Geldanlage: Online statt Filiale – Eröffnung von Kinderdepots wird einfacher

Die großen deutschen Banken wollen die Eröffnung von Kinderdepots vereinfachen und zunehmend digital anbieten, wofür sie deutliche Änderungen im bisherigen Verfahren anstreben. Das zeigt eine Umfrage des Handelsblatts unter mehreren Filial- und Onlinebanken. Bei einem Teil der Banken ist die Depoteröffnung für Kinder derzeit nur in der Filiale möglich. Bei anderen Geldhäusern erfolgt zumindest die Identitätsprüfung Minderjähriger noch in einer Geschäftsstelle – teils mit Vorlage der Original-Geburtsurkunde. Bei anderen reicht das Zusenden einer Kopie der Geburtsurkunde, auch die Legitimation über Post-Ident oder über Video-Ident werden angeboten. Eine geplante Anpassung des Geldwäschegesetzes könnte das Wirrwarr um die Legitimation, die wesentlich für eine Kontoeröffnung ist, beenden und für mehr Einheitlichkeit in der Branche sorgen. » Lesen Sie auch: Wie wir die Zukunft unserer Kinder verspielen Bei den Volks- und Raiffeisenbanken ist die Depoteröffnung für Minderjährige aktuell nur vor Ort möglich, wie ihr Branchenverband BVR auf Anfrage erklärt. 2026 aber soll der Prozess komplett online möglich sein. „Die digital fallabschließende Depoteröffnungsstrecke für Minderjährige wird aktuell technisch umgesetzt und voraussichtlich im nächsten Jahr zur Verfügung gestellt“, heißt es dort. Auch die Sparkassen arbeiten an einem rein digitalen Prozess für Kinderdepots, wie ein Sprecher bestätigt. So soll es im ersten Halbjahr 2026 möglich sein, Deka-Fondsdepots für Minderjährige digital zu eröffnen. „Ziel ist, dass der gesamte Prozess online durchgeführt werden kann“, teilt die Deka mit, der zentrale Fondsdienstleister der Sparkassen. Aktuell müssen Unterlagen noch per Post verschickt werden. Derzeit werden Kinderdepots meist in der Filiale eröffnet – oder dort zumindest die Identität der Depotinhaber geprüft. „Bei einigen Sparkassen ist die Eröffnung auch jetzt schon online möglich, dies soll in Zukunft grundsätzlich bei allen Sparkassen möglich sein“, kündigt der Sparkassenverband Hessen-Thüringen an. Die notwendigen Prozesse würden zurzeit bundesweit angepasst. Die ING, die größte Onlinebank in Deutschland, arbeitet „an einem voll digitalen Depoteröffnungsprozess“. Bis dahin würden bestimmte Dokumente, wie die Kopie der Geburtsurkunde, in Papierform benötigt. Damit reagieren die Banken auf die zunehmende Konkurrenz durch Neobroker wie Trade Republic und Scalable Capital, die derzeit viele Kundinnen und Kunden gewinnen. Den Banken droht, dass die Neobroker sie auch beim Thema Kinderdepots abhängen. Hintergrund ist, dass Neobroker sowie die Neobank Revolut weitaus stärker vom Wertpapierboom in Deutschland profitieren als traditionelle Geldhäuser. Allein Trade Republic hat mehr als fünf Millionen Kundinnen und Kunden hierzulande. Wie stark das Wachstum der Neobroker ist, verdeutlicht die Entwicklung der Marktanteile. So haben die privaten Geldhäuser, getrieben durch die Neobroker, ihren Marktanteil im Wertpapierhandel deutlich ausgebaut. Gemessen an der Zahl der Depots stieg er von 2004 bis Ende 2024 von 35 Prozent auf 59 Prozent. Der Marktanteil von Sparkassen und Genossenschaftsbanken rutschte hingegen ab. Die Angaben basieren auf Bundesbank-Daten. Vorangegangen ist Trade Republic mit der vergleichsweise einfachen Eröffnung von Kinderdepots. Wenn beide Elternteile Kunden bei Trade Republic sind, reicht bei der Depoteröffnung für die Legitimation der Kinder ein Foto der Geburtsurkunde. Seit dem Start Ende Mai wurden Trade Republic zufolge bereits Hunderttausende Depots für Minderjährige eröffnet. „Die Resonanz auf unser Kinderdepot hat unsere Erwartungen deutlich übertroffen“, heißt es bei dem Unternehmen. Eine genaue Zahl der Depots nennt Trade Republic aber nicht. Der Konkurrent Scalable will „in Kürze“ ein Kinderdepot starten. Auch hier läuft die Identitätsprüfung für Minderjährige bis 16 Jahre über das Hochladen der Geburtsurkunde und die Legitimation der Eltern. Mit der Vereinfachung von Kinderdepots bereiten sich die Banken auch auf die geplante „Frühstart-Rente“ vor. Die genaue Ausgestaltung der neuen geplanten Kapitalmarktrente für Kinder ist noch unklar. Zunächst vorgesehen war, dass Kinder zwischen sechs und 18 Jahren, die in Deutschland eine Schule besuchen, künftig jeden Monat zehn Euro bekommen, die in ein Sparprodukt fließen, das dereinst die Rente dieser Kinder aufbessern soll. Im Koalitionsvertrag der Regierungsparteien hieß es, dass es um ein „individuelles, kapitalgedecktes und privatwirtschaftlich organisiertes Altersvorsorgedepot“ gehen solle. Grundlage für eine einfachere Identitätsprüfung ist eine geplante Anpassung des Geldwäschegesetzes. Im Kabinett wurde der Entwurf des Standortförderungsgesetzes kürzlich bereits verabschiedet. Dort heißt es, dass zur Identitätsprüfung Minderjähriger bei der Kontoeröffnung der Scan der Geburtsurkunde sowie die Steuer-ID ausreichen soll. Die Commerzbank begrüßt die geplante Gesetzesänderung und will, „sobald gesetzlich möglich, auf die Vorlage des Originals verzichten“. Die Bank prüfe, künftig auch für minderjährige Neukunden eine reine Online-Depoteröffnung anzubieten. Bei der Deutschen Bank ist die notwendige Legitimation für die Eröffnung von Kinderdepots aktuell ebenfalls nur in der Filiale möglich. Aber auch das größte deutsche Geldhaus prüft nach eigenen Angaben, inwiefern es die digitale Eröffnung von Produkten sowie die Legitimation optimieren könne – auch für Minderjährige. „Wir arbeiten an einem entsprechenden digitalen Onboarding-Prozess“, heißt es dort. Die Onlinebank DKB wiederum bietet das Verfahren Post-Ident mit Ausweisdokument an, oder, falls Minderjährige keinen Ausweis haben, seit Ende Juni auch schon das Einreichen einer digitalen Kopie der Geburtsurkunde. Die Commerzbank-Tochter Comdirect geht ähnlich vor. Sie ermöglicht seit dieser Woche, Depots für Kinder mit einer digitalen Kopie der Geburtsurkunde zu eröffnen. Alternativ funktioniert dies mit einem Ausweisdokument per Video-Ident oder Post-Ident in einer Postfiliale – oder mit dem Zusenden der Original-Geburtsurkunde. Mehr: Seltene Erden, KI, Verteidigung – JP Morgan will zehn Milliarden in US-Firmen investieren