Warum die VRK eine grüne und günstige Kfz-Versicherung ist

Das Wichtigste in Kürze:

• Beim Test von Franke & Bornberg gehört die VRK zu den Top Anbietern auf dem deutschen Kfz-Versicherungsmarkt.
• Die VRK vereint umfassenden Versicherungsschutz mit preisgünstigen Konditionen zu einem attraktiven Gesamtpaket, bei dem nur wenige mithalten können.
• Generell setzt sich das Versicherungshaus für ökologische Nachhaltigkeit ein und hat für Elektro- und Hybridautos einen erweiterten Schutzumfang aufgestellt.

Des Deutschen liebstes Kind ist seit jeher das Automobil. Dass dieses nicht nur am Samstag den obligatorischen Gang in die Waschstraße antritt, sondern auch optimal versichert sein sollte, gehört zum gesellschaftlichen Usus. Da es unzählige Anbieter gibt, hat das Analysehaus Franke & Bornberg den hiesigen Markt untersucht.

Dabei hat der Kfz-Schutz der Versicherung im Raum der Kirchen (VRK) mit sowohl umfangreichen Schutzkonditionen als auch günstigen Preisen überzeugen können und gehört laut Testergebnis zu den Testsiegern der Kfz-Versicherer. 

Attraktive VRK-Konditionen schonen den Geldbeutel

Der Traditionsversicherer aus Kassel gestaltet sein Angebot modern, umfassend und zielführend – und hat dabei günstige Konditionen im Blick. Die Versicherten müssen im Marktvergleich eher geringe Versicherungsprämien leisten, um den Schutz der VRK genießen zu dürfen. Vor allem Kunden im mittleren Alter mit Familie kommen preislich bei der VRK auf einen prima Nenner. 

Auch andere Personengruppen wie Senioren oder Fahranfänger können ihren Geldbeutel mit einer Versicherung bei der VRK schonen. Nur ganz wenige Anbieter auf dem Markt können bei Umfang und Preis der Leistungen mithalten. Als Alternativen seien an dieser Stelle die HUK-Coburg, Hanse-Merkur oder Europa genannt.

Hervorzuheben ist die Sparte für Elektro- und Hybridautos, bei dessen Konditionen allenfalls HUK-Coburg oder verti gleichgesetzt werden können, weil sie dort ähnlich preiswert aufgestellt sind.

Zur Einsteiger-Zielgruppe gehören Fahranfänger mit geringer Erfahrung am Steuer.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Einsteiger

• Geb. 01.01.2001
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• weiblich, ledig, keine Kinder
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr

Das Gegenstück bilden Senioren, die im Rentenalter einen C-Klasse-Mercedes führen.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Senioren

• Geb. 01.01.1950;
• Versicherungsbeginn 01.01.2021;
• männlich, verheiratet, keine Kinder
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzliche Fahrerin Ehefrau, 68 Jahre

Den Zwischenstep stellt ein Ehepaar – 35 Jahre alt mit zwei Kindern – als Familien-Zielgruppe dar.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Familie

• Geb. 01.01.1984
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• männlich verheiratet 2 Kinder (2 Jahre, 7 Jahre)
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzliche Fahrerin Ehefrau; 32 Jahre

Letztere wird erweitert mit einer zusätzlichen Gruppe, die ein Auto mit Elektromobilität nutzt.

Musterfall: Kfz-Versicherungen – Zielgruppe Familie -Elektromobilität

• Geb. 01.01.1978
• Versicherungsbeginn 01.01.2021
• weiblich verheiratet, 2 Kinder (2 Jahre, 7 Jahre)
• Fahrleistung 15.000 km/ Jahr
• zusätzlicher Fahrer Ehemann

Grundsätzliche Mischfaktoren für die Höhe der Prämie sind unter anderem der Autotyp, die unfallfreien Jahre des Fahrzeughalters oder regionale Bedingungen. Negativ wirken sich beispielsweise ein junges Alter des Fahrzeughalters, viele zurückgelegte Kilometer oder eine große Fahrergruppe auf den endgültige Preis aus.

Mallorca-Police inkusive

Ein entscheidender Mosaikstein bei Versicherungen ist die sogenannte Deckungssumme. Diese beschreibt die maximale Geldsumme, die in einem Schadenfall vom Versicherer zur Verfügung gestellt werden kann, um ihn zu begleichen.

Wie bei dem Großteil deutscher Kfz-Versicherer übersteigt die Deckungssumme der VRK die gesetzlich geregelten Mindestbeträge. Sie setzt bei dem doppelten Betrag an, sodass ein Schutz von bis zu 100 Millionen Euro gewährleistet wird, der sich auf Maximalsummen von 15 Millionen Euro pro geschädigter Person aufteilt.

Für die Deckungssumme sorgt die gesetzlich verpflichtete Kfz-Haftpflichtversicherung. In dieser simpelsten Versicherungsvariante bereits enthalten ist die Mallorca-Police. Der Schutzbrief, der schnelle Hilfe bei Pannen garantiert, lässt sich gegen einen kleinen Obulus dazu schalten.

Liegt kein Fremdverschulden vor, hilft nur noch eine Kaskoversicherung

Da jedoch mit der Kfz-Haftpflicht nur der zu Schaden gekommene Unfallgegner profitiert, haben Autofahrer auch bei der VRK die Möglichkeit, ihre Versicherungsbedingungen mit einem Kasko-Zusatz aufzurüsten.

Mit der Teilkaskoversicherung werden Versicherte vor Diebstahl, Bränden oder Naturgewalten geschützt. Auch Kollisionen mit Tieren, Schäden an der Verglasung oder Tierbisse an der Verkabelung gehören zur Bandbreite der Teilkaskoversicherung.

Jedoch liegen Unfall- und Vandalismusschäden weitaus häufiger vor. Um derlei Folgekosten zu begleichen, bedarf es der Vollkaskoversicherung, die dementsprechend eine hohe Versicherungsprämie mit sich bringt. Doch erst dann können Autofahrer sicher sein, nicht auf Reparaturkosten sitzen zu bleiben. 

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Neupreisentschädigung ist erweiterbar auf 36 Monate

Bei der VRK sind die ersten 18 Monate mit einem Neuwagen besonders entspannt. Denn in diesem Zeitraum übernimmt das 1882 gegründete Unternehmen den bezahlten Neupreis, falls das Fahrzeug als Totalschaden verschrottet werden muss.

Mit verschiedenen Zusatzmöglichkeiten können VRK-Kunden ihren Vertrag optimieren. Dazu gehört die Option, die Neupreisentschädigung auf 36 Monate, sprich drei Jahre zu verlängern. Weil Neuwagen vor allem in den ersten Fahrmonaten und -jahren einen großen Anteil an Wert verlieren, ist die Verlängerung eine praktische Möglichkeit, einem Werteverlust durch Unfallfolgen vorzubeugen. Darüber hinaus bringt die Option den Vorteil, dass nicht nur Neu- sondern auch Gebrauchtwagen refinanziert würden.

Welche Add-Ons bietet die VRK noch?

Es gibt weitere Zusatzoptionen: Der Auslandsschutz bringt erweiterte Sicherheit auch auf ausländischen Straßen. Der Fahrerschutz kümmert sich um die medizinische Versorgung der eigenen Person, falls der Unfall selbstverschuldet ist. Der auch von konkurrierenden Anbietern bekannte Rabattschutz ist bei der VRK allerdings nicht für Fahranfänger, sondern ab der Schadenfreiheitsklasse vier zu bekommen. Zu guter Letzt bietet die VRK einen Verkehrsrechtsschutz an, um bei gerichtlichen Auseinandersetzungen im Zuge eines Verkehrsdelikts ein Partner zu sein.

Werkstattbindung senkt die Prämie

Alle Zusatzoptionen gehen natürlich zu finanziellen Lasten des Versicherers. Um die Prämie etwas zu senken, bietet sich die Werkstattbindung an. Wer nur die VRK-Werkstätten aufsucht, kann 20 Prozent des Gesamtbetrages einsparen. Doch Vorsicht: Wer nicht in urbanen Regionen wohnt, sollte vorher checken, wo die nächste Partnerwerkstatt aufzufinden ist. Vor allem in ländlichen Gebieten müssen Versicherte möglicherweise weite Wege in Kauf nehmen. Einen Ersatzwagen stellt die VRK immer.

Grobe Fahrlässigkeit übernimmt die VRK im Zweifelsfall eher nicht

Lobenswert ist die Einstellung der VRK, dass nicht nur private Fahrten, sondern auch dienstliche wie ehrenamtliche Fahrten mitversichert werden.

Weniger erfreulich dagegen ist, dass im gesamten Portfolio kein Hinweis vermerkt ist, ob auch grob fahrlässig verursachte Schäden übernommen werden. Im Einzelfall kann es also sein, dass die VRK eine Schadensübernahme bei leichtfertigen Fehlern wie dem Überfahren einer roten Ampel ablehnt.

Auf Elektro- und Hybridfahrzeuge spezialisiert

Eine besondere Stellung auf dem Markt nimmt die Versicherung bei Elektro- und Hybridfahrzeugen ein. Die VRK beratet ihre Kunden umfassend, wenn das neue Fahrzeug eines mit Elektromotor sein soll. Besitzer von akkubetriebenen Autos erhalten zudem eigenen Angaben zufolge bis zu 20 Prozent Preisnachlass auf ihre KFZ-Versicherung im Gegensatz zu einem Verbrennerauto. 

Im Test sprang bei der Haftpflicht sogar 24 Prozent weniger heraus. Bei der Vollkaskoversicherung jedoch schrumpfte der finanzielle Gewinn auf lediglich acht Prozent. Eine generelle Aussage, wie viel der Prämie durch Elektrofahrzeuge eingespart werden kann, gestaltet sich dementsprechend individuell. Sicher ist, dass der Fahrzeughalter mit einer Kaskoversicherungen vor einem Defekt des Akkus geschützt wird. Auch die Überspannungsgefahr beim Aufladen berücksichtigt die VRK.

Grüne Firmenphilosophie

Die generelle Struktur der VRK soll nicht unerwähnt bleiben: Denn neben der aktiven Förderung von Elektromobilität verspricht das Versicherungsunternehmen einen ökologisch orientierten Umgang mit den generierten Geldern. Nicht nur, dass für jeden erfolgreichen Abschluss eines Versicherungsvertrages im Namen des Kunden ein Baum inklusive Urkunde gepflanzt wird, sondern auch in der Anlagestrategie legt die VRK Wert auf grüne Ideen. 

Die VRK möchte ihr Kapital ausschließlich ethisch-nachhaltig anlegen und Gewinne in kirchliche oder soziale Projekte mit einfließen lassen. Nicht zuletzt deshalb rühmt sich die VRK als nachhaltigster Versicherungsschutz Deutschlands und lässt das regelmäßig von externer Seite prüfen.

Tadelloser Internet-Auftritt

Erst recht in pandemiebedingten Zeiten ist der Online-Auftritt immens wichtig, um Neukunden zu gewinnen. Das hat die VRK verinnerlicht und kommt auf der Internetseite mit einem übersichtlichen Layout daher. Ohne von dem Groß der Informationen überrollt zu werden, erklärt die VRK verständlich und detailliert die Versicherungsmodalitäten. Module und Wahlmöglichkeiten der Kfz-Versicherung lassen sich leicht hinzufügen und sorgen für Transparenz: Die Versicherungsprämie aktualisiert sich je nach ausgewählten Features, sodass der Kunde stets die Übersicht behält.

Doch auch vor Ort können Interessierte sich beraten lassen. Die VRK verfügt über Ansprechpartner in Filialen, die ebenfalls auf der VRK-Seite aufgelistet sind. Natürlich ist die VRK auch telefonisch erreichbar: Von acht bis 20 Uhr kann man die VRK-Mitarbeiter kostenfrei über Festnetz kontaktieren und sich persönlich beraten lassen.

Tipp: Wer mehr Informationen über verschiedene Kfz-Versicherungen in Erfahrung bringen möchte, findet auf Vergleichsportalen wie Verivox aktuelle Konditionen.

Das Gesamtpaket überzeugt

Zwar gibt es Anbieter, die eine geringere Prämie verlangen oder einen etwas detaillierteren Versicherungsschutz anbieten, doch entscheidend ist hier das Gesamtpaket. Beim Test von Franke & Bornberg spiegelt sich diese Erkenntnis wieder, sodass die VRK unterm Strich zu den besten KFZ-Versicherern gehört.

Darüber hinaus hat der wirtschaftliche Hintergrund der christlich-sozial orientierten VRK einen grünen Anstrich. Neben einer breiten Unterstützung für Halter von Elektrofahrzeugen will das Unternehmen eigenes Kapital ausschließlich ethisch-nachhaltig investieren. Der reibungslose Internet-Auftritt und die Möglichkeit von persönlicher Beratung am Telefon oder vor Ort runden die KFZ-Versicherung der VRK ab.

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Häufige Fragen zu Kfz-Versicherungen