Das Wichtigste in Kürze
- Die Postbank bietet bonitätsabhängige Kredite mit günstigen Konditionen
- Ein Vergleich lohnt sich, etwa bei Finanzcheck, Smava oder Verivox.
- Einige Konkurrenten bieten Kredite mit noch geringeren Zinsen an.
Die Postbank ist eines der größten Geldinstitute Deutschlands. Kunden, die einen Privatkredit suchen, werden bei der Traditionsbank immer wieder fündig. In den gängigen Kredit-Vergleichsportalen präsentieren auch andere Anbieter attraktive Konditionen.
Ein Kredit in Höhe von 20.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten liegt zum Beispiel die Postbank mit einem effektiven Jahreszins (bei bester Bonität; Ratenkredit-Vergleich Handelsblatt) in Höhe von 4,98 Prozent auf Rang 13. Doch auch die Targobank oder die Ikano Bank bieten attraktive Konditionen.
Kreditangebot der Postbank
Die Postbank bietet Kredite für Privatpersonen, Geschäfts- und Firmenkunden.
Privatkredit direkt – Online Kredit
| Konditionen | Detail |
|---|---|
| Laufzeit | 12 – 120 Monate |
| Kreditspanne | 3.000 – 80.000 € |
| Effektiver Jahreszins | ab 3,25 – 12,63 % |
| Webseite | postbank.de |
Stand: Januar 2025
Für den Privatkredit direkt wirbt die Postbank mit einem schnellen und unkomplizierten Antragsprozess direkt von Zuhause. Wer einen Kredit unter 3.000 Euro beantragen möchte, wird von der Postbank auf den Partner Dr. Klein verwiesen. Hier erhalten Antragssteller ein Angebot durch die BNP Paribas.
Der niedrigste effektive Jahreszins für den regulären Privatkredit der Postbank liegt bei 3,25 Prozent. Eine Zweckbindung gibt es dabei nicht.
Autokredit
Auch der Postbank Autokredit ist online abwickelbar. Er ist für eine Fahrzeugfinanzierung zwischen 3.000 Euro und 80.000 Euro geeignet. Da der Fahrzeugkäufer mit einem Autokredit gegenüber dem Händler in der Regel als Barzahler auftritt, kann er von Händler-Rabatten und guten Konditionen profitieren.
Postbank Ratenschutz
Im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder dem Todesfall versichert der Postbank Ratenschutz private Verbraucher. Entsprechend der Versicherungsbedingungen übernimmt die Absicherung die ausstehenden Zahlungen.
Wie viel der Ratenschutz kostet, kann auf der Webseite der Postbank berechnet werden. In die Berechnung fallen zum Beispiel Alter und Geschlecht des Kunden, nicht aber dessen Gesundheitszustand.
Business Investitionsdarlehen
Geschäfts- und Firmenkunden können Nettodarlehensbetrag und Laufzeit des Business Kredit frei wählen.
Von 10.000 bis 250.000 Euro können alle Anträge online durchgeführt werden.
Wer mehr als 250.000 Euro für einen gewerblichen Finanzierungswunsch beantragen möchte, kann sich dafür in einer Filiale beraten lassen. Der Sollzins für einen Businesskredit beginnt ab 6,49 Prozent.
Konditionen
Je nach ausgewählter Kreditart und eigener Bonität variieren die Kreditkonditionen der Postbank.
| Info | Privatkredit direkt (bonitätsabhängig) | Autokredit (bonitätsabhängig) | Business Investitions- darlehen (bonitätsabhängig) |
|---|---|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 3.000 – 80.000 € | 3.000 – 80.000 € | 10.000 – 250.000 € |
| Laufzeit | 12 – 120 Monate | 12 – 120 Monate | 12 – 180 Monate |
| Anzahl der Raten | 12 – 120 | 12 – 120 | 12 – 180 |
| Höhe der Raten | 32 – 7.146 € | 32 – 7.127 € | n.b. |
| Gesamtbeträge | 3.058 – 136.850 € | 3.058 – 134.078 € | n.b. |
| Fester Sollzins | 3,20 % – 11,95 % | 3,20 % – 11,50 % | ab 4,49 % |
| Effektiver Jahreszins | 3,25 % – 12,63 % | 3,25 % – 12,13 % | n.b. |
Stand: Januar 2025
Unabhängig von der Kreditart orientieren sich die Zinsen an Kredithöhe und Laufzeit. Dabei ergibt sich der Zinssatz selbst aus der eigenen Bonität und der Anzahl der Raten.
Um einen Überblick über die persönlichen Rahmenbedingungen zu erhalten, kann durch eine unverbindliche Anfrage eine Modellrechnung inklusive der Zinssumme eingesehen werden.
Beispiel: Privatkredit direkt (bonitätsabhängig)
| Beispiel | Details |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 10.000 € |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Anzahl der Raten | 60 |
| Höhe der Raten | 190 € |
| Gesamtbetrag | 11.386 € |
| Effektiver Jahreszins | 5,13 % |
| Webseite | postbank.de |
Stand: Januar 2025
Autokredit (bonitätsabhängig)
| Beispiel | Details |
|---|---|
| Nettodarlehensbetrag | 10.000 € |
| Laufzeit | 60 Monate |
| Anzahl der Raten | 60 |
| Höhe der Raten | 189 € |
| Gesamtbetrag | 11.303 € |
| Effektiver Jahreszins | 4,83 % |
| Webseite | postbank.de |
Stand: Januar 2025
Sondertilgungsrecht
Aufstockungen, Rückzahlungen und Sondertilgungen sind beim Postbank Privatkredit direkt und beim Postbank Business Kredit jederzeit möglich.
Der Autokredit bietet die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten oder den Kredit vollumfänglich auszugleichen. Wer sich nach Vertragsabschluss umentscheidet, kann den Autokredit bis zum 30. Tag nach Abschluss widerrufen.
Voraussetzungen
Wer einen Kredit bei der Postbank aufnehmen möchte, muss gewisse Voraussetzungen erfüllen. Dazu zählen Volljährigkeit und eine ausreichende Bonität. Ohne Hauptwohnsitz in Deutschland kann alternativ ein Arbeitsverhältnis bei einem deutschen Arbeitgeber vorgewiesen werden.
Ein Konto bei einer deutschen Bank ist aber unausweichlich, da die Kreditsumme auf eine deutsche Kontoverbindung geht.
Ohne festes Einkommen ist kein Kredit möglich. Kreditnehmer müssen deshalb regelmäßige Zahlungseingänge belegen.
Kreditantrag
Wer alle Voraussetzungen erfüllt, kann einen Kreditantrag stellen. Dazu muss er folgende Dokumente vorlegen:
- Einkommensnachweise der letzten zwei Monate
- Kontoauszüge über den gesamten letzten Monat, die Einnahmen und Ausgaben nachweisen
- Identitätsnachweis (auch Videolegitimation)
- Bonitätsnachweise
Geschäftskunden müssen Angaben über ihre wirtschaftlichen Verhältnisse machen.
In der Regel gelangen Antragsteller in vier Schritten zu einem Postbank Kredit:
- Passende Kreditart wählen und Antrag ausfüllen
- Vertragsunterlagen unterschreiben und Bonitätsunterlagen einreichen
- Identität nachweisen
- Auszahlung erhalten
Wichtig: Bei einem Autokredit muss sechs Wochen nach der Auszahlung die Zulassungsbescheinigung Teil II, ein Sicherungsübereignungsvertrag und eine Kopie des Kaufvertrags eingereicht werden.
Fazit: Gut bewertet
Die Postbank ist ein etablierter Kreditgeber. Auf gängigen Kredit-Vergleichsportalen liegt sie meistens im oberen Bereich. Doch es finden sich auch Anbieter mit geringeren Zinsen. Ein Vergleich lohnt sich.
Tipp: So nehmen Sie sicher einen günstigen Kredit auf
Bonität prüfen
Eine gute Bonität ist die Voraussetzung für gute Konditionen. Wer seine Chance auf gute Konditionen vorab einschätzen möchte, kann Bonitätsprüfungen über Internetanbieter oder eine Schufa-Abfrage durchführen.
Kreditbetrag realistisch bestimmen
Die benötigte Kreditsumme sollte nicht zu sparend berechnet werden. Auch die Laufzeit spielt hierbei eine Rolle. Lebensumstände, die sich innerhalb der Laufzeit verändern können, müssen in Betracht gezogen werden.
Richtige Kreditart wählen
Für welchen Zweck wird der Kredit benötigt? Einige zweckgebundene Kredite sind günstiger als Kredite zur freien Verwendung.
Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen
Wessen Kreditwürdigkeit nicht gefestigt ist, kann einen Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen. Dafür eignen sich Lebens- und Ehepartner, Eltern oder Personen mit sehr guter Schufa.
Häufige Fragen
Die Postbank ist ein renommiertes Kreditinstitut, das dauerhaft niedrige Zinssätze anbietet. Deshalb findet sich die Postbank in Kreditvergleichen oft weit oben.
Ja, der Postbank Business Kredit gilt für Selbstständige. Kreditsuchende finden hier vergleichsweise niedrige Zinssätze.
