Trade Republic: Was das neue Girokonto kann – und wo die Einlagen liegen

Es war eine Nachricht, die in der Finanzwelt für Aufsehen sorgte: Der Neobroker Trade Republic führt ein Girokonto ein. In einem ersten Schritt erhalten bestehende Kunden eine neue IBAN, also eine 22-stellige Kontonummer, bei Trade Republic. Das Girokonto will das Unternehmen dann stufenweise etablieren und künftig auch neuen Kundinnen und Kunden direkt anbieten. „Mit dem Trade-Republic-Girokonto ergänzen wir nun unser Angebot um einen weiteren wesentlichen Baustein“, sagte Co-Gründer Christian Hecker Ende Mai. Ein Girokonto sei für viele das erste eigene Bankprodukt. Hier beginne in der Regel auch „die Reise zum eigenen Vermögensaufbau“. Trade Republic zählt mit einer Bewertung von zuletzt fünf Milliarden Euro zu den wertvollsten deutschen Fintechs. Das Unternehmen hat rund vier Millionen Kunden. Doch was bietet das Girokonto überhaupt und was passiert, wenn Kunden einem Wechsel nicht zustimmen? Die wichtigsten Fragen und Antworten im Überblick. Trade Republic verspricht, dass das neue Girokonto alles das kann, was das bisherige Verrechnungskonto auch konnte. Dazu zählen Standardfunktionen wie etwa Überweisungen. Auch ist es möglich, Daueraufträge einzurichten. Kunden könnten das Konto also auch als Gehaltskonto, also als Hauptkonto, verwenden. Zudem erhalten Kunden weiterhin Zinsen auf das verfügbare Geldguthaben in Höhe von momentan 3,75 Prozent. Mit dem neuen Girokonto fällt nach Angaben von Trade Republic auch die Obergrenze für verzinstes Guthaben in Höhe von 50.000 Euro weg. An den Konditionen will das Unternehmen nach eigenen Angaben nichts ändern. Trade Republic verlangt keine Kontoführungsgebühr. Wer ein Girokonto eröffnet, kann eine Visa-Debitkarte erhalten, die je nach Modell 5 oder 50 Euro kostet. Eine virtuelle Karte, die eine Nutzung via Google Pay oder Apple Pay übers Smartphone ermöglicht, kostet nichts. Derzeit sind Abhebungen von Bargeld ab einem Betrag von 100 Euro kostenfrei, unter 100 Euro fällt eine Gebühr von einem Euro pro Abhebung an. Zudem bietet das Konto Echtzeitüberweisungen „standardmäßig und kostenfrei“. Das bedeutet, dass alle Überweisungen binnen zehn Sekunden auf dem Empfängerkonto gutgeschrieben werden, vorausgesetzt die Empfängerbank kann Echtzeitzahlungen verarbeiten. In Deutschland ist das bei fast allen Banken der Fall. Einen Dispokredit wie sonst bei Girokonten meist üblich wird es indes nicht geben. „Trade Republic bietet generell keine Kredite an“, teilte ein Sprecher des Unternehmens mit. Die Folge: Ein Girokonto bei Trade Republic zu haben, hat keine Auswirkung auf die eigene Bewertung durch die Auskunftei Schufa. Der erste Schritt zum Girokonto ist die Umstellung auf die neue Trade-Republic-IBAN. Nach eigenen Angaben wird diese derzeit „jeden Tag an eine Vielzahl von Kunden“ ausgegeben. Die ersten Girokonto-Funktionen sollen dann gestartet werden, sobald die Umstellung auf die eigene IBAN abgeschlossen ist. „Ein konkretes Datum gibt es dafür aber aktuell noch nicht“, teilte der Sprecher mit. Somit können auch Neukunden die neue Trade-Republic-IBAN erhalten, warten dann aber ebenfalls auf das Girokonto. Alle Kunden sollen in der App und per E-Mail informiert werden, sobald die neuen Girokonto-Funktionen zur Verfügung stehen. Einen konkreten Zeitpunkt nennt das Unternehmen nicht. „Wir werden in den nächsten Monaten alle Kunden auf das neue Verrechnungskonto-Modell migrieren und dann über die nächsten Monate die alten IBANs Stück für Stück deaktivieren“, teilte der Sprecher mit. Das bisher verwendete Verrechnungskonto-Modell wird „auf Dauer“ eingestellt, wie es heißt. Deshalb müssen Kunden den neuen Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) zustimmen. Diese Einwilligung können alle Kunden durch einen Klick direkt in der App erteilen, hingewiesen werden sie darauf per Push Notification. Wenn man nicht einwilligt, kann es teuer werden: „Kunden, die dieser Änderung nicht zustimmen, werden keinen Zugang zu zukünftigen Features und Produkten bekommen und nach Ablauf von 30 Tagen keine Zinsen mehr erhalten“, sagte der Trade-Republic-Sprecher. » Lesen Sie auch: „Katastrophaler Support“: Beschwerden über Trade Republic häufen sich Trade Republic arbeitet mit den Partnerbanken Deutsche Bank, HSBC, JP Morgan und Citibank zusammen. Dort wird zumindest ein Teil der Kundeneinlagen verwahrt, weitere Mittel landen in Geldmarktfonds. Je höher das Barguthaben, desto breiter werde es auf Partnerbanken und qualifizierte Geldmarktfonds verteilt, erklärt Trade Republic. „Höhere Guthaben“ würden in Geldmarktfonds fließen – was in Deutschland ungewöhnlich ist. Eine fixe Summe, ab der Geldmarktfonds eingesetzt werden, nennt Trade Republic indes nicht. Aktuell nutzt Trade Republic einen Geldmarktfonds des US-Vermögensverwalters Blackrock. Kunden können verfolgen, wo ihr Geld liegt. Die Aufteilung der Mittel zeigt die Trade-Repubic-App an, sobald die neue IBAN aktiviert ist. Für Bestandskunden gilt dabei: Die aktuellen Summen bleiben auch künftig als Einlage bei den Banken, bei der sie bis zur Aktivierung der neuen IBAN liegen. » Lesen Sie auch: Wie sicher ist Ihr Geld bei der Bank? Einlagen bis 100.000 Euro je Partnerbank und je Kunde sind durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt. Sie sind garantiert, falls eine Bank in Schieflage gerät. Das bedeutet im Fall von Trade Republic, dass unterm Strich deutlich mehr als 100.000 Euro über die Einlagensicherung geschützt sein können, weil möglicherweise eine insgesamt höhere Summe auf die vier Banken verteilt ist. Wer bereits auf anderem Wege, zum Beispiel über ein Tagesgeld- oder Girokonto, Einlagen bei einer der vier Partnerbanken hat, überspringt die 100.000 Euro aber vielleicht eher. Die gesetzliche Einlagensicherung von 100.000 Euro greift je Kunde, nicht je Konto. Die über Trade Republic am Geldmarkt investierten Mittel werden im Namen des Kunden auf einem separaten Depotkonto gehalten, wie das Unternehmen erklärt. „Stiftung Warentest“ bezeichnet das Risiko, durch die neue Konstruktion Geld zu verlieren, als gering. Geldmarktfonds seien sehr sicher und „ihr Zins ist so gut wie immer auf dem aktuellen Zinsniveau“. In Krisenzeiten allerdings könne es auch bei Geldmarktfonds zu Verwerfungen kommen. Das war in der Finanzkrise 2007/08 der Fall. Seitdem aber wurden die Vorgaben für Geldmarktfonds verschärft. Kunden können mit Trade Republic über E-Mail oder über die App kommunizieren, eine Telefonhotline gibt es nicht. Im Juni hatten sich Beschwerden über den Kundenservice gehäuft. Unter anderem klagten Nutzerinnen und Nutzer bei Problemen über späte und wenig hilfreiche Antworten. Beschwerden gab es beispielsweise darüber, dass Dividendenzahlungen verzögert auf den Konten verbucht wurden. Trade Republic hat bereits angekündigt, den Kundenservice verbessern zu wollen. So werde der Kundensupport auf drei Servicecenter an drei verschiedenen Standorten in Europa verteilt. Damit wolle das Unternehmen dem Wachstum und der steigenden Anzahl an Kundenanfragen Rechnung tragen. Zudem wolle das Unternehmen mehr „Self-Service Tools“ in die App integrieren, kündigte Hecker an. „Unser Ziel ist, dass unsere Kunden mehr als die Hälfte aller Anfragen in der App selbst lösen können.“ Mehr: Solaris verliert prominenten Kunden: Trade Republic setzt auf andere Banken Erstpublikation: 16.07.2024, 04:17 Uhr.