Transformation in der Versicherungsbranche: Zukunftssicherung durch profitables Wachstum

Transformation in der Versicherungsbranche

19.03.2025

Die Versicherungsbranche steht vor einer Zerreißprobe. Während traditionelle Geschäftsmodelle durch steigende Regulierung, Inflation und volatile Kapitalmärkte unter Druck geraten, verändert sich gleichzeitig das Kundenverhalten – und Unternehmen müssen neue Wachstumsimpulse setzen. Doch der Markt ist geprägt von hoher Wechselbereitschaft, intensivem Verdrängungswettbewerb und steigenden Stornoquoten. Zudem erfordern neue Risiken, etwa durch Klimawandel oder Cybergefahren, die Integration innovativer Produktgruppen. Viele Versicherer stehen vor der Frage, wie sich Wachstums- und Produktivitätsziele mit einer Transformation in der Versicherungsbranche vereinbaren lassen.

Transformation in der Versicherungsbranche — Dr. André Dibbert Horn & Company GmbH

Ein Blick auf die Schaden- und Unfallversicherung verdeutlicht diese Herausforderung: Der GDV prognostiziert für 2024 ein Beitragswachstum von 7,8 Prozent, für 2025 wird eine Zunahme zwischen 4,9 und 7,2 Prozent erwartet. Doch trotz steigender Prämien bleibt die Profitabilität unter Druck – insbesondere in der Kfz-Versicherung. Massive Kostensteigerungen zwingen viele Anbieter zu Preisanpassungen: Ersatzteile für Pkw sind in den letzten zehn Jahren um 75 Prozent teurer geworden, während die Stundensätze in Werkstätten allein zwischen 2017 und 2022 um 28 Prozent gestiegen sind. Gleichzeitig könnte sich der Inflationsdruck im Jahresverlauf allmählich abschwächen, was jedoch kaum ausreichen wird, um die Margen zu stabilisieren. Die Frage ist also nicht nur, wie Versicherer auf steigende Kosten reagieren, sondern auch, welche strategischen Maßnahmen Wachstum und Rentabilität langfristig sichern können.

Um eine Transformation in der Versicherungsbranche erfolgreich zu gestalten, langfristig wettbewerbsfähig zu bleiben und Marktanteile zu gewinnen, müssen Versicherer sowohl neues, ertragreiches Geschäft genieren und gleichzeitig deutlich effizienter werden. Dazu müssen sie an mehreren Stellschrauben gleichzeitig drehen:

Rentabilitätssicherung trotz steigender Kosten: Regulierung, Inflation und hohe Schadenkosten erhöhen den wirtschaftlichen Druck. Zusätzlich verschärft sich der Verdrängungswettbewerb im Markt, da viele Anbieter um dieselbe Kundengruppe konkurrieren, während die Margen schrumpfen

Prozessoptimierung und Effizienzsteigerung: Automatisierung und Digitalisierung sind essenziell, um Kosten zu senken und schneller auf Marktveränderungen zu reagieren. Skalierbare Plattformen und KI-gestützte Workflows werden zunehmend zum Standard.

Datengetriebene Geschäftsmodelle: Die intelligente Nutzung von Kundendaten eröffnet neue Möglichkeiten für individuellere Produkte und effizientere Risikoanalysen. Datenbasierte Entscheidungsfindung erlaubt es, Schäden frühzeitig zu antizipieren und gezielt Gegenmaßnahmen zu ergreifen

Innovative Vertriebsansätze und Produktstrategien: Hybride Vertriebsmodelle, Partnerschaften mit anderen Branchen und neue Versicherungsprodukte erschließen zusätzliche Wachstumschancen. Besonders gefragt sind Lösungen, die sich nahtlos in das digitale Umfeld der KundInnen integrieren

Diese Herausforderungen erfordern eine durchdachte Transformationsstrategie, die sowohl den Vertrieb als auch die operativen Prozesse gleichermaßen in den Fokus nimmt. Ohne ein Zusammenspiel beider Bereiche droht die Gefahr, entweder ineffizientes Wachstum zu erzeugen oder sich in reinen Kostensenkungsmaßnahmen zu verlieren, die langfristig an Substanz kosten. Erfolgreiche Versicherer setzen daher auf ein integriertes Transformationsprogramm, das vertriebliche, betriebliche und Risikobelange ausreichend adressiert. Dr. André Dibbert, Versicherungsexperte, bringt es auf den Punkt: „Eine konsequente Transformation in der Versicherungsbranche ist Notwendigkeit und Chance zugleich. Es geht nicht um das Ob, sondern um das Wie der Umsetzung: Die Versicherer, die Kundenzentrierung als oberstes Ziel verstehen, konkret an der Verbesserung der Kundenerlebnisse arbeiten und dies in Einklang mit Effizienz- und Risiko- beziehungsweise Ertragsorientierung bringen, werden in den kommenden Jahren erfolgreich am Markt agieren.“

Vertrieb: Wachstum neu denken

Der Markt hat sich drastisch verändert. KundInnen erwarten digitale, intuitive und nahtlose Prozesse – von der Beratung bis zum Abschluss. Versicherer, die noch immer auf klassische Strukturen und starre Vertriebsmodelle setzen, verlieren an Boden. Erfolgreiche Anbieter nutzen datengetriebene Ansätze, um Vertrieb und Marketing effizienter zu steuern, personalisierte Angebote bereitzustellen und mit Partnern aus anderen Branchen neue Vertriebswege zu erschließen.

Christoph Marx, Versicherungs-Vertriebsexperte, sieht hier entscheidende Hebel: „Der Versicherungsvertrieb steht an einem Wendepunkt. Es geht nicht mehr nur darum, Produkte effizienter zu verkaufen, sondern darum, den gesamten Vertriebsprozess neu zu denken. Die Verknüpfung von digitaler Lead-Generierung, KI-gestützter Kundenansprache und hybriden Beratungsmodellen entscheidet darüber, welche Versicherer in einem zunehmend datengetriebenen Markt wachsen – und welche den Anschluss verlieren.“

Dafür braucht es aus Sicht der H&C-Branchenexperten:

Moderne Vertriebssteuerung: Weg von klassischen Abschlussquoten, hin zu einer ganzheitlichen Customer-Journey-Steuerung mit datenbasierten Touchpoints. Predictive Analytics ermöglicht es, Cross- und Upselling-Potenziale frühzeitig zu identifizieren und die Kundenkommunikation entlang der gesamten Journey zu optimieren

Neue Vertriebskanäle: InsurTech-Kooperationen, Embedded Insurance und Partnerschaften mit Banken oder Einzelhändlern als Wachstumstreiber. Best Practices aus dem E-Commerce zeigen, wie durch datengetriebene Partner-Ökosysteme neue Kundengruppen erreicht werden können

Kundenorientierte Produktgestaltung: Modulare, flexible Produkte, die sich veränderten Lebenssituationen dynamisch anpassen. Versicherer müssen verstärkt auf hybride Angebote setzen, die sich nahtlos in bestehende digitale Ökosysteme der Kunden integrieren

Zudem gewinnen neue Produktgruppen an Bedeutung: Cyberversicherung für KMU, Tierversicherungen, spezielle Reiseabsicherungen oder innovative pay-as-you-live-Modelle. Versicherer, die frühzeitig auf diese Trends setzen, können sich Wettbewerbsvorteile sichern. Gerade im Bereich der Mikroversicherungen und situativen Absicherungen (zum Beispiel kurzfristige Sportversicherungen oder Event-Versicherungen) gibt es großes Potenzial für zusätzliche Umsatzquellen.

Ein weiteres zentrales Thema ist der Kundenwert über die gesamte Laufzeit. Hohe Stornoquoten zeigen, dass viele Versicherer Schwierigkeiten haben, langfristige Kundenbeziehungen zu etablieren. Maßnahmen wie personalisierte Kundenansprache, transparente Kommunikation und maßgeschneiderte Loyalty-Programme können dazu beitragen, die Bindung zu stärken und Abwanderungen zu minimieren.

Betrieb: Effizienz als Schlüssel zur Profitabilität

Doch was nützt das beste Vertriebsmodell, wenn die operativen Strukturen nicht mitziehen? Viele Versicherer kämpfen mit veralteten IT-Systemen, ineffizienten Prozessen und hohen Kosten in der Schaden- und Leistungsbearbeitung. Die Zukunft gehört Unternehmen, die durch Digitalisierung und Automatisierung ihre Betriebskosten signifikant senken und dadurch profitables Wachstum überhaupt erst ermöglichen.

Wichtige Stellhebel dabei sind:

Prozessautomatisierung: KI und Robotic Process Automation (RPA) optimieren Schadenbearbeitung, Vertragsverwaltung und Kundenservice. Digitale Policierung beschleunigt Abschlüsse, während Self-Service-Portale einfache Anfragen automatisiert abwickeln und Service-Center entlasten

Agile Organisationen: Weniger starre Hierarchien, kürzere Entscheidungswege und interdisziplinäre Teams steigern Innovationskraft und Anpassungsfähigkeit. Agile Methoden ermöglichen schnellere Produktentwicklungen und verbessern die Kundenorientierung

Optimierung der Risiko-/Kostenstrukturen: Effizienzsteigerung durch Reduktion komplexer, margenschwacher Produkte, datengetriebene Steuerung von Underwritingprozessen, Mechanismen zur Reduzierung von Risiko- und Schadenkosten und gezieltes Outsourcing nicht-kritischer Prozesse ermöglichen

Hohe Stornoquoten stellen zudem eine wachsende Herausforderung dar. Kunden binden sich weniger langfristig, vergleichen Angebote häufiger und wechseln schneller. Dies macht eine proaktive Kundenbindung und einen optimierten Betreuungsansatz essenziell. Digitale Touchpoints, proaktive Schadenkommunikation und personalisierte Loyalty-Programme können hier entscheidende Wettbewerbsvorteile schaffen.

Ebenso gewinnen präventive Services an Bedeutung: Versicherer, die KundInnen durch digitale Assistenten oder IoT-gestützte Risikoprävention unterstützen (zum Beispiel Smart-Home-Lösungen zur Schadenvermeidung), erhöhen nicht nur die Kundenbindung, sondern reduzieren gleichzeitig Schadenkosten.

Fazit: Transformation in der Versicherungsbranche braucht Mut und Konsequenz

Die Branche hat keine Wahl: Versicherer, die sich nicht konsequent transformieren, werden in den kommenden Jahren Marktanteile verlieren oder gar vom Markt verschwinden. Der Schlüssel zu profitablem Wachstum liegt in der intelligenten Verzahnung von Vertrieb und Betrieb. Nur wer seine Vertriebsstrategie konsequent auf den Kundennutzen ausrichtet und gleichzeitig seine operativen Prozesse maximal effizient gestaltet, wird langfristig erfolgreich sein.

Die Herausforderung für viele Versicherer besteht nicht in der Erkenntnis, dass Transformation in der Versicherungsbranche notwendig ist – sondern in der Umsetzung. Oft fehlen die strategische Klarheit, die technologischen Fähigkeiten oder die notwendigen Change-Management-Prozesse. Hier ist ein erfahrener Partner entscheidend, der nicht nur Best-Practice-Erfahrungen hat, sondern auch typische Veränderungshürden kennt und die Transformation operativ unterstützen und vorantreiben kann.

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Fazit: Transformation in der Versicherungsbranche braucht Mut und Konsequenz

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