Barclays Visa: Vor- und Nachteile im Vergleich zu anderen Kreditkarten

Das Wichtigste in Kürze

• Die Barclays Visa Kreditkarte gibt es ohne Jahresgebühr, zudem lässt sich mit ihr weltweit gebührenfrei bezahlen und Geld abheben.
• Der monatliche Mindestrückzahlungsbetrag beträgt lediglich 3,00 Prozent des Gesamtsaldos oder mindestens 30 Euro.
• Bis zu drei Partnerkarten sind kostenfrei inklusive.

Die Nachfrage nach kostenlosen Kreditkarten ohne Kontobindung und ohne Nutzungsgebühren ist groß. Das ist kein Wunder, denn mit solchen Karten kann der Nutzer sowohl im Alltag als auch weltweit auf Reisen gebührenfrei bezahlen und Geld abheben.

Außerdem lassen sich die getätigten Umsätze meist erst spät und sehr flexibel zurückzahlen. Doch ebenso groß wie die Nachfrage nach diesen kostenfreien bargeldlosen Zahlungsmitteln ist auch das Angebot.

Eine Kreditkarte, die mit ihren vorteilhaften Konditionen aus der Masse heraussticht, ist die Barclays Visa. Das zeigt ein Vergleich dieser Karte mit anderen bekannten Kreditkarten.

Barclays Visa

• Gebühren pro Jahr: 0 €
• Gebührenfrei weltweit
  bezahlen
• Sollzins bei Teilzahlung: 19,14 %

Kreditkarte ohne Girokonto

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Das sind Vorteile der Barclays Visa

Gemessen an den Konditionen anderer Anbieter punktet die Barclays Visa Kreditkarte mit einigen Vorzügen.

Kein neues Girokonto nötig

Für die Nutzung der Barclays Visa Kreditkarte muss kein zusätzliches Girokonto eröffnet werden. Getätigte Kreditkartenumsätze werden einfach vom bestehenden Girokonto bei der Hausbank zurückgezahlt oder eingezogen. So müssen keine zwei Konten verwaltet werden. Das erleichtert die Übersicht über die Ausgaben.

Keine Jahresgebühr, keine Nutzungsgebühren

Bei der Barclays Visa entfällt die Jahresgebühr. Auch der Karteneinsatz, sprich das Geldabheben am Automaten und das Bezahlen, ist im In- und Ausland gebührenfrei. Für den Kartennutzer entfallen somit Abhebe- und Fremdwährungsgebühren. Zu beachten ist jedoch, dass die Geldautomatenbetreiber eine eigene Gebühr für die Automatennutzung verlangen können. Diese Gebühr wird zusätzlich zum Auszahlungsbetrag belastet. Sie hat nichts mit Barclays zu tun und wird nicht ersetzt.

Aber Achtung: Die Gebührenfreiheit beim Abheben und Bezahlen bedeutet nicht, dass keine weiteren Kosten entstehen. Kartennutzer müssen beachten, dass für die Umsätze aus Bargeldabhebungen und Überweisungen sowie für Karteneinsätze im Casino ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig werden.

Sichere Bezahlvorgänge

Barclays bietet eine 24 Stunden-Notfall-Hotline sowie Schutz bei Kartenmissbrauch an. Geschützt sind zudem Online-Zahlungen und die Lieferung online bestellter Waren. Außerdem bekommen Kreditkartenkunden bei Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte bis zu 500 Euro Notfallbargeld zur Verfügung gestellt.

Drei gebührenfreie Partnerkarten

Wer eine Barclays Visa beantragt, kann sich bis zu drei vollwertige Partnerkarten, beispielsweise für Familienangehörige, ausstellen lassen. So wie die Hauptkarte sind auch die Partnerkarten gebührenfrei. Neukunden erhalten mitunter zusätzliches Startguthaben innerhalb von bestimmten Aktionszeiträumen.

Flexible Rückzahlungsmöglichkeiten

Die Barclays Visa ist eine Revolving-Kreditkarte, also eine sogenannte „echte Kreditkarte“ oder „Kreditkarte mit Kreditfunktion“. Das bedeutet, dass der Kartennutzer seinen Kreditrahmen ausschöpfen kann, ohne die Beträge mit der monatlichen Abrechnung komplett zurückzahlen zu müssen. Stattdessen kann er seine Kreditkartenabrechnungen auch in flexiblen Teilbeträgen oder in festen Raten bezahlen.

Aufgepasst: Bei Auswahl der 100-prozentigen Rückzahlung per monatlicher Lastschrift fällt eine Gebühr in Höhe von zwei Euro pro Monat an.

Ratenkauf ab null Prozent Zinsen für drei Monate

Der Kartennutzer kann bei Bedarf einzelne Käufe, Rechnungen und Überweisungen ab 95 Euro oder auch den kompletten Monatssaldo jederzeit in der App selbst in Raten umwandeln.

Für Ausgaben unter 500 Euro betragen die Zinsen bei einer Laufzeit von drei Monaten null Prozent. Dieser Sonderzins gilt nicht für Abhebungen, Überweisungen und Umsätze in Casinos, Lotterien, Wettbüros und Wertpapierhandelsplattformen. Für längere Laufzeiten und höhere Ratenkäufe gelten veränderliche Konditionen.

Die Entscheidung, eine Ausgabe in Raten umzuwandeln, kann bis zu acht Wochen nach dem Kauf getroffen werden. Erst dann werden bei Barclays die Umsätze zur Rückzahlung fällig.

So schneidet die Barclays Visa im Vergleich ab

Die Barclays Visa Kreditkarte zählt zu den prominentesten und oft empfohlenen Kreditkarten in Deutschland, insbesondere im Segment der dauerhaft kostenlosen Karten. Ein detaillierter Vergleich mit Angeboten von American Express, DKB, Commerzbank und Deutscher Bank zeigt, dass die Barclays Visa im Wettbewerbsumfeld eine Spitzenposition einnimmt. Durch die Konzentration auf Kostenfreiheit in den Kerndisziplinen setzt sie sich insbesondere von den Angeboten der traditionellen Filialbanken ab.

Barclays Visa versus American Express und DKB Visa

Barclays Visa im Vergleich zu den Kreditkarten von Commerzbank und Deutscher Bank 

Einblick in die Recherche – so wurde ausgewählt

Dieser Artikel basiert auf einer redaktionellen Auswahl von überregionalen Anbietern, die anhand beliebter Suchbegriffe und Anbieter sorgfältig recherchiert wurden. Ziel ist es, ein umfassendes Bild davon zu vermitteln, was Verbraucherinnen und Verbraucher aktuell interessiert und welche etablierten sowie neuen Anbieter für sie relevant sein könnten.

Angesichts der Vielzahl an Anbietern und Angeboten bietet dieser Artikel jedoch keinen kompletten Marktüberblick, da es nicht möglich ist, alle Anbieter aufzuführen. Vielmehr soll er eine erste Orientierung bieten und als fundierte Entscheidungsgrundlage dienen.

Barclays Visa

• Gebühren pro Jahr: 0 €
• Gebührenfrei weltweit
  bezahlen
• Sollzins bei Teilzahlung: 19,14 %

Kreditkarte ohne Girokonto

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Die Unterschiede im Detail

Die Barclays Visa positioniert sich im Vergleich als eine der wenigen Karten, die konsequent auf drei Gebühren verzichtet: Jahresgebühr, Fremdwährungsgebühr und Abhebegebühren weltweit. Dieser Dreiklang hebt sie deutlich von den Angeboten insbesondere der klassischen Filialbanken ab.

Bei Commerzbank und Deutscher Bank sind die Konditionen komplexer und teils an Bedingungen geknüpft. Bei beiden Filialbanken fallen bereits für die Basis-Kreditkartenmodelle jährliche Gebühren von knapp 40 Euro an. Hinzu kommen bei beiden Banken teils komplexe Gebührenstrukturen für den Einsatz im Ausland: Die Commerzbank berechnet für den Auslandseinsatz 1,75 Prozent Entgelt plus 0,59 Prozent Währungsumrechnungsentgelt. Abhebungen kosten 1,95 Prozent des Umsatzbetrages, mindestens jedoch 5,98 Euro. Ähnlich teuer ist es bei der Deutschen Bank. Überdies ist die Commerzbank-Kreditkarte an ein Girokonto bei der Bank gebunden. Das entfällt bei der Barclays Visa ebenso wie die genannten Gebühren. 

Auch die Blue Card von American Express ist im Vergleich zur Barclays Visa für den weltweiten Einsatz weniger attraktiv. Zwar wird sie ohne Jahresgebühr angeboten, doch dafür erweist sie sich bei den Transaktionskosten als Spitzenreiter. Kartennutzer müssen zwei Prozent Aufschlag auf Fremdwährungsumsätze sowie hohe Abhebegebühren von vier Prozent (oder mindestens fünf Euro) zahlen. Im Vergleich dazu bietet die Barclays Visa mit kostenfreiem Bezahlen und Abheben einen signifikanten Vorteil. Zudem ist die Akzeptanz von Visa weltweit höher als die von American Express®.

Eine starke Konkurrenz ist jedoch die Direktbank DKB. Mit ihrer Visa Kreditkarte sind Abhebungen und Zahlungen in Euro und Fremdwährungsgebühren ebenso kostenfrei wie bei der Barclays Visa. Die wesentlichen Unterschiede zwischen beiden Kreditkarten sind die Jahreskosten von 29,88 Euro und die zwingende Kopplung an das DKB-Girokonto. Zudem ist bei der DKB Visa keine Teilzahlung möglich, stattdessen wird bei Überziehung der Girokonto-Dispozins fällig.

DKB Visa Kreditkarte

• Ab 2,49 € monatlich
• Charge Card nur in Kombination mit einem Girokonto der DKB
• Attraktive Konditionen für Neu- und „Aktivkunden“

Überall gebührenfrei zahlen und Geld abheben

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Ein weiterer Vorteil der Barclays Visa ist das zinsfreie Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen, sofern der Kunde die vollständige Rückzahlung im Folgemonat per Überweisung vornimmt. Dies ist ein längerer Zeitraum als die bis zu 30 Tage bei der DKB Visa oder die maximal vier Wochen bei der Charge-Kreditkarte der Deutschen Bank. 

Der Nachteil der Barclays Visa ist jedoch der hohe effektive Jahreszins von 20,91 Prozent bei Teilzahlung. Dieser Zinssatz greift aber nur dann, wenn die Teilzahlungsfunktion aktiv genutzt wird. Wer die Karte wie eine Charge-Karte (mit monatlicher Komplettzahlung) führt, profitiert maximal von den kostenfreien Hauptleistungen der Barclays Visa.

Sollzins bei Teilzahlung

Als Revolving-Kreditkarte bietet die Barclays Visa die Möglichkeit der Teilzahlung. Wer seine Kreditkartenumsätze am Monatsende nicht in voller Höhe ausgleicht, sondern sich für die Rückzahlung in flexiblen Teilbeträgen oder festen Raten entscheidet, muss auf die offenen Beträge allerdings Sollzinsen zahlen. Die Barclays Visa bewegt sich hier mit einem effektiven Jahreszins von 20,91 Prozent im oberen Feld.

Die anderen Anbieter handhaben die Zinsfrage unterschiedlich:

• Die DKB Visa hat keine Teilzahlungsfunktion. Stattdessen wird bei einer Überziehung des an die Karte gekoppelten Girokontos der Dispozins von 7,91 Prozent für Aktivkunden (ab 700 Euro monatlichem Geldeingang) beziehungsweise 8,51 Prozent für Passivkunden fällig. Dieser Zinssatz liegt im Vergleich zur Barclays Visa deutlich niedriger.
• American Express Karten sind auch primär auf die monatliche Komplettrückzahlung ausgelegt. Dennoch sind Teilzahlungen möglich. Hierfür meldet sich der Kunde bei Splitpay an und wählt aus verschiedenen Optionen die passende Laufzeit und Ratenhöhe aus. Es sind Laufzeiten zwischen drei und 24 Monaten möglich. Bei der American Express Blue Card gilt für Splitpay in der Regel ein Sollzinssatz von 11 Prozent p. a. Der genaue Zinssatz kann jedoch je nach Ratenhöhe und Laufzeit variieren. 
• Commerzbank und Deutsche Bank bieten als Basisversionen ihrer Kreditkarten sogenannte Charge-Karten an. Hier muss der Kunde den Betrag am Monatsende vollständig begleichen, um nicht in Verzug zu geraten – eine Teilzahlung ist nicht vorgesehen. Daher fallen keine Zinsen an. Bei der Commerzbank gibt es aber die Option eines 3-Raten-Services gegen eine feste, umsatzabhängige Einmalgebühr, statt laufender Zinszahlungen.

Der entscheidende Vorteil der Barclays Visa liegt in der integrierten Liquiditätsreserve: Die Karte bietet die Option der flexiblen Ratenzahlung, während der Kunde gleichzeitig durch die vollständige Rückzahlung per Überweisung die Zinsen komplett vermeiden und von bis zu 59 Tagen Zinsfreiheit profitieren kann. Diese Wahlfreiheit zwischen null Prozent Zinsen bei Vollzahlung und maximaler Flexibilität bei Teilzahlung fehlt bei den Charge-Karten der Filialbanken.

Mindestrückzahlung

Die Mindestrückzahlung ist nur für Revolving-Kreditkarten relevant. Diese lassen dem Kunden die Wahl, nur einen Teil des geschuldeten Betrages zu begleichen. Die Barclays Visa gehört zu dieser Kategorie. Die Mindestrückzahlung beträgt 3 Prozent des Saldos oder mindestens 30 Euro monatlich. Es ist jedoch zu beachten, dass auf den Restbetrag ab dem Ende des zinsfreien Zahlungsziels der hohe Sollzins von 20,91 Prozent anfällt.

American Express Blue Card

• Weltweit akzeptiert bei Millionen Akzeptanzstellen
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Dauerhaft kostenfrei

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Die niedrige Mindestrückzahlung weist die Barclays Visa als echte, flexible Kreditkarte aus, die den Kunden bei finanziellen Engpässen entlasten kann. Trotz dieses Vorteils gilt die klare Empfehlung, diese Option nur im Notfall zu nutzen, um Zinskosten zu vermeiden.

Zinsfreies Zahlungsziel

Mit einem zinsfreien Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen übertrifft die Barclays Visa alle verglichenen Konkurrenten. Diese Frist ist nicht nur länger als das Zahlungsziel der DKB Visa (bis zu 30 Tage), sondern bietet auch gegenüber den Charge-Karten der Filialbanken einen Vorsprung in der Liquiditätsplanung. Die Deutsche Bank Kreditkarte gewährt in der Regel bis zu vier Wochen zinsfreien Kredit, bei der American Express Blue Card liegt das zinsfreie Zahlungsziel bei maximal 30 Tagen.

Die lange zinsfreie Frist der Barclays Visa festigt ihre Position als attraktive Revolving-Karte für kostenbewusste Nutzer, die ihre Ausgaben erst später begleichen möchten.

Zusatzleistungen, Versicherungen, Boni

Im Unterschied zu anderen Kreditkarten bietet die Barclays Visa keinerlei Zusatzleistungen. Ihr Angebot ist bewusst überschaubar gehalten und konzentriert sich auf die Kernfunktion der kostenfreien, weltweiten Nutzung, ergänzt durch nützliche Extras wie kostenlose Partnerkarten und gelegentliche Startguthaben-Aktionen.

American Express bietet dagegen bei seinen Gold- oder Platinum-Karten umfangreiche Versicherungspakete und Membership-Rewards-Programme, die jedoch mit sehr hohen Jahresgebühren verbunden sind (Gold Card: 240 Euro, Platinum Card: 720 Euro).

Auch die Commerzbank und die Deutsche Bank stellen in ihren Premium-Karten umfangreiche Vorteile wie Reiseversicherungen, Priority Pass oder Bargeld-Schutz zur Verfügung.

Im Vergleich dazu ist die Barclays Visa eine gute Wahl für Nutzer, die weder Boni noch Extras oder Zusatzversicherungen benötigen, sondern in erster Linie eine dauerhaft kostenlose Kreditkarte mit gebührenfreier Nutzung weltweit suchen.

Darauf ist bei einer kostenlosen Kreditkarte zu achten

Kostenlos heißt nicht immer kostenlos. Verzichtet der Anbieter der Kreditkarte auf die Jahresgebühr, ist die Karte noch lange nicht kostenlos. Viele Kartenanbieter verlangen zum Beispiel für das Bargeldabheben am Automaten eine Abhebegebühr.

Barclays Visa

• Gebühren pro Jahr: 0 €
• Gebührenfrei weltweit
  bezahlen
• Sollzins bei Teilzahlung: 19,14 %

Kreditkarte ohne Girokonto

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Wird die Karte im Ausland zum Bezahlen und Geldabheben genutzt, kommt bei manchen Kartenanbietern eine Fremdwährungsgebühr hinzu. Außerdem kann bei Onlineeinkäufen ein Auslandseinsatzentgelt fällig werden, wenn der Verkäufer außerhalb des Euro-Raumes sitzt.

Nicht zu vergessen: Wer die stark beworbenen flexiblen Teilzahlungsmöglichkeiten nutzt, statt den vollen Betrag am Monatsende zurückzuzahlen, muss auf den noch offenen Betrag hohe Sollzinsen zahlen.

Diese sind meist deutlich höher als die Dispozinsen auf dem Girokonto. Bei der Wahl einer Kreditkarte empfiehlt es sich daher, die Konditionen genau zu vergleichen und ein aktuelles Ranking zu Rate zu ziehen.

Häufig gestellte Fragen zur Barclays Visa

Ist die Barclays wirklich kostenlos?

Ja. Für die Nutzung der Barclays Visa zahlt der Karteninhaber keine Jahresgebühr. Zudem kann er weltweit kostenfrei Geld abheben und gebührenfrei in Fremdwährungen bezahlen. Aber: Für Umsätze aus Bargeldabhebungen, Überweisungen und Karteneinsätze im Casino werden ab dem Buchungsdatum Zinsen fällig. Zudem kostet die Rückzahlung offener Beträge per Lastschrifteinzug zwei Euro Gebühr pro Monat. Doch solange der Kunde Überweisungen und Barabhebungen vermeidet und die Rückzahlung per Überweisung vornimmt, ist die Karte wirklich kostenlos.

Wie hoch ist das Limit bei Barclays?

Die Kreditrahmenhöhe wird bei der Eröffnung des Kreditkarten-Kontos in einem Scoring-Verfahren ermittelt. Dabei handelt es sich um eine Kreditwürdigkeitsprüfung. Deren Ziel ist es, dem Kunden einen zu seiner Bonität passenden Kredit anzubieten, um das Risiko von Zahlungsschwierigkeiten zu vermeiden.

Wie funktioniert die Abrechnung der Barclays?

Nutzer der Barclays Visa Kreditkarte können ihre Umsätze in flexiblen Teilbeträgen, in festen Raten oder vollständig zurückzahlen. Das ist per Überweisung oder Abbuchung möglich, wobei Letzteres zwei Euro Gebühr pro Monat kostet. Für einen zinsfreien Komplettausgleich der getätigten Umsätze hat der Kartennutzer bis zu 59 Tage Zeit. Die Nutzung der Teilzahlung löst den effektiven Jahreszins von 20,91 Prozent auf den Restbetrag aus.

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