American Express Kreditkarten im Vergleich – Gebühren, Leistungen, Alternativen

Das Wichtigste in Kürze 

• American Express® vergibt seine Kreditkarten selbst und nicht über eine externe Bank – dadurch lässt sie sich an weniger Stellen einsetzen als eine Mastercard oder Visa. 
• Es gibt vier Kartenmodelle für Privatleute: Von der gebührenfreien, einfachen Blue Card bis zur kostspieligen Platinum Card mit umfassenden Versicherungs- und Sonderleistungen.
• Der Clou: Mit der Kreditkarte sammeln Kunden bei jeder Bezahlung Punkte, die sie gegen verschiedene Prämien eintauschen können.

Eine Kreditkarte gehört in der Regel in jede gut sortierte Brieftasche. Insbesondere auf Reisen oder bei Online-Zahlungen garantieren sie eine bequeme Abwicklung von Einkäufen und Zahlungen – die normale Girokarte kommt vor allem im außereuropäischen Ausland schnell an ihre Grenzen.

American Express holt auf

Die üblichen Verdächtigen lauten dabei Mastercard und Visa – doch eine dritte Kreditkarten-Variante akzeptieren auch immer mehr deutsche Dienstleister, Supermärkte und Online-Händler: American Express. Dabei verfolgt American Express eine andere Marktstrategie als die Branchenführer, die mit Bankhäusern kooperieren. Der amerikanische Finanzdienstleister vertreibt seine Kreditkarten und organisiert alle Finanztransaktionen selbst. Neukunden bestellen ihre Kreditkarte ohne Umwege bei American Express und richten sich dort ein eigenes Online-Konto ein. 

Ursprünglich war das 1850 gegründete Unternehmen einer der ersten Postzustelldienste Amerikas, der sein Portfolio schnell um finanzielle Geschäfte erweiterte. Heute mischt American Express neben Kreditkarten auch im Bereich von Wertpapieranlagen, Bankdienstleistungen und Versicherungen mit. Mit vielen Sonderleistungen zur Karte spricht das New Yorker Finanzhaus vorrangig gut betuchte Reisende an – und solche, die es werden wollen.

Die vier American Express Kreditkarten im Vergleich

Wie die Kreditkarte funktioniert

Um die American Express Kreditkarte nutzen zu können, müssen volljährige Kunden einen Wohnsitz in Deutschland sowie ein deutsches Girokonto vorweisen. Darüber hinaus checkt American Express den Berufsstand sowie – und das ist ungewöhnlich – das monatliche Nettoeinkommen, dessen Mindestanforderungen nicht weiter definiert und je nach beantragter Kreditkarte unterschiedlich sind. Schufa-Daten fragt das Unternehmen dagegen nicht ab. In der Regel trifft die Zahlkarte dann nach zehn Tagen beim Besteller ein. 

Die Funktionsweise ist unkompliziert und kundenfreundlich: Von einem Referenzkonto holt sich American Express per Einzugsermächtigung den Sollbetrag am Ende des Monats zurück und gleicht damit die entstandenen Kosten aus. 

Bei welcher Bank American Express-Kunden dieses Referenzkonto führen, ist egal – auch ein Girokonto bei dem Anbieter selbst ist dafür nicht nötig. Der amerikanische Finanzkonzern erlaubt grundsätzlich keine Teilzahlungen, bei denen Kunden – gegen Zinsen – nur einen Anteil ihrer Umsätze am Monatsende zurückzahlen. Für Kunden ist das vorteilhaft, denn weitere Kosten entstehen so nur, wenn das Referenzkonto nicht mehr genügend gedeckt ist.

Nicht jeder Händler akzeptiert American Express als Zahlungsmittel

Entscheidend für die Einsetzbarkeit einer Kreditkarte ist ihre Akzeptanz. Weil die Finanzriesen Mastercard und Visa in dieser Hinsicht die stärkste Verbreitung aufweisen können, führt an ihnen noch immer kein Weg vorbei. In diesem Punkt liegt die größte Schwäche von American Express. Längst nicht jeder Händler – ob analog oder digital – bietet diese Zahlungsmöglichkeit an. Dennoch wächst die Anzahl der Kooperationspartner stetig.

Für eine Zweitkarte auf American Express zu setzen, kann sich aber sehr wohl lohnen. Dies hängt von den Zusatzleistungen ab, die die vier verschiedenen Kartenmodelle mit sich bringen. Neben der gebührenfreien Blue Card können Kunden zwischen drei weiteren Modellen wählen, die unterschiedlich stark ins Geld gehen, aber mit einem zusätzlichen Bonusprogramm, Versicherungsoptionen und Sonderleistungen ausgestattet sind.

Vier Kartenmodelle – vier Preismodelle

Die Jahresgebühren unterscheiden sich stark. Ganz oben im Preissegment steht die Platinum Card, für die American Express-Kunden 720 Euro im Jahr bezahlen. Wer mit der standardmäßigen Green Card Vorlieb nehmen möchte, ist mit 5 Euro pro Monat dabei. Die Blue Card, die als reine Kreditkarte zu verstehen ist, gibt es sogar umsonst.

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Übrigens: Beim Erreichen eines Umsatzes von 9.000 Euro garniert American Express die Nutzung der Green Card mit einem 100-prozentigen Nachlass auf die Monatsgebühr. Bei den anderen Modellen gilt das Angebot nicht.

Mit der nächsthöheren Gold Card bekommen Kunden zum Beispiel etwas mehr Versicherungsleistungen geboten. Diese können sich je nach Angebot von Schutz bei Verkehrsunfällen über Rückgaberecht von gekauften Artikeln bis zu Mietwagenversicherungen erstrecken. Um teure Missverständnisse zu vermeiden, ist es ratsam, die genauen Bedingungen jeder Police aus den Vertragsdetails in Erfahrung zu bringen – diese bringen teilweise knifflige Voraussetzungen mit.

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Achtung: Die meisten Versicherungsleistungen greifen nur, wenn jeweilige Reisen oder Mietfahrzeuge mit der American Express-Kreditkarte bezahlt worden sind. Karteninhaber sollten unbedingt vorab Voraussetzungen und Bedingungen prüfen und mit anderen Tarifen vergleichen. 

Luxuriöser Anstrich mit der Platinum Card

Die Leistungspalette der Platinum Card ist gespickt mit Zusatzangeboten. Am markantesten ist das jährliche Reiseguthaben von 200 Euro, mit dem Kunden einen Teil der Gebühren wieder reinholen können. Ebenso verhält es sich mit dem identisch hohen Fahrguthaben für Leihwagen bei Sixt. 

Hinzu kommen weitere Schmankerl, die sich vor allem an Vielreisende richten: Zum Beispiel kostenlose Parkplätze, Upgrades bei Flugreisen oder günstigere Hotelbuchungen. Zudem kann die teure Platinum Card Zugang zu bereits ausverkauften Events verschaffen: Musikkonzerte, Opern, Fashion- und Sportveranstaltungen stehen unter anderem auf der Platinum Lifestyle-Liste. Zudem gibt 150 Euro pro Restaurantguthaben und 90 Euro Shoppingguthaben.

Kosten am Geldautomat bei allen Karten identisch

Worauf sich die verschiedenen Kartenmodelle nicht auswirken, sind die Gebühren am Geldautomaten. Bei jeder Kartenvariante berechnet American Express ein vierprozentiges Entgelt – sowohl im In- als auch im Ausland. Mindestens beträgt diese Gebühr immer 5 Euro.

Über die vier Standard-Kartenmodelle bietet American Express weitere Spezialkarten an, die eng mit bestimmten Firmen verwoben sind. So können Kunden derzeit Kreditkarten mit dem Firmenkonterfei von BMW, Sixt, DM oder Payback erwerben. 

Diese haben individuelle Leistungs- und Preisangaben, die Vorteile bei den jeweiligen Dienstleistern bringen. Wer beispielsweise oft auf einen Leihwagen angewiesen ist, kann unter Umständen von der Sixt-Kreditkarte profitieren.

Alleinstellungsmerkmal: Sammeln von Bonuspunkten

Ein Zusatz, der American Express von anderen Kreditkartenanbietern abhebt, ist die Möglichkeit, Bonuspunkte sammeln zu können. Kunden können diese gegen diverse Prämien eintauschen. Mit dem Membership-Reward®-Programm, das ähnlich wie das Payback-System funktioniert, erhalten sie mit jedem ausgegebenen Euro einen Punkt. Das Sammeltool bleibt für die meisten Kunden eher ein nettes Gimmick. Wer motiviert auf Punktejagd geht und gezielt diese einlöst, kann vor allem beim Reisen ein paar Euro sparen.

Zu den Prämien gehören verschiedene Ansätze: Breite Produktpaletten aus Freizeit-, Sport-, Elektro- und anderen Bereichen sind vorhanden. Andernfalls können Punktesammler in Shopping-Gutscheine investieren oder ihr Payback-Konto auffüllen. Der profitabelste Weg, mit dem American Express-Bonusprogramm Vorteile zu erlangen, sind Prämienflüge.

Alternativen: Wer eine Kreditkarte haben möchte, die zuverlässig auf der ganzen Welt angenommen wird, fährt mit den populären Anbietern Mastercard und Visa besser. Je nach persönlichem Bedarf kommt als Zweitkarte und zum Punkte sammeln eine American Express-Kreditkarte ins Spiel.

American Express Kreditkarten im Vergleich: Aktuell kostenlose Kreditkarten

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Häufig gestellte Fragen zu American Express Kreditkarten

Ist die American Express Karte eine Kreditkarte?

Ja, die American Express Karte ist eine Kreditkarte (Credit Card), mit der Kunden jegliche Bezahlvorgänge abwickeln können. Bedingung ist, dass der verkaufende Händler die Kreditkarte von American Express als Zahlungsmittel akzeptiert.

Was ist besser – Visa, Mastercard oder American Express?

Das hängt von persönlichen Präferenzen ab. Als reines Zahlungsmittel eignen sich eher Visa und Mastercard, weil sie auf nahezu der ganzen Welt als solche akzeptiert werden – da kann American Express nicht mithalten. Der Vorteil dieser Karte liegt in deren zahlreichen Zusatzleistungen. 

Welche Vorteile bringt mir eine Kreditkarte von American Express?

Weil American Express die Kreditkarte selbst herausgibt, gibt es einen kurzen Kommunikationsweg zum Anbieter – denn keine Bank agiert als Vermittler. Darüber hinaus kann die Kreditkarte von American Express für Vielreisende attraktiv sein: Neben verschiedenen Reiseversicherungen können die Kunden bei American Express Bonuspunkte sammeln und zum Beispiel gegen Flugreisen eintauschen.