Das Wichtigste in Kürze
- Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold hat keine Jahresgebühr und bietet Versicherungsschutz.
- Allerdings sind einige Kosten im Kleingedruckten versteckt, die für Karteninhaber teuer werden können.
- Testsieger im Vergleich: TF Bank Mastercard Gold, DKB Visa Card, bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung Barclays Visa und Hanseatic Bank GenialCard sowie bei den Debit Cards Consorsbank Visa Card
Die in Luxemburg ansässige Advanzia Bank bietet Verbrauchern die Gebührenfrei Mastercard Gold. Sie verspricht den Kunden eine Kreditkarte ohne Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühr. Dabei versteckt die Advanzia die wahren Kosten der Mastercard Gold.
Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold im Vergleich
| Info | Avanzia Gebührenfrei Mastercard Gold |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung |
| Kreditkartensystem | Mastercard |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | Ausgleich der monatlichen Rechnung ist nur durch Überweisung möglich |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 24,69 % p. a. |
| Gültigkeit der Karte | 3 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| Besonderheit | Es wird für jede Abbuchung ein monatlicher Nominalzins von 1,86 % berechnet, sofern der Betrag nicht in der vorgegebenen Zeit (bis zum 20. eines Monats) per Überweisung ausgeglichen wird. |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 € |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 % |
| Besonderheit | Es wird für jede Abbuchung ein monatlicher Nominalzins von 1,86 % berechnet, sofern der Betrag nicht in der vorgegebenen Zeit (bis zum 20. eines Monats) per Überweisung ausgeglichen wird. |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 1.000 € |
| Webseite | www.advanzia.de |
Advanzia Mastercard Gold im Detail
Die Advanzia Bank aus Luxemburg bewirbt ihre gebührenfreie Mastercard Gold mit dem Verzicht auf Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühren – und das inklusive Zusatzversicherungen. Klingt zu gut, um wahr zu sein? Das ist es auch.
Die Werbung lässt die wichtigsten Kostenpunkte unter den Tisch fallen und erweckt fälschlicherweise den Eindruck, dass die Mastercard Gold völlig gebührenfrei sei. Dem ist nicht so.
Denn obwohl die Bank bei der Kreditkarte tatsächlich auf Jahres-, Fremdwährungs- und Abhebegebühren verzichtet, können doch wesentliche Kosten an: Advanzia verlangt nämlich Zinsen beim Geldabheben und Zinsen, sofern Kunden ihr Saldo nur teilweise begleichen.
In Bezug auf die Abhebegebühren erlaubt sich die Advanzia einen fiesen Trick: Als Abhebegebühr gilt normalerweise eine Gebühr, die für die Bereitstellung der Leistung am Automaten anfällt. Also dafür, dass Kunden das Bargeld tatsächlich am Automaten abheben können.
Eine solche Abhebegebühr fällt bei der Advanzia wirklich nicht an. Jedoch wertet sie den mit der Mastercard Gold abgehobenen Betrag als Kredit. Und für den verlangt sie Zinsen in Höhe von 1,86 Prozent pro Monat.
Die Advanzia berechnet die Zinsen taggenau vom Tag der Abhebung bis zur Fälligkeit am Ende des Monats. Da es sich hier aber genau genommen um Zinsen und nicht um Gebühren handelt, kann die Advanzia durchaus behaupten, keine Abhebegebühren zu verlangen. Kunden kann das dennoch eine Stange Geld kosten.
Summiert man den monatlichen Nominalzins für ein Jahr auf, ergibt das einen effektiven Jahreszins von 24,69 Prozent – nur für die Bargeldabhebung. Dabei signalisiert die Advanzia ihren Kunden an verschiedenen Stellen, dass sie gebührenfrei Bargeld abheben können.
Vollständige Tilgung oder Teilzahlung möglich
Da es sich bei der Mastercard Gold der Advanzia Bank um eine Credit Card handelt, haben Nutzer am Ende des Monats die Wahl, ob sie die Rechnung in Raten zahlen oder vollständig tilgen möchten. Entscheiden sie sich für die Teilzahlung in Raten, müssen sie mindestens drei Prozent der offenen Rechnungssumme sofort begleichen.
Auf den offenen Restbetrag fallen monatlich bis zur Tilgung 1,86 Prozent Zinsen an, die einen effektiven Jahreszins von 24,69 Prozent ergeben. Die Option der Teilzahlung ist also ein kostspieliges Vergnügen.
Daher wird geraten, wie auch bei allen anderen Credit Cards mit voreingestellter Teilzahlung, den Saldo am Monatsende lieber komplett zu begleichen.
Die Advanzia schickt die Rechnung am 3. des Folgemonats via E-Mail. Damit diese im Postfach nicht untergeht, sollten Kartennutzer zu Beginn des Monats ein wachsames Auge auf ihren Posteingang haben. Wer die Kreditkarte in einem Monat nicht benutzt hat, erhält auch keine Rechnung.
Nach Rechnungsstellung bleiben genau 20 Tage Zeit, um die Rechnung vollständig zu tilgen. Sollte die Überweisung auch nur einen Tag später oder unvollständig eingehen, fallen Sollzinsen auf den Kleinkredit an.
Für die Zahlung müssen Kunden den offenen Rechnungsbetrag manuell auf das Kreditkartenkonto überweisen. Da die Summe von Monat zu Monat variiert, ist es nicht sinnvoll einen Dauerauftrag einzurichten.
Im Gegensatz zu anderen Anbietern von Credit Cards, die automatische Abbuchungsfunktionen anbieten, ist diese Variante der Rechnungsbegleichung umständlich für den Kunden.
Unser Tipp: Kunden können die Mastercard Gold nicht im Plus führen. Doch um Zinskosten durch die Nutzung der Kreditkarte, vor allem durch die Bargeldabhebung, zu verhindern, können sie den Saldo bereits vor der Rechnungsstellung ausgleichen. Besonders für Bargeldabhebungen empfiehlt es sich, den abgehobenen Betrag direkt danach auf das Kartenkonto einzuzahlen.
Ein Vorteil, mit dem die Advanzia ihre Mastercard Gold bewirbt, sind Versicherungsleistungen, die mit dieser Kreditkarte verbunden sind. Das kostenfreie Versicherungspaket enthält die folgenden Versicherungen:
- Reisehaftpflichtversicherung
- Auslandsreisekrankenversicherung
- Reiseunfallversicherung
- Reiserücktrittsversicherung
- Reisegepäckversicherung
- Unfallversicherung
Was auf den ersten Blick vielversprechend klingt, hat aber Tücken. Die Reiseversicherungen treten nur in Kraft, sofern mindestens 50 Prozent der Gesamtkosten mit einem anerkannten Beförderungsunternehmen gebucht und mit der Mastercard Gold bezahlt wurden.
Zudem ist die Deckungssumme niedrig, die Selbstbeteiligung liegt bei 20 Prozent der Schadenssumme und es gelten zahlreiche Einschränkungen für die Inanspruchnahme der Leistungen. Kunden laufen also Gefahr, mit diesen Zusatzversicherungen im Ernstfall nicht ausreichend abgesichert zu sein.
Diese Versicherungen sollten auf keinen Fall ausschlaggebend für die Entscheidung für die Mastercard Gold sein.
Fazit zur Advanzia Mastercard Gold
Die Konditionen der Mastercard Gold von Advanzia wirken auf den ersten Blick attraktiv. Jedoch können ihre versteckten Kosten die Kreditkarte schnell in eine Schuldenfalle verwandeln.
Besonders negativ sind die versteckten Zinskosten für die Bargeldabhebung aufgefallen, da die Advanzia aggressiv damit wirbt, auf Abhebegebühren zu verzichten.
Sie signalisiert den Kunden, dass ihnen beim Abheben von Bargeld keine Kosten entstehen werden, überrascht dann aber am Ende des Monats mit den Zinskosten der Abhebung.
Des Weiteren ist der Sollzins im Vergleich zu anderen Kreditkarten einer der höchsten am Markt (effektiver Jahreszins von 24,69 Prozent). Und auch die Rückzahlung der Rechnung gestaltet sich umständlicher als bei vergleichbaren Kreditkarten.
Im Kreditkartenvergleich finden Interessenten einige Credit Cards, die nicht nur deutlich bessere Konditionen bieten, sondern auch einen wesentlich höheren Grad an Transparenz.
