Das Wichtigste in Kürze
- Der EZB Leitzins im Sinkflug: Der Einlagenzins sinkt auf 2,00 Prozent, was direkten Einfluss unter anderem auf die Sparzinsen hat.
- Tagesgeld- und Festgeldzinsen werden voraussichtlich weiter sinken.
- Sparer sollten sich entweder jetzt noch gute Angebote sichern oder alternative Anlageformen in Betracht ziehen, um die eigene Rendite zu maximieren.
Am 5. Juni 2025 hat die Europäische Zentralbank (EZB) beschlossen, die Zinsen erneut zu senken, was einige Sparer nervös macht. Sie sehen sich nun mit der Herausforderung konfrontiert, ihre Ersparnisse gewinnbringender anzulegen. Doch Anlass zur Sorge gibt es nicht zwingend. Mit den richtigen Strategien und einem wachsamen Blick auf die Märkte können Sparer auch in Zeiten niedriger Zinsen erfolgreich agieren und ihre Renditen steigern.
EZB Leitzins: Die Auswirkungen auf die Sparzinsen
Die EZB hat bereits in den letzten Jahren signifikante Anpassungen vorgenommen. Im Jahr 2014 fiel der Einlagenzins erstmals unter die Null-Prozent-Marke – eine Situation, die damals Negativzinsen zur Realität machte. Seit Juli 2022 hat die EZB den Leitzins schrittweise angehoben, wobei er schließlich bei 4,00 Prozent lag. Doch nun gab es acht Senkungen in nur einem Jahr, wodurch der Einlagenzins ab dem 11. Juni auf 2,00 Prozent sinkt.
Wenn die EZB den Leitzins senkt, sinken in der Regel zum Beispiel auch die Sparzinsen. Banken passen ihre Konditionen entsprechend an, was für Sparer oft bedeutet, dass die Erträge auf ihren Einlagen geringer ausfallen. Zusätzlich wächst die Sorge um die eigene Kaufkraft, denn wenn die Zinsen sinken, verliert das Ersparte an Wert.
Wer sich noch gute Tagesgeld- und Festgeld-Angebot sichern will, sollte sich beeilen
Trotz der sinkenden Zinsen gibt es nach wie vor Banken, die attraktive Angebote für Tages- und Festgeldkonten mit um die 3,00 Prozent Zinsen bereitstellen. Wer schnell ist, kann sich also durchaus noch gute Angebote sichern. Insbesondere Neukunden können von speziellen Konditionen profitieren, die vorübergehend höhere Zinsen bieten.
Um die besten Tagesgeld-Angebote zu finden, ist ein regelmäßiger Vergleich ratsam. Auch wenn die allgemeine Tendenz sinkend ist, gibt es durchaus Institute, die mit speziellen Aktionen oder Boni herausstechen und somit Vorteile für Sparer bereithalten.
Festgeld bietet in diesem Kontext den Vorteil, dass die vereinbarten Zinssätze für die gesamte Laufzeit garantiert sind. Dies ist besonders vorteilhaft in einem Umfeld, in dem die Zinsen weiter nach unten tendieren. Idealerweise sollten Sparer die für sie passenden Laufzeiten wählen, um die Rendite zu optimieren und gleichzeitig die Liquidität der eigenen Finanzen zu berücksichtigen.
Attraktive Tagesgeld-Angebote im Vergleich
Die Inflation lässt sich zum Teil immer noch mit Tagesgeld abfangen, wie diese Tabelle zeigt:
| Anbieter | Aktueller Zinssatz Tagesgeld |
|---|---|
| Trade Republic* (Deutschland) | 2,00 % p.a. |
| eToro (Zypern, UK, Israel, Deutschland) | 3,50 – 4,30 % p.a. |
| Consorsbank (Deutschland) | 2,80 % p.a.2 |
| Openbank (Spanien) | 2,75 % p.a. |
| Bank of Scotland (Deutschland) | 2,60 % p.a. |
| TF Bank (Schweden) | 2,55 % p.a. |
| Ford Money (Deutschland) | 2,30 % p.a. |
| ING (Deutschland) | 2,50 % p.a. |
| Advanzia (Luxemburg) | 2,43 % p.a.3 |
| Bigbank (Estland) | 2,40 % p.a. |
| Opel Bank (Frankreich) | 2,30 % p.a. |
| Santander (Deutschland) | 2,30 % p.a. |
| 1822direkt (Deutschland) | 2,25 % p.a. |
| bunq (Niederlande) | 2,01 % p.a. |
| Barclays (Vereinigtes Königreich) | 2,00 % p.a. |
| Commerzbank (Deutschland) | 2,00 % p.a. (variabel!) |
| Renault Bank direkt (Frankreich) | 2,00 % p.a. |
| Klarna (Schweden) | 1,80 % p.a. |
| comdirect (Deutschland) | 1,75 % p.a. (bei gleichzeitiger Eröffnung eines Girokontos Aktiv) |
| Umweltbank (Deutschland) | 0,60 % p.a. |
1 3,50 % (1 – 50.000 USD), 4,30 % (ab 50.000 USD)
2 Maximaleinlage: 1.000.000 €
3 Aktion bis zum 30. September 2025
Quelle: Eigene Recherche; Webseiten der Anbieter
Stand: September 2025
Aktuelle Festgeld-Angebote im Vergleich
Auch Festgeld-Angebote können sich derzeit noch sehen lassen:
| Banken 1 | Zinssatz bei 1 Jahr Laufzeit | Bester Zinssatz |
|---|---|---|
| Crédit Agricole | 2,30 % | 2,80 % (84 Monate) |
| Klarna Festgeld+ | 2,38 % | 2,70 % (48 Monate) |
| Creditplus | 2,01 % | 2,60 % (84 Monate) |
| grenke Bank | 2,25 % | 2,40 % (60 Monate) |
| Bigbank | 2,35 % | 2,40 % (2 – 10 Jahre) |
| Renault Bank direkt | 2,05 % | 2,30 % (5 Jahre) |
| Ford Money | 1,80 % | 2,10 % (3 – 5 Jahre) |
| Opel Bank | 2,05 % | 2,05 % (12 Monate) |
| Suresse Direkt Bank | 2,05 % | 2,05 % (12 Monate) |
| Openbank | 1,70 % | 1,80 % (3 und 6 Monate)2 |
| 1822direkt | 1,70 % | 1,75 % (6 Monate) |
2 Angebot gilt bei Anlage von Neugeld
Aktien und ETF-Sparpläne als attraktive Alternativen
Wer allerdings für höhere Renditen offen ist und sich etwas weiter von den traditionellen Sparkonten entfernen möchte, sollte in Erwägung ziehen, in Aktien oder ETFs (Exchange Traded Funds) zu investieren. Diese Anlageformen bieten potenziell höhere Erträge, verfolgen jedoch auch ein höheres Risiko. Für Einsteiger sind ETF-Sparpläne eine besonders attraktive Möglichkeit, um schrittweise in den Aktienmarkt einzusteigen. Diese Fonds bilden einen Index ab und erleichtern somit die Diversifikation, wodurch das Risiko beim Investieren gesenkt wird.
In einer Zeit, in der sich die Zinsen auf dem Tiefpunkt bewegen, könnten Aktieninvestitionen, besonders in solide Unternehmen oder wachstumsstarke Branchen, die nötige Rendite liefern. Sparer sollten jedoch darauf achten, langfristig zu investieren und ein ausgewogenes Portfolio anzustreben, um Marktschwankungen besser abzufedern.
Kostenlose Depots für den Aktien- und ETF-Handel
Wer in Aktien und/oder ETFs und ETF-Sparpläne investieren möchte, braucht zunächst ein Wertpapier-Depot. Die folgenden Anbieter sind beliebt, haben beides im Angebot und bieten zum Teil sogar Zinsen auf Guthaben – zwei Fliegen mit einer Klappe:
| Online Broker | Depotgebühren | Sonstiges |
|---|---|---|
| Trade Republic | 0 € | Mit Guthabenzinsen |
| Finanzen.net Zero | 0 € | Mit Geldmarkt-ETFs als Alternative zu Guthabenzinsen |
| Scalable Capital | 0 € | Mit Guthabenzinsen |
| Comdirect | 0 €* | – |
| ING Depot | 0 € | Mit Verrechnungskonto mit Zinsen (Extra-Konto) |
| eToro** | 0 € | Mit Guthabenzinsen |
** Ihr Kapital ist Risiken ausgesetzt
Quelle: Eigene Recherche, Preis-Leistungsverzeichnisse der Anbieter
Stand: September 2025
Trade Republic Online Broker
- Keine Depotführungs-
gebühren - Keine Ordergebühren
- Über 2.600 ETF Sparpläne und
mehr als 2.700 Aktien-Sparpläne
Scalable Capital
- 2,00 % Zinsen
auf Broker-Guthaben - Maximaleinlage Prime+:
500.000 € - Maximale verzinste Einlage Free: 50.000 €
- Weitergabe von Zinsen von Partnerbanken und Geldmarktfonds
Häuslebauer: Was macht die Baufinanzierung?
Neben diesen Optionen sollten auch Häuslebauer die aktuelle Zinssituation im Blick behalten. Niedrige Zinsen sind in der Regel ein Vorteil für Baufinanzierungen. Wenn der Leitzins sinkt, kann dies bedeuten, dass auch die Zinsen für Baufinanzierungen attraktiver werden. Eine günstigere Kreditaufnahme ermöglicht es, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen, während gleichzeitig die monatliche Rate gedrückt wird.
Baufinanzierungsvermittler wie zum Beispiel Baufi24, Dr. Klein und Interhyp stellen Webrechner zur Verfügung, mit denen sich die aktuellen Konditionen schnell vergleichen lassen.
Ein erfolgreiches Spar- und Anlagekonzept ist immer noch möglich
Abschließend lässt sich festhalten, dass die aktuelle Zinssituation zwar herausfordernd ist, aber auch Chancen bietet. Sparer sind gefordert, ihre Anlagen aktiv zu gestalten und zu vergleichen und sich nicht von den fallenden Zinsen entmutigen zu lassen. Das Wichtigste ist, informiert zu bleiben und die eigenen finanziellen Ziele im Blick zu haben.
Mit einer Kombination aus attraktiven Tages- und Festgeld-Angeboten, Aktien und ETF-Sparplänen lässt sich auch in einem anspruchsvollen Marktumfeld noch eine solide Rendite erzielen.
Häufig gestellte Fragen zum EZB Leitzins
Der EZB Leitzins ist der Zinssatz, zu dem Geschäftsbanken bei der Europäischen Zentralbank Geld leihen können oder ihr überschüssiges Geld parken. Er beeinflusst maßgeblich die Kredit- und Sparzinsen in der Eurozone und dient als wichtiges Instrument zur Steuerung der Geldpolitik.
Die EZB senkt die Leitzinsen, um die Wirtschaft zu stimulieren, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Unsicherheit oder Verlangsamung. Ein niedrigerer Leitzins soll Kredite günstiger machen und Investitionen anregen, um das Wachstum zu fördern.
Es ist schwierig, eine genaue Prognose abzugeben, da die Geldpolitik von der wirtschaftlichen Entwicklung abhängt. Analysten erwarten jedoch, dass die EZB möglicherweise längerfristig eine abwartende Haltung einnehmen wird, da die Inflation und das Wirtschaftswachstum weiterhin im Fokus stehen.
Die nächste Sitzung der Europäischen Zentralbank (EZB), die einen Zinsentscheid beinhaltet, findet am 24. Juli 2025 statt. Bei dieser Sitzung wird der EZB-Rat die aktuelle wirtschaftliche Lage sowie die Inflationserwartungen überprüfen und gegebenenfalls Anpassungen bei den Leitzinsen beschließen.
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