Kfz: Autoversicherungen – Worauf es im Ernstfall ankommt
Die Preise der KfZ-Versicherung steigen - umso wichtiger ist es bei der Auswahl genau hinzuschauen.
Foto: imago stock&peopleKöln. Die Preise für Pkw steigen. Das gilt auch für Reparaturen. Schließlich legen die Preise für Ersatzteile und Löhne zu. Das wirkt sich auf Versicherungen aus. „Im Schnitt steigen die Kfz-Prämien im kommenden Jahr nach unserer Einschätzung um rund zehn Prozent“, sagt Michael Franke, Geschäftsführer der Ratingagentur Franke und Bornberg. Sie hat für das Handelsblatt Kraftfahrzeugversicherungen unter die Lupe genommen.
Wegen der steigenden Prämien denken Versicherte über einen Wechsel nach. „Sie sollten darauf achten, dass der ins Auge gefasste oder vom Vertrieb empfohlene Tarif ihren Bedürfnissen entspricht“, sagt Peter Grieble, Versicherungsexperte bei der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg. „Es geht nicht primär darum, ein paar Euro zu sparen und dafür dann am bedarfsgerechten Versicherungsschutz zu sparen.“
Wer einen Versichererwechsel plant, muss seine Police einen Monat vor Ablauf des Versicherungsjahres kündigen. „Sind Kalenderjahr und Versicherungsjahr identisch, muss das Kündigungsschreiben spätestens am 30. November beim Versicherer vorliegen“, erläutert Julia Alice Böhne vom Bund der Versicherten. Wer die Frist verpasst hat, habe drei Möglichkeiten, aus einem Vertrag zu kommen: Und zwar dann, wenn der Versicherer den Beitrag erhöht hat, ohne die Leistungen zu verbessern oder wenn ein Versicherungsfall eingetreten ist. In beiden Fällen gilt ein Sonderkündigungsrecht. Wer sein Auto verkauft, kann den Vertrag zudem kündigen.
Die Qualität spielt die zentrale Rolle beim Ranking von Kfz-Policen durch Franke und Bornberg. Sie macht 70 Prozent der Gesamtbewertung aus. Die Ratingagentur bewertet die Qualität anhand von 73 Kriterien, die in das Qualitätsrating eingehen. Versicherungen mit dem Rating FFF+ bieten Topqualität. Leistungshöchstbeträge, Transparenz der Bedingungen, Leistungsumfang, Ausschlüsse und Leistungsvoraussetzungen gehen in die Bewertung der Tarife ein. Der Preis macht dagegen nur 30 Prozent der Gesamtbewertung aus.
Die Ratingagentur hat für unterschiedliche Musterfälle die besten Policen ermittelt. Denn es gibt nicht pauschal den besten Tarif für jeden Einzelfall. Hier können Sie die Auswertung für eine verheiratete Person im Alter von 38 Jahren lesen. Sie fährt einen Golf VII Variant, den auch der Partner oder die Partnerin nutzt.
Im Musterfall einer Person mit Familie mit einer Fahrleistung von 15.000 Kilometern und Vollkaskoversicherung erhalten 28 von 65 Tarifen die Höchstnote. Bei den mit „sehr gut“ bewerteten Tarifen liegt die jährliche Versicherungsprämie zwischen 382,05 Euro und 594,52 Euro.
Gleich drei Tarife erzielen die maximal mögliche Punktzahl von 100 Punkten. Sie stammen vom Versicherer Huk-Coburg und seiner Onlinetochter Huk24. Mit einer Jahresprämie von 396,08 Euro gehört der Tarif Classic Select inklusive Kasko Plus unter den mit sehr gut ausgezeichneten Tarifen zu den günstigsten.
„In unserem Classic Tarif erstatten wir innerhalb der ersten 24 Monate nach Erstzulassung bei Totalschaden, Zerstörung oder Verlust eines Neuwagens den Neupreis des Fahrzeuges. Mit unserem Zusatzbaustein Kasko Plus erhöht sich der Zeitraum auf 36 Monate. Die 36 Monate gelten auch für die Kaufwertentschädigung bei einem Gebrauchtwagenkauf“, sagt Michael Müller, Leiter Abteilung Kraftfahrt Betrieb Huk-Coburg.
Wer bei Huk die Auswahl der Werkstatt dem Versicherer überlässt, erhält einen Nachlass von 20 Prozent auf den Beitrag in der Kaskoversicherung. Das Werkstattnetz der Huk-Coburg umfasst über 1600 Partnerwerkstätten, die Originalersatzteile verbauen.
Elektrofahrzeuge gewinnen stark an Bedeutung
Immer wichtiger werden auch Elektrofahrzeuge. Von den von Januar bis August 2023 neu zugelassenen 1,9 Millionen Pkw fährt schon fast jeder zweite mit alternativem Antrieb. „Wir haben unserer Leistungen in der Kfz-Versicherung auf die besonderen Erfordernisse von E-Autos im Schaden- oder Pannenfall angepasst“, sagt Müller von Huk-Coburg. Muss bei einem Kaskoschaden bei einer Reparatur der Akku getauscht werden, werden die Kosten erstattet, unabhängig davon, wie alt der Akku ist. Auch Schäden durch Blitzschlag aufgrund der Überspannung des Stromnetzes sind in der Teilkaskoversicherung unbegrenzt geschützt.
Entsprechend der wachsenden Bedeutung von Elektrofahrzeugen hat Franke und Bornberg das Ranking für Kfz-Versicherungen weiterentwickelt. Themen wie die Neupreisentschädigung, die Zustandsdiagnostik des Akkus, die Lagerung von Elektrofahrzeugen im Wassercontainer sowie die Entsorgung und Verwertung gewinnen an Bedeutung, sagt Michael Franke von Franke und Bornberg: „Wir sind überzeugt: Spezieller Versicherungsschutz für Elektro- und Hybridfahrzeuge wird sich durch die zunehmende Nachfrage von Elektrofahrzeugen durchsetzen und sich zu einem entscheidenden Qualitätskriterium entwickeln.“
Erstpublikation: 09.11.2023, 10:15 Uhr.