Das Wichtigste in Kürze
- Auf Reisen bieten die American Express® Gold Card Rosé und die American Express® Platinum Card umfangreiche Versicherungen sowie attraktive Shopping- und Mobilitätsguthaben, jeweils zugeschnitten auf unterschiedliche Reiseprofile.
- Die American Express Gold Card Rosé gewährt neben dem Startguthaben eine solide Reiseabsicherung – ideal für alle, die ausgewogene Leistungen bei moderater Jahresgebühr suchen.
- Die American Express Platinum Card punktet mit Premium-Versicherungsschutz inklusive Mietwagen-Vollkasko und kostenlosen Lounge-Zugängen.
Es gibt Reise-Kreditkarten, die nur beim Bezahlen im Ausland ein paar Cent sparen. Und es gibt Karten, die gleich ein halbes Reisebüro im Gepäck haben.
Die American Express Gold Card Rosé und die American Express Platinum Card gehören klar zur zweiten Kategorie.
Die Idee dahinter: Reiseplanung und -durchführung so glatt wie möglich gestalten. Aber selbst bei einer Premiumkarte hängt der tatsächliche Nutzen davon ab, wie oft und wie man reist – und wie geschickt die Leistungen eingesetzt werden.
Das Konzept hinter Reisen mit American Express
Der Name American Express weckt Bilder von Flughafen-Lounges, Priority-Lanes und Hotel-Check-ins ohne Schlange. Diese Assoziationen kommen nicht von ungefähr: Die Kartenpakete sind klar auf Reisen zugeschnitten.
Dazu gehören umfangreiche Versicherungen, die je nach Karte vom klassischen Auslandskrankenschutz bis zur Mietwagen-Vollkasko reichen. Reiseguthaben, Statusvorteile und Zusatzkarten sind auch Teil des Konzepts.
Die American Express Gold Card Rosé: solide Basis mit Extras
Die American Express Gold Card Rosé in Metallausführung (auch in der reinen Gold-Ausführung erhältlich, aber mit weniger Startguthaben) wirkt schon rein optisch wie ein Upgrade gegenüber Standardplastik. Die Jahresgebühr liegt bei 240 Euro (20 Euro monatlich) – ein Betrag, der sich für Vielnutzer durchaus rechnen kann, für Gelegenheitsreisende aber schnell in Richtung Luxusposten kippt.
Reise- und Versicherungsvorteile
Das Versicherungspaket deckt die üblichen Verdächtigen ab: Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch-Versicherung, Reisekomfort bei Flug- oder Gepäckverspätung, europaweiter Kfz-Schutzbrief und Verkehrsmittel-Unfallversicherung. Dazu kommt der Einkaufsschutz und eine Schlüsselverlustversicherung bis 250 Euro.
Ein wichtiger Punkt: Mietwagen-Vollkasko ist hier nicht dabei. Wer häufig ein Auto mietet, muss diese Deckung separat organisieren – oder zur Platinum Card greifen.
Diverse Guthaben und Statusvorteile
Jährlich gibt es unter bestimmten Bedingungen zum Beispiel 80 Euro LODENFREY Shoppingguthaben und bis zu 290 Euro Guthaben für SIXT, SIXT auto abo und FREENOW, ergänzt durch eine mögliche 20 Prozent Roaming-Gutschrift bei eSIMfirst.
Die American Express Gold Card Rosé auf einen Blick:
| Info | American Express Gold Card Rosé (Kreditkarte aus Metall) |
|---|---|
| Jahresgebühr | 240 € bzw. 20 € monatlich |
| Startguthaben | 72 € nach einem Umsatz von 4.500 € innerhalb von 6 Monaten |
| Abhebegebühren am Geldautomat | 4 % im In- und Ausland, mind. 5 € 2 % Entgelt bei Fremdwährungen max. 1.500 € / Woche |
| Zusatzkarte | 1 Karte (Plastik) inklusive |
| kontaktlose Zahlung | ✓ |
| Bonusprogramm “Membership Rewards®” | ✓ |
| Versicherungsleistungen | Verkehrsmittel-Unfallversicherung Flug- oder Gepäckverspätung 90-Tage-Rückgaberecht 90-Tage-Schutz für Einkäufe Reiserücktritt- und Reiseabbruchversicherung bei Krankheit KFZ-Schutzbrief Auslandsreise-Krankenversicherung |
| Sonderleistungen | 80 € LODENFREY Shoppingguthaben, 290 € Guthaben für SIXT, SIXT auto abo und FREENOW, ergänzt durch eine mögliche 20 % Roaming-Gutschrift bei eSIMfirst, vergünstigter Priority Pass (Airport Lounge), vergünstigte Golf Fee Card, Events & Tickets, Online-Reise-Service |
| Webseite | amex-kreditkarten.de |
Stand: Dezember 2025
Die American Express Platinum Card: das Premium-Paket
Mit 720 Euro Jahresgebühr ist die American Express Platinum Card die kostspieligere Schwester der American Express Gold Card Rosé – und sie zielt eindeutig auf Viel- und Geschäftsreisende. Dafür geht der Leistungsumfang noch einmal über den der American Express Gold Card Rosé hinaus.
Reise- und Versicherungsvorteile
Das Versicherungspaket deckt nahezu alle gängigen Risiken ab:
Auslandsreise-Krankenversicherung, Reiserücktrittskosten- und Reiseabbruch, Reiseunfall, Reisekomfort, Reisegepäck-Versicherung sowie Mietwagen-Vollkasko, Diebstahl- und Haftpflicht. Dazu kommt eine Privathaftpflicht- und Prozesskostenversicherung im Ausland.
Besonders wichtig: Der Versicherungsschutz gilt nicht nur für den Hauptkarteninhaber, sondern auch für Partner, im Haushalt lebende Kinder, Zusatzkarteninhaber – und sogar für mitreisende Enkelkinder.
Reise- und Lifestyle-Guthaben
Bei dieser Metallkarte gibt es neben dem Startguthaben noch (ebenfalls unter bei Einhaltung bestimmter Bedingungen) 200 Euro Online-Reiseguthaben, 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben sowie 150 Euro Restaurantguthaben und ein Shoppingguthaben – und das alles jährlich.
Die Lounge Collection bietet Zugang zu über 1.550 Lounges weltweit, inklusive Centurion Lounges und Priority Pass Vollmitgliedschaft.
Die American Express Platinum Card auf einen Blick:
| American Express Platinum Card (Kreditkarte) | Details |
|---|---|
| Jahresgebühr | 720 € |
| Startguthaben | 100 € nach einem Umsatz von 10.000 € innerhalb von 6 Monaten |
| Abhebegebühren am Geldautomat | 4 % im In- und Ausland, mind. 5 € 2 % Entgelt bei Fremdwährungen max. 1.500 € / Woche |
| Zusatzkarten | Bis zu 5 Zusatzkarten inklusive |
| kontaktlose Zahlung | ✓ |
| Bonusprogramm “Membership Rewards®” | ✓ |
| Versicherungsleistungen | 90 Tage Schutz und Rückgaberecht für Einkäufe, Kfz-Schutzbrief in Europa, Auslandsreise-Krankenversicherung, Auslandsreise-Haftpflicht-Versicherung, Reisekomfort-Versicherung bei Flug- oder Gepäckverspätung, Kostenversicherung bei Reiserücktritt-, Reiseabbruch und mehr |
| Sonderleistungen | Zugang zu Airport-Lounges für bis zu 4 Personen, 200 € Online-Reiseguthaben pro Jahr, jährlich 150 € Restaurantguthaben, jährlich ein 90 € Shoppingguthaben, pro Jahr 200 € SIXT ride Fahrtguthaben, diverse Vergünstigungen und Zugänge zu Hotelservices und Reiseprogrammen und mehr Vorteile |
| Webseite | amex-kreditkarten.de |
Im Klartext: die Karten-Versicherungen im direkten Vergleich
Bei den Reiseversicherungen trennt vor allem der Umfang die beiden Karten.
- Die American Express Gold Card Rosé deckt typische Basis-Szenarien ab – Krankenschutz im Ausland, Reiserücktritt, Verspätungsschutz, Kfz-Schutzbrief. Für Gelegenheitsreisen reicht das, solange weder teure Mietwagen noch hochwertiges Gepäck eine große Rolle spielen.
- Die American Express Platinum Card legt deutlich nach: Vollkasko und Haftpflicht für Mietwagen, erweiterte Gepäckabsicherung, Privathaftpflicht und Prozesskostenversicherung im Ausland. Außerdem sind mehr mitreisende Personen abgesichert – von Partnern bis zu Enkelkindern.
Kurz gesagt: Die American Express Gold Card Rosé sichert solide ab, die American Express Platinum Card schließt Lücken und bringt Zusatzleistungen, die vor allem auf längeren Reisen ins Gewicht fallen.
Beide Karten sind übrigens für spontane Bargeld-Abhebungen oder Fremdwährungszahlungen nur bedingt geeignet.
Rund 4 Prozent Abhebegebühr (mindestens 5 Euro) und 2 Prozent Fremdwährungsgebühr könnten eine ergänzende Karte für Zahlungen außerhalb der Euro-Zone sinnvoll erscheinen lassen.
Reiseguthaben und Zusatzleistungen: nett oder notwendig?
Guthaben klingen immer gut. In der Realität sind sie oft der Punkt, an dem sich entscheidet, ob sich eine Karte rechnet. Bei Reisen mit American Express ist das nicht anders.
Die American Express Gold Card Rosé teilt ihre diversen Guthaben in kleinere Portionen. Klingt abwechslungsreich – hat aber den Haken, dass wahrscheinlich nicht jeder alle Gutscheine nutzt. So lässt man am Ende bares Geld liegen.
Die American Express Platinum Card geht mit größeren Beträgen ins Rennen. Diese Summen sind vermutlich leichter nutzbar, weil sie universeller einsetzbar sind. Ein Flug, eine Bahnfahrt oder ein Abendessen – schon fließt das Guthaben zurück auf die Karte.
Wer diese Vorteile ausreizt, kann die hohe Jahresgebühr spürbar abfedern. Bei der American Express Gold Card muss wahrscheinlich häufiger geprüft werden, ob die Guthaben zur eigenen Lebensrealität passen.
Rechenbeispiele: Wann sich die Karten amortisieren
Ein Blick auf die nackten Zahlen zeigt, dass sich beide Karten im ersten Jahr schnell rechnen können – sofern die Guthaben komplett genutzt werden.
Erstes Jahr mit Startguthaben:
- American Express Gold Card Rosé: Startguthaben von 72 Euro, LODENFREY Shoppingguthaben von 80 Euro, 290 Euro Guthaben für SIXT,
SIXT auto abo und FREENOW – Gesamtwert von mindestens 442 Euro. Abzüglich 240 Euro Jahresgebühr ergibt sich ein rechnerischer Überschuss von 202 Euro. - American Express Platinum Card: Startguthaben 100 Euro, Online-Reiseguthaben von 200 Euro, 200 Euro SIXT ride Fahrtguthaben, Restaurantguthaben von 150 Euro, Shoppingguthaben von 90 Euro – Gesamtwert 740 Euro. Nach Abzug von 720 Euro Jahresgebühr bleibt ein Plus von 20 Euro.
Ab dem zweiten Jahr (ohne Startguthaben):
- American Express Gold Card Rosé: Gutscheine im Gesamtwert von 370 Euro minus 240 Euro Jahresgebühr ergibt immer noch ein Plus von 130 Euro.
- American Express Platinum Card: Alle Guthaben summieren sich auf 640 Euro; nach Abzug der 720 Euro Jahresgebühr ergibt sich zwar rechnerisch zunächst ein Minus von 80 Euro. Dieser Saldo relativiert sich in der Praxis aber oft schnell: Versicherungsleistungen, Lounge-Zugang oder Mietwagen-Vollkasko können diesen Wert schon bei wenigen Reisen pro Jahr deutlich ins Plus bringen.
Welche American Express Karte passt zu welchem Reisestil?
Ob American Express Gold Card Rosé oder American Express Platinum Karte – beide sind klar auf Reisende ausgelegt, unterscheiden sich aber in Umfang und Intensität der Leistungen.
Die American Express Gold Card Rosé ist ein solides Werkzeug für alle, die regelmäßig, aber nicht ständig unterwegs sind und Wert auf ausgewogene Versicherungen sowie gut dosierte Guthaben legen.
Die American Express Platinum Card entfaltet ihr volles Potenzial bei Vielreisenden, längeren Auslandsaufenthalten oder Reisen mit Familie – hier spielen die umfangreicheren Versicherungen, die inkludierte Lounge-Mitgliedschaft und das höhere Guthaben ihren Mehrwert aus.
In beiden Fällen gilt: Der volle Nutzen zeigt sich erst, wenn die Vorteile aktiv in die Reiseplanung eingebaut werden. Wer das tut, kann mit beiden Karten nicht nur komfortabler, sondern auch kosteneffizienter reisen.
Alternativen zu den American Express Karten auf Reisen
American Express ist nicht der einzige Weg, mit einer Kreditkarte komfortabel und gut abgesichert zu reisen. Auch andere Anbieter haben Modelle im Programm, die mit Reiseversicherungen, Guthaben oder gebührenfreien Zahlungen punkten. Interessierte könnte etwa bei der TF Bank Mastercard Gold (Testbericht), der Advanzia Mastercard Gold (Testbericht), der Instabank Kreditkarte (Testbericht), der Barclays Visa (Testbericht) oder auch bei der Extra Karte Mastercard der Novum Bank (Testbericht) fündig werden.
TF Bank Mastercard Gold – gebührenfrei reisen mit Versicherungsschutz
Für Reisende, die eine gebührenfreie Kreditkarte mit soliden Zusatzleistungen suchen, kann die TF Bank Mastercard Gold eine interessante Ergänzung sein. Dauerhaft ohne Jahresgebühr und ohne Auslandseinsatzentgelt einsetzbar, eignet sie sich vor allem für Zahlungen unterwegs – egal, ob im Euro-Raum oder darüber hinaus. Der fehlende Aufschlag bei Fremdwährungen macht sie gerade für längere Auslandsaufenthalte attraktiv, in denen jeder Prozentpunkt bei Wechselkursen zählt.
Wer jedoch häufig Bargeld abhebt, sollte wissen: Ab dem Tag der Abhebung fallen hier Zinsen an – vermeiden lässt sich das nur durch sofortigen Ausgleich.
TF Bank Mastercard Gold
- Kostenlos: 0 € Jahresgebühr
- Weltweit gebührenfrei bezahlen & Bargeld abheben
- Flexible Ratenzahlung
Im Gepäck hat die Karte auch ein Reiseversicherungspaket, das viele Standardrisiken abdeckt: Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritt, Reiseabbruch, Gepäck- und Verspätungsschutz sowie eine Auslands-Privathaftpflicht. Wer mindestens die Hälfte der Reisekosten über die Karte abwickelt, profitiert vom vollen Leistungsumfang. Damit lassen sich auch kürzere Städtetrips oder spontane Wochenendfluchten gut absichern – ohne separat eine Police abzuschließen. Ein Pluspunkt für Vielbucher kann auch das 5 Prozent-Cashback auf Reisen und Mietwagenbuchungen über das Partnerportal der TF Bank sein.
Advanzia Mastercard Gold: gebührenfrei reisen, aber nicht zinsfrei
Die Gebührenfrei Mastercard Gold der Advanzia Bank kann auf Reisen eine interessante Ergänzung sein – vor allem, weil auch hier dauerhaft keine Jahresgebühr anfällt und Zahlungen weltweit ohne Auslandseinsatzentgelt möglich sind. Ob im Euro-Raum oder in anderen Währungen: Die Karte verlangt keinen Zuschlag, was sie für längere Auslandsaufenthalte oder Rundreisen mit vielen Stopps attraktiv macht.
Zusätzlich ist ein Versicherungspaket an Bord, das unter anderem Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritts- und Reisegepäckschutz umfasst. Allerdings gilt der volle Versicherungsschutz nur, wenn mindestens die Hälfte der Reisekosten über die Karte bezahlt wird.
Advanzia
- Gebühren pro Jahr: 0 €
- Geldautomat Inland: 0 € (weltweit)
- Effektivzins bei Teilzahlung: 24,69 % p. a.
Auch die Selbstbeteiligungen sind vergleichsweise hoch, was bei kleineren Schäden ins Gewicht fallen kann.
Der größte Kritikpunkt liegt aber in den Zinsen: Bargeldabhebungen und nicht sofort ausgeglichene Beträge werden mit knapp 25 Prozent effektivem Jahreszins verzinst – ab dem Tag der Transaktion. Außerdem gibt es keine automatische Abbuchung, der Saldo muss per Überweisung ausgeglichen werden. Wer diese Punkte im Griff hat und die Karte vor allem für bargeldlose Zahlungen nutzt, kann sie dennoch gut als gebührenfreie Ergänzung zu einer Haupt-Reisekarte einsetzen.
Instabank Kreditkarte: hohe Liquidität für unterwegs
Wer auf Reisen gern einen größeren finanziellen Spielraum hat, könnte bei der Instabank Kreditkarte hängen bleiben. Bis zu 25.000 Euro Kreditrahmen, keine Jahresgebühr und sofortige Einsatzbereitschaft nach Beantragung – das sind Argumente, die vor allem bei spontanen Buchungen oder unerwarteten Ausgaben punkten. Die virtuelle Karte ist direkt nutzbar, die physische folgt wenige Tage später.
Der hohe Kreditrahmen kann vor allem dann praktisch sein, wenn größere Reiseausgaben anstehen – etwa für Flüge, Hotels oder Mietwagenkautionen.
Auch in puncto Sicherheit legt die Instabank nach: Zwei-Faktor-Authentifizierung, Verschlüsselung und die Visa-Zero-Liability-Regel schützen Transaktionen vor Missbrauch.
Ganz ohne Einschränkungen kommt die Karte aber nicht daher. Wer unterwegs oft Bargeld abhebt oder in Fremdwährungen zahlt, sollte die Gebühren im Blick behalten: 2 Prozent pro Bargeldabhebung und 2,49 Prozent Fremdwährungsaufschlag können die Reisekasse belasten. Hinzu kommt ein effektiver Jahreszins von 20,63 Prozent, der greift, sobald der offene Saldo nicht sofort ausgeglichen wird. Wer diese Kostenfallen umschifft, bekommt jedoch ein flexibles Zahlungsmittel an die Hand.
Barclays Visa Kreditkarte: auch mit Bedacht nutzen
Auf Reisen kann die Barclays Visa Kreditkarte ein weiterer unkomplizierter Begleiter sein – vor allem, weil weder Jahresgebühr noch Fremdwährungsentgelt anfallen. Ob beim Bezahlen in Tokio, beim Abheben in Kapstadt oder im Hotel in Barcelona: Weltweit sind Zahlungen und Bargeldabhebungen gebührenfrei möglich, solange kein Automatenbetreiber eigene Gebühren erhebt. Zusätzlich können bis zu drei kostenlose Partnerkarten beantragt werden, was sie auch für Familien und Reisegruppen interessant macht.
Kritisch wird es, wenn die voreingestellte Teilzahlung aktiv bleibt. Denn ab dem Buchungstag fallen bei nicht vollständig beglichenem Saldo Zinsen von rund 20,91 Prozent effektiv an – auch bei Bargeldabhebungen.
Wer die Karte auf volle Rückzahlung umstellt und pünktlich überweist, umgeht diese Kosten komplett. Gleiches gilt für die zwei Euro Gebühr, die anfällt, wenn die Monatsabrechnung per Lastschrift eingezogen wird.
Unterm Strich ist die Barclays Visa Kreditkarte für Vielreisende interessant, wenn weltweit gebührenfreies Bezahlen gefragt ist und der offene Betrag sofort ausgeglichen wird.
Häufig gestellte Fragen zum Thema American Express Reisen
American Express Cards lohnen sich in der Regel besonders für alle, die viel reisen oder häufig von Zusatzleistungen profitieren möchten. Versicherungen, Bonusprogramme wie Membership Rewards® Punkte und jährliche Guthaben können den Jahresbeitrag schnell relativieren – vorausgesetzt, sie werden aktiv genutzt. Wer regelmäßig Hotels bucht, Mietwagen leiht oder Lounge-Zugang schätzt, holt oft mehr aus der Karte heraus, als sie kostet. Auch für Vielzahler im Alltag kann sich der Einsatz lohnen, wenn Bonuspunkte gesammelt und eingelöst werden.
Grundsätzlich kann jede volljährige Person mit ausreichender Bonität eine American Express Card beantragen. Die Bank prüft Einkommen, Zahlungsfähigkeit und Schufa-Einträge, bevor sie eine Karte ausgibt. Es gibt unterschiedliche Modelle – von Einstiegsvarianten bis zu Premiumkarten –, die jeweils eigene Voraussetzungen mitbringen. Ein festes Mindesteinkommen wird nicht offiziell genannt, in der Praxis sind stabile finanzielle Verhältnisse jedoch entscheidend.
Das American Express Reiseguthaben ist ein festes jährliches Guthaben, das nur bei ausgewählten Karten wie der American Express Gold Card Rosé oder der American Express Platinum Card enthalten ist. Es beträgt zum Beispiel bei der American Express Platinum Card 200 Euro pro Jahr und kann für Buchungen über das Online-Reiseportal „American Express Reisen“ eingesetzt werden. Das Guthaben wird direkt bei der Zahlung angerechnet, wenn die Buchung über das Portal erfolgt und mit der entsprechenden Karte bezahlt wird. Es gilt für Hotels, Flüge oder Mietwagen – abhängig von den verfügbaren Angeboten im Portal.
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