Geldanlage: Warum Finanzinstitute mit ChatGPT um neue Kunden werben

Immer häufiger wenden sich Nutzer auf der Suche nach Tipps für die Geldanlage an KI-Chatbots wie ChatGPT, Gemini oder Perplexity. Für Finanzinstitute wird das zunehmend zu einem Problem, denn: Wie finden potenzielle Kunden dann noch ihre Online-Angebote? Immer mehr Finanzdienstleister beantworten die Frage, in dem sie ein sogenanntes CustomGPT starten, einen KI-Bot der auf dem Sprachmodell von ChatGPT-Entwickler OpenAI basiert, jedoch mit firmeneigenen Daten gefüttert wird. Nach den Sparkassen hat nun auch Quirion, der digitale Vermögensverwalter der Quirin Privatbank, ein CustomGPT veröffentlicht. Die Entwickler haben dafür eigene Wissensdatenbanken hinterlegt, auf die der Sprachbot von Quirion für seine Antworten zugreift. „Durch KI-Bots wie ChatGPT entsteht eine neue Art der Kommunikation“, sagt Kathrin Schwan, die bei der Beratung Accenture den Bereich „Data & AI“ im deutschsprachigen Raum leitet. „Für Finanzinstitute kann es sinnvoll sein, diesen Kanal frühzeitig zu nutzen“, sagt sie. Das könne das Image einer Firma verbessern und zusätzliche Möglichkeiten, zum Beispiel im Vertrieb, eröffnen. „Wir möchten mit Quirion.AI dort sein, wo die Kunden sind, und vor allem jüngere Leute bis Mitte 30 erreichen“, erklärt Quirion-Chef Martin Daut. Diese sollen sich über den KI-Bot Finanzwissen aneignen und Anlagestrategien erfragen können. „Die Daten stammen aus Fachartikeln, Blogbeiträgen und Podcasts der Quirin Privatbank“, erläutert Daut. Für Performance-Simulationen sei ein Finanzrechner eingebunden worden, denn ChatGPT macht bei Berechnungen noch häufig Fehler. Einen Disclaimer, dass die Quirin Privatbank keine Gewähr für die Richtigkeit der Informationen übernehme, erhalten die Nutzer dennoch. „Das liegt insbesondere daran, dass Quirion.AI bei Fragen, die nicht unser Kernthema betreffen, auf das allgemeine Wissen von ChatGPT zurückgreift“, erklärt Daut. Portfoliovorschläge mit konkreten Produkten sind dem Bot allerdings nur schwer zu entlocken. Anlageberatung werde über den KI-Bot nicht angeboten, so Daut: „Sobald die Fragen zu individuell werden, verweist der Bot an Quirion oder einen Berater der Quirin Privatbank.“ Seine Hoffnung: „Mit Quirion.AI wollen wir die Nutzer von unserer Kompetenz überzeugen und neue Kunden gewinnen.“ » Lesen Sie auch: Mensch ersetzt Roboter – Warum Klarna beim Kundenservice die Sprachbots zurückdrängt Ähnlich ist es bei den Sparkassen. Auch SparkassenGPT beantwortet allgemeine Finanzfragen. Zudem bewirbt der Bot Produkte der Sparkassen-Gruppe. Wenn man den CustomGPT nach einem ETF-Portfolio fragt, zeigt er eine Liste mit vier ETFs der Dekabank, dem zentralen Fonds- und Zertifikateanbieter der Sparkassen. Nach günstigeren Alternativen von anderen Anbietern gefragt, antwortet er: „Das weiß ich leider nicht, denn ich bin dafür da, um über die Inhalte der Sparkasse zu informieren.“ Nach jeder Antwort folgt zudem das Angebot, entweder weitere Informationen zu geben oder zur Sparkasse des Nutzers weiterzuleiten. „Die Nutzer können dann entweder einen Termin mit einem echten Berater vereinbaren oder mit unserem KI-Bot Linda sprechen“, sagt Hendrik Hoffmann, der beim Sparkassen-Dienstleister DSV-Gruppe den Bot verantwortet. Linda richtet sich an Nutzer, die bereits Sparkassen-Kunden sind. Wer sich ins Konto eingeloggt hat, kann darüber zum Beispiel die Bankkarte sperren lassen oder Informationen zu Produkten erhalten. „KI-Bots können die Zugangsbarrieren senken“, meint KI-Expertin Schwan. „Zum einen sind sie rund um die Uhr erreichbar, zum anderen können Nutzer frei heraus Fragen stellen, ohne dabei sofort viel Persönliches preisgeben zu müssen.“ Entscheidend seien Verlässlichkeit, Sicherheit und Schutz der Informationen, sodass die Nutzer Vertrauen aufbauen. Damit potenzielle Kunden die CustomGPTs überhaupt finden, bewerben Quirion und die Sparkassen sie auf ihren Social-Media-Kanälen. Zudem gibt es bei ChatGPT einen „GPT-Store“, in dem Nutzer die individuellen GPTs finden können, ähnlich wie Googles Play-Store und Apples App-Store. Nutzer solcher CustomGPTs sollten sich allerdings bewusst sein: Auch wenn die KI-Bots womöglich weniger halluzinieren und besser rechnen als das Standard-GPT, sie sind nicht unabhängig. Nutzer sollten die Antworten der Bots also genauso kritisch hinterfragen wie Marketing-Aussagen auf anderen Kanälen. Mehr: So erstellen Sie mit ChatGPT Ihren eigenen Berater Erstpublikation: 13.07.2025, 12:20 Uhr