Hypovereinsbank: Viele Kunden ändern ihre Anlagestrategie
Ähnlich wie Konzernchefin Marion Höllinger ist Rast seit ihrer Ausbildung vor über 30 Jahren im Haus.
Foto: HandelsblattMünchen. Viele Kunden der Hypovereinsbank (HVB) ändern ihre Anlagestrategie. „Es wird immer noch umgeschichtet“, sagt die neue Privatkunden-Vorständin Monika Rast der Unicredit-Tochter im Gespräch mit dem Handelsblatt. Vor allem festverzinsliche Anleihen quer über alle Laufzeiten seien nach wie vor gefragt und auch bei Qualitätsaktien werde wieder zunehmend zugegriffen. Die Bankerin beobachtet, dass sich der Markt nun auf mögliche Zinssenkungen der Zentralbanken im nächsten Jahr vorbereitet und sich Anleger die derzeit noch hohen Renditen längerfristig sichern wollen, bevor die Zinsen sinken.
Seit März dieses Jahres gehört Rast dem siebenköpfigen Vorstand der HVB an. Ähnlich wie Marion Höllinger, die seither an der Spitze der Bank steht, ist Rast seit ihrer Ausbildung vor über 30 Jahren im Haus. Mit einer weiteren Parallele: Beide haben es in dieser Zeit vom ländlich geprägten Niederbayern in die obersten Etagen des 21-stöckigen HVB-Towers in München geschafft.
Für die neue Privatkundenchefin Rast geht es nun darum, den eingeleiteten Prozess des Smartbankings weiter voranzutreiben. Zuvor hatte Höllinger den Bereich verantwortet.
In Zukunft sieht Rast die Nachfrage nach Immobilien wieder steigen, auch hier ist die Entwicklung der Zinsen ausschlaggebend. „Der Peak dürfte erreicht sein, wir erwarten sinkende Zinsen im kommenden Jahr“, so die neue Privatkundenchefin. Die Kundennachfrage nach Immobilienkrediten dürfte dann wieder steigen, zumal das Angebot wegen der geringen Bautätigkeit weiter gering ist.
Auch das Thema Nachhaltigkeit dürfte weiter an Bedeutung gewinnen. Fragen um die Sanierung und die dafür nötigen Investitionen beschäftigen heute schon viele Kunden. Der Beratungsbedarf ist entsprechend groß.
HVB-Strategie: KI für die Masse, Berater für vermögende Kunden
Dabei verfolgt die HVB in der Beratung eine Doppelstrategie. Einfaches Massengeschäft will die Bank in Zukunft noch häufiger via Voicebot und Chatbot bearbeiten. Den Beratern soll dadurch mehr Zeit für komplexe Sachverhalte bleiben, so die Wunschvorstellung. „Bei einer qualitativen Beratung wird der Mensch weiterhin ganz wichtig sein, gerade vermögende Kunden sowohl im gehobenen Filialgeschäft und insbesondere im Wealth Management und Private Banking wollen einen Ansprechpartner“, beobachtet Rast.
Die Hypovereinsbank will dem unter anderem mit mehr Einsatz von Technik entgegentreten.
Foto: dpaAb einem Vermögen von einer Million Euro wird die Topklientel vom Private Banking des Hauses betreut, ab fünf Millionen Euro ist das Wealth Management zuständig. Die Betreuung ist dann noch umfassender, der Kontakt zum Berater noch intensiver. Und der Wert des Kunden für die Bank noch höher.
Die Konkurrenz um die Privatkunden wird größer. Erst vor wenigen Wochen kündigte die amerikanische Großbank JP Morgan an, ins Geschäft mit europäischen Privatkunden einsteigen zu wollen. In Großbritannien, wo man bereits am Markt ist, gelang der Einstieg durch hohe Zinsen, mit denen Kunden gelockt wurden. Nun ist in Deutschland und anderen europäischen Ländern der Markteintritt geplant.
Die Hypovereinsbank will dem unter anderem mit mehr Einsatz von Technik entgegentreten. „Künstliche Intelligenz unterstützt sowohl bei Standardprozessen als auch in der Vermögensverwaltung, beispielsweise in der Risiko- und Bilanzanalyse“, sagt Rast. Auch eine breitere Auswahl an Produkten und eine größere Diversifizierung seien so möglich. Nötig ist dies, weil sich mit der Zinswende auch die Kundenwünsche verändert haben. „Künstliche Intelligenz kann aber nicht das persönliche Gespräch und die Sicht unserer Vermögensverwalter bei der Einschätzung von Marktpsychologie und der individuellen Kundensituation ersetzen“, sagt die Privatkundenchefin.
Private-Banking-Test zeigt Nachholbedarf bei Vermögensverwaltern
Bedarf zur Verbesserung und Veränderung besteht in der Bankberatung generell an vielen Seiten. Erst im Sommer hatte die Gesellschaft für Qualitätsprüfung in ihrem Private-Banking-Test deutliche Qualitätsunterschiede in der Branche festgestellt – ob Kunden einen digitalen Vorabcheck eines Vermögensverwalters im Internet machen oder zum Erst- und Zweitgespräch beim Berater sind.
Rast ist seit März 2023 Privatkundenchefin bei der Hypovereinsbank.
Foto: Willi NothersVon 169 Anbietern schieden in der Prüfung 104 schon vorzeitig aus. Am Ende erhielten nur 65 und damit knapp mehr als ein Drittel der Vermögensverwalter die Auszeichnung „Exzellente Beratungsqualität“.
Die Hypovereinsbank (HVB) will dieser Entwicklung auch mit dem Ausbau der digitalen Kundenberatung entgegentreten. „Über Voicebot und Chatbot können wir inzwischen rund 500 verschiedene Kundenthemen und damit etwa 90 Prozent der Anfragen abdecken“, sagt Rast. Durch den Einsatz von Künstlicher Intelligenz soll das Spektrum sowohl für physische Beratung als auch durch einen digitalen Roboter erweitert werden. Im Frühjahr 2021 startete die Bank Services via digitalem Stimmencomputer. Das Angebot umfasst seither vor allem einfache Bankprodukte. Steigt die Komplexität, wird das Kundenanliegen an einen Bankberater weitergeleitet. Seit diesem Jahr gibt es Smart-Banking-Anwendungen auch für Geschäftskunden.
Erstpublikation: 19.11.2023, 12:28 Uhr.