Das Wichtigste in Kürze:
- Check24 ist eine Vergleichsplattform, die unter anderem verschiedene Kreditangebote gegenüberstellt, kein Kreditgeber.
- Der Vergleich deckt dabei nicht den kompletten Markt ab.
- Einen ähnlichen Service bieten Verivox oder Finanzcheck.
- Günstige Ratenkredite gibt es unter anderem bei der Postbank oder der Ikano Bank.
Wer nach Kreditangeboten sucht, kann sich von Vergleichsportalen eine Reihe verschiedener Kreditanbieter zu bestimmten Konditionen anzeigen lassen. Das Vergleichsportal Check24 Kredite sagt von sich selbst, es biete Deutschlands günstigste Kreditangebote – man könne bis zu 37 Prozent sparen.
| Info | Check24 Ratenkredite |
|---|---|
| Kreditsumme | 500 – 100.000 € |
| 2/3 Zins effektiv p. a. | 4,19 % |
| Laufzeit | 12 – 180 Monate |
| Webseite | check24.de |
Kreditangebot
Check24 bietet größtenteils online abwickelbare Ratenkredite – sowohl durch Banken als auch private Investoren. Vergleichsportale haben meist eine große Auswahl: Deshalb wirbt Check24 auch mit Krediten ohne Schufa (die selten sind) oder Krediten für Selbstständige.
Auf der Plattform kann nach zweckgebundenen Krediten, wie Auto- oder Immobilienkredite, oder nach Krediten zur freien Verwendung gesucht werden.
Für die Suche stellt Check24 elf verschiedene Verwendungszwecke zur Auswahl:
- Freie Verwendung
- Umschuldung / Kredit ablösen
- Ausgleich / Dispo
- Modernisierung
- Baufinanzierung
- Gebrauchtfahrzeug
- Neufahrzeug
- Motorrad
- Einrichtung / Möbel
- PC / Audio / Video
- Reise
Der höchste Kreditsatz liegt bei 150.000 Euro, allerdings nur für Fahrzeuge. Alle anderen Kreditvorhaben sind auf 100.000 Euro limitiert. Kleinkredite sind ab einem Nettokreditbetrag von 500 Euro möglich.
Werbung mit Negativzins
Check24 wirbt mit einem Negativzins von -0,40 Prozent. Der Kreditnehmer zahlt also weniger als den Nettokreditbetrag an den Kreditgeber zurück.
Bei einem Nettokreditbetrag von 1.000 Euro und einem effektiven Jahreszins von -0,40 Prozent über eine Laufzeit von zwölf Monaten liegt die monatliche Rate bei 83,15 Euro. Damit beträgt die Rückzahlung 997,83 Euro statt 1.000 Euro.
Wichtig: Werbeangebote, wie der Negativzins, können in manchen Fällen ein attraktives Angebot sein. Diese Angebote müssen aber immer genau untersucht werden.
Oft gelten sie nur für bestimmte Konditionen wie einer Kredithöhe von 1.000 Euro und einer Laufzeit von zwölf Monaten und für Personen mit besonders guter Bonität.
Voraussetzungen für die Kreditaufnahme
Für einen Kredit über Check24 muss der Antragsteller volljährig sein. Außerdem sind ein Wohnsitz in Deutschland und eine deutsche Bankverbindung Voraussetzung.
Weitere Voraussetzungen hängen von den speziellen Konditionen der letztendlichen Kreditanbieter ab. Häufig wichtige Aspekte sind:
- ein regelmäßiges Einkommen,
- ein Arbeitsverhältnis, das bereits länger als sechs Monate andauert,
- das Ende der Kreditlaufzeit muss vor Ende des Auslaufens des Arbeitsvertrages liegen,
- und eine positive Schufa-Auskunft.
Konditionen
Aufgrund der Vielfalt der Kreditanbieter, die über Check24 erreicht werden, variieren die Kreditkonditionen stark. Das Vergleichsportal führt Kredite mit Laufzeiten von zwölf bis 180 Monaten auf.
Der effektive Jahreszins liegt bei allen Angeboten zwischen -0,40 Prozent und 19,99 Prozent.
Die Wartezeiten bis zur Auszahlung fallen je nach Anbieter unterschiedlich aus. Check24 wirbt aber auch mit Sofortkrediten. Sie sind bereits am nächsten Werktag auszahlungsbereit.
Unter allen Angeboten finden sich sowohl bonitätsabhängige als auch bonitätsunabhängige Angebote. Bei den bonitätsabhängigen Angeboten sind die persönlichen Angaben des Kreditnehmers, wie Einnahmen, Ausgaben und Kontoauszüge, ausschlaggebend für die Zinshöhe.
Was ist der Unterschied zwischen bonitätsabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinssätzen?
Bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Zinsen sind zwei unterschiedliche Ansätze zur Festlegung der Zinssätze bei Krediten. Bei bonitätsabhängigen Zinsen variiert der Zinssatz je nach Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Das bedeutet, dass Personen mit einer besseren Bonität in der Regel günstigere Zinsen erhalten, während Personen mit einer schlechteren Bonität höhere Zinsen zahlen müssen. Bonitätsunabhängige Zinsen hingegen sind für alle Kreditnehmer gleich, unabhängig von ihrer Kreditwürdigkeit.
Check24 bietet bei seinen Kreditvergleichen sowohl bonitätsabhängige als auch bonitätsunabhängige Angebote an. Für interessierte Kreditnehmer ist es wichtig, die Unterschiede zwischen diesen beiden Zinsarten zu verstehen und die angebotenen Konditionen sorgfältig zu prüfen. In vielen Fällen können bonitätsabhängige Zinsen günstiger sein, wenn der Antragsteller eine gute Kreditwürdigkeit hat. Andererseits bieten bonitätsunabhängige Zinsen eine klarere Vorstellung von den zu erwartenden Kosten, da der Zinssatz für alle Kreditnehmer gleich ist.
Sondertilgungsrecht
Viele Kredite können schon vor Ende der Laufzeit kostenlos getilgt werden. Die genauen Konditionen sind auch hier von den einzelnen Anbietern abhängig. Einige Anbieter bieten sogar eine frühzeitige Gesamttilgung des Kredits an.
Kreditantrag
Ein Kreditantrag über Check24 startet mit der Angabe der Kredithöhe und dem Verwendungszweck. Basierend auf weiteren wählbaren Filtern listet das Portal alle passenden Angebote.
- Im ersten Schritt müssen persönliche Angaben wie Name, Anschrift, Wohnverhältnisse, Einnahmen und Ausgaben in das Formular auf der Webseite von check24.de eingetragen werden.
- Für Online Kredite müssen die erforderlichen Unterlagen per Foto oder Scan hochgeladen werden. Ein digitaler Kontoeinblick beschleunigt die Prüfung.
- Die Gehaltsnachweise und Kontoauszüge des Antragstellers werden von Kreditgebern geprüft.
- Der Kreditnehmer muss sich per Post-Ident- oder Video-Ident-Verfahren legitimieren.
- Die Kreditinstitute bewerten den Antragsteller mithilfe eines Scoring Systems und entscheiden basierend darauf, über die speziellen Kreditkonditionen beziehungsweise die Gewährung des Kredits.
- Bei einem volldigitalen Kredit kann der Kreditvertrag mit einer elektronischen Signatur abgeschlossen werden.
Fazit: Große Auswahl, große Zinsspanne
Check24 selbst ist kein Kreditgeber, sondern eine Vergleichsplattform. Die einzelnen Kreditgeber können also nicht über eine Bewertung des Portals beurteilt werden.
Trotzdem bietet Check24 auf der Suche nach Krediten eine kostenlose Möglichkeit, verschiedene Anbieter zu vergleichen. Kreditnehmer zahlen für diesen Service nicht – auch nicht bei Abschluss eines Kreditvertrags.
Vorsicht: Die Zinsspanne bis zu 19,99 Prozent ist sehr groß. In einem Vergleich verschiedener Ratenkredite von Oktober 2024 liegt die größtmögliche Zinsspanne deutlich darunter. Maßgeblich ist immer der 2/3 Zins, den 66 Prozent aller Kunden erhalten.
Tipp: So nehmen Sie sicher einen günstigen Kredit auf
Auf der Suche nach einem günstigen Kredit ist die Beachtung dieser vier Aspekte besonders relevant:
- Bonität prüfen
Wer die eigene Kreditwürdigkeit vorab per Internetanbieter oder Schufa-Anfrage prüft, kann seine Chancen auf eine Kreditgewährung einschätzen und mögliche negative Bonitätseinflüsse ausbessern. - Kreditbetrag realistisch bestimmen
Die Rahmenbedingungen eines Kredits sollten im Vorhinein realistisch durchdacht werden. Dabei ist vor allem ein zukunftsgerichteter Blick notwendig. - Richtige Kreditart wählen
Ist der Kredit für einen bestimmten Zweck gedacht, ist es für günstige Konditionen oft sinnvoll nach zweckgebundenen Krediten zu suchen. Über Check24 können zweckgebundene mit nicht zweckgebundenen Kredite verglichen werden. - Kredit mit einer weiteren Person aufnehmen
Lebenspartner, Ehepartner, Eltern oder Personen mit positiver Schufa empfehlen sich als Partner für eine Kreditaufnahme. Ein Kreditantrag mit einer weiteren Person wirkt oft kreditwürdiger.
Häufige Fragen
Check24 ist ein Vergleichsportal, das die günstigsten Preise verschiedener Suchanfragen ermittelt. Dabei kooperiert Check24 mit ausgewählten Partnern. Die Ergebnisse repräsentieren demnach nicht immer den gesamten Markt.
Vergleichsportale wie Check24 können helfen, die besten Kreditangebote zu finden. Darüber hinaus empfehlen sich Kredit-Vergleiche.
Auf Check24 kann nicht zweckgebundenen Krediten und nach Krediten mit freiem Verwendungszweck gesucht werden. Zu den zweckgebundenen Krediten gehören Kredite für die Umschuldung, den Ausgleich, Modernisierung, Baufinanzierung, Gebrauchtfahrzeuge, Neufahrzeuge, Motorräder, die Einrichtung, PC / Audio / Video und Reise.
