Das Wichtigste in Kürze
- Ein ETF Sparplan bietet eine gute Möglichkeit, über die Zeit hinweg Vermögen zu bilden.
- Mit diesem ETF Sparplan Rechner lässt sich die mögliche Rendite, basierend auf Parametern wie Startkapital, regelmäßigen Beiträgen oder auch Anlagedauer, abschätzen.
- Zudem werden sechs Broker und Banken vorgestellt, die das ETF-Sparen günstig ermöglichen: Trade Republic, Scalable Capital, ING Depot, Finanzen.net Zero, N26 und Justtrade.
Ein ETF Sparplan ist eine gute und vor allem kostengünstige Chance, langfristig Vermögen aufzubauen. Kein Wunder, dass diese Anlagemöglichkeit immer beliebter wird. Im Vordergrund steht dabei bei vielen der Wunsch, in der Rentenzeit besser dazustehen. Doch wie lässt sich der finanzielle Erfolg dieser Anlageform konkret messen? Ein ETF Sparplan Rechner gibt Klarheit darüber, wie viel Rendite bei einem ETF Sparplan tatsächlich herausspringen kann.
So funktioniert der ETF Sparplan Rechner
Die Berechnung der möglichen Rendite eines ETF Sparplans ist mit diesem Rechner ganz einfach. Das Ergebnis wird von vielen Faktoren bestimmt.
Der Rechner kann unterschiedliche Szenarien simulieren, um eine Vorstellung von der eventuellen Rendite zu erhalten. Für eine grobe Schätzung des Endkapitals lassen sich Ausgangskapital, monatliche Sparbeträge, die Dauer des Sparplans und die Performance eines Beispiel-ETFs beziehungsweise seines Indexes angeben. Dazu gehören der DAX, der S&P 500 sowie der MSCI World. Angenommen wird hier die durchschnittliche Index-Performance der vergangenen zwei Jahrzehnte. Ob diese Zinssätze auch in Zukunft so ausfallen werden, kann allerdings niemand mit Gewissheit sagen, weshalb auch ein individueller Wert eingegeben werden kann.
ETF Sparplan Rechner
Die Bausteine des Sparplanerfolgs anhand des Rechners erkennen
Die Berechnung des Endkapitals eines ETF Sparplans folgt einer klaren Logik. Bei diesem einfachen Rechner werden Anfangskapital, monatliche Einzahlungen, Dauer des Sparplans sowie die angenommene Wertentwicklung eines ausgewählten ETFs als Grundlage verwendet. Diese Faktoren verschmelzen zu einem Ergebnis, das sowohl die Gesamtsumme der Beiträge als auch den Gewinn durch Wertsteigerung umfasst.
Der Startschuss: Das Anfangskapital
Einige entscheiden sich dazu, ihren Sparplan mit einem kräftigen finanziellen Impuls zu beginnen. Dies bedeutet, einmalig einen größeren Betrag zu investieren, bevor die regelmäßigen, kleineren Einzahlungen starten. Wer diesen Weg nicht wählen will, kann den Einstiegswert auf null setzen.
Regelmäßige Beiträge: Die Sparrate
Der Betrag, der regelmäßig in den ETF investiert werden soll, bildet das Rückgrat des Sparplans. Diese Rate kann monatlich, vierteljährlich oder jährlich investiert werden, je nachdem, wie es für die eigene finanzielle Situation am besten passt.
Die Kraft des Zinseszinses: Der Zinssatz
Der Rechner ermöglicht die Anpassung des Zinssatzes nach den eigenen Vorstellungen. Dieser reicht von minimalen 0,10 Prozent bis zu optimistischen 30,00 Prozent. Außerdem kann aus drei Indizes gewählt werden. Diese voreingestellten Zinssätze basieren auf der langfristigen Performance des DAX, MSCI World oder auch S&P 500. Die Auswahl des Zinssatzes reflektiert die Erwartung, dass die historische Durchschnittsrendite dieser Indizes sich auch in Zukunft fortsetzt.
Zur Erklärung:
- Der MSCI World Index ist ein globaler Aktienindex, der die Performance von Unternehmen mittlerer bis großer Marktkapitalisierung aus 23 Industrieländern in Regionen wie Europa, Amerika und Asien verfolgt.
- Der S&P 500 bildet einen Aktienindex ab, der sich aus rund 500 der umsatzstärksten Unternehmen zusammensetzt, die an den US-Börsen gelistet sind.
- Der DAX-Index umfasst 40 führende deutsche Unternehmen, die nach Größe und Handelsvolumen ausgewählt werden und an der Börse notiert sind.
Der Marathon: Laufzeit
Längerfristige Investments bedeuten in der Regel auch höhere Renditen. Der Sparplanrechner lässt zwischen einer Anlagedauer von einem bis 50 Jahren wählen. Je mehr Zeit das Geld auf dem Markt verbringt, desto größer ist die Chance, vom Zinseszinseffekt zu profitieren.
Das Endergebnis: Die Rendite
Nach Eingabe aller Parameter und einem Klick auf „Berechnen“ erscheint ein Balkendiagramm, das eine grobe Schätzung der Bruttorendite des ETF Sparplans liefert. Zu bedenken ist, dass Kosten und Steuern in dieser einfachen Berechnung nicht einbezogen sind und die Annahme zugrunde liegt, dass die Sparrate über den gesamten Anlagezeitraum hinweg konstant bleibt.
Das finale Bild, das präsentiert wird, teilt das Vermögen in Einzahlungen und erwirtschaftete Zinsen auf, visualisiert durch Diagramme und Tabellen.
Hier sind ETFS günstig zu haben
Wer nun einen ETF Sparplan anlegen möchte, braucht zunächst ein Depot. Dieses gibt es günstig oder gar kostenlos bei Online Brokern und Onlinebanken. Bei der Auswahl ist darauf zu achten, wie groß das Sparplan-Angebot ist und welche Gebühren anfallen können. Empfehlenswert sind zum Beispiel Trade Republic, Scalable Capital, N26, ING Depot, Finanzen.net Zero oder auch Justtrade.
Trade Republic
- Keine Depotführungsgebühren
- Keine Ordergebühren
- mehr als 2.600 kostenfreie ETF-Sparpläne und über 2.700 kostenfreie Aktien-Sparpläne
- Anleihen-Handel ab 1 €
Trade Republic bietet rund 2.600 sparplanfähige ETFs
Bei Trade Republic haben Anleger, die in ETFs investieren möchten, Zugriff auf über 2.600 sparplanfähige ETFs. Zudem fallen weder Depot- noch Transaktionsgebühren an. Lediglich eine pauschale Gebühr von 1 Euro für Fremdkosten wird pro Transaktion erhoben, wenn ETF-Anteile gekauft werden.
Ein weiterer Vorteil für ETF-Investoren bei Trade Republic ist das Fehlen eines Ausgabeaufschlags auf ETF Sparpläne sowie die Befreiung von Gebühren für die Durchführung von Sparplänen, was es zu einer der günstigsten Möglichkeiten macht, in ETFs zu investieren.
Die einzigen Kosten, die für Anleger anfallen, sind die jährliche Gesamtkostenquote (TER) und eventuelle Gebühren beim Verkauf von ETFs, zum Beispiel wenn ein Sparplan beendet werden soll.
Bei Scalable Capital gibt es zwei verschiedene Depot-Modelle
Scalable Capital bietet ebenfalls ETF Sparpläne, die ohne zusätzliche Ordergebühren realisiert werden können. Anleger haben die Möglichkeit, aus einem Angebot von unter anderem über 2.700 ETFs zu wählen und können bereits mit Beträgen ab 1 Euro in diese investieren. Falls der Wert des Wertpapiers die Höhe der Sparrate übersteigt, erfolgt der Erwerb in Form von Anteilsbruchstücken.
Anleger können ihre Sparintervalle flexibel gestalten und zwischen verschiedenen Terminen im Monat wählen. Die Frequenz der Einzahlungen ist ebenfalls variabel. Zusätzlich bieten die Sparpläne von Scalable Capital die Option, einen Inflationsschutz zu integrieren. Dieser ermöglicht es dem Anleger, die Sparrate automatisch jährlich um einen festgelegten Prozentsatz – beispielsweise 2, 3, 5 oder 8 Prozent – zu erhöhen, um den Wert der Investitionen im Einklang mit der Inflationsrate zu halten.
Scalable Capital bietet zwei Depot-Optionen: Free ohne Grundgebühren mit 0,99 Euro pro Trade und Prime+ für 4,99 Euro im Monat, kostenlosem Handel ab 250 Euro Ordervolumen über Gettex und Zinsen auf Guthaben. Beide Modelle beinhalten kostenlose ETF Sparpläne.
ING Depot: Die Sparplan-Ausführung ist ebenfalls kostenfrei
Wie viele Online-Broker erhebt ING Depot keine Gebühren für die Depotführung. Zudem stehen über 2.000 ETFs zur Verfügung, inklusive etwa 160 ETFs und ETCs, die ohne Kaufgebühr gehandelt werden können (abgesehen von den üblichen Produktkosten und Zuwendungen). Die Vielfalt der Handelsplätze ist ebenso umfangreich, mit Zugang zu nationalen und internationalen Börsen sowie elektronischen Handelssystemen wie Xetra, Tradegate und Gettex, zusätzlich zum Direkthandel.
Auch wenn das Portfolio sparplanfähiger ETFs mit über 1.000 Optionen bei ING geringer ist als das von Scalable Capital und Trade Republic, ist die Ausführung von Sparplänen kostenfrei. Die eigentliche Orderprovision in Höhe von 1,75 Prozent vom Kurswert wird dem Kunden nicht belastet, sondern vom Vertriebspartner und / oder der Bank übernommen. Außerdem besteht die Möglichkeit, schon ab 1 Euro monatlich zu sparen. ETF-Sparpläne können monatlich, zweimonatlich oder vierteljährlich ausgeführt werden.
Finanzen.net Zero stellt über 1.700 ETF Sparpläne zur Auswahl
Das Gebührenmodell von Finanzen.net Zero ist simpel: Wertpapiertransaktionen werden ohne klassische Ordergebühren abgewickelt. Nur die am Markt üblichen Spreads kommen zur Anwendung. Dieses Prinzip erstreckt sich ebenfalls auf den Bereich der Sparpläne und des Kryptohandels, die beide von Ordergebühren befreit sind, abgesehen von den Spreads.
Sparplan-Anleger können schon ab einem Euro in Aktien, Fonds und ETFs investieren, was die Plattform besonders für Einsteiger und Kleinanleger attraktiv macht. Mit einem Angebot von über 1.700 ETF-Sparplänen ermöglicht Finanzen.net Zero eine breite Diversifikation und langfristige Anlagestrategien, ohne dass hohe Kosten ein Hindernis darstellen. Allerdings werden Sparpläne nur monatlich ausgeführt.
Der Einstieg in den ETF Sparplan bei N26
Auch N26 bietet eine attraktive Möglichkeit, in die Welt der ETFs einzutauchen – und das ganz ohne Gebühren. Anleger haben Zugriff auf mehr als 1.700 ETFs, die problemlos über die Plattform bespart werden können. Diese Gebührenfreiheit kommt besonders denjenigen zugute, die mit kleinen Beträgen investieren möchten und eine effiziente Anlagestrategie anstreben.
Auch der Handel mit über 4.000 Aktien ist bei N26 mittlerweile provisionsfrei – das schafft ein starkes Gesamtpaket für alle, die sich für das Investieren interessieren.
Für den Einstieg braucht es nicht viel: Bereits mit einer Mindestsparrate von einem Euro ist es möglich, sofort zu investieren. Zudem gibt es keine Begrenzung für die Sparrate, wodurch jeder Nutzer seine Anlagestrategie nach persönlichem Ermessen gestalten kann. Ob die Auszahlungen wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich oder vierteljährlich erfolgen – die Intervalle sind flexibel und passen sich der finanziellen Lage des Anlegers an.
Ein weiteres praktisches Feature von N26 ist die Möglichkeit, Teilaktien zu erwerben. Damit wird der Zugang zu hochwertigen Titeln erleichtert. Die benutzerfreundliche N26-App hilft dabei, den Überblick über die Sparpläne zu behalten. Insgesamt bietet N26 eine unkomplizierte Plattform für den Einstieg in ETF-Investitionen.
Justtrade: Kleineres Angebot an ETF Sparplänen
Justtrade zeichnet sich durch sein Angebot an kostenlosen Trades aus, wobei für den börslichen Handel eine Pauschale für Fremdkosten von 1 Euro anfällt. Die Gebühren für die Depotführung entfallen komplett.
Das Produktangebot umfasst unter anderem über 1.800 ETFs, ETPs und ETCs, die über elektronische Handelsplattformen wie LS Exchange, Tradegate Exchange und Quotrix ohne Kosten für Kauf und Verkauf angeboten werden.
Im Bereich der ETF-Sparpläne bietet Justtrade allerdings mit nur rund 150 verfügbaren Plänen eine vergleichsweise begrenzte Auswahl im Vergleich zu anderen Brokern. Die Ausführung der Sparpläne erfolgt jedoch kostenlos (zzgl. Handelsplatzspread), wobei eine Mindestsparrate von 25 Euro gilt.
Das ETF Sparplan Angebot der Broker und Banken auf einen Blick:
| Merkmal | Trade Republic | Scalable Capital | ING Depot |
|---|---|---|---|
| Depotgebühren | 0 € | 0 € (Free) 4,99 € / Monat (Prime+) | 0 € |
| Kostenlose ETF Sparpläne | > 2.600 | > 2.700 | > 1.000 |
| Mindestsparrate | 1 € | 1 € | 1 € |
| Ausführungsintervalle | Wöchentlich, zweiwöchentlich, monatlich, vierteljährlich | Monatlich, zweimonatlich, quartalsweise, halbjährlich, jährlich | Monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich |
| Webseite | traderepublic.de | scalable.capital | ing.de |
| Merkmal | Finanzen.net Zero | N26 | Justtrade |
|---|---|---|---|
| Depotgebühren | 0 € | 0 € in Verbindung mit einem kostenlosen N26 Standard Girokonto | 0 € |
| Kostenlose ETF Sparpläne | > 1.700 | > 1.700 | rund 150 |
| Mindestsparrate | 1 € | 1 € | 25 € |
| Ausführungsintervalle | Monatlich | Wöchentlich, alle zwei Wochen, monatlich und vierteljährlich | Monatlich |
| Webseite | finanzen.net/zero | n26.de | justtrade.de |
Häufig gestellte Fragen zum ETF Sparplan Rechner
Ein ETF Sparplan Rechner hilft dabei, eine Vorstellung von der möglichen Rendite zu bekommen. Er berücksichtigt verschiedene Faktoren wie Ausgangskapital, monatliche Sparbeiträge, die Anlagedauer und die Performance eines ausgewählten ETFs oder Indexes.
Generell gilt: Je länger die Laufzeit eines Investments, desto höher ist die potenzielle Rendite. Der Zinseszinseffekt spielt dabei eine wesentliche Rolle, da er die Chance erhöht, dass das investierte Kapital über die Zeit signifikant wächst.
Ein ETF Sparplan ermöglicht es, regelmäßig Geld in börsengehandelte Fonds zu investieren, um langfristig Vermögen aufzubauen. Diese Form der Geldanlage wird zunehmend beliebter, besonders als Vorsorge für das Alter.
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