Das Wichtigste in Kürze
- Der Ratenkredit der Bank of Scotland garantiert eine schnelle Auszahlung sowie kostenlose Ratenpausen.
- Günstige bonitätsabhängige Kredite mit guten Konditionen: Ikano Bank, Postbank, Bank of Scotland
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck oder Smava.
Die Bank of Scotland bietet einen klassischen Ratenkredit zu festen Laufzeiten und Monatsraten an.
Kreditnehmer können einen Nettodarlehensbetrag zwischen 3.000 und 50.000 Euro auswählen, bei einem effektiven Jahreszins von 4,89 bis 7,99 Prozent und einem jährlichen gebundenen Sollzinssatz von 4,78 bis 7,71 Prozent.
Der Ratenkredit ist nicht zweckgebunden und kann für jegliche Verwendungszwecke beantragt werden. Sondertilgungen sind beim Ratenkredit kostenfrei bis 20 Prozent der Kreditsumme pro Jahr möglich.
| Konditionen | Ratenkredit |
|---|---|
| Darlehensbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Effektiver Jahreszins p. a. | 4,89 – 7,99 % |
| Gebundener Sollzinssatz | 4,78 – 7,71 % |
| Anzahl Raten | 24 – 84 |
| Ratenhöhe | 46,33 – 2.235,68 € |
| Gesamtbetrag | 3.246,85 – 60.994,15 € |
| Webseite | bankofscotland.de |
Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 16.000 Euro und einer Vertragslaufzeit von 72 Monaten liegt der feste Sollzinssatz bei 5,26 Prozent pro Jahr und der effektive Jahreszins bei 5,39 Prozent.
Die Höhe der Monatsraten beträgt 259,61 Euro und der Gesamtbetrag 18.692,14 Euro. Mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer erhalten diese Konditionen.
Weitere Kreditangebote
Neben ihrem klassischen Ratenkredit bietet die Bank of Scotland auch einen Autokredit an. Zudem vermittelt sie über ihren Partner Interhyp AG Baufinanzierungsdarlehen.
Autokredit
Mit dem Autokredit der Bank of Scotland können Kreditnehmer Gebraucht- oder Neuwagen finanzieren. Der Nettodarlehensbetrag liegt dabei zwischen 3.000 und 50.000 Euro ansetzen.
Ein Blick auf die Zinsen verrät, dass die Konditionen etwas besser sind, als bei einem klassischen Ratenkredit. Der effektive Jahreszins beginnt bei 4,49 Prozent und endet bei 6,14 Prozent.
| Konditionen | Autokredit |
|---|---|
| Darlehensbetrag | 3.000 – 50.000 € |
| Effektiver Jahreszins p.a. | 4,49 % – 6,14 % |
| Gebundener Sollzinssatz | 4,40 % – 5,97 % |
| Anzahl Raten | 24 – 84 |
| Ratenhöhe | 43,78 – 2.215,35 € |
| Gesamtbetrag | 3.190,11 – 60.994,15 € |
| Webseite | bankofscotland.de |
Beispielrechnung: Bei einem Nettodarlehensbetrag von 13.800 Euro und einer Vertragslaufzeit von 67 Monaten liegt der feste Sollzinssatz bei 5,17 Prozent pro Jahr und der effektive Jahreszins bei 5,29 Prozent.
Die Höhe der Monatsraten beträgt 237,57 Euro, der Gesamtbetrag 15.916,93 Euro. Mindestens zwei Drittel der Kunden erhalten diese Konditionen.
Ausnahmen
Ausgenommen von der Finanzierung sind:
- Motorräder, Trikes und Quad-Bikes
- Oldtimer, Sammlerstücke und Fahrzeuge, die älter als zehn Jahre sind
- Fahrzeuge mit überdurchschnittlichem Anschaffungspreis aus dem hochpreisigen Segment (zum Beispiel Bentley, Ferrari, Maserati, Bugatti, Lamborghini, Maybach, Rolls-Royce)
- Gewerblich genutzte Fahrzeuge
Baufinanzierung
Über die Interhyp AG bietet die Bank of Scotland auch eine Baufinanzierung an. Interhyp vergleicht die Angebote von 500 Banken und vermittelt die entsprechenden Darlehen im Rahmen persönlicher Beratung an die Kreditnehmer.
Die genauen Konditionen können Kreditnehmer über eine Online-Anfrage auf der Webseite der Bank of Scotland in Erfahrung bringen (siehe: bankofscotland.de/immobilienkredit).
Einwandfreie Einkommens- und Vermögenssituation, erstrangige Besicherung über ein Grundpfandrecht und die Auszahlung in einer Summe setzt die Bank of Scotland voraus.
Zudem sind die Konditionen teilweise regional bedingt oder von weiteren Faktoren abhängig.
Voraussetzungen für Raten- und Sofortkredite
Für die Kreditaufnahme bei der Bank of Scotland müssen Antragsteller folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Einkommen aus nicht-selbstständiger Arbeit
- unbefristete Anstellung beim aktuellen Arbeitgeber (nach der Probezeit), eine Ausbildung oder Ruhestand
- ein Girokonto im SEPA-Raum, auf das entsprechende Gehaltszahlungen eingehen
- einen Wohnsitz oder den gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland
- einen gemeinsamen Wohnsitz bei Gemeinschaftsantrag
Ratenkredit beantragen
Die Beantragung eines Kredits der Bank of Scotland erfolgt in einem mehrstufigen Prozess:
- Zuerst legt der Antragsteller über den Kreditrechner auf der Webseite die Laufzeit und den Nettodarlehensbetrag fest.
- Anschließend gibt er einige persönliche Daten zu seiner Person, seiner Erwerbstätigkeit und finanziellen Situation ein. Die Bank of Scotland führt an dieser Stelle auch schon eine Schufa-Abfrage durch.
- Infolgedessen reicht er die erforderlichen Unterlagen zum Bonitätsnachweis postalisch bei der Bank of Scotland ein.
- Über Video- oder PostIdent kann sich der Antragsteller legitimieren. Für Letzteres ist der Gang zur Postfiliale notwendig.
- Den Kreditvertrag kann er digital signieren oder händisch unterschrieben an die Bank senden. Bei positivem Kreditentscheid ist das Geld in der Regel nach 48 Stunden verfügbar.
Günstigere Angebote
Ein aktueller Vergleich zeigt, dass die Zinsen für Ratenkredite steigen.
| Anbieter | Effektivzins | Monatliche Rate | Gesamtbetrag |
|---|---|---|---|
| PSD Bank West eG | 5,10 % | 299,64 € | 10.786,91 € |
| Deutsche Skatbank | 5,18 % | 299,98 € | 10.799,23 € |
| EthikBank | 5,67 % | 302,08 € | 10.874,72 € |
| PSD Bank Rhein-Ruhr | 5,79 % | 302,60 € | 10.893,42 € |
| DKB Deutsche Kreditbank | 7,05 % | 308,00 € | 11.087,97 € |
Auswertung: Eigene Recherche, Stand: Januar 2025
Mit einem effektiven Jahreszins von 5,10 Prozent belegt die PSD Bank West eG Platz 1.
Bewertung des Ratenkredits
Der Ratenkredit der Bank of Scotland gehört deutschlandweit zu den Angeboten bonitätsabhängiger Kredite im soliden Mittelfeld. Er vereint feste Laufzeiten mit gleichbleibenden Raten, ist nicht zweckgebunden und erlaubt Sondertilgungen in vollem Umfang.
Tipp: Sicher einen günstigen Kredit finden
Kreditnehmer sollten bei der Wahl ihres Kredits einige Tipps beachten, um anfallende Kosten gering zu halten und nicht an unseriöse Kreditgeber zu geraten:
Bonität prüfen
Vor der Aufnahme eines Kredits sollte der potenzielle Kreditnehmer zuerst die eigene Bonität prüfen. Eine Auskunft der Schufa kann er einmal im Jahr einholen oder im Internet kostenfreie Bonitätschecks nutzen.
Kreditsumme realistisch bestimmen
Die gewünschte Kreditsumme sollte der Kreditnehmer möglichst genau berechnen und den Rückzahlungszeitraum absehbar ansetzen, um Risiken zu minimieren.
Nach Abzug aller laufenden Kosten sollte er außerdem nicht mehr als 40 Prozent seines Einkommens für die Kreditrückzahlung einsetzen.
Vergleichsportale nutzen
Über die Kreditangebote mit den günstigsten Zinsen können sich Kreditnehmer bei Vergleichsportalen informieren.
Richtige Kreditart wählen
Zweckgebundene Kredite (wie zum Beispiel Autokredite) sind meist günstiger als klassische Ratenkredite und eignen sich daher für Kreditnehmer mit entsprechendem Finanzierungsanlass.
Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen
Die Kreditaufnahme mit einer weiteren Person erhöht meistens die Kreditwürdigkeit des einzelnen Antragstellers. Besonders sinnvoll ist das, wenn diese Person über eine positive Schufa-Auskunft verfügt.
Häufige Fragen zum Ratenkredit der Bank of Scotland
Die Bank of Scotland bietet klassische Ratenkredite und zweckgebundene Autokredite an. Darüber hinaus ist es möglich, über den Partner Interhyp eine Baufinanzierung zu erhalten.
Die Kreditsumme sollte bei Antrag nur so hoch sein, um etwaige Unkosten zu decken. Wer mehr entgegennimmt, läuft Gefahr, in die Schuldenfalle zu tappen.
