Kreditvergleich: Die wichtigsten Infos
- Kreditvergleichsportale wie Verivox, Finanzcheck und Check24 helfen bei der Suche nach aktuellen Zinsen und den passenden Angeboten.
- Verivox vergleicht Konditionen von zahlreichen Partnerbanken (inklusive regionale Angebote).
- Kreditrechner für: Ratenkredite, Autokredite, Umschuldungskredite, Online-Kredite, Kredite für Selbstständige und Baufinanzierung
Verivox bietet selber keine Kredite an, vermittelt als Vergleichsportal aber verschiedene Angebote an potentielle Kreditnehmer. Neben einigen Online-Kreditgebern gehören zum Beispiel auch die Targobank und die Postbank zu den Partnern von Verivox.
Die Nutzung ist kostenlos, da sich das Unternehmen über Werbung, die Vermarktung von übergeordneten Marktdaten und Vermittlungsprovisionen finanziert. Der Kreditvergleich über Verivox hat darüber hinaus keinen Einfluss auf den Schufa-Score des Kreditsuchenden.
Ratenkredite
Verivox vermittelt klassische Ratenkredite zur freien Verwendung mit festen Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten und Nettokreditbeträgen zwischen 1.000 und 100.000 Euro.
Im Kreditvergleich können Kreditnehmer aus mehreren Angeboten wählen. Die genauen Konditionen sind abhängig vom jeweiligen Anbieter und der persönlichen Bonität.
Der Kreditrechner auf der Website weist in einem nicht personalisierten Vergleich bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten folgende Anbieter als die günstigsten aus:
| Kreditanbieter | Monatliche Rate (bei niedrigstem Effektivzins) | Effektivzins p. a. (bonitätsabhängig) |
|---|---|---|
| Santander | 290,59 € | ab 2,99 % |
| Postbank | 291,71 € | ab 3,25 % |
| Targobank | 292,73 € | ab 3,49 % |
| Norisbank | 293,59 € | ab 3,69 % |
| Maxda | 294,88 € | ab 3,99 % |
| Creditplus | 299,17 € | ab 4,99 % |
Weitere Kreditmöglichkeiten
Neben Ratenkrediten können Kreditnehmer über Verivox noch eine Reihe anderer Kreditarten beantragen. Während bei den Auto-, Umschuldungs- und Onlinekrediten im nicht-personalisierten Vergleich dieselben Konditionen wie beim Ratenkredit möglich sind, gibt es bei Krediten für Selbstständige und Baufinanzierungen Unterschiede.
Grundsätzlich sind zweckgebundene Kredite aber in den finalen Konditionen meist günstiger als Ratenkredite zur freien Verwendung, da die Bank bei diesen eine weitere Sicherheit (zum Beispiel das finanzierte Auto) hat.
Autokredit
Die Autokredite bei Verivox sind klassische Ratenkredite mit festem Verwendungszweck. Neben PKWs können Kreditnehmer je nach Bank auch folgende Fahrzeugarten neu oder gebraucht finanzieren:
- Motorrad ab 125 ccm
- Wohnmobil
- Wohnwagen
Einige Kreditanbieter verlangen nach dem Kauf des Fahrzeugs die Zulassungsbescheinigung Teil II (Fahrzeugbrief).
Umschuldungskredite
Kreditnehmer beantragen einen Umschuldungskredit über Verivox, um einen alten Kredit mit einem neuen Kredit in Höhe der noch ausstehenden Kreditsumme zu tilgen. Dafür kann es verschiedene Gründe geben:
- bessere Konditionen
- Zusammenfassung mehrerer laufender Kredite
- Aufstockung eines Kredits
- Wechsel zu einer günstigeren Kreditart (zum Beispiel vom Dispo zum Ratenkredit)
Bei der Umschuldung von Bau- und Ratenkrediten verlangen Banken in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese zahlen Kreditnehmer als Ausgleich für die zukünftigen Zinsen, die der Bank durch die Umschuldung entgehen.
Online-Kredit
Die Online-Kredite bei Verivox haben den Vorteil, dass Kreditnehmer sie vollständig digital beantragen können. Weitere Vorteile sind hier:
- schnellere Antragstellung
- schnellere Auszahlung (durch den digitalen Prozess)
- Durchführung der Schufa-Abfrage seitens der Bank
- häufig günstigere Zinsen als bei einem konventionellen Kredit
Kredite für Selbstständige
Auch wenn nicht alle Kreditgeber Geld für private Zwecke an Selbstständige verleihen, sind auf Verivox verschiedene Angebote verfügbar. Der Nettokreditbetrag kann hier zwischen 1.000 und 100.000 Euro liegen, die Laufzeit zwischen 12 und 120 Monaten.
Die genauen Konditionen erfahren Kreditnehmer nur durch eine personalisierte Anfrage.
Bei einem Nettokreditbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten bieten folgende Anbieter im nicht personalisierten Vergleich die günstigsten Konditionen:
| Kreditanbieter | Monatliche Rate (bei niedrigstem Effektivzins) | Effektivzins p. a. (bonitätsabhängig) |
|---|---|---|
| Auxmoney | 299,17 € | ab 4,99 % |
Baufinanzierung
Für die Beantragung einer Baufinanzierung vergleicht Verivox die Angebote von über 400 Banken. Über den Zins-Rechner auf der Webseite können Kreditnehmer die persönlichen Konditionen berechnen und daraufhin anfragen. Die weitere Vorgehensweise besprechen sie anschließend in einem Beratungsgespräch mit einem Mitarbeiter von Verivox.
Bei einem nicht-personalisierten Vergleich sind zum Beispiel folgende Konditionen möglich:
| Konditionen | Baufinanzierung |
|---|---|
| Kaufsumme plus Nebenkosten | 162.750 € |
| Eigenanteil | 50.000 € |
| Darlehensbetrag | 112.750 € |
| Sollzinsbindung | 10 Jahre |
| Tilgung | 2 Prozent |
| Effektivzins p. a. | 3,21 % |
| monatliche Rate | 489,52 € |
Die Konditionen können regional unterschiedlich und von weiteren Faktoren abhängig sein.
Angebot: Nirgendwo-Günstiger-Garantie
Finden Kreditnehmer bei einem anderen Anbieter als Verivox einen günstigeren Kredit, können sie die Nirgendwo-Günstiger-Garantie in Anspruch nehmen. Dabei erstattet Verivox die Differenz zum günstigsten Kreditangebot und zahlt darüber hinaus einen auf den Effektivzins angerechneten Bonus von 0,1 Prozentpunkten.
Wie seriös ist Verivox?
Der TÜV-Saarland ist für die Prüfung des Kreditvermittlers zuständig. Die letzte Zertifizierung als „Geprüftes Vergleichsportal“ erhielt Verivox im November 2022. Hier wurden dem Portal hohe Standards in Marktabdeckung, Funktionalität und Datensicherheit bescheinigt.
Wie funktioniert die Beantragung?
Bei einem Vergleich über Verivox nutzen Kreditnehmer immer zuerst den Kreditrechner. Durch Eingabe von Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck erscheint zunächst eine Auflistung von Angeboten, die noch nicht personalisiert sind. Der Vergleich erfolgt nach verschiedenen Kriterien:
- Effektiver Jahreszins
- Monatliche Rate
- Durchschnitts- oder Zweidrittelzins
- Gesamtkreditbetrag
- Besonderheiten wie Vorfälligkeitsentschädigungen, rein digitale Abwicklung oder Sondertilgungen
- Kundenbewertungen
Entspricht eines der Angebote den gewünschten Konditionen, kann nach Angabe unter anderem persönlicher Daten und Einkommensverhältnisse ein personalisiertes Angebot eingefordert werden, das mit angehängtem Kreditvertrag im Kreditrechner erscheint.
Voraussetzungen für eine Kredit über Verivox
Die genauen Voraussetzungen für die einzelnen Kredite hängen vom jeweiligen Kreditgeber ab, grundsätzlich muss auf Kreditnehmer jedoch Folgendes zutreffen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
- Ein sicheres, regelmäßiges Einkommen
- Ausreichende Bonität
Letztere bewertet Verivox nach Kriterien wie der Höhe des Einkommens im Verhältnis zu den Ausgaben und der Sicherheit des Arbeitsplatzes.
Zusätzlich wirken sich unter anderem die Anzahl an Kreditkarten, die Häufigkeit des Girokontowechsels und die Anzahl nicht beglichener Zahlungsverpflichtungen auf die Bonität eines Kreditnehmers aus.
Es besteht keine Möglichkeit, einen Kredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten.
Einen Überblick schaffen
Eine Nutzung des kostenlosen Vergleichsportals Verivox ist vor allem für Kreditnehmer geeignet, die sich im Vorfeld genauer über mögliche Konditionen von Krediten informieren wollen.
Zwar bildet Verivox nicht den gesamten Markt ab, das Portal hat aber eine sehr benutzerfreundliche Oberfläche und zeigt die verschiedenen Angebote transparent an.
Bevor Kreditnehmer sich für einen bestimmten Kredit entscheiden, sollten sie aber noch weitere Portale wie Check24, Smava oder Finanzcheck zu Rate ziehen, da auch hier günstige Angebote von anderen Partnerbanken zu finden sind.
Tipp: Gute Vorbereitung
Im Vorfeld sollten Kreditnehmer einige Tipps beachten, um den späteren Vergleich über Verivox und andere Portale möglichst unkompliziert zu halten:
- Eigenen Schufa-Eintrag prüfen
Über die sogenannte Datenkopie können Kreditnehmer kostenfrei ihren Schufa-Eintrag überprüfen. Sollte der Eintrag Fehler beinhalten, ist die Schufa gesetzlich zur Nachbesserung verpflichtet. Das kann allerdings Zeit in Anspruch nehmen, die Kreditnehmer bei drängenden Geldsorgen oft nicht haben. - E-Mail-Adresse für die Kreditsuche anlegen
Mit einer weiteren E-Mail-Adresse können Kreditnehmer den Überblick über zahlreiche Angebote der Vergleichsportale behalten und zudem eine Überflutung des eigenen Postfachs durch Werbemails verhindern. - Liste aufstellen
Bevor Kreditnehmer den Vergleich beginnen, sollten sie alle nötigen Informationen zusammentragen, um sie einfach in das Portal kopieren zu können.
Vergleichsportale wie Verivox benötigen neben Daten wie Name, Adresse und Geburtsdatum noch einige weitere Informationen:
- Monatseinkommen
- weiteres Einkommen (z. B. Kindergeld)
- laufende Ausgaben (Versicherungen, Miete, abgeschlossene Kredite, Unterhaltsverpflichtungen)
- Name und Adresse des Arbeitgebers
- Beginn des aktuellen Arbeitsverhältnisses
Häufig gestellte Frage
Die Nutzung von Verivox ist für Verbraucher kostenlos, da sich das Unternehmen über Werbung, die Vermarktung von übergeordneten Marktdaten und Vermittlungsprovisionen finanziert.
Beide Portale sind für den Verbraucher kostenlos und bieten eine unterschiedlich hohe Anzahl an Kreditgebern an. Um die günstigsten Ergebnisse zu finden, sollten Kreditnehmer daher beide Portale zu Rate ziehen.
