Anschlussfinanzierung: Rufe nach staatlicher Hilfe für Immobilien-Eigentümer

Die Bauzinsen für zehnjährige Finanzierungen sind zuletzt erneut über die Marke von vier Prozent geklettert, wie etwa Daten des Kreditvermittlers Interhyp zeigen.

Teure Anschlussfinanzierung: Vielen Immobilienbesitzern droht die Zwangsversteigerung

Laut den Experten des Fachverlags Argetra, die die Termine für Zwangsversteigerungen an allen knapp 500 Amtsgerichten in Deutschland auswerten, werden sich die steigenden Lebenshaltungskosten und Zinsen ab Mitte des Jahres bei den Immobilien-Zwangsversteigerungen bemerkbar machen.

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Ernes Shabani, Argetra-Direktor Operations & Sales, erklärt: „Die Dauer bis zur Eröffnung beziehungsweise bis zum Zwangsversteigerungstermin beträgt je nach Amtsgericht zwischen sechs Monaten und 1,5 Jahren.“

In einem aktuellen Argetra-Bericht heißt es, bei Finanzierungen von Einfamilienhäusern und Wohnungen seien die Risiken „seit Jahren“ gestiegen: „Damit sind Wohnimmobilien erneut die am häufigsten versteigerte Immobilienart.“ Im vergangenen Jahr wurden demnach 12.077 Immobilien mit einem Verkehrswert von rund 3,4 Milliarden Euro zur Versteigerung aufgerufen.

So fürchtet denn auch die Vorsitzende des Bauausschusses im Bundestag, Sandra Weeser (FDP), dass in diesem Jahr mehr Menschen Wohnungen oder Häuser verkaufen müssen, weil sie die Anschlussfinanzierung wegen der gestiegenen Zinsen nicht mehr stemmen können. „Besonders hart vom aktuellen Zinsniveau werden diejenigen getroffen, deren langjähriges Darlehen mit festem Zinsniveau in nächster Zeit auslaufen wird“, sagte Weeser dem Handelsblatt.

Auch wenn sich Betroffene frühzeitig um ein sogenanntes „Forward-Darlehen“ bemühten und sich über die verschiedenen Optionen einer Anschlussfinanzierung informierten, werde das gestiegene Zinsniveau zu deutlich höheren Raten führen.

Wohngeld kann Haushalte bei Anschlussfinanzierung unterstützen

Im schlimmsten Fall, erklärte die FDP-Politikerin, sei die Tilgung so hoch, dass eine Finanzierung nicht mehr möglich sei oder bedeutend länger dauere. „Damit müssten viele Haushalte unweigerlich mit dem Gedanken spielen, die Immobilie wieder zu veräußern, um einen größeren finanziellen Schaden abzuwenden“, sagte Weeser. „Das wäre das absolute Worst-Case-Szenario.“

Die Bundesregierung reagiert bislang zurückhaltend. Das Bundesfinanzministerium von Christian Lindner (FDP) teilte auf Anfrage des Handelsblatts mit, fachlich sei das Bundesbauministerium von Klara Geywitz (SPD) zuständig.

Dem Bundesbauministerium liegen nach eigenen Angaben derzeit keine Zahlen dazu vor, wie hoch die Anzahl der Haushalte ist, die durch die in den vergangenen Monaten gestiegenen Zinsen Probleme bei der Immobilienfinanzierung bekommen könnten.

Das Wohngeld könne aber auch Haushalte im selbst genutzten Wohneigentum unterstützen „und somit auch bei Schwierigkeiten im Zusammenhang mit einer Kreditanschlussfinanzierung herangezogen werden“, teilte das Ressort von Geywitz mit.

Nach der zum Januar in Kraft getretenen Wohngeldreform können Haus- und Wohnungseigentümer Wohngeld beantragen – den sogenannten Lastenzuschuss. Bezuschusst werden die Kosten für den Kapitaldienst und die Nebenkosten. Es ist jedoch fraglich, ob diese Gelder wirklich Notverkäufe verhindern können.

In den Bundesländern mit den landeseigenen Förderbanken fallen die Einschätzungen unterschiedlich aus. Nordrhein-Westfalen zum Beispiel prüft die Möglichkeit, eine Anschlussfinanzierung zu fördern. In Bayern heißt es: „Vorhaben, die bereits finanziert sind, können nachträglich nicht gefördert werden.“ Zinsverbilligte Kredithilfen für die Anschlussfinanzierung laufender Kredite gebe es darum nicht.

Kurze Zinsbindung auf eigenes Risiko

In Niedersachsen gibt es derzeit keine Überlegungen für explizite Hilfen für Anschlussfinanzierungen von Kreditnehmern. Die Landesregierung rechnet vor, dass der Durchschnitt der letzten 20 Jahre bei zehnjähriger Zinsbindung bei rund vier Prozent gelegen habe – und damit dem derzeitigen Stand entspreche. Daher bestehe aus „marktlicher Sicht“ noch kein „alarmierendes Niveau“. Sollte sich das ändern, könnten aber Schritte unternommen werden, um Haushalte „bei der Finanzierung und dem Halten des Wohneigentums“ zu unterstützen.

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In einem anderen Bundesland waren inoffiziell Bedenken zu hören. Sollten Bestrebungen verfolgt werden, auch Anschlussfinanzierungen zu subventionieren, würden jene mit einer Förderung bedacht, die bewusst wegen günstiger Konditionen eine kurze Zinsbindung gewählt hätten. Die Politik müsste sich dann den Vorwurf gefallen lassen, mit Steuergeldern die „Zinszockerei“ Einzelner zu belohnen – von fehlenden Mitteln für eine solche Förderung einmal abgesehen.

Kritik kam auch vom CDU-Baupolitiker Jan-Marco Luczak. Der Markt für Immobilienfinanzierungen in Deutschland sei solide aufgestellt. „Banken rechnen eher konservativ und Verbraucher gehen regelmäßig lange Zinsbindungsfristen ein“, sagte er dem Handelsblatt Wer vor zehn Jahren einen Kredit abgeschlossen habe und nun neu finanzieren müsse, befinde sich „nur unwesentlich“ über den damals geltenden Konditionen.

Für viel problematischer hält Luczak die gestiegenen Bauzinsen für den Wohnungsneubau und alle, die heute ein Eigenheim finanzieren wollten. „Denn zum erhöhten Zinsniveau kommen die dramatisch gestiegenen Kosten für Grundstücke und Baumaterial, das ist eine fundamental andere Ausgangslage als vor zehn Jahren“, sagte der Bundestagsabgeordnete. „Deswegen muss die Bundesregierung eine auskömmliche und vor allen Dingen verlässliche Förderung sicherstellen.“

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Erstpublikation: 11.04.2023, 10:56 Uhr.