Das Wichtigste in Kürze
- Unter den verglichenen Credit Cards lagen die GenialCard und Barclays Visa ganz vorne.
- Die Leistungen der beiden Anbieter unterscheiden sich kaum.
- Weitere Testsieger: DKB Visa Card sowie bei den Debit Cards Consorsbank Visa Card.
Sowohl die Barclays Visa als auch die GenialCard der Hanseatic Bank sind Testsieger in der Kategorie Credit Card im Kreditkarten Vergleich. Beide Kreditkarten punkten mit sehr guten Konditionen und unterscheiden sich bis auf den effektiven Jahreszins in nur wenigen Einzelheiten voneinander.
| GenialCard | Barclays Visa | |
|---|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € | 0 € |
| Abrechnungsart | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung |
| effektiver Jahreszins | 17,29 % p. a. | 20,91 % p. a. |
| Abhebegebühren Inland | 3,95 € | 0 € (Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig) |
| Abhebegebühren Ausland | 0 €* | 0 € (Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig) |
| Fremdwährungsgebühren | 0 € | 0 € (Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig) |
| Testbericht | Hanseatic Bank GenialCard | Barclays Visa |
| Webseite | hanseaticbank.de | barclays.de |
Stand: August 2025
Einblick in die Recherche – so wurde ausgewählt
Dieser Artikel basiert auf einer redaktionellen Auswahl von überregionalen Anbietern, die anhand beliebter Suchbegriffe und Anbieter sorgfältig recherchiert wurden. Ziel ist es, ein umfassendes Bild davon zu vermitteln, was Verbraucherinnen und Verbraucher aktuell interessiert und welche etablierten sowie neuen Anbieter für sie relevant sein könnten.
Angesichts der Vielzahl an Anbietern und Angeboten bietet dieser Artikel jedoch keinen kompletten Marktüberblick, da es nicht möglich ist, alle Anbieter aufzuführen. Vielmehr soll er eine erste Orientierung bieten und als fundierte Entscheidungsgrundlage dienen.
Barclays Visa im Detail
Inhaber der Barclays Visa Kreditkarte können weltweit kostenlos bezahlen. Selbst für Transaktionen in Fremdwährungen fallen keine Gebühren an. Auch das Abheben von Bargeld ist mit der Barclays Visa kostenfrei, eine vorgeschriebene Mindestabhebesumme gibt es nicht.
Ebenso erfreulich: Für die Kreditkartennutzung fällt keine Gebühr an. Um eine Barclays Visa zu erwerben, müssen Kunden nicht einmal das Konto wechseln. Sie können einfach ihr bisheriges Girokonto als Referenzkonto hinterlegen.
Aber einen kleinen Wermutstropfen gibt es: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätzen im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig.
| Info | Barclays Visa |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Credit Card mit voreingestellter Teilzahlung |
| Kreditkartensystem | Visa |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | Ausgleich durch Überweisung oder Soforteinzug (bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 € an.) |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 20,91 % p. a. |
| Gültigkeit der Karte | 4 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Jahrespreis für Modelfälle | |
| Standardnutzer | 0 € |
| Auslandsreise Single | 0 € |
| Auslandsreise Familie | 0 € |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| vom Betrag | 0 %* |
| Mindestpreis | 0 €* |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 %* |
| Mindestpreis | 0 €* |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 %* |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 500 € |
| Testbericht | Barclays Visa |
| Webseite | barclays.de |
Stand: August 2025
Hohe Zinskosten bei Teilzahlung
Die Barclays Kreditkarte überlässt es dem Karteninhaber, zu entscheiden, ob die Rechnung am Monatsende vollständig oder in Teilzahlungen beglichen wird. Standardmäßig ist die Teilzahlung aktiviert. Die Art der Abrechnung kann jedoch jederzeit auf Vollzahlung umgestellt werden.
Bei einer Volltilgung am Monatsende fallen keine Zinsen an. Entscheiden sich die Nutzer jedoch für die Teilzahlungsmöglichkeit, entstehen Zinskosten. Der effektive Jahreszins beträgt bei der Barclays Visa 20,91 Prozent. Im Vergleich zur GenialCard der Hanseatic Bank, deren effektiver Jahreszins bei 17,29 Prozent liegt, ist die Barclays Visa die schlechtere Adresse für Teilzahlungen.
Ein großer Pluspunkt ist der seit Kurzem verfügbare automatische Lastschrifteinzug. Das bedeutet, dass Kunden den offenen Rechnungsbetrag nicht mehr manuell begleichen müssen.
Stattdessen können sie die automatische Abbuchung ihrer Rechnung von ihrem Referenzkonto auf ihr Kartenkonto veranlassen und schützen sich so vor vermeidbaren Gebühren.
Unser Tipp: Credit Cards mit voreingestellter Teilzahlung bieten im Vergleich zu Debit und Charge Cards oft die besseren Konditionen, wenn es um Jahres-, Abhebe- und Fremdwährungsgebühren geht. Die guten Konditionen haben jedoch ihren Preis: Sobald Karteninhaber vergessen, die Kreditkartenrechnung innerhalb der zinsfreien Frist zu begleichen, fallen zum Teil hohe Zinskosten an. Daher ist es gerade bei einer Credit Card von Vorteil, wenn eine automatische Umbuchungsfunktion angeboten wird.
Bei der Barclays Visa Card sollte man die Rechnungen allerdings lieber per Überweisung begleichen: Bei 100-prozentiger Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fallen neuerdings jedes Mal Gebühren in Höhe von 2 Euro an!
Hanseatic Bank GenialCard im Detail
Die GenialCard der Hanseatic Bank ist der zweite Testsieger in der Kategorie Credit Cards. Besonders positiv sind die kostenlose Kreditkartennutzung, keine Gebühren für Transaktionen in Fremdwährung und für Bargeldabhebungen im Ausland.
Ebenso erfreulich: Die GenialCard lässt sich auch ohne Konto bei der Hanseatic Bank erwerben. Als Referenzkonto genügt das bisherige Bankkonto.
Minuspunkt: Mittlerweile wird für Bargeldabhebungen in Deutschland eine Gebühr von 3,95 Euro verlangt.
| Info | GenialCard |
|---|---|
| Kreditkartentyp | Charge Card |
| Kreditkartensystem | Visa |
| Jahresgebühr | – |
| kontaktloses Bezahlen | ✓ |
| Teilzahlung | ✓ |
| Kredit – effektiver Jahreszins | 17,29 % p. a. |
| Gültigkeit der Karte | 4 Jahre |
| Anbindung an ein Konto | ✕ |
| Jahrespreis für Modelfälle | |
| Standardnutzer | 0 € |
| Auslandsreise Single | 0 € |
| Auslandsreise Familie | 0 € |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Inland | |
| Kosten | 3,95 € |
| Kosten für Barabhebungen am Automaten im Ausland | |
| vom Betrag | 0 % |
| Mindestpreis | 0 €* |
| zusätzlich in Fremdwährungen | 0 % |
| Limit für Bargeldabhebungen | |
| pro Tag | 500 € |
| Webseite | hanseaticbank.de |
Stand: August 2025
Automatische Umbuchungsfunktion schützt vor Zinskosten
Da es sich bei der GenialCard um eine Credit Card handelt, überlässt die Hanseatic Bank dem Karteninhaber die Entscheidung, ob die Rechnung am Monatsende auf einen Schlag oder in Teilzahlungen beglichen wird.
Bei einer Volltilgung am Monatsende fallen bei der Hanseatic Bank keine zusätzlichen Kosten an (Lastschriftverfahren). Bei Barclays schlägt diese Option monatlich mit 2 Euro zu Buche. Die Hanseatic Bank berechnet bei der Teilzahlung Zinsen auf die offene Rechnungssumme: Der effektive Jahreszins beträgt bei der GenialCard 17,29 Prozent.
Das ist nicht wenig. Im Vergleich zur Barclays Visa, deren effektiver Jahreszins bei 20,91 Prozent liegt, allerdings schon.
Besonders positiv ist die Lastschriftfunktion der GenialCard. Über die App der Hanseatic Bank, im Online Banking oder durch den Kundenservice können Kunden veranlassen, dass die offene Rechnungssumme automatisch von ihrem Referenzkonto abgebucht wird. So vermeiden sie unnötige Zinskosten.
Hanseatic Bank GenialCard
- VISA-Kreditkarte,
Kreditlimit: 2.500 Euro (individuell) - Keine Fremdwährungs-
gebühren - Kontaktloses Bezahlen
- Für Neukunden:
In den ersten 3 Monaten zinsfreie Rückzahlung in Raten
Barclays Visa vs. GenialCard
Welche Kreditkarte besser ist, Barclays Visa oder GenialCard, kommt ganz auf den Verwendungszweck an.
Ein konkreter Unterschied ist der Zinssatz auf Teilzahlungen: Mit 17,29 Prozent p. a. verzinst die GenialCard Teilzahlungen im direkten Vergleich mit einem erheblich niedrigeren Zinssatz.
In allen anderen Punkten sind die Barclays Visa und die GenialCard mehr oder weniger gleichwertig. Bis auf die Bargeldabhebungen in Deutschland: Hier wird bei der GenialCard neuerdings leider kräftig zugelangt, was die Gebühren betrifft.
