Dr. Klein gehört zu den größten und bekanntesten Finanzierungsvermittlern für Immobilien in Deutschland. Das Lübecker Unternehmen ist bereits seit 1954 am Markt und bundesweit mit mehr als 700 Experten an über 250 Standorten für persönliche Beratungen präsent.
Baukreditvermittler vergleichen die Darlehensangebote der Partnerbanken – Dr. Klein hat rund 600 – und vermitteln sie an ihre Kunden. Genau das gehört aus Kundensicht zu ihren Vorteilen. Denn wer individuell auf dem kaum überschaubaren Kreditmarkt nach einem passenden Angebot sucht, muss viel Mühe investieren und Anbieter einzeln anfragen.
Die Konditionen für ein Baudarlehen hängen von zahlreichen Daten ab wie der Finanzierungssumme, dem Eigenkapital, dem Standort und besonders von der Bonität der Kreditnehmer. Wer die Angebote von Direktanbietern wie auch Vermittlern miteinander vergleichen möchte, muss sich deshalb konkrete Kreditangebote anschauen. Für einen ersten Eindruck der Konditionen nutzen wir ein Musterbeispiel. Bei den folgenden Zahlen und Konditionen der Anbieter geht es konkret um den Kauf einer Eigentumswohnung mit Gesamtkosten von 500.000 Euro. Die Käuferin bringt 100.000 Euro Eigenkapital mit, so dass 400.000 Euro über ein Baudarlehen finanziert werden müssen. Die Sollzinsbindung soll zehn Jahre betragen. Der Tilgungssatz beträgt 2 Prozent.
Für dieses Musterbeispiel bietet Dr. Klein ein Darlehen mit einem effektiven Jahreszins von 3,59 Prozent und einer monatliche Rate in Höhe von 1.836,67 Euro (Stand: 22. März 2023). Allerdings sagt diese Stichprobe nur wenig über ein allgemeines Preisniveau aus. Deshalb lohnt es sich immer, mehrere Anbieter um Angebote zu bitten.
| Info | Dr. Klein |
|---|---|
| Angebot | Vermittler von Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung, Kredite Vergleich von über 600 Finanzierungsanbietern |
| Baukredite auch ohne Eigenkapital | ✅ |
| Persönliche Beratung vor Ort | ✅ |
| Rechner | ✅ |
| Verwendung Baufinanzierung | Neubau, Kauf, energetische Sanierung, Renovierung, Modernisierung, Umbau, Anschlussfinanzierung, Umschuldung |
| Webseite | drklein.de |
Stand: Januar 2025
Dr. Klein Erfahrungen – Für wen ist der Vermittler geeignet?
Der Baudarlehensvermittler Dr. Klein eignet sich für Interessenten, die eine persönliche Beratung suchen. Mit 250 Büros ist der Lübecker Finanzdienstleister bundesweit vertreten. Hinzu kommt auch die in der Branche übliche Online-Beratung sowie ein Kreditrechner auf der Homepage.
Was die Verwendungsziele betrifft, bietet Dr. Klein Darlehen für nahezu alle Belange rund um die Immobilie: vom Kauf eines Objekts über den Neubau, der energetischen Modernisierung, der Sanierung, den Umbau bis hin zur Umschuldung und der Anschlussfinanzierung.
Vor- und Nachteile von Dr. Klein
Positive Erfahrungen mit Dr. Klein:
- Mit über 250 Büros über das Bundesgebiet verteilt ist ein persönlicher Kontakt zu den Beratern leicht möglich.
- Mit rund 600 Finanzierungspartnern bietet Dr. Klein eine große Auswahl. Doch auch andere Vermittler punkten mit einer Vielzahl an Anbietern. Bei Immo-Finanzcheck sind es sogar 1.000.
- Die Mindestdarlehenssumme ist mit 50.000 Euro relativ gering und bietet sich somit auch für kleinere Bauvorhaben an.
- Vielfältige Verwendungszwecke: Neubau, Immobilienkauf, energetische Sanierung, Modernisierung, Umbau, Umschuldung und Anschlussfinanzierung.
- Es sind auch Darlehen ohne Eigenkapital möglich.
- Eine vorzeitige Ablösung ist möglich.
Kritikpunkte:
- Trotz 700 Beratern deutschlandweit, kann es sein, dass der nähst gelegene nicht in unmittelbarer Distanz liegt.
Alternativen zu Dr. Klein
Dr. Klein bietet vergleichsweise günstige Zinsen und eine flächendeckende Präsenz im Bundesgebiet. Dennoch kann sich für Interessenten ein Blick auf die Angebote der Konkurrenz lohnen.
Immo-Finanzcheck mit über 1.000 Anbietern
Der Darlehensvermittler Immo-Finanzcheck gehört zur Viantis AG in Düsseldorf und damit zur Sparda Bank West. Immo-Finanzcheck listet in seinem Bestand die Baufinanzierungsangebote von über 1.000 deutschen Banken. Kreditnehmer können das Darlehen für die Finanzierung von Neubauten, den Kauf von Neubauobjekten oder Gebrauchtimmobilien, für Modernisierungen und Umbauten einsetzen. Umschuldungen werden nicht explizit genannt.
Bei Immo-Finanzcheck gibt es eine Mindestdarlehenssumme in Höhe von 20.000 Euro. Als Höchstsumme eines Darlehens gilt das 110-fache des Nettomonatseinkommens.
Der effektive Jahreszins beträgt bei Immo-Finanzcheck 3,05 Prozent. Ein Rechner für das Beispiel des Musterfalls findet sich auf Immo-Finanzcheck jedoch nicht.
Baufi24 bietet einen breiten Überblick
Baufi24 berät nicht nur online, sondern auch vor Ort im direkten Präsenzgespräch. Das dürfte auch trotz Internet und Smartphone eine Stärke sein, denn wenn es um viel Geld geht, spielt Vertrauen eine große Rolle. Dennoch stehen den Interessenten die Recherchemöglichkeiten mit den Online-Rechnern offen. Darin werden die Angebote von über 500 Finanzierungspartnern verglichen. Eine breite Auswahl, die einen guten Überblick ermöglicht.
Baufi24 bietet auch Kreditvermittlungen für Kunden an, die kein Eigenkapital vorweisen können. Allerdings erwarten die Kreditgeber in solchen Fällen eine hervorragende Bonität.
Die Kreditangebote richten sich an Interessenten, die einen Neubau, einen Immobilienkauf, eine energetische Sanierung, eine Renovierung, Modernisierung oder einen Umbau finanzieren wollen. Auch Umschuldungs- und Anschlussfinanzierungen sind möglich.
Beim genannten Musterbeispiel eines Immobiliendarlehens bietet Baufi24 eine Finanzierung mit einem effektiven Jahreszins von 3,58 Prozent.
Interhyp ist Deutschlands größter Baukreditvermittler
Der Münchner Kreditvermittler Interhyp ist nach eigenen Angaben der größte in Deutschland. Er gehört zur niederländischen ING Groep und präsentiert sich auf dem deutschen Markt mit über 100 Niederlassungen vor Ort. Mit seinen über 500 Darlehensgebern liegt Interhyp bei der Marktabdeckung im Mittelfeld.
Die angebotenen Darlehen können für den Kauf eines Neubauobjektes oder einer bestehenden Immobilie, für den Neubau, für eine Modernisierung und für einen Umbau verwendet werden. Auch Umschuldungskredite stehen im Angebot.
Im Falle des oben beschriebenen Beispiels liegt der effektive Jahreszins für den genannten Kredit bei 3,77 Prozent und ist damit um 0,21 Prozentpunkte teurer als bei Baufi24.
Häufig gestellte Fragen zu Dr. Klein:
Am besten ist ein Baufinanzierer, dessen Angebot zu den jeweiligen Bedürfnissen und Verhältnissen passt. Pauschale Antworten sind daher nicht möglich. Wichtig sind den meisten Kunden die Zinsen. Diese lassen sich mit den Online-Rechnern von Vermittlern und Vergleichsportalen vergleichen. Die Zinshöhe ist sehr unterschiedlich und orientiert sich sehr an der Bonität des Häuslebauers.
Ein Kreditvermittler erhält eine Gebühr von 0,5 bis 1,0 Prozent der Kreditsumme. Diese wird nach Abschluss des Darlehensvertrages und nach der zweiwöchigen Widerrufsfrist von der Bank gezahlt.
Die kreditgebende Bank muss nach Abschluss des Darlehensvertrages den Vermittler honorieren. Diese Gebühr, die der Vermittler erhält, liegt bewegt sich zwischen 0,5 und 1,0 Prozent der Darlehenssumme. Trotzdem sind die Kredite über einen Vermittler für die Kunden am Ende nicht teurer.
