Ehevertrag: Wie Sie schon vor der Hochzeit für die Scheidung vorsorgen

Vor der Hochzeit schon an eine mögliche Scheidung denken? Das klingt schrecklich unromantisch. Aus finanzieller Sicht ist es aber die rationale Vorgehensweise. In den vergangenen 20 Jahren ist die Zahl der Scheidungen zwar deutlich gesunken. Dennoch scheitert beinahe jede dritte Ehe. Und Familienrechtsanwälte wissen: Bei etwa jeder zweiten Scheidung gibt es Streit ums Geld. Um das zu vermeiden und sich finanziell abzusichern, sollten Sie möglichst frühzeitig mit Ihrem Partner oder Ihrer Partnerin über Geld sprechen, Vereinbarungen vertraglich festhalten, finanzielle Abhängigkeit voneinander vermeiden und ein „Break-up-Budget“ einrichten. Im Folgenden die wichtigsten Tipps. Wie sich ihre finanzielle Situation in der Ehe entwickelt, hängt entscheidend davon ab, wie Paare die Erwerbs- und Betreuungsarbeit untereinander aufteilen. Der Anteil der erwerbstätigen Mütter minderjähriger Kinder ist zwischen 2005 und 2022 von 60 auf 69 Prozent gestiegen. Allerdings arbeiten Mütter in der Regel in Teilzeit, während dies bei Vätern noch immer eine Ausnahme ist. Dadurch haben Frauen nicht nur ein geringeres monatliches Einkommen, sondern auch geringere Rentenansprüche. „Paare mit Kinderwunsch sollten sich schon vor der Ehe und bevor ein Kind da ist einigen, wie sie die Care- und Erwerbsarbeit aufteilen wollen“, empfiehlt Renate Fritz, Inhaberin und Geschäftsführerin der Finanzberatung Frau & Geld. „So gibt es keine unangenehmen Überraschungen, falls ein Partner ein konservatives Familienmodell wünscht und der andere die Aufgaben paritätisch aufteilen möchte.“ Bei sehr vermögenden Paaren oder Unternehmern ist ein individueller Ehevertrag meist Usus. Doch viele andere beschäftigen sich nicht mit dem Thema. Dabei gehen alle Eheleute mit der Hochzeit automatisch einen Ehevertrag ein – bloß nicht mit individuellen Regelungen, sondern mit den gesetzlichen Standards. Wer keine andere Vereinbarung trifft, befindet sich nach der Hochzeit automatisch in einer sogenannten Zugewinngemeinschaft. Bei einer Scheidung wird das Vermögen, das während der Ehe erzielt wurde, über den Zugewinnausgleich aufgeteilt. Außen vor bleiben Schenkungen und Erbschaften. Die Rentenanwartschaften, also der Anspruch auf Altersrente bei Erreichen des Renteneintrittsalters, wird über den Versorgungsausgleich ebenfalls zwischen beiden Partnern aufgeteilt. Eine Alternative dazu ist die Gütertrennung: Bei einer Scheidung bekommt jeder nur das, was er während der Ehe selbst erwirtschaftet hat. „Wenn ein Partner stirbt, birgt die Gütertrennung allerdings steuerliche Nachteile“, warnt Eva Becker, Fachanwältin für Familienrecht aus Berlin. Für differenziertere Regelungen biete sich ein Ehevertrag an. Damit klar ist, wie viel Sie mit in die Ehe gebracht haben, sollten Sie für den Tag der Hochzeit Ihr Vermögen dokumentieren und Belege sammeln: Wie viel Geld befand sich auf dem Konto und im Depot? Welche Sachwerte waren vorhanden? „Wenn das Anfangsvermögen nicht belegt wird, rechnet das Gericht beim Zugewinnausgleich mit null Euro“, sagt Becker. Dadurch müsste ein höheres Vermögen mit dem künftigen Ex-Partner geteilt werden. Eine grobe Vorstellung davon, wie ein Ehevertrag aussehen kann, liefert Beraterin Fritz in ihrem Buch „Frau und Geld: Wie Frauen finanziell unabhängig werden“. „Man kann darin zum Beispiel festhalten, wie die Elternzeit aufgeteilt werden soll, ab wann die Eltern jeweils mit wie vielen Wochenstunden in den Beruf zurückkehren wollen, ab wann ein Kind in einer Krippe betreut werden soll und was geschieht, falls kein Krippenplatz und keine anderweitige Betreuung verfügbar ist“, sagt sie. Steckt einer bei der Erwerbsarbeit stärker zurück, gibt es für die Altersvorsorge eine relativ einfache Lösung: Sie berechnen die Höhe der entgangenen Rentenbeiträge und der besserverdienende Partner zahlt diese Summe für den geringer Verdienenden beispielsweise in eine private Rentenversicherung ein. Zudem empfinden es viele Paare als gerecht, ihre Gemeinschaftsausgaben gemäß ihrer Anteile am gemeinsamen Einkommen aufzuteilen. Beides kann vertraglich festgehalten werden, ebenso wie mögliche Unterhaltszahlungen, falls es zur Scheidung kommt. Meist kommt eine Trennung nicht plötzlich, sondern sie ist ein schleichender Prozess. „Wenn die Differenzen zunehmen und eine Trennung wahrscheinlicher wird, sollte man Vorkehrungen treffen“, rät Anwältin Becker. Dazu gehöre, sich einen Überblick über die gemeinsamen Finanzen zu verschaffen. Das ist auch unabhängig von einer möglichen Scheidung nützlich, denn nur, wer über Einnahmen und Ausgaben, Vermögen und Verbindlichkeiten Bescheid weiß, kann vernünftig haushalten. Als Vorbereitung auf eine mögliche Trennung sollte man von gemeinsamen Verträgen ebenso Kopien erstellen wie von Unterlagen zu Vermögen und Einkünften des Partners. Besitzen Sie teuren Hausrat, sollten Sie auch diesen dokumentieren. „Bei einer Scheidung hat man zwar einen Auskunftsanspruch, diesen geltend zu machen, kann aber mühsam sein“, so Becker. Wichtig auch: Im Zeitraum zwischen der Trennung und der rechtskräftigen Scheidung kann ein Unterhaltsanspruch des finanziell schlechter gestellten Partners gegenüber dem besserverdienenden bestehen. Dieser richtet sich nach dem bisherigen Lebensstandard. Deshalb kann es sinnvoll sein, schon einige Zeit vor einer Trennung ein Haushaltsbuch zu führen und darin den persönlichen Finanzbedarf festzuhalten. Die Ehe bietet einige finanzielle Vorteile: Steuerlich werden Eheleute durch das Ehegattensplitting entlastet, müssen manche Versicherungspolicen nur einmal abschließen und teilen sich Alltagskosten wie die Miete. Durch eine Trennung schlagen solche Ausgaben bei beiden Ex-Partnern voll zu Buche. Trennungsunterhalt kann das für den finanziell schwächeren Partner abmildern. Doch dies muss erst einmal eingefordert werden. Annika Peters, zertifizierte Finanzplanerin und Geschäftsführerin der Frauenfinanzberatung in Stuttgart, rät daher grundsätzlich auch in der Ehe zu einem persönlichen Notgroschen. „Wer mag, kann den auch als ‚Break-up-Budget’ bezeichnen. Gedacht ist er für alle größeren Ausgaben, angefangen bei der kaputten Waschmaschine bis hin zu größeren finanziellen Einschnitten durch einen Jobverlust, eine längere Krankheit oder eben eine Trennung“, sagt sie. Zu empfehlen seien mindestens drei Nettomonatsgehälter, bei Selbstständigen eher sechs. Für den Prozess der Scheidung entstehen zudem Gerichts- und Anwaltsgebühren, die sich nach dem Einkommen und dem Vermögen der Eheleute richten. Manche Rechtsschutzversicherer bieten einen Ehe-Rechtsschutz als Zusatzkomponente. Wer sich dafür entscheidet, sollte aber die Wartezeit beachten, die mitunter drei Jahre beträgt. Mehr: Wie Sie im Ehegattensplitting eine gerechte Steuerkombination finden Erstpublikation: 18.04.2024, 14:59 Uhr.