Das Wichtigste in Kürze
- Bei der SWK-Bank ist die Eröffnung eines Festgeldkontos ab einer vergleichsweise hohen Mindesteinlage von 10.000 Euro möglich.
- Dafür sind die Laufzeiten überdurchschnittlich flexibel und es gibt für 24 Monate 2,25 Prozent Zinsen.
- Diese werden auf Wunsch aufs Festgeldkonto ausgezahlt. So kann der Anleger vom Zinseszinseffekt profitieren.
Die deutsche Süd-West-Kreditbank (SWK Bank) betreut ihre Kunden fast ausschließlich online – sie verzichtet auf ein ausgedehntes Filialnetz, um Kosten zu sparen: Dadurch sollen die Zinsen höher ausfallen als bei anderen Kreditinstituten.
Jedoch bieten andere Banken, wie beispielsweise die Bigbank, höhere Spitzenzinssätze.
Die SWK Bank schüttet Zinserträge zum Laufzeitende aus – bei Laufzeiten über einem Jahr erfolgt die Zinszahlung jährlich. Auf Wunsch erfolgt die Auszahlung auf das Festgeldkonto – somit profitieren Anleger vom Zinseszinseffekt.
Sehr hohe Mindesteinlage
Die erste Hürde für Anleger ist häufig die Mindesteinlage. Diese ist bei der SWK Bank besonders hoch. 10.000 Euro müssen Sparer mindestens aufbringen, um ein Festgeldkonto zu eröffnen. Zum Vergleich: Die Bigbank verlangt lediglich 1.000 Euro Mindesteinlage.
Anlage sollte Einlagensicherung nicht überschreiten
Auch die maximale Anlagesumme ist relativ niedrig gesetzt. Mit 250.000 Euro ist das Festgeldkonto der SWK Bank am Limit. Das ist jedoch insofern unproblematisch, als von einer Anlage über 100.000 Euro abzuraten ist: Dort endet nämlich die gesetzliche Einlagensicherung.
Im Falle einer Bankenkrise und einer daraus resultierenden Insolvenz erhalten Anleger bis 100.000 Euro ihr Geld zurück. Das garantiert das Einlagensicherungssystem deutscher Banken.
Flexible Laufzeiten bereits ab einem Monat
Die Laufzeiten für das Festgeldkonto der SWK Bank sind flexibel und reichen von einem Monat bis zu zehn Jahren. Eine vorzeitige Auflösung ist nicht möglich. In absoluten Härtefällen kann es sich lohnen, Kontakt mit der SWK Bank aufzunehmen. Ob die SWK Bank einer vorzeitigen Auszahlung zustimmt, ist jedoch eine individuelle Entscheidung.
Tipp: Um Zinssätze zu vergleichen, helfen Plattformen wie Raisin, ehemals Weltsparen, oder Verivox. Empfehlenswert ist es immer mindestens zwei Zinsrechner zu nutzen, da die Angebote voneinander abweichen können. Außerdem liefern Festgeld-Vergleiche eine gute Entscheidungsgrundlage.
Aktuelle Zinsen für Festgeldkonten im Vergleich
| Laufzeit | SWK Bank | Bigbank1 | Klarna Festgeld+ | Creditplus | Crédit Agricole |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 Monat | 0,60 % | 2,25 % | – | – | 2,10 % |
| 6 Monate | 1,90 % | 2,50 % | 1,89 % | 1,95 % | 2,30 % |
| 12 Monate | 2,10 % | 2,65 % | 2,11 % | 1,95 % | 2,30 % |
| 2 Jahre | 2,25 % | 2,70 % | 2,13 % | 2,20 % | 2,35 % |
| 5 Jahre | 2,00 % | 2,80 % | – | 2,50 % | 2,65 % |
| Maximale Laufzeit | 10 Jahre / 2,00 % | 10 Jahre / 2,80 % | 4 Jahre / 2,29 % | 7 Jahre / 2,60 % | 7 Jahre / 2,80 % |
| Webseite | swkbank.de | bigbank.de | klarna.de* | creditplus.de | ca-consumerfinance.de |
* Bestes Angebot: 2,29 % für 48 Monate
Quelle: Preis-Leistungsverzeichnisse der Anbieter, Zinssatz pro Jahr
Stand: Dezember 2025
Deutschland bietet höchste Bonität
Die Bonität der SWK Bank ist durch keine große Ratingagentur bestätigt – da es sich jedoch um eine deutsche Bank mit über 60 Jahren Bestehen handelt, gilt das Geld bei der SWK Bank als sicher.
Im unwahrscheinlichen Fall, dass die Einlagensicherung nicht ausreichen sollte, um alle Schuldverhältnisse auszuzahlen, springt der deutsche Staat als Schuldner ein. Moody’s, Fitch und S&P beurteilen die Bonität von Deutschland mit der höchsten Bewertung.
Wie funktioniert die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der SWK Bank?
Die Eröffnung eines Festgeldkontos bei der SWK Bank ist einfach. Nach der Antragstellung online, müssen sich Neukunden legitimieren: Dazu dient das VideoIdent- oder PostIdent-Verfahren. Empfehlenswert ist VideoIdent: Der Prozess beansprucht nur wenige Minuten, setzt aber eine stabile Internetverbindung voraus.
Als Referenzkonto können Anleger ihr Girokonto angeben. Gebühren gibt es bei der SWK Bank keine.
Telefon-Banking abhängig von den Geschäftszeiten
Die eigentliche Kontoführung findet entweder online oder telefonisch statt – beides ist unkompliziert. Das Telefon-Banking beschränkt sich jedoch auf die üblichen Geschäftszeiten: Montag bis Donnerstag von 8 bis 18 Uhr und freitags von 8 bis 17 Uhr.
Kündigung erforderlich
Eine Kündigung beziehungsweise Verlängerung des Festgeldkontos bei der SWK Bank muss telefonisch oder via E-Mail erfolgen: Letzter Kündigungstermin ist drei Tage vor Fälligkeit – andernfalls verlängert sich das Festgeldkonto um die bisherige Laufzeit und dem jeweils aktuell gültigen Zinssatz.
Für alle weiteren Fragen steht Anlegern der Kundenservice zur Verfügung. Der ist entweder über die Servicehotline oder über ein Kontaktformular zu erreichen. Eine Chatfunktion gibt es nicht, dafür einen umfangreichen FAQ-Bereich, der ebenfalls weiterhelfen kann.
Ein Freistellungsauftrag ist empfehlenswert
Zinsen sind Kapitalerträge und deshalb steuerpflichtig. Deutsche Banken wie die SWK Bank führen solche Steuern normalerweise automatisch ab – außer der Kunde stellt einen Freistellungsauftrag. Dabei wird der abzuführende Betrag direkt mit den 1.000 Euro aus dem Freibetrag verrechnet.
Andere Banken momentan mit besseren Konditionen
Im Vergleich zu anderen Banken kann die SWK Bank aktuell nicht ganz mithalten. Und auch die hohe Mindesteinlage ist ein häufiges Ausschlusskriterium.
Dafür macht der mögliche Zinseszinseffekt einiges wieder wett, was die SWK Bank durchaus für einige Sparer interessant machen dürfte.
Häufige Fragen zum Festgeldkonto der SWK Bank
Der Freibetrag erhöht sich für verheiratete Paare um das Doppelte und beträgt dann 2.000 Euro. Die SWK Bank bietet jedoch keine Gemeinschaftskonten an.
Die Jahressteuerbescheinigung erhalten Anleger automatisch per Post im ersten Quartal des Folgejahres – vorausgesetzt, es wurden auch Zinserträge ausgeschüttet.
Nein, der angelegte Festgeldbetrag ist fix und eine Aufstockung deshalb nicht möglich. Kunden können jedoch ein zweites Festgeldkonto bei der SWK Bank eröffnen. Die Einlagensicherung bleibt jedoch bei 100.000 Euro.
