwar weltweit gebührenfrei möglich, werden aber sofort zinsbelastet. Damit eignet sich die Karte vor allem für disziplinierte Nutzer, die ihre Abrechnungen fristgerecht und vollständig begleichen. Ein Vorteil: Es ist kein Girokonto bei der Advanzia Bank nötig. Wer viele Privat- oder Geschäftsreisen unternimmt, für den ist die Advanzia Mastercard Gold dank ihres Versicherungspaketes und weltweiter Nutzbarkeit eine der besten kostenfreien Optionen.
3. Barclays Visa
Die kostenlose Barclays Visa ist eine Kreditkarte mit echter Kreditlinie. Sie ist weltweit gebührenfrei für Zahlungen nutzbar. Bargeldabhebungen bleiben zinsfrei, solange der abgehobene Betrag innerhalb von 59 Tagen vollständig zurückgezahlt wird. Über die Barclays App steht dem Nutzer eine Vielzahl an Funktionen zur Verfügung, die den Nutzungskomfort erhöhen. Dazu zählt die intuitive Verwaltung der Kreditkarte, inklusive Ausgabenanalyse, Kartensperre, PIN-Verwaltung und mobilem Zahlen über Apple Pay und Google Pay. Versicherungsleistungen sind in der kostenfreien Barclay Visa allerdings nicht enthalten.
Ein weiteres Merkmal der Barclays Visa sind die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten: Karteninhaber können selbst entscheiden, ob sie den Gesamtbetrag auf einmal begleichen, in flexiblen Teilbeträgen zurückzahlen oder feste monatliche Raten wählen. Allerdings ist der effektive Jahreszins bei Teilrückzahlungen mit 20,91 Prozent p. a. verglichen mit den Sparkassen-Konditionen sehr hoch. Denn bei den Sparkassen liegt er in der Regel bei 0,00 Prozent, weil die Kreditkarten als Charge-Karten ausgegeben werden. Das bedeutet: Alle Umsätze werden einmal monatlich vollständig vom Girokonto abgebucht. Somit findet keine Teilzahlung und keine Verzinsung statt. Die Sparkassen-Kreditkarten sind dadurch deutlich günstiger, aber auch weniger flexibel.
Für wen lohnt sich die Sparkasse Kreditkarte?
Mit umfangreichen Leistungen, bewährten Sicherheitsfunktionen und attraktiven Extras stellen die Kreditkarten der Sparkasse ein überzeugendes Angebot dar. Sie eignen sich für Bestandskunden mit Girokonto, die Wert auf Sicherheit und Seriosität legen. Wer regelmäßig reist und hierfür Versicherungsleistungen und weitere Services schätzt, kann mit einer Gold- oder Platinum-Karte von der Sparkasse Kreditkarte profitieren.
Für alle, die eine kostenlose Kreditkarte mit Rückzahlungsflexibilität, echtem Kreditrahmen und ohne Girokonto beim Kartenanbieter suchen, bieten Direktbanken wie TF Bank, Advanzia oder Barclays oftmals die bessere Wahl.
Häufig gestellte Fragen zur Sparkassen Kreditkarte
Das hängt von der jeweiligen Sparkasse ab. Meist werden Visa oder Mastercard angeboten, und das in Varianten wie Standard, Basis, Gold und Platinum. Die Unterschiede liegen in Preis, Versicherungsumfang und Zusatzleistungen. Einige Sparkassen bieten auch aufladbare Karten mit Bezahlfunktionen einer Kreditkarte an.
Die Sparkasse Kreditkarte wird in aller Regel nur in Verbindung mit einem Girokonto bei der ausgebenden Filiale ausgestellt. Das Konto ist nötig für die Bonitätsprüfung und für die Abrechnungen. Prepaid-Karten sind manchmal auch ohne Konto erhältlich.
Nein, denn die Sparkasse Kreditkarte ist eine Charge-Karte. Die Rückzahlung erfolgt somit einmal im Monat komplett in einer Summe, nicht in Raten. Teilzahlungen oder revolvierende Modelle bieten die Sparkassen nur in Ausnahmefällen oder über Partnerprogramme an.
Sehr sicher. Alle Sparkasse Kreditkarten verfügen über moderne Sicherheitsstandards wie Zwei-Faktor-Authentifizierung und Echtzeitbenachrichtigungen per App. Im Notfall lässt sich die Karte sofort sperren, sowohl telefonisch über die zentrale Sperrhotline als auch digital in der App.
