Das Wichtigste in Kürze:
- Die HanseMerkur punktet mit einer günstigen Versicherungsprämie.
- In puncto Leistung und Service fällt sie gegenüber Top-Versicherern ab.
- Senioren und Fahranfänger können online keinen Vertrag abschließen.
Beiträge für Kfz-Versicherungen unterscheiden sich enorm. Wer sich einen günstigen Anbieter sucht, kann mehrere hundert Euro im Jahr sparen. Am unteren Ende der Preisstange rangiert die HanseMerkur aus Hamburg, die bis 1969 als reine Krankenversicherung agiert hat.
Die unabhängigen Versicherungsexperten von Franke und Bornberg haben untersucht, was das Angebot der Hamburger taugt.
Ihr Fazit: Vor allem Autobesitzer mittleren Alters können mit der HanseMerkur viel Geld sparen, sofern sie Abstriche beim Leistungsumfang machen. Auch Fahranfänger kommen vergleichsweise gut weg. Wer sein Elektroauto versichern lassen will, zahlt dagegen – und das ist ungewöhnlich – drauf.
| Hanse Merkur Drive Smart | Haftpflicht | HV+Teilkasko | HV+Vollkasko |
|---|---|---|---|
| Einsteigermit Fiat | 716 (in Euro) | 766 | 1.043 |
| Seniorenmit Mercedes | – | – | – |
| Familie mit Golf | 202 | 251 | 380 |
| Familiemit Elektroauto | 160 | 219 | 406 |
Hauptzielgruppe: Autofahrer mittleren Alters
380 Euro für Haftpflicht und Vollkaskoversicherung: Kaum ein Kfz-Versicherer bietet seine Police so günstig an wie die HanseMerkur. Die Versicherung hat vor allem Autofahrer mittleren Alters im Blick.
Auch junge Leute und Fahranfänger gehören zur Zielgruppe. Sie bekommen für ihr erstes eigenes Auto mit der geringen Schadenfreiheitsklasse eins immerhin eine Teilkasko für 766 Euro. Damit gehört die HanseMerkur zu den Top5 der Kfz-Versicherer, die Franke und Bornberg untersucht hat.
Kein Onlinevertrag für Oldies und Jungspunde
Anders sieht es bei potenziellen Kunden aus, die älter als 71 Jahre sind. Sie bekommen online kein Angebot von der HanseMerkur. Deshalb konnten die Experten von Franke und Bornberg auch kein Testergebnis für Modellkunden im Seniorenalter ermitteln.
Jungen Menschen unter 23 Jahren wird bei der HanseMerkur ebenfalls der Onlineabschluss einer Kfz-Versicherung verwehrt. Sie müssen zum Telefon greifen oder zu einem persönlichen Berater der HanseMerkur gehen, um ein individuelles Angebot einzuholen.
So wurde getestet
Weil die Höhe der Versicherungsprämie von zahlreichen Faktoren abhängt, liegen dem Test vier Musterkunden zugrunde. Zur Einsteigergruppe gehören Fahranfänger mit wenig Erfahrung am Steuer. Das Pendant bilden Senioren, die einen C-Klasse-Mercedes fahren. Ein Ehepaar – 35 Jahre alt mit zwei Kindern – wird in zwei Gruppen aufgeschlüsselt – je nachdem, ob es einen Verbrennungsmotor oder ein Elektroauto fährt.
Die Höhe der Versicherungsprämie hängt auch vom Autotyp, den unfallfreien Jahren des Fahrzeughalters und regionale Aspekten ab. Negativ wirken sich beispielsweise ein junges Alter des Fahrzeughalters, viele zurückgelegte Kilometer und eine große Fahrergruppe aus.
Smart-Tarif mit ausgewiesenen Schwächen
Die HanseMerkur bietet drei verschiedene Versicherungstarife an: Drive Smart, Drive Easy und Drive Best. Der Smart-Tarif – der günstigste der drei – steht im Test von Franke und Bornberg im Fokus. Preislich schneidet er gut ab, doch in puncto Leistungsumfang liegt er mit einem FF+-Rating hinter Top-Anbietern.
Immerhin: In der Haftpflicht ist die Deckungssumme auf insgesamt 100 Millionen Euro erhöht. Außerdem umfasst der Schutz die Mallorca-Police und Eigenschadendeckung. Leistungen bei Schäden durch grobe Fahrlässigkeit, Zusammenstöße mit Tieren aller Art sowie Tierbisse sind in der Teilkasko zugesichert.
Versteckte Kosten bei Reparaturen
Für nigelnagelneue Fahrzeuge ist der Smart-Tarif ungeeignet. Wird das versicherte Auto irreparabel beschädigt, bekommen Kunden nur in den ersten zwölf Monaten den Neupreis des Wagens erstattet. Außerdem erhebt die HanseMerkur sogenannte “neu für alt”-Abzüge bei Reparaturkosten. Kunden müssen also einen Teil der Kosten selbst übernehmen. Auch für verlorene Autoschlüssel kommt der Smart-Tarif nicht auf.
Bessere Konditionen gibt es im sogenannten Easy-Paket, das laut HanseMerkur das attraktivste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Die Neupreisentschädigung weitet sich auf 24 Monate aus und die Kaufpreisentschädigung für gebrauchte Fahrzeuge greift 15 Monate lang – auch bei kreditfinanzierten oder geleasten Autos. Alle Fahrzeug- und Zubehörteile sind beitragsfrei mitversichert und auch verlorene Schlüssel bescheren Kunden hier keine weiteren Kosten.
Elektromobilität erfordert gesonderten Schutz
Ein Wermutstropfen: Die verpflichtende Werkstattbindung bleibt auch im Easy-Paket bestehen. Ist die nächste Partnerwerkstatt der HanseMerkur mehr als 15 Kilometer entfernt, gibt es einen Hol- und Bringservice. Wer sein kaputtes Auto in die Hände eines Mechanikers seines Vertrauens legen möchte, kann erst in der höchsten Preisstufe – dem Best-Tarif – eine freie Werkstattwahl freischalten.
Elektroautofahrer sind mit dem Best-Tarif gut beraten. Nur dann sind Akku, Ladestation inklusive Kabel und Kurzschlussschäden mitversichert. Als zusätzliches Bonbon gibt es einen Schutz für Elektrogeräte und andere Gegenstände im Wert von bis zu 1.000 Euro, die man unterwegs mit sich führt.
| Leistungen | Details |
|---|---|
| Deckungssumme | max. 100 Millionen Euro je Schaden max. 15 Millionen Euro bei Personenschäden |
| Mallorca-Police | ✅ in allen Tarifen |
| Schäden durch grobe Fahrlässigkeit | ✅ in allen Tarifen |
| Neupreisentschädigung bei Totalschaden (VK) | Smart: 12 Monate für Neuwagen; sechs Monate für Gebrauchtwagen Easy und Best: 24 Monate für Neuwagen; 15 Monate für Gebrauchtwagen; mit GAP-Deckung |
| Tierbisse (TK) | ✅ in allen Tarifen ohne Ausschluss von Tierarten bis 5.000 Euro |
| Zusammenstöße mit Tieren (TK) | ✅ in allen Tarifen ohne Ausschluss von Tierarten |
| Rabattschutz | ✅ nur bei Easy- und Best als zusätzlicher Baustein wählbar |
| Fahrerschutz | ✅ in allen Tarifen als zusätzlicher Baustein wählbar |
| Auslandsschutz | ✅ in allen Tarifen als zusätzlicher Baustein wählbar |
| Zusätzlicher Schutz bei Elektromobilität | ❌ Smart und Easy ✅ Best: Schäden an Akku, Ladestation und -kabel; Schäden durch Kurzschluss |
| Telematik-App | ❌ |
| Werkstattbindung | Smart: Werkstattbindung als Pflicht Easy: Werkstattbindung gegen Aufpreis entfernbar Best: immer freie Werkstattwahl |
Besonderheit: Police für Vierbeiner
Die HanseMerkur bietet zusätzliche Bausteine zur Kfz-Versicherung an – unter anderem einen Schutzbrief, Auslandsschutz und Fahrerschutz. Letzterer greift, wenn der Fahrer einen Unfall baut, bei dem er selbst verletzt wird. Dann bekommt er die gleiche medizinische Versorgung und den selben finanziellen Ausgleich, als wäre er unverschuldet in einen Unfall verwickelt worden.
Der optionale Baustein PetPLUS ist für Kunden mit Haustier interessant. Müssen Hund oder Katze infolge eines Verkehrsunfalls operiert werden, kommt die Extra-Police für die Kosten auf. Bis zu fünf Tieren können in den Schutz eingeschlossen werden.
Schadenfreiheitsklasse für den Zweitwagen
Einen Rabattschutz, der einmal im Jahr bei einem Schaden vor einer Rückstufung der Schadenfreiheitsklasse schützt, gibt es erst ab der mittleren Preisstufe im Easy-Tarif. Obendrein ermöglicht die HanseMerkur diese Schutzmöglichkeit erst nach Erlangen der vierten Schadenfreiheitsklasse.
Entscheidend wird die Schadenfreiheitsklasse noch einmal, wenn Versicherte einen Zweitwagen anmelden. Im Easy-Tarif wird er nämlich automatisch in dieselbe Klasse wie der Erst-PKW eingeordnet – ein enormer Vorteil. Im Smart-Tarif startet das zweite Auto hingegen nur in der zweiten und sehr teuren Schadenfreiheitsklasse.
Verwirrende Preisangaben
Wer zwischen 23 und 71 Jahre alt ist, kann die Kfz-Versicherung seiner Wahl bei der HanseMerkur online buchen. Bei Problemen verweist das Portal an die Telefonhotline. Die Preisgestaltung ist mitunter allerdings verwirrend.
Die Hamburger zeigen nämlich – anders als in der Branche üblich – die Versicherungsprämie in monatlich gestaffelten Beträgen an. Um die Werte mit anderen Angeboten vergleichen zu können, müssen Finanztüftler den Taschenrechner bemühen.
Übrigens: Fahrzeuge jenseits der Wertgrenze von 100.000 Euro können online nicht mit Teil- oder Vollkasko versichert werden.
Kfz-Vergleichsrechner
Häufige Fragen zu Kfz-Versicherungen:
Werden bei einer Reparatur defekte Teile durch neue Exemplare ersetzt, steigt der Gesamtwert des Fahrzeugs. Damit kein geldwerter Vorteil für den Kasko-Versicherten entsteht, stellt die HanseMerkur Versicherten diese Differenz als “neu für alt”-Abzug in Rechnung. Erst ab dem Easy-Tarif fallen diese Abzüge weg, sodass Versicherten keine zusätzlichen Kosten entstehen.
Die Einstufung erfolgt anhand der Anzahl der schadenfreien Jahre. Wer beispielsweise drei Jahre unfallfrei sein eigenes Auto gefahren ist, wird der Schadenfreiheitsklasse drei zugeordnet. Die Einstufung hat Bestand – auch wenn der Vertrag unterbrochen wurde, weil der Fahrer krank war oder vorübergehend im Ausland gelebt hat. Erst nach sieben Jahren sinken Fahrer bei der HanseMerkur in eine geringere Stufe.
Wenn man sich ein neues Auto anschafft, wird die Schadenfreiheitsklasse auf das neue Fahrzeug übertragen. Besitzer mehrerer Fahrzeugen können die Rabatte unter den Autos tauschen. Auch bei einem Versichererwechsel ist die Mitnahme möglich. In bestimmten Fällen kann es eine Option sein, die Rabatte auf eine andere Person, die überwiegend mit dem eigenen Fahrzeug gefahren ist, zu übertragen.
