Gothaer Haftpflichtversicherung im Vergleich

Das Wichtigste in Kürze:

• Die private Haftpflichtversicherung der Gothaer deckt alle im Vergleich betrachteten qualitativen Kriterien ab: Manche unterliegen jedoch Einschränkungen.
• Der Tarif Plus erhält die maximale Punktzahl im Bereich Leistung – Abzüge gibt es für die vergleichsweise teuren Policen.
• Familientarife gibt es ab 120 Euro, Singletarife ab 76 Euro.

Die Gothaer Gruppe ist ein deutscher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit. Mit rund 4,1 Millionen Mitgliedern gehört das Unternehmen zu den 20 größten Versicherern Deutschlands. Neben der privaten Haftpflichtversicherung bietet die Gothaer Haftpflichtpolicen für Tierhalter, Bauherren, Jäger, Bootsbesitzer und Skipper, Beamte sowie Lehrer im Speziellen.

Die Ratingagentur Franke und Bornberg hat 35 Tarife von privaten Haftpflichtversicherungen getestet: Dabei schloss die Gothaer im Singletarif mit der Note gut ab – im Familientarif mit der Note befriedigend.

Die qualitativen Kriterien setzen sich aus diversen Leistungsansprüchen zusammen. Voraussetzung ist ein Minimum an Anforderungen aus den Musterbedingungen des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft. Daneben sind folgende Faktoren relevant:

• Deliktunfähige Kinder sind mitversichert.
• Beim Forderungsausfall übernimmt der Versicherer den Schaden.
• Ein Schutz vor Schäden bei Gefälligkeitshandlungen.
• Schadensersatz bei privatem oder beruflichem Schlüsselverlust.
• (Sonstiges: Kein Selbstbehalt, 1 Jahr Laufzeit, Zahlweise annuell, keine Rabatte.)

Alle betrachteten Tarife weisen eine Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro auf.

Der Tarif Plus im Detail

Der betrachtete Tarif Plus enthält eine Deckungssumme von 20 Millionen Euro. Es gilt: Je höher die Versicherungssumme, desto größer die Sicherheit – sie sollte aber mindestens 10 Millionen Euro betragen.

Der Vergleich betrachtet ausschließlich Single- und Familientarife. Die Gothaer bietet darüber hinaus Policen für unverheiratete Paare – mit oder ohne Kinder. Damit ergibt sich die Möglichkeit, den Versicherungsschutz an die individuelle Lebenssituation anzupassen und somit Geld zu sparen.

Selbstbeteiligung und Laufzeit bestimmen den Preis

Eine optionale Selbstbeteiligung nimmt Einfluss auf die Höhe des Jahresbeitrags: Diese beträgt 150 Euro. Beim Vertragsabschluss kann der Kunde außerdem die Laufzeit des Vertrags festlegen: Zur Auswahl stehen Verträge mit einer Gültigkeit von einem oder fünf Jahren – je nachdem ändert sich dann die zu entrichtende Prämie. Alter, Wohnort und Vorschäden sind dagegen nicht ausschlaggebend.

Achtung: Für den Fall, dass Vorschäden bestehen, kann der Kunde seinen Vertrag nicht online abschließen. Die Gothaer setzt hier ein individuelles Beratungsgespräch voraus.

Oft nur eingeschränkter Schutz

Die beschriebenen qualitativen Kriterien deckt der Tarif Plus unter Einschränkungen ab. So ist Deliktunfähigkeit nur für Schäden bis zu einer Summe von 100.000 Euro versichert. Auch die Forderungsausfalldeckung greift erst ab einer Schadenshöhe von 1.000 Euro.

Wie auch bei vielen anderen Versicherern sind Schadensersatzansprüche durch Unfälle mit Drohnen abgedeckt. Gothaer versichert motorisierte Modelle mit bis zu 5 Kilogramm. Dies ist insofern relevant, da Halter auch für Schäden haften, die durch ein unabwendbares Ereignis oder höhere Gewalt eingetreten sind.

Auch im betrieblichen Rahmen leistet der Tarif der Gothaer eingeschränkten Schutz. Bis zu einem Jahresumsatz von 12.000 Euro sind nebenberufliche Tätigkeiten abgedeckt.

Vor allem junge Menschen gehen neben ihrem Studium häufig einem kleingewerblichen Verdienst nach: Hierzu zählen auch kleinere, handwerkliche Arbeiten und Reparaturen. 

Tiere bergen Risiken

Das Hüten fremder Tiere – insbesondere Hunde oder Pferde – birgt ungeahnte Risiken. Schäden, die beispielsweise beim Ausreißen der Vierbeiner entstehen, treten meistens unerwartet ein und sind in ihrer Konsequenz unkalkulierbar. Auch hier deckt der betrachtete Tarif alle potenziellen Schadensersatzansprüche ab.

Dies gilt übrigens auch für das Halten von kleinen Wildtieren: Schlangen, Spinnen oder Skorpione können eine Gefahr für unerfahrene Dritte darstellen, besonders wenn sie aus ihrem Terrarium ausbrechen. Die Kosten für das Einfangen und Aufsuchen durch behördliche Maßnahmen sind mit 10.000 Euro inbegriffen.

Im Haushalt lebende Kinder bleiben mitversichert 

Zusätzlich zu den bereits genannten Leistungen soll die folgende Auflistung weitere Besonderheiten des Tarifs aufzeigen. Genaue Details zur Police finden sich auf der Homepage der Gothaer:

• Unverheiratete Kinder, die immer noch im Haushalt leben, sind auch nach der Erstausbildung mitversichert – unabhängig davon, ob sie berufstätig sind.
• Mietsachschäden an Gebäuden sind gedeckt: Dazu gehören Wohnungen, Einfamilienhäuser und Ferienhäuser.
• Innerhalb Europas besteht keine zeitliche Begrenzung des Versicherungsschutzes – außerhalb Europas sind es 5 Jahre.
• Schäden durch elektronischen Datenaustausch beziehungsweise Internetnutzung sind versichert.
• Bauarbeiten an mitversicherten Gebäuden sind bis 250.000 Euro gedeckt: Dies beinhaltet Umbauten, Renovierungen, Sanierungen und dergleichen.
• Der Vertrag enthält eine Preisgarantie für 3 Jahre. Einzige Bedingung: Verbraucher dürfen in dieser Zeit maximal einen Schaden vorweisen oder die Garantie verfällt.

Wie melde ich einen Schaden?

Es gibt verschiedene Möglichkeiten, einen Schaden bei der Gothaer zu melden. Dabei gilt es einige Dinge zu beachten: Der schnellste und einfachste Weg ist der telefonische. Als Versicherter unterliegen Sie der Pflicht, Schäden unverzüglich zu melden – auch wenn noch kein Schadenersatzanspruch vorliegt.

Sollte keine Möglichkeit bestehen, den Schaden telefonisch zu übermitteln, kann der Versicherte alternativ auch ein Onlineformular nutzen. Dies bietet den Vorteil, wichtige Einzelheiten detailliert und in Ruhe eintragen zu können, was dem Versicherungsunternehmen die anschließende Bearbeitung erleichtert.

Achtung: Der Versicherte sollte frühzeitige Schuldeingeständnisse vermeiden. Es ist Aufgabe der Versicherung, die Angelegenheit zu prüfen: Hier droht der Verfall des Versicherungsschutzes.

Wie und wann kann ein Vertrag gekündigt werden?

Bei einer Vertragsdauer von einem Jahr verlängert sich diese automatisch um ein weiteres Jahr, falls eine Kündigung ausbleibt. Die Kündigung muss demnach fristgerecht – also mindestens drei Monate vor Ende der Laufzeit – eingehen. Daneben liegt bei den folgenden Fällen ein außerordentliches Kündigungsrecht vor:

• Nach einem Versicherungsfall besteht sowohl für den Versicherer als auch für den Versicherten das Recht zur Kündigung des Vertrags.
• Erhöht sich das versicherte Risiko durch neue Rechtsvorschriften, kann der Versicherer den Vertrag beenden.
• Findet eine Beitragsangleichung bei gleichbleibendem Leistungsumfang statt, dann hat der Versicherte die Möglichkeit zur Kündigung.

Anzahl der Beschwerden liegt im Durchschnitt

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht in ihrem Jahresbericht eine sogenannte Beschwerdestatistik. Diese gibt an, wie viele Beschwerden die BaFin im letzten Kalenderjahr für den Geschäftsbereich der Versicherungsaufsicht bearbeitet hat: Ob diese Beschwerden begründet sind, lässt sich nicht aus der Statistik ablesen. Die Gothaer weist bei einem Bestand von circa 1,7 Millionen Verträgen, 17 Beschwerden auf und befindet sich somit im Durchschnitt.

Fazit: Tarif Plus als gute Wahl

Der Leistungsumfang des Plus Tarifs überzeugt – auch wenn es gewisse Einschränkungen gibt. Als maßgeblicher Kritikpunkt gelten die vergleichsweise hohen Prämien. Dafür besteht eine 3-jährige Preisgarantie, für den Fall, dass kein Schaden eintritt. Außerdem erfreulich: Kinder, die im Haushalt leben, sind auch nach der Ausbildung mitversichert.

Auch die unauffällige Beschwerdestatistik trägt zu einem positiven Bild bei, weshalb die Gothaer und ihr Tarif Plus gut abschneiden.