Gothaer Hausratversicherung im Test und Vergleich

Das Wichtigste in Kürze:

• Die Gothaer bietet drei Tarife und fünf Leistungserweiterungen für den individuellen Schutz.
• Bestimmte Zusatzleistungen oder persönliche Gegebenheiten machen einen Vertragsabschluss nur durch eine persönliche Beratung möglich.
• Viele einzelne Faktoren beeinflussen den Preis: zum Beispiel der Wohnort, die Größe der Wohnung oder eine Selbstbeteiligung.

Eine Hausratversicherung schützt das gesamte bewegliche Eigentum einer Person innerhalb der eigenen Wohnung und den dazugehörigen Nebenräumen. Die Wahl des richtigen Schutzes liegt dabei nicht immer klar auf der Hand.

Die Gothaer bietet drei Tarife und diverse Zusatzleistungen mit denen Kunden sich den passenden Schutz zusammenstellen können. 

Wer sich für eine Hausratversicherung bei der Gothaer entscheidet, kann zwischen drei Tarifen wählen: dem Basis, dem Plus oder dem Premium Tarif.

Je nach gewählter Police ändern sich der Preis und der Umfang der Leistungen. Ein grundlegendes Leistungsspektrum decken alle drei Tarife ab.

Das sind unter anderem Schäden durch Brand, Blitzschlag, Explosion, Implosion, Einbruchdiebstahl, Vandalismus, Leitungswasser, Sturm und Hagel.

Faustregel für die Versicherungssumme

Bei der Bestimmung der Versicherungssumme sollten Verbraucher bei der Gothaer darauf achten, dass ein Quadratmeter Wohnfläche mit mindestens 650 Euro versichert ist. 

Als Beispiel: Kunden, die eine Wohnung mit 100 Quadratmetern versichern wollen, müssen die Versicherungssumme auf mindestens 650.000 Euro beziffern. Je nach Wert des Inventars sind nach oben hin keine Grenzen gesetzt.

Von einer Deckungssumme unterhalb dieses Betrags ist abzuraten, da andernfalls der Unterversicherungsverzicht – eine Erstattung des Schadens ohne Abzüge – entfällt. 

Hinweis: Manche Versicherer bieten für diverse Tarife eine unbegrenzte Versicherungssumme, das ist bei der Gothaer nicht der Fall. 

Der Tarif bestimmt die Leistungsinhalte

Alle weiteren Leistungen sind stark abhängig vom gewählten Tarif. Die Basis Police bietet den geringsten Schutz und schließt außerdem viele Leistungen aus.

Generell sind viele Einzelleistungen immer nur bis zu einer bestimmten Summe versichert – der Premium Tarif der Gothaer übernimmt fast immer die höchste Entschädigung. So zum Beispiel bei unbenannten Gefahren. Diese sind im Basis und Plus Tarif nicht versichert, der Premium Tarif dagegen schützt bei 250 Euro Selbstbeteiligung bis zu 5.000 Euro.

Gothaer Hausratversicherung

• Schlossänderung, Einbruch, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Feuer inklusive
• Sichert grobe Fahrlässigkeit ab
• Musterfall ab 145,15 Euro pro Jahr (München, Premium Tarif)

Verlässlicher Schutz schon zum günstigen Beitrag

Zum Anbieter

Grobe Fahrlässigkeit als unterschätztes Risiko

Grobe Fahrlässigkeit sollte in jedem Fall im Versicherungsschutz inbegriffen sein. Im hektischen Alltag kann es schnell passieren, dass man vergisst, die Tür abzuschließen oder ein Fenster offen lässt, während man länger nicht zuhause ist.

Kommt es dann zu einem Einbruch, kann der Versicherungsschutz wegfallen. Der Plus und Premium Tarif der Gothaer versichert grobe Fahrlässigkeit.

Anmerkung: Im Premium Tarif verzichtet die Gothaer sogar auf Leistungskürzungen bei grob fahrlässiger Obliegenheitsverletzung bis 5.000 Euro.

Der Premium Tarif im Detail

Im Premium Tarif der Gothaer sind Wertsachen bis zu 40 Prozent der Versicherungssumme geschützt: Das ist im Vergleich zu anderen Anbietern viel. Als Wertsachen gelten solche Gegenstände, die auch in einem Wertbehältnis verwahrt sind. 

Außerhalb von Wertbehältnissen ist Bargeld bis 3.000 Euro versichert, Urkunden sowie Wertpapiere bis 10.000 Euro und Schmuck, Münzen oder Briefmarken bis 40.000 Euro.

Schutz nicht nur in den eigenen vier Wänden

Gegenstände sind nicht nur vor Diebstählen aus der eigenen Wohnung geschützt. Die Gothaer versichert unter anderem auch diverse Entwendungen vom Versicherungsgrundstück, aus dem Kfz und sogar aus Zugkabinen.

Außerdem ist Trickdiebstahl und Taschendiebstahl bis 3.000 Euro geschützt.

Der Premium Tarif der Gothaer schließt eine Außenversicherung bis zu 30 Prozent der Versicherungssumme mit ein: Damit ist der persönliche Hausrat auch auf Reisen geschützt.

Wer dagegen aufgrund eines Versicherungsfalls den Auslandsaufenthalt abbrechen muss, demjenigen erstattet die Gothaer die Rückreisekosten bis 10.000 Euro.

Fallen Hotelkosten an, weil die eigene Wohnung wegen eines Schadens nicht bewohnbar ist, so übernimmt die Gothaer Hotelkosten bis 200 Euro pro Tag für maximal ein Jahr.

Was kostet die Hausratversicherung der Gothaer?

Die Kosten für eine Hausratversicherung bei der Gothaer errechnen sich aus dem Wohnort, der Wohnungsgröße, dem gewählten Tarif, der Vertragslaufzeit, der Zahlweise, einer optionalen Selbstbeteiligung und den Zusatzbausteinen. Ein Musterfall zeigt die Preisunterschiede:

Tipp: Da die Einflussfaktoren auf den Preis und damit auch die Preisunterschiede relativ groß sind, können Tarifrechner – wie zum Beispiel verivox.de oder tarifcheck.de – Verbrauchern helfen, die Übersicht zu bewahren.

Ein 45-jähriger Familienvater mit Ehefrau und zwei Kindern schließt eine Premium Tarif Hausratversicherung bei der Gothaer ab. Die Wohnfläche beträgt 100 Quadratmeter, es soll keine Selbstbeteiligung anfallen, die Zahlweise findet jährlich und via Lastschriftverfahren statt. Gebuchte Zusatzleistungen sind Fahrraddiebstahl bis 750 Euro und Elementargefahren. 

Mit einer Wohnung in München zahlen Kunden für den Musterfall jährlich 145,15 Euro – in Berlin schon 239,86 Euro. 

Bestimmte Gegebenheiten setzen persönliche Beratung voraus

Achtung: Fällt der Wohnort beispielsweise in die Nähe eines Gewässers, so lassen sich Elementargefahren nicht online versichern. Dafür ist eine persönliche Beratung notwendig.

Handelt es sich außerdem um eine Nebenwohnung, einer Bauweise aus Holz, Reet oder Stroh, um eine mehr als 120 Tage unbewohnte Wohnung oder um eine Wohnung, in deren Gebäude Betriebe sind, so ist der Abschluss einer Versicherung ebenfalls nur nach individueller Beratung möglich.

Mögliche Leistungserweiterungen der Gothaer

Je nach Bedarf können zusätzliche Leistungserweiterungen den Versicherungsschutz vervollständigen:

• Elektronik Schutz bis 10.000 Euro: Versichert unvorhersehbare Beschädigungen oder Zerstörungen von Elektronik-, Elektro- oder Gasgeräten: Zum Beispiel Bedienungsfehler der Waschmaschine oder Bruchschäden eines Laptops.
• Internet Schutz: Vermögensschäden durch Datendiebstahl und Missbrauch der Kontodaten bis 15.000 Euro. Außerdem sind Nichtlieferungen bis 7.500 Euro versichert.
• Fahrraddiebstahl: Kunden können zwischen drei Versicherungssummen wählen: 750 Euro, 1.500 Euro oder 2.000 Euro.
• Elementargefahren: Ein Schutz für zusätzliche Elementargefahren, wie Überschwemmungen, Erdbeben oder Lawinen.
• Glasbruch: Neben Gebäude- und Mobiliarverglasung sind auch Aquarien, Induktionskochflächen und Kunststoffverglasungen, wie Duschkabinen versichert.

Empfehlung: Verbraucher sollten sich überlegen, welche Art von Schäden in den letzten Jahren innerhalb des eigenen Hausrats vorgefallen sind, die eine Hausratversicherung übernommen hätte. Diese Beträge stehen dann in Relation zu den Preisen der Zusatzbausteine – das hilft beim Abwägen. Pro Zusatzbaustein verlangt die Gothaer circa 30 Euro. Ausgeschlossen ist der Elektronik Schutz, der ungefähr das doppelte kostet.

Service

Im Schadensfall können Versicherte der Gothaer diesen einfach über ein Online-Formular melden.

Wirft man einen Blick auf die Beschwerdestatistik des BaFins, so gab es im vergangenen Jahr bei knapp 760.000 versicherten Risiken nur sieben Beschwerden bei der Gothaer.

Dieser Wert ist bei der Gothaer, aber auch bei allen anderen Hausratversicherern relativ niedrig, was sehr positiv ist.

Persönliche Beratungen erschweren den Abschluss

Die Gothaer schneidet mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis ab – dabei überzeugen vor allem die umfangreichen Leistungsinhalte.

Auch wenn der Preis der Premium Police nicht ganz mit denen der Top-Tarife aus dem Vergleich durch Franke & Bornberg mithalten kann, ist die Gothaer eine gute Alternative. 

Ein Tarif ist leider nicht immer online abschließbar und fordert für gewisse Leistungen beziehungsweise Gegebenheiten den Gang zur persönlichen Beratung, was umständlich sein kann.

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