Steuern sparen: Mit diesen zehn Tipps sparen Sie 2025 systematisch Steuern

Kann eine Steuererklärung Spaß machen? Schießt Ihnen nun spontan ein „Nein!!!“ in den Kopf? Dann denken Sie wahrscheinlich verärgert an das letzte Mal zurück: stapelweise Rechnungen und Belege durchforstet, um am Ende entnervt eine durchschnittlich hohe Steuererstattung zu erhalten. Doch es geht auch anders: ohne mühevolle Sucharbeit kurz vor Ablauf der Abgabefrist. Und ohne Enttäuschung, dass Sie die Schwellenwerte zur Steuerersparnis wieder nicht geknackt haben. Allerdings braucht es dafür etwas Vorbereitung. Wenn Sie Ihre Steuererstattung für 2025 maximieren wollen, sollten Sie genau jetzt anfangen. Was Sie dafür brauchen? Einen guten Plan und zwei Ordner. Was Sie damit tun müssen, lesen Sie hier. Damit Ihr „Steuersparprojekt 2025“ Erfolg hat, ist ab sofort Sammeln angesagt. Der Steuererklärung müssen Sie zwar grundsätzlich keine Belege mehr beifügen. Doch Sie brauchen diese Unterlagen, um Ihre Einnahmen und Ausgaben zu beziffern. Außerdem gibt es eine Vorhaltepflicht: Fragt das Finanzamt nach, müssen Sie Ihre Belege vorlegen. Wichtig sind daher insbesondere Unterlagen zu Versicherungen und zu Mitgliedschaften in Berufsverbänden, Bescheinigungen zu Lohnersatzleistungen wie Eltern- oder Krankengeld sowie Rechnungen oder Kassenzettel zu Reisekosten, Arbeitsmitteln, Gesundheitsausgaben, Handwerkerkosten, zu Haushaltshilfen und zur Kinderbetreuung. Auch die Jahressteuerbescheinigung des Arbeitgebers, Rentenbescheinigungen und Steuerbescheinigungen der Banken sollten Sie aufbewahren. Zum Teil erhalten Sie die Unterlagen digital. Manches landet aber auch in Papierform im Briefkasten. Deshalb bietet es sich an, zwei Ordner zu pflegen: einen digitalen auf dem PC und einen physischen im Regal. Wer mag, kann die Dokumente auf Papier auch sofort fotografieren oder – besser noch – einscannen. Daniela Karbe-Geßler vom Bund der Steuerzahler (BdSt) sagt: „Für Privatleute reichen digitale Belege in der Regel aus.“ Unternehmer müssten dagegen manches auch in Papierform archivieren. Hilft Ihnen ein Steuerberater bei der Steuererklärung, können Sie mit einer ordentlichen Belegsammlung sogar Geld sparen. Denn die Beratergebühr richtet sich bei einer Einkommensteuererklärung nicht allein nach der Höhe der Einkünfte, sondern auch nach dem Aufwand. Um Ihre Steuerlast zu senken, können Sie eine Vielzahl von Ausgaben in Ihrer Steuererklärung angeben. Diese werden mit Ihren Einkünften verrechnet. In einigen Fällen wirken sich die Ausgaben aber erst dann aus, wenn Sie bestimmte Schwellenwerte überschreiten. Deshalb sollten Sie gut überlegen, welche Ausgaben Sie in diesem Jahr bündeln möchten. Hier einige Beispiele: Zu den großen Stellschrauben beim Steuersparen gehören die Werbungskosten: 1230 Euro berücksichtigt das Finanzamt automatisch als Pauschale. Diese Grenze müssen Sie knacken. Machbar ist das zum Beispiel durch eine Weiterbildung – etwa in Form eines Abendkurses, eines Wochenendseminars oder eines Bildungsurlaubs. „Damit das Finanzamt die Weiterbildung berücksichtigt, muss damit die berufliche Qualifikation gefördert werden“, sagt Steuerexpertin Karbe-Geßler. Das ist die Bedingung. Neben den Kursgebühren können auch die zugehörigen Reisekosten abgesetzt werden. Außerdem sind Onlinekurse und Sprachlernsoftware abzugsfähig. „Bei Sprachkursen, die sowohl dem Beruf als auch dem Alltag nutzen, erkennen die Finanzämter aber häufig nur die Hälfte der Kosten an“, weiß Karbe-Geßler. Auch Arbeitsmittel zählen zu den Werbungskosten. Wenn Sie glaubhaft machen, dass Sie den neuen Computer ausschließlich beruflich nutzen, können Sie ihn sogar zu 100 Prozent von der Steuer absetzen. „In der Praxis ist das meist schwierig zu begründen“, so die BdSt-Expertin. Eine 50-prozentige berufliche Nutzung werde aber häufig problemlos anerkannt. Schließlich spendieren nicht alle Arbeitgeber mobile Geräte für das Homeoffice. Sogenannte digitale Wirtschaftsgüter wie Computer, Notebooks oder Dockingstations können Sie unabhängig vom Kaufpreis im Jahr der Anschaffung vollständig abschreiben. Das bedeutet: Haben Sie einen Laptop im Wert von 1200 Euro gekauft, können Sie bei 50 Prozent beruflicher Nutzung 600 Euro in der Steuererklärung angeben. Ein häusliches Arbeitszimmer ist ebenfalls relevant für die Werbungskosten. Allerdings gelten strenge Bedingungen: Nur wenn das Zimmer der Mittelpunkt Ihrer gesamten beruflichen oder betrieblichen Tätigkeit ist, können Sie die Kosten unbeschränkt als Werbungskosten absetzen. Dabei kommt es laut Bundesfinanzministerium ausdrücklich nicht allein auf die Stunden an, die im Arbeitszimmer oder außer Haus verrichtet werden. Aber: „Wenn jemand ausschließlich am Schreibtisch arbeitet und das an vier Tagen pro Woche zu Hause und an einem Tag in den Räumen des Arbeitsgebers, spricht einiges dafür, dass der Mittelpunkt der Tätigkeit im häuslichen Arbeitszimmer liegt“, argumentiert Karbe-Geßler. Damit das Zimmer anerkannt wird, dürfen sich darin keine privaten Dinge wie etwa ein Bett, Kleiderschrank oder Hobbyutensilien befinden. Ob es sich daher lohnt, ein Multifunktionszimmer in ein reines Arbeitszimmer umzuwandeln, gilt es möglichst schnell zu prüfen. Denn die Kosten werden monatsweise berücksichtigt. Aus diesem Grund kann sich insbesondere bei kleinen Zimmern und niedrigen Wohnkosten eher die Homeoffice-Pauschale lohnen. Pro Tag im Homeoffice können Sie Kosten von sechs Euro ansetzen, maximal 1260 Euro pro Jahr. Dabei ist es nicht relevant, ob Sie Ihren Laptop in einem reinen Arbeitszimmer oder auf dem Küchentisch platzieren. An Kosten rund um die Gesundheit beteiligt sich der Fiskus erst, sobald die Grenze der sogenannten zumutbaren Belastung überschritten ist. Diese richtet sich nach der Höhe der Gesamteinkünfte und der familiären Situation. Ein Beispiel: Haben Sie Gesamteinkünfte in Höhe von 50.000 Euro, sind ledig und haben keine Kinder, gelten Ausgaben in Höhe von jährlich 2846 Euro als zumutbar. Wer bei gleichen Einkünften verheiratet ist und ein oder zwei Kinder hat, kommt im Vergleich dazu nur noch auf eine Summe von 1346 Euro, die als zumutbar gilt. Um diese Grenzen zu überschreiten, gilt es, die planbaren Krankheitskosten zu bündeln: für eine neue Brille oder Kontaktlinsen, Zahnarztrechnungen, ein neues Hörgerät, orthopädische Einlagen oder sonstige Hilfsmittel, die Ihnen empfohlen wurden. Zudem zählen Arzt- oder Heilpraktikerbehandlungen, die von der Krankenkasse nicht bezahlt werden – wie etwa eine professionelle Zahnreinigung –, zu den außergewöhnlichen Belastungen sowie Zuzahlungen zu Medikamenten und Therapien. Medikamente, die nicht verschreibungspflichtig sind, können Sie ebenfalls absetzen, sofern Sie dafür ein Rezept eines Arztes oder Heilpraktikers nachweisen können. An Verschönerungen rund um Wohnung, Haus und Garten können Sie den Fiskus beteiligen. Allerdings: „Im Gegensatz zu Werbungskosten und außergewöhnlichen Belastungen ist der Steuervorteil dabei gedeckelt, es kann also sinnvoller sein, Ausgaben auf mehrere Jahre zu verteilen und nicht alle Projekte im selben Jahr umzusetzen“, sagt Karbe-Geßler. Bei Handwerkerleistungen können Sie 20 Prozent der Kosten – pro Jahr maximal 1200 Euro (20 Prozent von 6000 Euro) – absetzen. Berücksichtigt werden aber nur die Arbeits-, Anfahrts- und Maschinenkosten, nicht das Material. Wichtig auch: Es kommt nicht auf das Rechnungsdatum, sondern auf den Zeitpunkt der Zahlung an. Das bedeutet: Wenn Sie eine Rechnung aus dem Vorjahr erst jetzt begleichen, zählt diese schon für 2025. Wenn Sie zum Jahresende etwas verschönern lassen, können Sie die Zahlung ins Jahr 2026 verschieben. Der Wunsch nach einer Haushaltshilfe kann viele Gründe haben. Wenn Sie Vollzeit arbeiten, sich um kleine Kinder kümmern, Angehörige pflegen oder selbst gesundheitlich angeschlagen sind, können Sie Unterstützung im Haushalt womöglich gut gebrauchen. 20 Prozent der Kosten – pro Jahr maximal 4000 Euro (20 Prozent von 20.000 Euro) – können Sie dann als haushaltsnahe Dienstleistungen von der Steuer absetzen. Gute Nachrichten gibt es dieses Jahr für Eltern: Ab sofort können sie für die Kinderbetreuung pro Kind jährlich bis zu 800 Euro mehr als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Bisher wurden pro Jahr zwei Drittel von maximal 6000 Euro – also 4000 Euro – anerkannt. Jetzt sind es 80 Prozent von maximal 6000 Euro – also 4800 Euro. » Lesen Sie auch: Mit diesen Tipps sparen Eltern Steuern Was viele nicht wissen: Wenn Großeltern oder andere Verwandte die Kinder betreuen und Eltern ihnen die Fahrtkosten ersetzen, sind diese Ausgaben steuerlich ebenfalls absetzbar. Bedingung dafür ist eine schriftliche Vereinbarung. Denken Sie schon länger über eine Heirat nach? Aus steuerlicher Sicht gibt es meist keinen Grund zu warten. Denn Verheiratete profitieren häufig vom Ehegattensplitting. Das heißt: Insbesondere wenn ein Partner deutlich mehr verdient als der andere, fällt die gemeinsame Steuerschuld geringer aus, als wenn Sie nicht verheiratet sind. » Lesen Sie auch: Wie Sie als Ehepaar die besten Steuerklassen wählen Außerdem gelten für Eheleute höhere Freibeträge. Alle zehn Jahre können sie einander 500.000 Euro schenken. Dieser Freibetrag gilt ebenso für Erbschaften, ist also auch in Bezug auf die Vorsorge für Ihren Partner oder Ihre Partnerin wichtig. Als Sonderausgaben reduzieren Spenden die Steuerlast. Bis zu 20 Prozent des sogenannten Gesamtbetrags der Einkünfte können Verbraucher jährlich als Spende steuerlich absetzen. Wichtig: Damit die Spende zum Steuervorteil wird, muss sie an eine gemeinnützige Organisation gehen und noch in diesem Jahr von Ihrem Konto abgebucht werden. Auch Sachspenden sind möglich. Haben Sie in den vergangenen Jahren eine Einkommensteuererklärung abgegeben? Viele Deutsche sind gar nicht dazu verpflichtet. Das ist möglich, wenn Sie ledig sind, nur von einem Arbeitgeber Lohn beziehen und keine weiteren Einkünfte von mehr als 410 Euro haben – etwa aus einer Nebentätigkeit, einer Vermietung oder aus Lohnersatzleistungen. Wer unter diesen Bedingungen freiwillig eine Steuererklärung abgibt, kann sich dafür jeweils vier Jahre Zeit lassen. Bis zum 31. Dezember 2025 können Sie also noch Ihre Steuererklärung für 2021 nachreichen. Und keine Sorge: Geben Sie freiwillig ab und sollen nachzahlen, lässt sich die Steuererklärung zurückziehen. Mehr: Welche Strafen drohen bei Steuerhinterziehung? Erstpublikation: 12.01.2025, 23:08 Uhr.